擔保公司如何審查中小企業貸款資格

『壹』 申請中小企業貸款要什麼條件

最好是有相關抵押是比較合適的！如果沒有抵押的話有擔保也是可以的！也有的企業選擇企業信用貸款！滿足銀行的要求也就是可以貸款成功的了！

企業成立至少三年；近半年開票額150萬；有固定經營的場所；企業財務狀況良好。（這里說的企業信用貸款中的企業，一般是指中小企業）。記得要申請貸款時，先去人民銀行當地分行申領貸款卡。（如果達不到要求）如果有房產或廠房的話，可以利用廠房或房產作為抵押擔保來獲得貸款，並附上詳細的個人收入證明和近期的財務報表，相信獲得貸款的成數會有提高。

參考資料：
http://goo.gl/GaCtM

『貳』 中小企業貸款向銀行申請，需要准備哪些材料有什麼要求

中小企業貸款的流程：

1、企業向銀行提出流動資金貸款申請，並提供企業和擔保主體（若有必要）的相關材料。

2、簽署借款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經深圳發展銀行審批通過後，銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件

3、按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同。

如果需要企業提供擔保的，則需進一步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施，並辦妥抵押登記、質押交付（或登記）等有關擔保手續，若需辦理公證的還需履行公證手續等。

4、發放貸款。在全部手續辦妥後，銀行將及時向企業辦理貸款發放，企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。

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調查階段：申請人需要調查所在城市有哪些銀行和小額貸款機構有小微企業貸款，看看自身的條件是否滿足，哪一種貸款符合自己企業，具體的貸款額度、期限、要求以及申請資料准備等。

准備階段：經過第一階段的調查，對於小微企業貸款產品已經有了一定的了解，這時候就需要確定好自己想要申請貸款的銀行以及相關產品，按照該貸款產品的要求准備好申請材料。如果申請的擔保或者抵押類貸款，申請人在這個階段需要到辦理相應的抵押財產證明或者准備擔保人的相關材料。

申請階段：准備好資料之後就可以去銀行申請了。這個階段需要按照銀行的要求填寫申請表單、提交申請資料、准備貸款卡等各項手續。銀行會對你提交的資料進行審核，如何通過了申請，銀行會通知申請人。

辦理階段：進入這個階段表明申請人已經完成了貸款的申請。申請人需要和擔保人簽訂擔保合同，和銀行簽訂貸款合同，還有財產抵押合同，貸款用途證明等不同種類的合約。

還款階段：這個階段就是申請人需要按照合同規定按時按量的還款。無論是企業還是個人，都需要有按時還款的意識，因為違約將會對自己的信用記錄產生不良的影響，對於之後在銀行的相關金融業務有負面影響，得不償失。

『叄』 中小企業銀行貸款基本條件有哪些

中小企業銀行貸款基本條件：

1、符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；

2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；

3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；

4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；

5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；

6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；

7、企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；

8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸。

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貸款技巧：

如今，越來越多的80後貸款買房買車，一時之間，銀行提供的貸款業務成了時代的「新寵」。但是想要在銀行成功貸款還是有點難度的，在一些特定時段想要獲得貸款更不容易。下面就給大家分享一下成功貸款的幾個小技巧，希望可以幫助更多的人成功貸款。

1、借款理由：借款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠並且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如：良好的個人信用記錄。

2、借款金額：借款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這並不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。

3、借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠准時的償還貸款。

4、貸款償還：借款人成功申請貸款之後，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對於拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。

『肆』 中小企業信用貸款申請是什麼流程

貸款申請程序：
1）中小企業提出貸款申請：申請企業需要提供經年檢通過的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡、近期財務報表等材料；
2）貸款機構資信審查、貸款審核；
3）貸款企業與貸款機構雙方簽訂合同；
4）貸款機構發放貸款。
企業抵押貸款的申請條件
（1）企業的法定代表人/股東，個體工商戶；
（2）企業有盈利即可操作，不限定盈利大小；
（3）如為小規模納稅人原則上連續經營1年以上。企業抵押貸款的利率 執行人民銀行規定的同期同檔次基準貸款利率或適當上浮。

