產業鏈擔保貸款

❶ 中小企業貸款有哪些渠道快速解決資金難題！

要成功運營一家企業，資金是很重要的一環，不僅能解決燃眉之急，同時也能錦上添花，進一步擴大經營規模和改善投資環境，讓企業更上一層樓。現在貸款不是那麼容易了，適合中小企業的貸款渠道有哪些呢？今天就來簡單介紹一下。

1、上下游渠道
小企業可以從產業鏈上下游去尋找貸款機會，如果是某知名品牌汽車的經銷商，該企業可以藉助上游廠商的信用和擔保去貸款，如果是某領先企業的材料供應商，也可用訂單去銀行辦理訂單質押。
2、政策
現在國家在大力扶持中小企業，陸續了很多的優惠政策。小企業局、工商局通常會有較完備的銀行信貸信息，有些部門會介紹企業加入某個銀證聯合貸款項目，有的會通過設立擔保機構為小企業貸款提供擔保。
3、金融機構
可以從各類商業機構獲取貸款信息，到開發園區或科技園區的開發區管委會、商會和行業協會等獲知貸款信息，有的商業機構也會與銀行設立聯合貸款項目，由商業機構為其項下的小企業貸款提供擔保。
4、當地渠道
如果是縣域產業集群或當地優勢與特色行業的一員，企業也可憑借相關企業的優勢申請聯保貸等貸款品種。
中小企業在發展中，資金周轉不靈是比較嚴重的情況，必須盡快解決，但是要選擇適合自己的貸款產品，不能盲目貪多，以免造成還款壓力。

❷ 產業鏈保證貸款的問題

堅持市場化運作。產業鏈保證貸款的問題是堅持市場化運作，人民銀行廣元市中心支行指導蒼溪縣開展農業產業鏈保證擔保帶動貸款試點，是堅持市場化運作，銀行機構結合農業產業鏈實際。

❸ 惠農e貸需要什麼條件

農業銀行惠農e貸的貸款條件：

一、年滿18周歲的自然人。

二、信用記錄良好。

三、有穩定收入來源。

四、品行良好。

五液沖、貸款行規定的其他條件。要想成功申請到農業銀行惠農e貸，不僅要滿足其申請條件，而且要是其針對性人群，最好是廣泛覆蓋從事特色產業經營、農村電商購銷、農業產業鏈供銷以及在農行有金融資產或信貸關系等客戶。

