小額貸款公司組建村鎮銀行的可行性

① 我不知道小額貸款公司轉為村鎮銀行後有啥意義

銀行是可以吸收存款滴~ 小貸公司用來投放的信貸資金完全靠自有資金啊。

② 小額貸款公司如何轉型

「我們符合轉為村鎮銀行的條件，但卻不想轉。」8月23日，省內某小額貸款公司負責人告訴記者，這幾天部分小貸公司正在向省政府金融辦匯報，希望轉制為金融公司。
允許小貸公司轉制村鎮銀行，本是為緩解小貸公司的資金缺乏難題，可為何小貸公司都不願轉為村鎮銀行呢？
小貸公司「斷糧」問題難解
2009年6月30日，我省首家小額貸款公司開業。截至今年6月底，我省共有134家小額貸款公司開業。從成立之初，小貸公司就遭遇到資金鏈斷流的難題。
2010年8月，針對小額貸款公司放貸資金缺乏的現狀，省政府辦公廳印發關於《進一步規范和推進小額貸款公司試點工作促進縣域經濟發展若干補充意見》的通知，放開對小額貸款公司注冊資本金上限限制，允許符合條件的小額貸款公司在開業滿一年後實施增資擴股；對三年內合法經營、業績優良、無不良信用記錄的小額貸款公司，優先幫助其改制「升級」為村鎮銀行。
由於村鎮銀行可以合法吸儲，一旦能夠改制為村鎮銀行，小貸公司「斷糧」難題似乎可以迎刃而解。這條轉制之路也被不少民間資本視為進入金融行業的一扇門。
但時隔3年以後，很多小貸公司仍然沒有找到「斷糧」的破解之道，他們並不願轉為村鎮銀行。「首批開業的5家小貸公司經營了3年以上，到今年年底將有10家『到期』，明年、後年『到期』的小貸公司將有更多。但至今，全省沒有一家小貸公司轉製成為村鎮銀行。未來的出路在哪裡？首批5家轉型能否成功，關繫到能否給其他小貸公司帶來更多經驗和借鑒。」該負責人毫不諱言。
村鎮銀行只是看起來很美
不願轉成村鎮銀行，主要原因是公司股東擔心失去控股權，村鎮銀行網點少，吸儲難，無法攤薄成本等。
「轉為村鎮銀行，要求商業銀行控股，並作為主發起人。控股權是所有小貸公司股東最擔心的問題，他們不願意交出股權，由別人來控股。」采訪中，該負責人透露，除此之外村鎮銀行還要投入巨額資金，而小貸公司注冊資本全部來源於股東，一旦改組，存款和資金來源不確定，風險很大。
與此同時，村鎮銀行目前普遍面臨著網點少、吸儲難、認知度不高、產品創新能力不足等問題。我省至今已有37家村鎮銀行。按銀監會規定，每個區縣只能成立一家村鎮銀行，且不能跨區經營。網點少帶來的直接影響，就是吸儲的壓力。
「舉個簡單的例子，網點少，儲戶在外地取款只能跨行，跨行就要被收取手續費，這筆費用如果總讓儲戶承擔誰也不願意。」贛州銀座村鎮銀行工作人員稱，盡管目前一些村鎮銀行推出了「跨行取款免收手續費」等措施，來吸引存款，但很難緩解存款壓力。
此外，村鎮銀行的存貸比（即貸款總額除以存款總額的比值）紅線是75%。要在監管紅線之下，如果村鎮銀行的存款水平上不去，即使有資金，村鎮銀行一般都不敢放貸。吸儲的壓力和放貸的嚴格監管，減弱了村鎮銀行對於小貸公司的吸引力。
「以前銀行更多依靠貸存間的利差來盈利，現在商業銀行拼搶存款、貸款、理財產品……競爭已經變得異常激烈，基於存貸差的壟斷利潤在不斷下降。銀行必須靠提高服務水平贏得客戶青睞。村鎮銀行網點少，很難做到這一點，也難以攤薄經營成本。」某小貸公司負責人稱。
小貸公司更願轉為金融公司