『伍』 中小企業貸款的申請條件及資料

一、中小企業貸款條件：
1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；
3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；
4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，在北京有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；
5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；
6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；
7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值.
二、中小企業貸款資料：
還要提供如下材料：
1.經營證明
營業執照、組織機構代碼證、稅務證、開戶許可證、特殊行業生產經營許可證的原件和復印件；
2.法人證明
法人代表身份證、法人代表的工作履歷(工作經歷及所任職務)、授權代理人的授權書及代理人身份證；
3.公司證明
股權結構(股東姓名、股東佔比)、企業注冊資本、成立時間、企業凈資產、總資產(萬元)，公司章程復印件、公司業務開展情況介紹(主要說明業務開展方式，結算方式，產品在技術質量上的競爭力)、驗資報告、公司近三年經審計的財務報表(包括完整的附註)、近三個月的財務報表；
4.資產證明
房產證明、設備證明、應收賬款。
5.擔保材料
可以提供的擔保方式(住宅抵押、商鋪抵押、工業廠房、企業保證、存貨質押、應收賬款質押等的權屬證明)；擬提供的反擔保措施；
6.貸款材料
貸款申請書、基本賬戶開戶行、貸款卡復印件及密碼(或貸款卡查詢結果復印件)、銀行或其他機構借款總額、本次貸款總額(萬元)、用途及項目的可行性報告。

『陸』 中小企業貸款需要什麼條件

中小企業銀行貸款的申請條件：
1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業;
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄;
3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;
5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄;
7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
拓展資料：
中小企業貸款是指銀行向小企業法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發放的，用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。
小企業主貸款支持的企業必須滿足：注冊資金50萬元以上，經營期限在1年以上；小企業主支持的主要行業：製造業、為大中型。
周轉貸款：
貸款額度：一般不高於500萬
貸款時間：1個月--5年
貸款利息：月利息為百分之一至百分之二點五不等（1%~2.5%）
貸款范圍：全國各地（1-2天放款）無需抵押，無需擔保
貸款要求：必須是注冊於中國的中小企業,且經營狀況良好,無不良信譽記錄
貸款資料：企業工商營業執照,稅務登記證,組織機構代碼證及法人代表身份證的復印件，銀行流水
貸款流程：來電咨詢---傳真資料---通過審核---簽定合同---成功放款
流動資金貸款：
流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。 流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務
流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：
1.臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內，主要用於企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
2.短期流動資金貸款：期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用於企業正常生產經營周轉資金需要。
3.中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用於企業正常生產經營中經常佔用資金需要。

『柒』 關於中小企業貸款商業銀行要在哪些方面進行審核

那麼就商業銀行來說，如果中小企業想順利的貸到款，銀行要對中小企業的哪些方面進行審核呢？關於中小企業貸款的問題，商業銀行對它們進行考核，那麼首先一個要考察到這個企業所屬行業及其在行業中的地位。看看它是否具有發展情景，是否屬於政策扶持產業或者未來具有發展潛力的新興產業，是否具有領先技術、利潤水平能否達到或超過行業平均水平等等。知彼知己，才能戰無不勝。商業銀行要搞清楚一家企業的生產經營情況、財務狀況、企業的產權關系。一個企業的生產經營情況包括原材料供應是否充足穩定、產供銷環節是否順暢、產品及服務銷售是否能夠保持穩定增長、對單一供應商及客戶的依賴度、產品技術含量、市場競爭水平、項目盈利能力等。財務狀況包括財務結構是否合理，流動比率、年平均應收賬款周轉率、財務報表審計年限、資金迴流穩定性等。以及關注企業的資產負債率、存貸比率、資產流動性比率和最大一戶借款人貸款比率等情況。同時，對於一個企業的產權關系，商業銀行要弄清，當前中小企業的產權關系主要是單人業主制和合夥制兩種。要搞清企業的產權是否明確、實際控制人是否存在其他關聯企業眾多的情況，是否有轉移資產、資金或利潤的現象是商業銀行考察的重點之一。對於這幾個方面弄清熟悉，才能更好的了解一個企業的發展歷程，才能防範銀行的貸款風險問題。外此，要想了解一個企業，商業銀行還要對企業的領導人素質、企業信用狀況、還款來源、資產及抵（質）押擔保情況。一個企業的領導人懂經營、善管理、具有開拓精神、應變能力等才能在一定程度保持企業的可持續發展，決定企業的興衰存亡。一個企業的信用狀況包括企業以往在其他銀行貸款金額及歸還情況、企業法人及主要管理人員的個人信用狀況等。只有一個企業具有良好的誠信系統，一個企業才能立於不敗之地。不僅如此，一個企業的第一還款來源的可靠性如何是能否在銀行取得融資的關鍵。在此前提下商業銀行還將考察企業所提供的抵（質）押物的足值性、價值穩定性、權屬關系、變現能力等，以及擔保方的擔保意願、代償能力、擔保手續完備性、合法性等。對於上述的種種問題，如果說一個商業做到了，那麼恭喜您，這個企業是可以做貸款的，是一個優質的客戶。

