關注類貸款余額是什麼

『壹』 衡量商業銀行流動性大小的指標有哪些

衡量商業銀行流動性大小的指標有哪些
衡量商業銀行流動性大小的指標有哪些衡量商業銀行流動性大小的指標內容如下：
1、現金資產率：
這一指標是指現金資產在流動資產中所佔的比率。現金資產包括現金、同業存款和中央銀行的存款，這部分資產流動性強，能隨時滿足流動性的需要，是銀行預防流動性風險的一級儲備。流動性資產又稱儲備資產，是指那些流動性較強，可以預防流動性風險的資產，包括現金資產和短期有價證券。短期有價證券是指期限在一年以內的債券，其流動性僅次於現金資產，變現速度快。現金資產率越高，說明銀行的流動性越高，對債權人的保障程度越高，因為現金具有最後清償債務的特徵。
2、貸款對存款的比率：
貸款對存款的比率是指存款資金被貸款資產所佔用的程度。這一比率高，說明銀行存款資金被貸款佔用比率高，急需提取時難以收回，銀行存在流動性風險。這一指標的缺點是沒有考慮存款和貸款的期限、質量和收付方式，因此，該指標衡量流動性的可靠性需要得到其他指標的印證。
3、流動性資產對全部負債或全部貸款的比率：
這一比率越高，說明流動性越充分。其中，前者反映負債的保障程度，後者反映銀行資金投放後的回收速度。比率越高，說明銀行還本付息的期限越短，既可滿足客戶提現的要求，又可用於新的資產上。這一指標存在一定的操作難度，也忽略了負債方面流動性的因素。
4、超額准備金：
超額准備金是相對於法定準備金而言的。法定準備金是按中央銀行規定的比例上交部分，法定準備金比率是指法定準備金占總准備金的比率。銀行總准備金減去法定準備金就是超額准備金。因為超額准備金的現實保障感極強，可以隨時使用，它的絕對值越高，表示流動性越強。這一指標的缺陷在於體現銀行的流動性范圍比較狹窄，往往不能全面正確地說明銀行流動性水平。
5、流動性資產減易變性負債：
所謂易變性負債是指季節性存款、波動性存款和其他短期負債。其差大於零，表明有一定的流動性，其數值越大，表明流動性越高；若其差值小於或等於零，表明了流動性短缺的程度，說明有信用風險。該指標最大的優點是同時考慮資產和負債，是理論上比較准確、現實感很強的指標。
6、資產結構比率：
這一指標反映流動性資產和非流動性資產在數量上的比例關系，說明商業銀行整體性流動水平。
7、存款增長率減貸款增長率：
這一數值大於零，表示銀行流動性在上升；若該數值小於零，表明流動性下降。這一指標只能大體上反映銀行的流動性趨勢，管理者可以根據一定時期的數值策劃下一階段的業務重點。由於該指標沒有考慮到具體的存款和貸款在效能上、結構上的差別，因此，這一指標仍然有些粗略。
上述指標體系能綜合反映銀行的流動性狀況，其中個別指標難以准確全面反映銀行整體流動性狀況並說明其流動性高低的原因，只有對各種指標加以綜合分析，並相互印證，才能正確地判斷流動性狀況，並進行相應的調整。
商業銀行流動性監管指標有哪些20171.銀行業資產和負債規模穩步增長。
2017年一季度末，我國銀行業金融機構境內外本外幣資產總額為238.5萬億元，同比增長14.3%。其中，大型商業銀行資產總額89.6萬億元，佔比37.6%，資產總額同比增長11.3%；股份制商業銀行資產總額43.9萬億元，佔比18.4%，資產總額同比增長13.8%。
銀行業金融機構境內外本外幣負債總額為220.4萬億元，同比增長14.5%。其中，大型商業銀行負債總額82.7萬億元，佔比37.5%，負債總額同比增長11.6%；股份制商業銀行負債總額41.1萬億元，佔比18.6%，負債總額同比增長13.9%。
2.銀行業繼續加強金融服務。
2017年一季度，銀行業繼續加強對「三農」、小微企業、保障性安居工程等經濟社會重點領域和民生工程的金融服務。截至一季度末，銀行業金融機構涉農貸款（不含票據融資）余額29.2萬億元，同比增長8.9%；用於小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額27.8萬億元，同比增長14.4%。用於信用卡消費、保障性安居工程等領域貸款同比分別增長27.9%和52.2%，分別高於各項貸款平均增速15.6和39.9個百分點。
3.信貸資產質量總體平穩。
2017年一季度末，商業銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額1.58萬億元，較上季末增加673億元；商業銀行不良貸款率1.74%，比上季末下降0.01個百分點。
2017年一季度末，商業銀行正常貸款余額89.3萬億元，其中正常類貸款余額85.8萬億元，關注類貸款余額3.42萬億元。
4.利潤增速有所回升。
截至2017年一季度末，商業銀行當年累計實現凈利潤4933億元，同比增長4.61%，較上季末上升1.07個百分點。2017年一季度商業銀行平均資產利潤率為1.07%，同比下降0.12個百分點；平均資本利潤率14.77%，同比下降1.15個百分點。
