核心企業擔保貸款

A. 恆豐銀行有哪些中小企業貸款看看這五款

為了滿足中小企業融資需求，很多銀行都了不同類型的企業貸款，可為企業提供多種貸款選擇。而恆豐銀行雖然網點小，但是中小企業貸款也有不少，這里給大家盤點5款，一起來看看。

1、流動資金貸款
流動資金貸款是為滿足客戶一定時期內在生產經營過程中的資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款，分為短期流動資金貸款、 中期流動資金貸款兩種。
1)短期流動資金貸款：期限在1年以內(含1年)，主要用於企業正常生產經營周轉資金；
2)中期流動資金貸款：期限1年至5年(不含1年，含5年)，主要用於企業正常生產經營中經常性佔用資金。
2、固定資產貸款
固定資產貸款，系指恆豐銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用於借款人固定資產投資的本外幣貸款。
貸款期限從第一筆貸款發放之日起至借款人按合同約定還清本項目全部固定資產貸款本息之日止的時間，一般不超過10年。
3、小微企業超額抵押貸款
小微企業超額抵押貸款指以不動產抵押為主擔保方式，通過追加其他擔保措施，給予客戶最高不超過抵押物評估值100%的貸款產品，一般期限在1年以內(含1年)。
4、應收賬款池質押授信
小微企業應收賬款池質押授信業務是指符合恆豐銀行授信條件的受信人以現有或將來一段時間發生的，以核心企業為買方和債務支付方的應收賬款集合向恆豐銀行出質進行短期融資的貸款產品，一般期限在1年以內(含1年)。
5、恆信票貸
為有正常生產經營的小微企業主提供的信用貸款。只要企業在生產經營中正常開立增值稅發票，即可在線申請。
單筆貸款期限分為3 個月(含)、6 個月(含)兩檔，隨借隨還，按日計息。日利率最低可至萬分之三。

B. 什麼是擔保貸款，申請流程是什麼

一、什麼是 擔保貸款 ，申請流程是什麼？ 擔保貸款是指借款人不能足額提供 抵押 ( 質押 )時，應有貸款人認可的第三方提供 承擔連帶責任 的保證。保 證人 是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的，必須有固定經濟來源，具有足夠代償能力，並且在貸款銀行存有一定數額的 保證金 ;保證人與 債權人 應當以書面形式訂立 保證合同 。保證人發生變更的，必須按照規定辦理變更擔保手續，未經貸款人認可，原保證合同不得撤銷。 擔保貸款就是根據 借款合同 或借款人約定用借款人的財產或第三人財產為貸款保障，並在必要時由第三人承擔連帶還款責任的一種貸款。 二、擔保 貸款申請 注意事項 1、向銀行提供資料要真實，提供本人住址、聯系方式要准確，變更時要及時通知銀行; 2、貸款用途要合法合規，交易背景要真實; 3、根據自己的還款能力和未來收入預期，選擇適合自己的還款方式; 4、申請貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%; 5、認真閱讀合同條款，了解自己的權利義務; 6、要按時還款，避免產生不良信用記錄; 7、不要遺失借款合同和借據，對於抵押類貸款，還清貸款後不要忘記撤銷抵押登記; 8、提前還款必須要提前一個月與銀行溝通才可以辦理。 三、擔保貸款申請流程 (1)申請:企業提出 貸款擔保 申請 (2)考察:考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。 (3)溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。 (4)擔保：與企業鑒定貸款擔保及 反擔保 協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。 (5)放貸：銀行在審查貸款擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。 (6)跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。 (7)提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸准備，保證企業資金流的正常運轉。 (8)解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。 (9)記錄：記錄本次貸款擔保的信用情況，分為正常、不正常、逾期、壞帳四個檔次，為後續擔保提供信用記錄。 (10)歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。 綜上所述，擔保貸款是解決資金緊張的一種方式，通過一定的程序提供擔保從銀行取得資金，到期支付利息和本金的一種借款方式，擔保貸款在借款的過程中要根據自己的實際情況來進行貸款金額制定，並仔細閱讀合同條款，還款之前還要和銀行溝通以確定還款的相關事項。