『捌』 中小企業貸款需要滿足哪些條件

銀行對中小企業信用貸款需的條件：
1）企業至少成立三年；
2）近半年開票額不少於150萬；
3）有固定經營的場所；財務狀況良好；
4）銀行要求的其他相關條件。貸款期限及額度中小企業信用貸款額度一般為10-100萬；貸款期限一般為1-3年。
貸款申請資料：
1）企業基本情況：營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、公司簡介或組織文件等；
2）企業法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護照等；
3）廠房、辦公室、倉庫等經營場地的房地產權證或租賃合同；
4）企業近兩年的財務報表（資產負債表、損益表和現金流量表）和近六個月的銀行對賬單、財務證明（如企業增值稅專業發票匯總表等）等；
5）中國人民銀行頒發的貸款證（卡）；
6）銀行要求的其他資料。

『玖』 關於中小企業融資擔保

健全中小企業融資擔保體系
我國政府對中小企業的重視程度日趨增強，已陸續出台了一系列扶持中小企業發展的措施。但是目前我國中小企業融資難的問題並沒有從根本上解決，資金缺乏仍舊是制約我國中小企業進一步發展的首要問題，其重要原因之一是缺乏行之有效的融資擔保。因此，建立健全中小企業融資擔保體系已迫在眉捷。
制定符合中國國情的中小企業信貸擔保制度
目前，我國中小企業融資的主要渠道還是銀行，但由於中小企業市場競爭風險大，又缺乏有效的資產抵押和信用擔保，因此，嚴重製約了我國商業銀行對中小企業的信貸投放。應大膽借鑒國外經驗，在部分地方中小企業擔保基金試點的基礎上，研究制定符合中國國情的中小企業信貸擔保制度，組織成立全國性的中小企業信用擔保基金和中小企業信用擔保協會，統一承擔對中小企業的融資擔保。
構建完善的法律保障體系
建議國家盡快制定和出台《中小企業信貸擔保法》等法律法規，並制定支持中小企業發展的有關實施細則，使中小企業融資擔保體系在有關法律制度的保障下得以完善，充分發揮其對中小企業發展的支持作用。
建立健全中小企業融資擔保基金
（一）該項基金應具備以下特點：（1）它是一筆政府主導性的基金。（2）只能作為中小企業向銀行借款擔保之用。（3）它是一筆公平性的基金。打破企業身份、行業局限，加入基金的各利益主體享有相應的權利與義務。沒有加入基金，但符合條件的中小企業也可以申請基金擔保。（4）它是一筆獨立性的基金。企業是否向基金出資，出資多少，基金是否決定為企業提供借款擔保，銀行是否同意發放貸款，都由各自決定，不受外界影響。（5）它是一筆非贏利性的資金，但可存入銀行獲得利息收入以及不超出規定的擔保費收入。
（二）中小企業融資擔保基金的運作模式。我國的中小企業融資擔保基金可根據具體情況採取如下兩種運作模式：逐一模式。單個中小企業向擔保基金提出貸款擔保申請，由擔保基金對該企業進行評估。只有通過擔保基金評估的中小企業才可獲得擔保貸款，而且貸款機構提供的每一筆擔保貸款都需要經過擔保基金的同意，其自身沒有權力單方面擴展中小企業的擔保貸款額。
組合模式。擔保基金先向貸款機構提出一定的關於中小企業能夠獲得擔保貸款的條款，貸款機構可以向滿足這些條款的中小企業提供貸款，擔保基金對該筆貸款的擔保自動生效，但擔保機構要求貸款機構定期向其報告這些企業的情況（一般為月報）。
建議我國目前主要考慮採用逐一模式，因為其符合我國現在企業和銀行的特點和實際情況，待各項規章制度比較健全的情況下，尤其是誠信建立起來以後，再採用組合模式。不過，可以考慮先在個別發達城市搞組合模式試點，為以後的更好運作積累經驗。
