貸款選擇的年限和方式

Ⅰ 如何選擇貸款年限及還款方式

如何選擇貸款年限及還款方式

一、 房貸還款期限選擇

貸款期限是愈長愈好，還是短期的好?這主要取決於購房者的經濟能力及其投資偏好。

一般來說，還款期限越長，則每月還款額越低，負擔就相對輕一些;反之，還款期限越短，則每月還款額越高，負擔就相對重一些。可見，延長還
款期限的目的主要是為了降低每月還款額，但是否期限月長越好呢?讓我們來看一個例子。以借款一萬元為例，如果一年還清，每月還款865元，如果兩年還清，
每月只需還款448元，每月還款減少413元，負擔減輕50%左右。而比較第十九年和第二十年，19年的為每月還款76元，20年的為每月還款78元，同
樣是延長一年，每月負擔只減少元，約為2%。可見期限過長不能使每月還款額大幅度減少，而白白增添了利息負擔。所以合理的期限為5—8年。

如何選擇貸款年限及還款方式

因此對購房者來說，如果追求的是利率穩定性和利息支出的安全性了，就應選擇固定利率;如果對自己的經濟實力有把握，對利率變動的趨勢明了，則可選擇浮動利率。當然，比較兩種利率的利息負擔是必須做的事情。

三 首期付款額選擇

依據中央銀行的規定，購房貸款不超過房價的70%，就意味著你必須准備30%的首期付款。購房款是10萬元，就的自己掏腰包3萬元;購房款是20萬元，首期付款就達到6萬元。建議購房者能申請到70%的抵押貸款。貸款愈多愈好，自付愈少愈好，當然這一切都應控制在你的負債能力之內。

但
是，每個人的財富積累不一樣，對未來經濟收入增長的預期不一樣，消費偏好和投資偏好不一樣，因而每個人會選擇自認為合理的首期付款額。首期付款額低，就意
味著合同期內每一期的付款額高，特別是利息負擔多一些，但購房者會有多餘資金用於改善生活品質和其他投資。如果其他投資的收益高於貸款利率，選擇較低的首
期付款額為好。更為重要的是，由於目前的房價較高，人們的收入相對較低，就是儲蓄夠首期付款額也比較困難，因而選擇的首期付款額是明智的出，因為目前
的購房貸款利率也是相當低的，在北京15年以上的購房抵押貸款利率只有6.75%，僅僅與目前的一年期存款利率是相同的，和15年商業銀行貸款利率的出差額就太大了。因此，在目前如此優惠的貸款利率條件下，能夠申請多少貸款就盡全力的申請，對一般工薪階層來說，只要你不是盲目的追求愈大愈好的房屋，利息的出支出是比較容易的。

然，
有的人財富積累雄厚，經濟收入可觀，也沒有其他的投資偏好，願意申請比較少的抵押貸款，而願意支付比較多的首期付款也是可以的。因為房屋本身具有增殖性，
將幫他們獲得更多的財富。如果你的財富雖然累積較多，收入也較可觀，但除了購房以外，你還有其他比較在行的投資機會，那麼，不妨選擇盡量低的首付款，其他
方面的收入會大大降低利息的負擔。 不管怎樣說，在你的負債能力范圍內，選擇的抵押率，最小的首期付款額，是的明智之舉。

（以上回答發布於2015-07-17，當前相關購房政策請以實際為准）

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Ⅱ 如何選擇貸款年限

這主要取決於購房者的經濟能力及其投資偏好。貸款時間長，每月月供低，但支付總利息就多;相反，期限越短，月供越高，但總利息越低。
以購房貸款50萬元、執行基準利率6.55%、等額本息還款為例，期限10年，每月月供為5690.13元，10年總貸款利息182815.27元;期限20年，月供3742.60元，總利息398223.63元。兩種期限的月供和總利息相差都比較大。
若購房者沒有多餘的存款又想減輕今後每月還款的壓力，可以選擇少付首付款延長貸款年限，但一般情況下首付款不能低干30%。這樣做的益處是能保證購房者的正常生活不會因為還款而出現困難，弊端是要多支付貸款利息。
若購房者有多餘的存款又沒有別的用途，最好是多支付首付款，減少貸款額度，然後根據自己每月的償還能力選擇貸款時間，時間越短支付銀行利息就越少。
若購房著有多餘的存款又有別的投資方法，最好是少付首付款，多貸款，因為住房貸款利率較低，投資另外的方面回報可能會大於所支付給銀行的利息。
所以說購房貸款期限是長期好還是短期好，購房者需根據自身情況和要求，選擇最適合的貸款期限。

