① 貸款合規審查的重點是什麼
1、貸款主體是否合規。包括：貸款主體是否是合法擁有獨立民事責任的主體，營業執照、組織機構代碼是否年檢；股東結構是否合法，出具借款的決議是否與公司章程約定一致；營業范圍與貸款用途是否一致，貸款用途是否超出營業范圍，對於需要行業資質的是否取得相應資質。
2、貸款用途是否合規。包括：貸款用途是否用於銀監會及各各法律規定禁止、限制的范圍，是否與國家政策相符，是否與本行的信貸投向相符；若是項目貸款是否取得相應的立項（備案）、可研、環評、四證等手續。
3、貸款資料是否合規。包括：所有提供的資料是否真實合法，資料是否相互應證銜接，有無偽造資料騙取信貸的。
3、貸款額度是否合規。通過相關測算是否超出貸款資料需求，貸款比例與自籌資金比例是否合規。
4、貸款期限是否合規。
5、貸款利率是否合規。
② 如何做好小企業貸款審查審批
重點還是審查調查崗所提交資料的完整性，風險把控程度和風險評估的准確性。也就是說提交的資料完整不完整，銀行對該筆貸款是否可以控制其第一還款資金來源以及第二還款來源的覆蓋率是否足夠，還有就是調查崗對小企業的行業前景、技術含量、核心競爭力、財務狀況等風險評估內容進行審閱，是否有存在矛盾、疑問的地方。
③ 如何把握小微企業信用業務調查、審查要點
一、小微企業的概念 什麼規模的企業才是小微企業呢？我國的中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標准根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。不同行業的標准不一樣，比如我們日常工作中接觸較多的工業企業，涉農企業的標准都不一樣，其中工業企業的營業收入在300萬元以下或資產總額300萬元以下的為微型企業；營業收入50萬元以下的農業企業為微型企業。 二、小微企業的特徵 小微企業的發展有其自身的特點，與大中型企業存在很大差異，主要表現在以下幾個方面： 第一，經營規模小，家族式管理特徵較為明顯，且多為附屬、配套類企業，議價能力弱，進銷渠道不穩定，生存難度大。 第二，財務制度不健全，管理水平較低，數據指標的真實性較差，因貸前調查、貸時審查、貸後管理難度大，造成取得貸款難度很大。 第三，抵押物匱乏、難以取得保證擔保，無法滿足銀行要求的擔保條件。 三、小微企業信用業務的調查和審查重點 作為社區型零售銀行，我行的主要服務對象是廣大中小企業客戶，因此針對小微企業在經營管理等方面存在的不利因素，對我們的授信調查和審查工作提出了較大的挑戰，我們應該拿出與大中型企業不同的調查和審查方法，客觀、真實、准確的反映小微企業的經營狀況和還款能力，控制住實質性風險，有力地支持小微企業的發展。一般來說，應著重從「經營現場調查、實際控制人審查、查看相關資料」三方面入手，能真實全面的反映小微企業的全貌。 （一）經營現場調查 俗話說「耳聽為虛，眼見為實」，對小微企業，客戶經理必須親自到借款企業的經營現場進行調查，近距離觀察他們的生產經營狀況，包括辦公場地、廠房規模、車間設施、機器設備的開工率、工作人員的工作狀態、庫存是否合理是否有積壓等情況，甚至車間是否有防火設備等細節情況，從而能夠判斷出企業經營是否正常、管理是否規范，是否具備持續發展的後勁。 現場還要對產品進行考察，指企業生產的產品是否有科技含量，有沒有附加值，在市場上是否有競爭力，是否有注冊商標，抑或是產品是否是為大型知名企業做配套，來判斷企業產品的生命周期，從而判斷企業的生存周期。 （二）審查實際控制人 一般來說，小微企業的顯著特點是多為家族式管理模式，往往是企業的法定代表人或實際控制人一個人說了算，因此對這類企業最重要的是對實際控制人還款意願的調查和判斷，重要性甚至超過對其還款能力的調查。 首先，客戶經理要根據企業提供的資料，分析判斷出企業的實際控制人，並預先掌握實際控制人的一些基本資料，如學歷、簡歷等，對綜合素質有個初步判斷，做到心中有數；其次，一定要親自與實際控制人進行交談，調查了解其創業經歷、從事本行業的時間、經營情況、本次貸款的目的等，從交談中判斷其從業經驗、經營管理經驗、對企業的掌控程度、對企業未來發展是否有規劃等信息；最後，可通過業界口碑，結合查詢其徵信記錄，綜合判斷實際控制人的持續經營的能力和還款意願。 （三）審核相關資料 絕大多數小微企業在財務管理方面不太健全，一般沒有審計報告，我行應遵循「到戶調查」和「眼見為實」原則，通過現場查看相關資料，如會計憑證等，多渠道、多方面了解客戶的經營能力、上下遊客戶情況、不良記錄等全方位信息。同時，不機械考察客戶的財務報表，特別是針對生產型、外貿型小企業，除了解財務報表外，更重要的是看另外三個表：水表、電表、納稅申報表。 第一，現場查看水、電費的繳費憑證，調查繳費數據是否連續、是否與企業的經營規模相匹配，可通過企業的設計產能、實際產能、單位耗水耗電量等數據來分析，通過上述內容側面印證企業近三年經營活動是否正常； 第二，一般納稅企業需提供納稅申報表，結合現場查看「增值稅防偽稅控系統」企業上報稅務機關的數據（沒有防偽稅控系統的企業，可通過企業的國稅、地稅電子報稅系統查詢），客戶經理可通過分析企業近12個月的各月銷售額，能夠得到較為真實的企業經營收入數據。對外貿型企業還可通過海關報單，海關進出口地數據信息能夠准確反映企業進銷情況。 第三，要求企業提供會計傳票，客戶經理在現場可隨機抽取查看，通過傳票可印證企業的上下游主要客戶及結算方式、企業是否按時納稅、企業是否存在罰款等不良記錄等。對於沒有自有經營場所的企業，還應查看經營場所租賃合同，關注租賃期限是否一年以上、租金是否合理可承受，可從硬體方面反映其經營的可持續性。 （四）擔保方式的選擇 「押品」也就是指擔保方式，對於生產型小微企業優先接收易變現的抵質押物及有實力的企業擔保；對商貿流通型小微企業，首先接受易變現的抵質押物，其次是專業擔保公司擔保，再次是有實力的企業擔保。如果是科技型小微企業，還可以考慮接受專利權質押、商標權質押等擔保方式，關鍵取決於抵質押物的變現能力。此外，一定要追加法定代表人、股東、實際控股人的個人無限連帶保證責任。 通過以上差異化的調查和審查方式，多方位多角度的驗證小微企業的資信情況和還款能力，有效地解決了銀行和客戶之間信息不對稱的難題，對於信用良好、具備還款意願及還款能力的小微企業，我們就能夠更好的給予信貸支持了。（授信審批部 陳楠）
④ 小企業貸款需要哪些資料
借款申請人基礎資料清單
序號 類別 資料內容 份數（一份）
1 申請資料 貸款擔保申請表（法人公章、法定代表人簽名或自然人簽名） 原 件
2 企業簡介、、高管簡歷 復印件（蓋公章，下同）
3 公司基本資料 營業執照副本 復印件
工商查詢信息 原 件
4 組織機構代碼證副本 復印件
5 稅務登記證（國、地） 復印件
6 貸款卡（附銀行徵信報告） 復印件
7 銀行開戶許可證 復印件
8 銀行授信、評級文件 復印件
9 公司章程（工商蓋章） 復印件
10 注冊資本驗資報告 復印件
特許經營許可證(如醫療等) 復印件
11 政府批文(如環評報告) 復印件
12 財務資料 近三年年度審計報表 復印件
13 近三個月財務報表 復印件
14 近六個月銀行帳戶對帳單（公司及個人） 復印件
15 上年度及本年度納稅申報表 復印件
16 土地廠房產權證明文件(租賃合同) 復印件
17 業務資料 主要合作協議 復印件
18 主要購銷合同及發票 復印件
19 法定代表人
個人資料 身份證、個人資產清單及相關憑證 復印件
20 單身證明或結婚證、配偶身份證、戶口薄 復印件
21 工作簡歷 復印件
22 法定代表人證書 復印件
23 個人徵信報告 復印件
24 反擔保措施所涉及的資料 自然人、法定代表人身份證、結婚證、戶口薄、配偶身份證、個人資產清單、銀行徵信 復印件
25 復印件
26 法人的營業執照副本、章程、銀行徵信 復印件
27 不動產相關證件（如房產證、土地證等） 復印件
28 動產相關證件（設備發票等） 復印件
備注: 1、貸款需求分析、還款能力分析及還款計劃需在調查報告中體現；項目調查底稿需在資料中提供；
2、如結婚證遺失或未婚，應由民政部門出具近期婚姻情況證明，辦理時帶上戶口薄、身份證兩證；