（三）運用中小企業融資擔保基金應注意的問題。該項基金在運作的過程中應按市場經濟合理配置資源的要求，擇優用好這筆政策性強而又來之不易的資金。首先，要做到四個約束。一是對申請擔保的中小企業的約束。應制定申請擔保的基本條件，如產品市場潛力大；經營管理富有效率；企業發展有利於擴大就業；借款投向符合國家政策；技術更新具有行業先進性等。二是對擔保程序的約束。首先由企業向銀行申請借款並經銀行初審認可；再由企業向「基金」申請擔保，「基金」投資的企業可獲優先擔保。三是對擔保限額的約束。「基金」存入銀行後，按銀行學原理雖有一定比例的放大，但其畢竟是有限的。只能在一定限度內承擔企業不按借款合同還款的風險。千萬不能存有「基金萬能」的幻想。四是對「基金」本身的約束。該項基金的扶持對象應是那些市場前景好、發展後勁足、資金回籠快的知識型、科技型、特色型、創造型的具有成長性、盈利性的中小企業，不得挪作他用。「基金」應嚴格按章程規范操作，接受政府委託和政策性銀行監管，同時接受出資銀行、企業和社會的監督。其次，要保證擔保基金有長期穩定的補充資金來源。扶持中小企業是各級政府的長期任務，中小企業信用擔保應該作為扶持中小企業的一項長期政策。各級政府出資的中小企業信用擔保基金，不能只是一次性的，應該有一個長期的計劃，通過長期的擔保計劃扶持一批又一批中小企業發展，並實現制度化和法律化。
擔保公司提供融資擔保時應注意的問題
擔保公司服務的對象是中小企業，但由於中小企業財務管理不規范，財務大權往往直接掌握在企業法人代表手中，其財務狀況和現金流量變動的不確定性因素較多，無論是貸款方還是擔保機構都不容易把握。所以，擔保過程中存在信息不對稱，這必將引起道德風險問題，從而增加了融資擔保的潛在風險性。為了在擔保工作中避免風險的出現，應注意識別風險，搞好信用評估工作，否則，即使有了政府的補償機制，擔保公司依然存在生存問題。
五、控制擔保風險（1）建立企業、銀行和擔保機構共擔風險的機制。要防止有了擔保，銀行就放鬆貸款審查的傾向。因此，應確定適當的擔保比例，在擔保機構和貸款機構之間合理分擔風險，擔保機構應定期了解和掌握銀行的擔保貸款業績。與此同時，要增強中小企業主的風險責任，可要求中小企業提供反擔保，按企業信用等級確定擔保抵押資產的比例。（2）把事後的風險控制與中小企業咨詢服務結合起來。擔保機構要設專人或與中介機構聯合，加強擔保後的跟蹤監督，發現問題，及時指導和解決。（3）支付賠償金後，中小企業作為借款方仍有償還全部債務的義務，擔保機構仍然有權追索企業所欠債務。（4）實行財政資金優先代償制度，打消擔保機構投資者的風險顧慮。（5）從保費收入中提取一定比例作為風險准備金，承擔財政資金代償後的資金損失。（6）對有市場、有效益、發展前景較好，但由於負債較重、經營暫時困難的企業，可採用封閉貸款和擔保基金相配合的方式進行支持，最大限度地避免風險。（7）建立對擔保機構資信的定期評級制度，擔保機構定期聘請經財政部門認可的資信評級機構進行資信評級，並向社會公布評級結果。（8）建立嚴密的監控制度。成立由財政、金融、股東等組成的監管委員會，建立風險防範指標體系。

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『拾』 小企業貸款需要什麼條件

淘金融為您解惑，公司貸款需要准備什麼條件:
1.《企業法人營業執照》或《營業執照》正、副本復印件;
2.企業章程原件及復印件;
3.法定代表人或負責人資格證明及身份證明復印件;
4.企業稅務登記證(國、地稅)正、副本復印件及完稅證明;
5.企業近三年經會計師事務所出具的年度審計報告和當期資產負債表、現金流量表、損益表等相關報表;
6.董事會同意申請貸款決議(董事會成員簽字);
7.《貸款項目計劃書》及可行性報告;
8.《貸款卡使用證》、《中華人民共和國組織機構代碼證》正、副本復印件;
9.項目主要管理部門批准文件;
10.抵押物權屬證明;
11.抵押物照片;
12.貸款申請人是符合貸款條件人員合夥經營企業的，須提供《合夥經營協議書》原件及復印件;
13.證明符合貸款條件人員的有效證件;
14.職工花名冊(企業蓋章);
15.企業與招用的符合貸款條件人員簽訂的勞動合同;
16.企業工資支付憑證;
17.擔保機構和經辦銀行認為需要提供的其他材料。
希望能夠幫助你！