風險抵補能力繼續加強。2017年一季度末，商業銀行貸款損失准備余額為28236億元，較上季末增加1560億元；撥備覆蓋率為178.8%，較上季末上升2.36個百分點；貸款撥備率為3.11%，較上季末下降0.03個百分點。
2017年一季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）加權平均核心一級資本充足率為10.79%，較上季末上升0.04個百分點；加權平均一級資本充足率為11.28%，較上季末上升0.03個百分點；加權平均資本充足率為13.26%，較上季末下降0.01個百分點。
5.流動性水平保持穩健。
2017年一季度末，商業銀行流動性比例為48.74%，較上季末上升1.19個百分點；人民幣超額備付金率1.65%，較上季末下降0.68個百分點；存貸款比例（人民幣境內口徑）為67.74%，較上季末上升0.13個百分點。
衡量商業銀行經營成果的指標有哪些反映商業銀行經營成果的指標有：
營業利潤率、
資本金利潤率、
成本率、
費用率。
商業銀行增加流動性的途徑有哪些途徑：
（一）削弱居民儲蓄動機，疏導鉅額儲蓄向消費領域分流
（二）優化產業結構，提高資金運用效率；
（三）促進金融創新，拓寬資金運用渠道；
（四）以客戶為中心，積極發展零售與批發業務；
（五）改善金融環境，推動銀行業發展；
（六）探索「走出去」戰略，為資金拓展國際空間。
商業銀行的流動性需求有哪些種類？？？種類以什麼劃分?
凡是涉及企業客戶資金運營及管理的，都可歸入流動性需求。比如，余額管理、跨行轉匯、集中支付、現金（池）管理，等等。
.衡量一家商業銀行流動性管理是否成功的訊號有哪些流動性風險管理指標:衡量商業銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率。
1、流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，衡量商業銀行流動性的總體水平，不應低於25%。
2、核心負債比例為核心負債與負債總額之比，不應低於60%。
3、流動性缺口率為90天內表內外流動性缺口與90天內到期表內外流動性資產之比，不應低於-10%。
我國商業銀行流動性風險有哪些原因商業銀行流動性風險與防範對策探析一、商業銀行流動性風險的現狀1.流動性缺口客觀存在。從商業銀行近年來經營的實際情況看，流動性供給無法充分滿足流動性需求，客觀上已經存在一定程度的流動性缺口。2.資本杠桿比率偏高。近年來，由於各商業...
影響商業銀行流動性需求的因素有哪些？1．國家經濟增長情況
經濟增長情況對商業銀行的流動性狀況有較大的影響，銀行作為資金融通的中介機構，經濟的波動能從很大的方面影響到資金的融通情況。
從經濟周期的角度分析：當經濟繁榮時，企業盈利增加、投資需求增加，對資金的需求量就會增大，則銀行貸款的需求量會增加，同時，消費需求增加、更多錢用於消費，相對來說更少的錢被用於儲蓄，其結果往往表現為銀行貸款需求增速超過銀行存款的增速，產生銀行流動性的負缺口。反之正好相反。
2．貨幣政策
一國的貨幣政策主要影響商業銀行所處的金融環境的寬松度。貨幣政策工具主要包括：存款准備金率、再貼現率、公開市場操作。當貨幣政策寬松時，利率的變動會對銀行的流動性產生很大的影響。
當預期利率高時，銀行的存款會增加、貸款需求減少，銀行的流動性可能增加，反之，銀行的流動性可能減少。此外，根據商業銀行流動性管理的缺口理論，當資產負債敏感性缺口為正時(即利率敏感性資產大於利率敏感性負債)，利率上升時，現金的流入量會大於現金流出量，即凈現金流入為正，銀行的利息收入會增加；反之，當資產負債敏感性缺口為負時，銀行的利息收入會減少。
3．金融市場情況
從流動性是資產的一種迅速變現能力以及主動負債的能力來說，一國的金融市場的發育程度影響著銀行流動性的大小。
從資產方面，銀行的資產主要包括貸款、短期證券投資，票據等，這些是保證商業銀行流動性的重要工具。當商業銀行需要流動性而第一準備不足時，可通過在證券市場拋售證券、在票據市場賣出票據等手段進行融資來增加流動性。
而這些都與金融市場的發育程度具有很大的關系。一國金融市場發育得越完善，銀行就越能夠以合理的價格變現資產，減少交易的成本及損失，流動性也就越好；反之，一國金融市場發育越不完善，銀行就越難以合理的價格變現資產，交易融資的成本也越高，流動性也就越差。
補充：
商業銀行流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。
商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為「基本流動性」，基本流動性加上為貸款需求提供的現金稱為「充足流動性」。保持適度的流動性是商業銀行流動性管理所追求的目標。

