㈠ 定期存款可以抵押貸款嗎
定期存款是否可以作為抵押物進行貸款？
有些家庭手頭暫時不急需用很多錢時，會選擇將資金存入銀行進行定期存款。然而，當遇到緊急情況需要用錢時，這部分定期存款卻無法立即取出。在這種情況下，定期存款能否作為抵押物來獲取貸款呢？
實際上，確實存在一種業務，被稱為存款單當鋪貸款。具體操作方式是，客戶可以將價值10萬元的定期存款單作為抵押，直接向存款所在的銀行申請貸款。這類業務屬於低風險貸款，處理時間通常只需要1至2天。
一般來說，這種貸款的期限不會低於半年，其利率通常是基準利率，可能會略有上升，但通常不會超過5%。然而，在當前信用額度緊張的情況下，採用定期存款作為抵押的貸款利率可能會上升，因此，如果貸款期限較長，利率上升後的總成本可能會超過貸款的收益，通常僅適用於緊急需求。
以當前的基準利率為例，半年期貸款的基準利率為5.6%的年利率，如果在此基礎上浮動5%，則年利率為5.88%。而對於一年期貸款，標准利率為6%，浮動5%後的年利率為6.6%。需要注意的是，貸款金額通常會低於存款單的面值，一般為存款單的90%-95%。這個折扣率是基於存款單的利息與貸款利息相等的原則。
至於最短的貸款期限，則不必擔心。客戶可以提前償還貸款，即使只借了一天。以一個例子來說明，如果貸款期限為5天，貸款金額為9萬元（即存款單的90%），利率為基準利率，貸款期限為半年。在這種情況下，半年的基準利率為5.6%，每天的利息為5.6%/360*90000=14元左右。如果客戶希望在5天內償還，只需攜帶9萬70元，就可以直接償還。
定期存款抵押貸款的流程大致如下：
1. 借款人准備相關資料，填寫借款申請表，向銀行提交書面借款申請。
2. 貸款銀行初審通過後，將開戶證明書和定期存款證明書的委託書一並提交給存款銀行，申請發行定期存款證明書和確認書。
3. 存款銀行審查通過後，發行公司定期存款單和確認書。
4. 貸款銀行核對定期存款單和確認書。
5. 審核通過後，貸款銀行與借款企業簽訂借款合同和抵押合同等文件。
6. 銀行發放貸款。
在辦理存款證抵押貸款時，借款人通常需要提供居民身份證、戶籍簿或其他有效身份證件、個人定期存款證、工作或經營證明、收入證明、個人存款證抵押貸款申請書以及銀行要求提供的其他資料。