C. 擔保貸款流程是怎樣的

小額擔保貸款流程
1、向本地人力資源和社會保證部門提出申請，並根據要求提供相關材料。相關部門對提交申請的資格人是否符合資格和提交的材料真偽進行審查；
2、落實相關擔保條件，在經由對申請者的資格審核以後，將對申請者提供的擔保條件進行審核，確保擔保真實、可信，以降低金融風險；
3、金融機構申請，在經由政府相關部門的資格和擔保人等條件的資格審核後，申請人將向相關金融機構提出申請。
4、金融機構在接到申請人提交的申請材料之後，將根據規定的流程進行審核，若申請者提交的資料經由審核，將准備進行放款；同時簽訂相關合同手續，做好相關數據上報給政府有關部門；
5、做貸後管理工作，監督申請者貸款是否落實到實處，並提前申請者根據合同約定準時還款。
企業擔保貸款流程
1、申請：企業提出貸款擔保申請。
2、考察：考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。
3、溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
4、擔保：與企業鑒定貸款擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。
5、放貸：銀行在審查貸款擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。
6、跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。
7、提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸准備，保證企業資金流的正常運轉。
8、解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。
9、記錄：記錄本次貸款擔保的信用情況，分為正常、不正常、逾期、壞帳四個檔次，為後續擔保提供信用記錄。
10、歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。

D. 核心銀行系統 之六 貸款（一）

貸款（一）

之前說了那麼多關於核心宏觀方面的東西，現在應該深入到核心的模塊內容了。

由於貸款的內容比較多，估計要分好幾次寫吧，當然也可以簡單的寫 「以下省略一萬字…」來忽悠人（笑抽）

這一篇就先介紹一下貸款的概念吧，之後才能跟著概念落到具體，否則概念不清，後面的東西也是看得雲里霧里的。

首先啥是貸款？

可能日常中的感覺就是問銀行去借錢，但站在銀行側來說，貸款業務要復雜得多，光種類就可以說好幾天（笑抽）

這里插一個「司庫」的概念，大家都知道銀行吸收存款，再放出貸款。那麼儲戶的錢，哪些去貸給哪些人，兩兩怎麼配對呢、期限怎麼配對呢。這里就是司庫的作用啦。司庫在銀行內部是個虛擬的存在，銀行內部將收來的存款賣給司庫，司庫將要貸出去的款賣回給銀行放貸的部門。這樣誰的錢貸給誰，就是由司庫進行交叉錯配。

所以，貸款就是銀行要找到合適的人，把錢貸出去，貸款過程中要經歷：貸款人申請、銀行審批、放款、還款、貸後管理等復雜過程。

而核心在這其中為貸款提供的主要功能是，貸款的開立、還款計劃的生成與更新、放款、約定還款日扣款（回收）等。

像審批流程和貸後管理，都是專門的信貸系統完成的，包括配合監管要求上送的報表中關於貸款的數據等，都是有專門的系統承擔這些工作的。核心主要是貸款業務中和貸款賬戶相關的流程以及會計科目核算的功能，入賬是專門的大總賬系統去乾的，核心自己一般有自己的瘦總賬。

按照貸款的對象劃分有：個人貸款、公司貸款（對公）

其中個人貸款按照授信類型有：質押貸款、純信用貸款

質押貸款有：房貸按揭、房屋抵押、車貸、有價證券（基金、債券、股權等）質押等

純信用貸款有：現金貸、消費貸（俗稱場景貸、信用卡等）

對公的貸款種類就更豐富了：

質押類有：固定資產抵押、應收帳款質押（供應鏈金融）、有價證券（基金、債券、股權等）質押、保理融資等

各種貼現：票據貼現（商業承兌匯票、銀行承兌匯票）、保理貼現等

貸款主體劃分：一般貸款、委託貸款、銀團貸款等

這里說一下保理和供應鏈金融不一樣的地方，保理是承保公司對核心企業的擔保，向下游供應商收取的是手續費收入，而供應鏈金融是放貸，用應收賬款作為質押，向下游供應商收取的是利息收入，本質上兩種業務是不同的。

銀行光貸款種類就這么多，更別提各種回收方式了，真的是幾天幾夜都說不完，囧。當然，作為主營業務的貸款不來點花式方法為客戶服務，怎麼讓客戶心甘情願的付利息呢（偷笑）

貸款種類這么多，放款資金的去向也是多種多樣，國家為了監控資金流向，對銀行放貸的用途有著嚴格的把關，當然啦，銀行有義務嚴格執行央媽的規定，確保資金流向符合宏觀調控政策，這里對於「場景」是一種最好的使用方式，在「場景」下，貸款的用途直接明了。