【拓展資料】

農業銀行惠農e貸的適用對象包括但老埋罩不限於以下范圍：

1.在農行存款、理財、基金等金融資產達到一定標準的農戶。

2.在農行辦理住房貸款且尚未結清的農戶。

3.在農行辦理過農戶貸款且信用記錄良好的農戶。

4.從侍鬧事茶葉、林果、蔬菜、煙草、穀物種植和畜牧、家禽、漁業養殖等農行認可的特色產業經營農戶。

5.農行認可的信用村內有資產、有收入、有誠信的農戶。

6.與農行合作的農業產業化龍頭企業上下游農戶。

7.與農行合作的電商平台上下游購銷農戶。

8.納入政府增信機制或融資性擔保公司擔保的農戶。

惠農e貸是中國農業銀行專為廣大農民量身打造的便捷高效線上貸款產品，一部手機實現在線申請、在線取款、在線還款，農民足不出戶辦理貸款。

產品優勢：

快：批量作業、自動授信、自動放貸，線上7×24小時服務。

准：精準對接貸款需求，系統自動核定貸款額度。

簡：申請簡便，即可手機銀行線上自助申請，也可網點櫃台提交申請，借款還款手機分分鍾搞定。

信：符合條件可辦理純信用無擔保貸款，也可選用抵押、保證擔保貸款。

惠：利率優惠、隨借隨還、循環使用，實際使用貸款按日起息，不用款不計利息。

貸款要素：

貸款額度：3000元起步，最高不超過50萬元。

貸款期限：根據您的生產經營周期及收入等情況綜合確定，最長不超過8年。

貸款利率：根據您的信用狀況、擔保方式等情況綜合確定。

還款方式：根據貸款期限可靈活選用定期結息到期還本、一次性利隨本清、等額本息分期還款等多種方式。

適用對象：

惠農e貸全面支持農村和城郊結合部的種植養殖、生產加工、商貿流通等一二三類產業。

種植養殖：牛、羊、豬、雞等養殖，水稻、玉米、小麥、茶葉、花卉、水果等。

生產加工：禽蛋肉奶食品加工、手工作坊、鄉村車間等。

商貿流通：農家樂、農資店、小賣店、面條館、理發店、家電維修店、物流配送中心等。

❹ 光大銀行「個人助業貸款」擔保方式有哪些

第三方連帶責任保證擔保可採用以下一種或一種以上擔保方的組合，第三方保證擔保可對授信額度全額擔保或對抵押擔保額度外敞口額度進行擔保。
1、專業擔保公司提供保證擔保：擔保公司實繳注冊資本金不低於人民幣1億元。根據企業實力和經營狀況，對外擔保額度不超過其實收資本的10倍，保證金比例不低於擔保額度的10%。
2、產業鏈中核心企業提供保證擔保：企業上年銷售收入人民幣5億元以上，凈利潤人民幣1000萬元以上，資產負債率不超過70%，對外擔保額度不超過其凈資產。
3、借款人聯合保證擔保：組成借款人聯合保證擔保小組（以下簡稱「聯保組」）的成員須滿足以下條件：
（1）為同一行業內集群商戶；
（2）在本行業從業年限5年以上，用款企業成立3年以上；
（3）其家庭和用款企業的凈資產之和不低於人民幣200萬元；
（4）均無不良記錄，具有代償債務的能力和意願；
（5）不得為關系人，關系人包括配偶、三代以內直系親屬和二代以內旁系親屬、主要收入來源於同一企業的股東、用款企業間交叉持股或控股及其他可導致財產收入來源相同的關聯人；
（6）同一自然人僅限加入一個聯保組。

❺ 中小企業貸款有哪些渠道

1、上下游渠道：小企業可以從產業鏈上下游去尋找貸款機會，如果是某知名品牌汽車的經銷商，該企業可以藉助上游廠商的信用和擔保去貸款，如果是某領先企業的材料供應商，也可用訂單去銀行辦理訂單質押。

2、政策：現在國家在大力扶持中小企業，陸續推出了很多的優惠政策。小企業局、工商局通常會有較完備的銀行信貸信息，有些部門會介紹企業加入某個銀證聯合貸款項目，有的會通過設立擔保機構為小企業貸款提供擔保。

3、金融機構：可以從各類商業機構獲取貸款信息，到開發園區或科技園區的開發區管委會、商會和行業協會等獲知貸款信息，有的商業機構也會與銀行設立聯合貸款項目，由商業機構為其項下的小企業貸款提供擔保。

4、當地渠道：如果是縣域產業集群或當地優勢與特色行業的一員，企業也可憑借相關企業的優勢申請聯保貸等貸款品種。

(5)產業鏈擔保貸款擴展閱讀：

中小型企業貸款都有哪些方式？

一、綜合授信

即對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了貸款成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。

二、信用擔保貸款

在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。

三、項目開發貸款

一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。

四、自然人擔保貸款

自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。

五、個人委託貸款

中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項貸款業務新品種--個人委託貸款。即由個人委託提供資金，由商業銀行根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用並協助收回的一種貸款。辦理個人委託貸款的基本程序是：

1. 由委託人向銀行提出放款申請。

2. 銀行根據雙方的條件和要求進行選擇配對，並分別向委託方和借款方推介。

3. 委託人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協商並作出決定。

4. 借貸雙方談妥要求條件之後，一起到銀行並分別與銀行簽訂委託協議。

5. 銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查並出具調查報告，然後借貸雙方簽訂借款合同並經銀行審批後發放貸款。

六、票據貼現貸款

票據貼現貸款，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種貸款方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現貸款，遠比申請貸款手續簡便，而且貸款成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來說，這是「用明天的錢賺後天的錢」，這種貸款方式值得中小企業廣泛、積極地利用。

七、典當貸款

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種貸款方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。實際上，除了典當行外，小額信貸服務機構外、擔保公司、小額貸款公司等機構正在紛紛開展車輛抵押借款業務。

八、知識產權質押貸款

知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估後向銀行申請中小企業融資。由於專利權等知識產權實施與變現的特殊性，只有極少數銀行對部分中小企業提供此項中小企業融資便利，而且一般需由企業法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可一試。