有5家小貸公司表示，目前更願意轉制為金融公司。省政府金融辦也認可了「小貸公司未來繼續安心做小額貸款」的做法。有小貸公司總經理分析說，金融公司一方面可以通過銀行間市場借款，享受籌資的「批發價」，另一方面能爭取大型金融集團注入資金，還可以吸納大客戶的大額存款，同時也專注於小額信貸，這是小貸公司的「老本行」。
記者獲悉，全國來看已有少數小貸公司依靠母公司上市，但還沒有小貸公司單獨上市。只是，我省的小貸公司要走上市的路子，還需要政策上更多支持。
業內人士向記者透露，未來全省可能藉助國務院支持贛南等原中央蘇區振興發展契機，出台一些政策，給予小貸公司減免稅收等多項優惠。

③ 關於小額貸款，請大俠指點

《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》，允許符合條件的小額貸款公司申請改制設立村鎮銀行。《暫行規定》明確了小額貸款公司改制為村鎮銀行的准入條件、改制工作的程序和要求、監督管理要求等內容。
依據《暫行規定》，小額貸款公司改制為村鎮銀行必須滿足村鎮銀行市場准入的基本條件，包括必須有銀行業金融機構作為主發起人。除此之外，擬改制小額貸款公司還應當在法人治理、內部控制、經營管理及支農服務等方面符合一定要求。
考慮經營能力和持續發展的要求，銀監會規定申請改制的小額貸款公司要持續營業3年及以上，清產核資後，無虧損掛賬，且最近2個會計年度連續盈利。小額貸款公司資產風險分類必須准確，且不良貸款率低於2%，已足額計提呆賬准備，其中貸款損失准備充足率130%以上。
《暫行規定》還要求，小額貸款公司資產應以貸款為主，最近四個季度末貸款余額占總資產余額的比例原則上均不低於75％，且貸款全部投放所在縣域，最近四個季度末涉農貸款余額佔全部貸款余額的比例均不低於60%。考慮流動性風險和抵債資產減值風險的要求，申請改制的小額貸款公司還必須滿足抵債資產余額不得超過總資產10％的要求。

④ 小額貸款公司發展成村鎮銀行有什麼好處

更加合法化，也是現在中國走的一個路子，讓民營企業參與到銀行業務中來，避免國有銀行壟斷，加大競爭性。

⑤ 小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定的第三章

第五條小額貸款公司改制設立村鎮銀行應當成立籌建工作小組，設立村鎮銀行的發起人應當委託籌建工作小組為申請人。籌建工作小組由主發起人、小額貸款公司等有關單位組成，負責相關改制工作。?
第六條籌建工作小組須嚴格按照銀行業監督管理機構要求，做好改制設立村鎮銀行籌建前期的各項准備工作，並按照《村鎮銀行管理暫行規定》、《村鎮銀行組建審批工作指引》等有關要求落實籌建、開業階段的相關工作。?

⑥ 小額貸款公司要注意哪些事項才能做到可持續發展

待人以誠，做事以方，遇是需元，克己利人。

⑦ 村鎮銀行可行性報告寫法

目前，商業銀行在全國大中城市和傳統業務領域的競爭已日趨白熱化，對優質客戶、優質項目資源的爭奪使銀行的議價能力越來越弱，收益空間正被逐步壓縮。與此同時，我國縣級以下區域金融市場的開發程度仍普遍不高，特別是在一些發達地區的縣域和鄉鎮，金融服務的供給已遠遠落後於經濟發展的需求，這為村鎮銀行發展提供了新的發展空間。由於我國廣大的縣域地區蘊含著豐富的中小企業資源，尤其是長三角、珠三角部分經濟發達的縣域，其中小企業的數量和規模甚至超過了所在地市的中心城區。通過發起設立村鎮銀行，迅速切入縣域金融市場，正好契合了各類銀行機構近年來重點發展小型、微型企業客戶的戰略導向。

中國產業競爭情報網專家以村鎮銀行項目投資建設所必須考慮的問題為出發點，為投資者詳細的分析整個項目面臨的市場環境和未來的投資收益測算。報告以客觀事實為依據，對於有意投資村鎮銀行項目的企業和資本機構具有極好的參考價值。

村鎮銀行可行性報告目錄如下，可以做個參考：
第一章 村鎮銀行項目所處行業發展現狀
第一節 村鎮銀行行業發展現狀
第二節 當前產業政策
第三節 村鎮銀行項目行業相關政策規范
第四節 項目審批部門意見與關注問題
第五節 村鎮銀行項目在所處行業中的地位
第六節 行業同業競爭情況
第七節 行業發展特點與趨勢分析