會計分錄 貸款

銀行這邊的貸款分錄是這樣做的，因為貸款對銀行來說是資產，所以余額是出現在借方的，而存款是負債，所以是貸方科目。

資產負債表中是否提現：

應計貸款（體現）

非應計貸款（逾期90天）（不體現）

非應計貸款科目在期末不在資產負債表中體現，也就是轉表外。

註：新手注意，「不體現」不等於「不存在」啊，不是消失了哦！

核算方式：

逐筆核貸：

例：在線融資（流程：申請、審核、放款）、供應鏈等

存貸合一：

例：信用卡

這里說明一下，信用卡的還款會直接恢復相應的額度，但那不是真的把還的錢再給你用，而是恢復你可貸的額度。

科目：貸款、存款、應計利息、利息收入

會計分錄：

1.放款：

    借：貸款

    貸：吸收存款

2.計提利息：

    借：應收利息

    貸：利息收入

3.還款付息

    借：活期存款

    貸：應收利息

4.正常還款

    借：吸收存款

    貸：貸款

           應收利息

           利息收入

5.逾期

   本金

    借：貸款－逾期戶

    貸：貸款－信用戶

  利息

    借：其他應收款－逾期利息

    貸：應收利息

6.回收

    借：吸收存款

    貸：貸款－逾期戶

    其他應收款－逾期利息

    利息收入－罰息

企業這邊的會計分錄也順帶介紹一下吧

長期借款：

1. 收到貸款時分錄：

    借：銀行存款

    貸：長期借款

2.計提利息時

    借：財務費用

    貸：應付利息

3.每月還款和利息時

    借：應付利息

    貸：銀行存款

    借：長期貸款

    貸：銀行存款

短期借款：

1.貸款時  

    借：銀行存款     

    貸：短期借款      

2.計提銀行利息（月）  

    借 ：財務費用  

    貸：其他應付款—利息  

3.付銀行利息    

    借：其他應付款—利息     

    貸：銀行存款     

4.本利一起還   

    借：短期借款         

          財務費用         

    貸：銀行存款     

P.S. 最後，財務費用，一個神奇的科目，不知道該記入在哪個科目下的費用，都可以計入財務費用科目（捂臉）

貸款的概念先介紹到這里吧～～～

E. 中國銀行有哪些貸款

任何一家銀行都有信用貸，抵押貸和擔保貸這樣三種
根據貸款人不同的資質有不同的方案

F. 企業貸款需要什麼手續和條件

企業貸款需要的條件：1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

企業貸款的手續：(1)申請：企業提出貸款擔保申請；(2)考察：考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否；(3)溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限；(4)擔保：與企業鑒定貸款擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系；(5)放貸：銀行在審查貸款擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用；(6)跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。

      《民法典》規定，保證人必須具有一定的資格，國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。然而在實際工作中，有些貸款卻是以一些國家機關作為保證人。由於國家機關、事業單位是靠財政撥款進行開支的，它們所擁有的資產，單位無權處理，實際上這種擔保就成了無效擔保。

G. 應收賬款融資佔用核心企業的授信，這樣好不好

應收賬款作為商業信用的產物已經成為現代企業流動資產的重要組成部分，越來越多的企業開始通過應收賬款進行融資。

出於成本、收益和風險的考慮，金融機構更願意向核心企業提供貸款。因此，在應收賬款融資中，核心企業通過利用自身的資信，為上下游企業融資提供風險保障，對節點企業和資金提供方都是有利的：

（1）增加了節點企業的信用水平。以與核心企業的真實貿易作為背景，金融機構可以跳出對節點企業的信用風險評估，而轉變為對核心企業的信用狀況和實力以及交易真實性和風險性進行評估，這實際上是將核心企業與節點企業的信用進行捆綁，將核心企業的信用延伸到了節點企業，節點企業的信用相應升級。

（2）減弱了借貸雙方的信息不對稱。核心企業作為供應鏈中的信息交換中心、物流中心、結算中心，對節點企業的相關交易信息掌握較為充分，通過將這些信息提供給金融機構，可以有效降低金融機構的信息獲取成本，減弱借貸雙方的信息不對稱。

（3）減小了資金出借方的風險。核心企業通過為節點企業提供信用擔保、承諾回購質押貨物以及承諾到期付款等方式參與了整個融資過程，降低了資金出借風險。

只要進行合理的規劃並高效的執行，核心企業可以從應收賬款融資業務中獲取較高的價值回報。

（一）改善融資結構，降低資本成本

應收賬款作為商業信貸，相當於節點企業給核心企業提供的無息貸款，核心企業通過為節點企業提供信用支持，將自身的融資轉化為上下游節點企業融資，不需佔用自身信用額度，因而可以降低自身融資成本和資產負債率，並優化財務結構。