Ⅲ 怎樣選貸款年限好

1、銀行對貸款年限的最長限制
一般，銀行對房貸年限的要求是最長不超過30年，不過具體還要取決於各地銀行的政策要求，因為不同銀行、甚至是同一銀行都有不同的年限要求。比如北京去年將購買二套房的最長貸款年限縮短到25年，貸款期限長，購房人要付出的總利息就多，期限短，每月的房貸月供就多。
舉個例子：
假如貸款200萬，即使按照基準利率計算，25年期限比30年期限每月要多出近千元的月供，現在全國首套房平均利率都維持在5%以上，總支出要付出的更多，所以銀行對最長年限的限制很重要。
2、貸款人年齡
貸款人年齡也會影響貸款年限，有些銀行要求貸款人年齡+貸款期限，不得超過個人及其配偶法定退休年齡;而有些銀行則是要求貸款人年齡+貸款期限，須小於70年，具體也要看銀行政策。貸款年限與貸款人年齡的關系是：貸款年限=法定退休年齡-貸款人實際年齡，年齡越小，貸款年限越長。
3、貸款人還款能力
貸款年限也受到還款能力影響，通過貸款年限計算出對應的房貸月供，月供跟月收入的關系是月供≤月收入X50%。
4、房屋房齡
除了最長年限、貸款人年齡限制，房齡也會影響房貸年限，尤其是二手房。有銀行規定，貸款年限+房屋房齡不超過30年，有的規定不超過40年，也有規定不超過50年的。
舉個例子就更明白了：
假如房子是2010年的，到今年房齡是8年，銀行規定的貸款年限+房屋房齡不超過50年，,也就是貸款年限=50-8=42;如果今年貸款人年齡是35歲，法定退休年齡是60歲，據貸款年限與貸款人年齡的關系公式，貸款年限=60-35=25，那麼最長貸款年限就取25年這個期限。
買房貸款年限長一點好還是短一點好?主要看購房人的出發點了
比如選擇貸款年限短點(10年內)的人會考慮兩點：
一是寧願管人借錢買房也不想欠銀行利息
二是天生就是不喜歡欠錢的感覺，想盡早還清
選擇貸款年限長點的人(25-30年)考慮了三點：
一是從理財規劃的角度，在房貸利率不斷上漲的背景下，與其把錢都投資在房子上，不如投資其他的理財產品，手裡能留下更多的流動資金用於消費，家裡有老人、孩子的家庭花銷大，年限長點能減輕每月的月供負擔。
二是保值的角度，在工資漲幅有限的情況下，房子作為固定資產更具優勢，這在大城市尤為明顯，選的年限長點慢慢還，還能以租養貸。
三是本身經濟實力有限，只能選擇長點的額年限，等有了富餘資金在多還點，減輕月供負擔

Ⅳ 貸款時間越長越好怎樣選合適的貸款年限!

買房貸款時，銀行的貸款年限是有限制的，除此之外，還要受到房齡和借款人年齡等因素的影響。那麼買房貸款年限是越長越好嗎，借款人如何選擇合適的貸款年限呢？下面小編會具體的介紹一下。

貸款年限是越長越好嗎？

目前市場上存在以下兩種觀點：

⑴通脹高、貨幣貶值快、貸款期限越長越好

貨幣是在不斷貶值的，通貨膨脹率越高，貶值越快。也就是說去年的1000到今年已經不是1000了，能夠購買的東西會變得更少。所以，建議還是把還款期拉的越長越好，雖然貌似付出了很多的利息，但是仔細算算還是很劃算的。

⑵貸款期限並非越長越好，會造成更多利息

還款期限越長，需要支付的利息就越多。也就是說，按揭購房的利息很可能佔了總成本的近一半，這是非常不劃算的。

針對以上兩種觀點，小編得出的總結是：只有收益率超過貸款利率，期限才越長越好。（注意：這里的收益率是指長期來看，平均的年化收益率。）怎麼選擇合適的貸款年限？

⑴自身經濟能力

借款人申請貸款首先要考慮自身的經濟能力和和償還能力，銀行也要對借款人的還款能力做評估，防範自身風險。銀行要求借款人在貸款時提供收入證明，且需要借款人的月供不能超過借款人月收入的50%。

⑵利息的可承受程度

在貸款方式、額度、利率都一樣的情況下，貸款年限越長所需要支付的總利息越多。借款人要考慮利息的可承受程度，然後進行合理的選擇。

⑶能力

借款人的能力對貸款的影響，主要體現在收益率和貸款利率的差值。如果在同等期限內，收益率大於貸款利率，借款人可以選擇較長的貸款期限。如果貸款初期經濟情況一般的話，可以選擇期限比較長的；在貸款後期，如果經濟情況變好，可以選擇提前還款同時縮短貸款期限，也可以達到減少貸款利息的效果。