商業銀行如何供給流動性,什麼是商業銀行的流動性商業銀行的流動性，一般是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的能力。
商業銀行的流動性包括兩方面：一是資產的流動性，二是負債的流動性。
資產的流動性是指在資產不發生損失的條件下，銀行可以及時變現資產進行支付的能力。為了保持流動性以應付客戶提現以及其他貸款需求，銀行必須掌握一定數額的現金資產和流動性較強的其他資產。現金資產一般包括庫存現金、法定存款准備金以及同業存款，它們是滿足銀行流動性需求的「第一道防線」，其他資產通常是指短期票據及短期貸款，它們是滿足流動性需求的「第二道防線」。
誠然，商業銀行在經營過程中出現流動性需求時，雖然可以通過資產的流動性安排來滿足流動性需求，但更為積極的辦法是通過負債來獲取新的流動性。所謂負債的流動性是指銀行及時獲取所需資金的負債能力。

『貳』 關注類貸款定義是什麼

關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。其基本特徵是：同正常貸款一樣,借款人能夠用正常經營收人償還貸款本息,但是存在潛在的缺陷,可能影響貸款的償還,劃分時要抓住「潛在缺陷」這一基本特徵。從動態的角度考慮,如果這些不利因素消失,則可以重新劃為正常類；如果情況惡化,影響本息償還則要劃為次級類。
關注類貸款的具體介紹
其實現在很多借款人在銀行申請貸款的時候,他所申請的貸款都被歸屬於關注類貸款。因為雖然貸款申請人目前有能力把貸款還清,但是也是存在風險的,比如他在後期的經營中可能會存在破產的危害,所以銀行就會把這類的貸款歸類為關注類貸款。如果你的貸款被定義為關注類貸款,那麼銀行就會實時的查詢你的徵信報告,查看你有沒有其他的信貸記錄以及有沒有相應的違約記錄。
借了貸款一定要按時還款
如果你借了貸款,那麼一定要按時把這個貸款還清,這樣你就不會讓貸款逾期。因為這個貸款是向銀行借的,所以利息還是比較合理的,都在借款人的承擔范圍之內,所以按期還款也是借款人的一種責任。如果你沒有按時還款就會讓貸款逾期,有可能被銀行列入黑名單,影響你以後在該銀行其他信貸業務的辦理。
所以不管你借的貸款是關注類貸款,還是其他的貸款都是要按期還款的,只要你按期還款了,那麼以後你申請貸款的速度就會變快。如果你之前有過逾期的記錄,那麼銀行更會把你的貸款列入關注類貸款,更會對你的賬戶進行關注,因為銀行擔心你還不起這筆貸款。

『叄』 什麼是關注類貸款

關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

其基本特徵是：同正常貸款一樣，借款人能夠用正常經營收人償還貸款本息，但是存在潛在的缺陷，可能影響貸款的償還，劃分時要抓住「潛在缺陷」這一基本特徵。從動態的角度考慮，如果這些不利因素消失，則可以重新劃為正常類；如果情況惡化，影響本息償還則要劃為次級類。