另一方面，核心企業本身在生產經營中也難免會出現流動性不足的時候。在這種情況下，核心企業通過為上下游企業增信，可與供應商商議獲得更長的付款賬期，或擴大賒賬比例，提高資金使用效率，從而改善自身財務狀況。

（二）合理規劃信用資源，提高效益

由於核心企業能夠較為容易獲取較高的信用額度和較低的融資成本，資金充沛，因此也可能存在對於金融機構授予的信用額度使用程度不充分的情況，這實質上也是企業財務資源的浪費。

為充分利用自身的信用資源，核心企業可以通過掌握的與節點企業的交易信息，評估節點企業的信用狀況，篩選出與自己聯系緊密、信用狀況較好的節點企業，通過對自身信用資源的合理規劃，將一部分信用資源分配給節點企業。

在此過程中，核心企業可以通過市場約束行為，如只有符合特定要求的節點企業才能獲取核心企業信用擔保等，以加強對分享信用資源的節點企業的管理，並在此過程中獲取信用分享的收益。

（三）促進核心企業與節點企業的長期戰略合作夥伴關系，以期長遠利益共享

核心企業憑借自身信用對節點企業進行增信，幫助它們獲得流動資金，降低融資成本。從短期來看，不管是上游企業還是下游企業財務成本的下降，都可以通過降低產品成本、渠道成本的方式，與核心企業共同擴展利潤空間。同時，盡管核心企業在市場上具有較強的議價能力和協調能力，但當節點企業由於資金約束而無法正常經營，使得供應鏈發生斷裂或重構，同樣會對核心企業的再生產形成影響。

（四）有效整合供應鏈資源，創造企業附加價值

前文已提到，核心企業可以通過確認債權加強對分享信用資源的節點企業的管理，因此，核心企業還可以附加不同的條款，提高協同效應，實現從低端產品向高端產品的轉變，提高產品的附加值和核心競爭力，間接地為核心企業創造價值。

根據Finshare供應鏈管理服務平台內容整理發布。望採納。

H. 擔保貸款分為哪幾類

擔保貸款，即申請貸款的人需要和銀行貸款，但是受其抵押物不足等原因，銀行要求第三方承擔擔保責任才能進行放款。擔保方可以是個人也可以是企業，或者專業的擔保公司，一旦借款人還不上貸款，第三方擔保人需要墊還。在擔保公司叫做代償。
一般個人擔保貸款多為自然人擔保，企業融資多需要專業擔保公司。各擔保公司要求各不相同。

I. 擔保公司貸款流程以及注意事項盤點

很多朋友不清楚擔保公司貸款流程，不知如何下手。擔保公司貸款一般分10個步驟，同時在貸款過程中要注意個人貸款擔保公司的收費和發票。
擔保公司貸款流程
1、申請：企業提出貸款擔保申請。
2、考察：考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。
3、溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
4、擔保：與企業鑒定擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。
5、放貸：銀行在審查擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。
6、跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流等指標考察企業的經營狀況。
7、提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸准備，保證企業資金流的正常運轉。
8、解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。
9、記錄：記錄信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為後續擔保提供信用記錄。
10、歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。
注意事項
辦理公司擔保貸款時，一定要注意以下方面：
1、貸款合同
一般來說，由於貸款人和貸款銀行簽訂的貸款合同為制式合同，只要貸款人按照合同約定履行義務，基本不會出現不利於貸款人的約定。但是由於和擔保公司簽訂的貸款服務合同一定要仔細審核，如果在保證金退還、保險投保等方面出現問題，就存在糾紛的隱患，應當予以警惕或者更換擔保公司。
2、收費
擔保公司的貸款預期年化利率比銀行的預期年化利率要高，分為抵押貸款和信譽貸款。抵押貸款的預期年化利率一般全款房是月息3%左右，信譽貸款擔保公司最低為10%左右。如果擔保公司收費過高，可以重新選擇擔保公司。
3、發票
在交納擔保費時，最好在擔保公司財務部門直接交費，如果不方便的話應當牢記索要發票，保證自己的權益不受到侵害。各種收據應當妥善保存，以便於憑收據辦理保證金的退還手續。