3、企業簡介：包括企業發展歷史沿革、主營產品、經營現狀、發展規劃、組織結構、人員結構、購銷渠道、行業現狀、市場份額、關聯公司、企業的技術優勢，對技術的重視程度主要情況等。
⑤ 中小企業貸款都需要准備哪些資料
企業要順利取得貸款，必須具備以下條件：
1、企業成立一年以上，經營實體成長性好，處於盈利狀態; 2、有良好發展前景，無不良經營行為或從業記錄; 3、非信貸、擔保類型企業; 4、資產負債率小於50%以下; 5、凈資產大於總資產的50%。
辦理企業經營貸款的流程：
1、企業借款人向銀行提出申請,遞交相關材料; 2、進行房產評估，貸前調查、審批; 3、審批通過，辦理登記手續; 4、銀行發放貸款;
5、借款人按合同按期歸還貸款本息; 6、貸款還清，撤掉其抵押手續。
申請企業經營貸款所需要的材料：
（1）、申請書
說明貸款用途、金額、期限、還款來源、還款方式 （2）、資金用途及還款來源證明
說明主要經營業績和資金用途的經濟合同，購銷合同或其他經濟、商務合同書 （3）、同意貸款決議
有效的股東會或董事會同意貸款決議 （4）、企業簡介
說明歷史沿革、管理層經驗、組織結構(包括員工人數)、行業及市場情況、產品介紹、技術、資產總額、銷售額 （5）、企業法人簡歷
說明文化程度、工作經歷、職務等 （6）、財務資料
1、上兩年度審計報告復印件
2、上兩年度及近期的資產負債表、損益表、現金流量表、納稅申報表 3、上一年度及近期稅票復印件(至少提供六個月)
4、主要開戶銀行賬號及近期銀行對賬單(至少連續六個月的主要結算賬戶流水) 5、水電費單據(提供上一年度及近期六個月的繳費單) （7）、企業法人、主要股東的資信資料及相關身份證明 1、法定代表人、證明書、身份證復印件、婚姻證明復印件 2、企業及實際控制人、主要股東的資產清單
3、貸款卡查詢記錄，《企業基本信用信息報告詳細版》 到貸款銀行列印法定代表人、主要股東家庭成員的個人信用報告
（8）、企業正常經營的基礎資料
1、企業年檢後的營業執照副本、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證;
2、有效備案的章程復印件;合夥企業還須提供合夥協議復印件，承包租賃企業還須提供承包租賃協議復印件;
3、驗資報告復印件(設立時及歷次變更); 4、工商查詢信息《企業登記信息表》;
5、國家規定的特殊行業，須提供有權部門的許可、核准書或備案文件;有效的特種行業經營許可證、資質證書、專利證書復印件;
6、按規定須取得環保許可證的，必須提供有權部門出具的環保許可證明。
註：如上材料，均為貸款所需，個別銀行會有其它要求材料，在辦理時，銀行相關負責人會告知
⑥ 小企業貸款審查要點
企業貸款是指企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。目前企業貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶託管貸款。
⑦ 企業向銀行貸款融資應注意細節以及銀行重點審批哪些材料
企業的相關證件手續合法性，還有就是財務方面的，能體現資金情況的。
銀行會以此來評定貴公司整體實力，將自己貸款風險降至最低
⑧ 中小企業貸款都需要准備哪些資料
中小企業貸款申請材料：
1、本人有效身份證件、居住地址證明;
2、私營企業營業執照、稅務登記證、法人代碼證等行政機關經營資格證明;
3、私營企業的納稅證明(或貸款卡);
4、近一年度經審計的財務報表;
5、以質押擔保申請貸款的應提交擔保所需的權利質押物，以第三人權利質押的還需
提供出質人身份證件、質押授權書，同意質押書面文件;
6、以房產抵押擔保申請貸款的，借款人須提供兩套以上《房地產所有權證書》，
房屋共有人同意抵押的書面文件;
7、以第三人名下的房地產做抵押的，還須提供房產所有人的身份證件、抵押授權書，
房屋所有人同意抵押的書面文件;
8、借款人或第三人以共有財產作抵押的，須財產共有人共同出具同意抵押的書面文件，
同時財產共有人必須在抵押合同上共同簽名;
9、能夠證明符合其經營范圍的購銷合同或發票;
10、銀行規定的其他資料。