第二章 村鎮銀行項目投資原料市場調查
第一節 村鎮銀行項目所需原料種類與規格
第二節 典型項目原料消耗量分析
第三節 原料市場調查
一、原料一
1、2007-2011年產銷統計
2、2007-2011年價格統計
3、主要產區與重點企業產量
二、原料二
1、2007-2011年產銷統計
2、2007-2011年價格統計
3、主要產區與重點企業產量
三、原料三
1、2007-2011年產銷統計
2、2007-2011年價格統計
3、主要產區與重點企業產量
……
第四節 村鎮銀行原料市場發展趨勢預測

第三章 村鎮銀行項目投資技術設備調查
第一節 村鎮銀行項目工藝流程
一、工藝流程圖
二、工藝特點介紹
三、不同地區條件的適用性
第二節 村鎮銀行項目主要設備介紹
一、主體設備名錄與規格
二、主要設備供應商介紹
第三節 村鎮銀行項目技術工藝發展歷程
第四節 村鎮銀行項目國內外技術工藝對比

第四章 村鎮銀行項目投資產品市場調查
第一節 產品分類規格與主要用途
第二節 主要產品分類價格水平調查
第三節 村鎮銀行產品消費領域構成及其需求特點
一、主要消費領域需求特點
二、消費領域構成
第四節 村鎮銀行產品地區產銷格局
一、主要生產區域
二、主要消費地域
第五節 2007-2011年產品產銷統計
一、國內產量
二、國內消費量
三、進出口量
第六節 產品主要生產企業產銷調查
詳細村鎮銀行可行性報告內容：中國產業競爭情報網

⑧ 村鎮銀行的出台背景,性質,經營范圍以及與其他銀行的區別

一、關於產生背景。農村的金融市場多處於壟斷狀態，競爭不充分，服務水平低下，小微企業和農民貸款難的狀況長期得不到明顯改善。為解決這一系列問題，就需要引進新的金融機構。2006年12月20日，全國銀監會出台了《關於調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策 更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，提出在湖北、四川、吉林等6個省（區）的農村地區設立村鎮銀行試點，全國的村鎮銀行試點工作從此啟動。國務院鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革，依法發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織，符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行。
二、關於村行性質。村鎮銀行是經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批准，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構，是新型農村金融機構，是正規合法的商業銀行，集政策性和商業性為一身。村鎮銀行不同於其他商業銀行的分支機構，屬於一級法人機構，有高度的自主經營權和決策權，具有經營靈活、決策高效、服務周到等眾多特點。
三、關於經營范圍。村鎮銀行與其他商業銀行經營范圍沒有明顯區別，成立初期多以存、貸、匯等傳統銀行業務為主，發展也不平衡，主要還是根據當地客戶需求開發創新產品，但銀行業經營的同質化程度相當高，這個不是重點。
四、與其他銀行的區別。主要區別是：（一）作為一家獨立的銀行，其發展初期物理網點渠道相對較少，但由於現在跨行結算渠道非常暢通，其他銀行的自助設備實際上也是村鎮銀行主要的服務渠道之一；（二）自有資金少，規模較小，多由一家成熟的商業銀行作為主發起人，當地有競爭力的行業龍頭企業參股，實收資本大多在幾百萬元至幾億元不等，總體來看，比多數其他股份制商業銀行資本金少很多，因此，貸款支持發放對象多為中小微企業和個體工商戶、農民等；（三）經營靈活，比起規模大的銀行，村鎮銀行具有管理決策鏈條短、效率高、服務好的特點，對當地居民和小微企業來講確實是一大福音。
以上介紹，如有不當，敬請網友指正。僅供您參考，順祝愉快！

⑨ 小額貸款公司升級為勉強村鎮銀行有什麼好處，村鎮銀行怎樣賺錢

小貸公司只能吃自有資金貸款利息。一旦成為村鎮銀行後，就可以吸儲，吃儲戶資金的存貸利息差。

⑩ 小額貸款公司轉型成為「村鎮銀行」具體是怎麼個情況啊國內現在有轉型成功的案例嗎

依據《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》，小額貸款公司改制為村鎮銀行必須滿足村鎮銀行市場准入的基本條件，包括必須有銀行業金融機構作為主發起人。除此之外，擬改制小額貸款公司還應當在法人治理、內部控制、經營管理及支農服務等方面符合一定要求。
小額貸款的最終目標都是想成為「村鎮銀行」飛上枝頭就可以變鳳凰了，但據我所知現在轉型的成功案例就有上海的一家。