『肆』 徵信報告上面有「關注」二字是什麼意思

徵信報告上面有「關注」二字的意思貸款人還款能力出現問題。

有下列情況之一的劃入關注類：

1、借款人的銷售收入、經營利潤下降或出現流動性不足的徵兆，一些關鍵財務指標出現異常性的不利變化或低於同行業平均水平;

2、借款人或有負債(如對外擔保、簽發商業匯票等)過大或與上期相比有較大幅度上升;

3、借款人的固定資產貸款項目出現重大的不利於貸款償還的因素(如基建項目工期延長、預算調增過大);

4、借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款;

5、借款人或擔保人改制(如分立、兼並、租賃、承包、合資、股份制改造等)對貸款可能產生不利影響;

6、借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生了重大的不利於貸款償還的變化;

7、借款人的管理層出現重大意見分歧或者法定代表人和主要經營者的品行出現了不利於貸款償還的變化;

8、違反行業信貸管理規定或監管部門監管規章發放的貸款;

9、借款人在其他金融機構貸款被劃為次級類;

10、宏觀經濟、市場、行業、管理政策等外部因素的變化對借款人的經營產生不利影響，並可能影響借款人的償債能力;

11、借款人處於停產或半停產，但抵(質)押率充足，抵質押物遠遠大於實現貸款本息得價值和實現債權得費用，對最終收回貸款有充足的把握。

12、借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本復息的。

13、借款人償還貸款能力較差，但擔保人戴維償還能力較強

14、貸款的抵押物、質押物價值下降，或農村合作金融機構對抵(質)押物失去控制;保證的有效性出現問題，可能影響貸款歸還;

15、本金或利息逾期(含展期，下同)90天(含)以內的貸款或表外業務墊款30天(含)以內。

(4)關注類貸款余額是什麼擴展閱讀：

關注類參考特徵：

1、宏觀經濟、行業、市場、技術、產品、企業內部經營管理或財務狀況發生變化，對借款人正常經營產生不利影響，但其償還貸款的能力尚未出現明顯問題。

2、借款人改制(如合並、分立、承包、租賃等)對銀行債務可能產生的不利影響。

3、借款人還款意願差，不與銀行積極合作

4、借款人完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，但貸款擔保合法、有效、足值，銀行完全有能力通過追償擔保足額收回貸款本息。

5、擔保有效性出現問題，可能影響貸款歸還。

6、貸款逾期(含展期後)不超過90天(含)。

7、本筆貸款欠息不超過90天(含)。

『伍』 貸款的五級分類：正常、關注、次級、可疑和損失的特徵和應對方法

正常類貸款：借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。
關注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還還產生不利影響因素的貸款。
次級類貸款：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。
可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。
損失類貸款：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
書上寫的，呵呵，看看對你有沒有用啦！！

『陸』 正常類關注類

正常貸款遷徙率
本指標計算本外幣口徑數據.
 計算公式：
正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100%
 指標釋義：
期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額,是指期初正常類貸款中,在報告期末分類為次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和.
期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額,是指期初關注類貸款中,在報告期末分類為次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和.
期初正常類貸款期間減少金額,是指期初正常類貸款中,在報告期內,由於貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款.
期初關注類貸款期間減少金額,是指期初關注類貸款中,在報告期內,由於貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款.
本題計算如下：
期初正常類貸款900+新發放正常類貸款225-收回存量正常類貸款150=975-期末正常類貸款950=25,即正常類貸款遷徙至關注類金額
期初關注類貸款50+正常類遷徙至關注類貸款25=75-期末關注類貸款40=35,即關注類貸款遷徙至不良貸款金額
將以上計算結果帶進公式：
正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100%
=（0+35）/（900-150+50-0）×100%=4.375%

『柒』 貸款五級分類是什麼

貸款五級分類是：

1、正常類貸款標准：借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還本息有充分把握，貸款損失的概率為 0。

2、關注類貸款標准：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過 5%。貸款人存在一些不利因素可能會影響債務償還。

3、次級類貸款標准：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常的營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處理資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在 30%-50%。

4、可疑類貸款標准：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不確定，貸款損失的概率在 50%-75%。

5、損失類貸款標准：借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款註定都要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即注銷，其貸款損失的概率在 75%-100%。

『捌』 關注類貸款是整筆貸款余額還是逾期月供

關注類貸款應該是整筆貸款余額，不是逾期月供