總之，貸款時間並不是越長越好,主要還是看自身的經濟基礎和償還能力，選擇適合自己的才是最好的。

（以上回答發布於2017-07-20，當前相關購房政策請以實際為准）

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Ⅳ 關於住房貸款方式和年限

1、如果持續通脹，當然越長越好。但太長了，付的利息也更多。我覺得你們月工資7千，可以根據你可以承受的還款額度來定期限。你們工資不高不低，差不多20年可以了，說不定10年也行。
2、目前很多公積金辦理貸款，只允許辦理等額本息，為什麼？就是因為等額本息他們才能賺錢啊。所以如果沒有還款壓力，可以跟銀行協商選擇等額本金。
3、可以留。但現在銀行貸款超過一定額度需要受託支付（當然，受託支付也可以做假，把貸款全部轉到你自己賬上），如果必須受託支付，不會給你留錢；如果可以自主支付，看付完房款是否還有錢可以去裝修。可以先買房，裝修時可以再申請住房裝修貸款。
4、至於利率的變化，要看你們簽的合同。合同中約定是遇利率調整，隨時調整就隨時調；如果約定按年，就是按年了。
嘿嘿，我等著你給我最佳答案完成任務呢。

Ⅵ 如何選擇購房貸款成數和年限

如何選擇購房貸款成數和年限?

當我們購買商品房辦理銀行按揭時，需要對房貸成數和年限做出選擇。目前商業銀行提供的住房抵押貸款的選擇餘地很大，貸款比例可以從1成到7成，貸款年限可以從1年、5年、10年、20年到30年。

如何選擇購房貸款成數和年限?

貸款成數首先要看購房首付時自己一下子能拿出多少錢，將來按月供房的承擔能力有多大。貸款成數高的好處是首付的錢較少，可以解決當前家庭財力不足的問題，但將來每個月的還款壓力就比較大;相反，選擇成數低的貸款首付要求的資金量較高，但以後月還款的壓力小。其次要看當前的貸款利率水平、以及資金用於家庭其它投向的收益率，如果其它投向的資金收益率大於貸款利率，應選擇較高成數的貸款，這樣家庭短期富餘出來的自有資金進行其他投資的報酬大於貸款付出的利息，家庭可得到一塊超額收益;反之，其他投向的收益率小於貸款利率，則應增加貸款的成數，按照家庭財力實際情況，盡力多付一些首期款，將來可以少付一些利息。最後，還要將銀行貸款利率和通貨膨脹率進行一下比較，因為房屋本身具有保值增值的功能，一般來說，房屋價值與物價指數應該存在同步的變動，當銀行利率小於通脹率時，即實際利率是「負利率」時，投資房產肯定合算，此時應充分利用銀行按揭的杠桿作用，選擇較大成數的貸款。

貸款年限的選擇相對簡單，主要看我們的月供款能力，如果家庭的預期月收入較大，應該選擇較短時期的貸款年限，即所謂宜短不宜長。在首付比例不變的情況下，較短的年限雖然增加了我們的月還款金額，但隨著總還款時間的減少，我們為銀行打工的時間有效縮短了，貸款所需承擔的利息總數同步大幅下降。在家庭經濟條件允許的前提下，選擇較短年限的貸款是合算的。

（以上回答發布於2015-07-17，當前相關購房政策請以實際為准）

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Ⅶ 買房貸款一般選擇多少年合適，哪種還款方式更劃算

若通過招行辦理個人住房貸款，目前招行有開辦一手樓和二手樓住房貸款業務，

一手樓貸款/授信期限最長不超過30年，您的可貸款期限需您提交相關資料之後，由經辦行綜合審批確定；

二手樓貸款/授信期限最長不超過30年，所購房產房齡(指房產已竣工年限)一般不得超過20年，且貸款期限加抵押房產房齡原則上最長不超過40年。
具體您可以申請到的期限，需您提交相關資料，由經辦行綜合審批之後確定。
還款方式的選擇，其實取決於您的實計情況。不同客戶的實際情況對應合適的還款方式是不同的，從等額和等額本金這兩種還款方式在月供和最終還款的利息來比較，等額還款法在利率不變的情況下，是提前把每個月月供金額都固定好了，方便您記憶。等額本金的還款方式是把您的貸款本金按貸款期限內等額劃分，每個月歸還的貸款本金部分是一樣。因為每個月歸還利息是根據貸款本金計算的，等額本金還款法對於客戶開始的還款能力要求高一些，最開始的還款壓力會大一些，但月供是按月遞減的，相對來說還款到後期壓力會越來越小。同時在利率等其它條件不變的情況，貸款最終歸還的利息部分，等額還款法相對等額本金還款法支付的利息會高一些。

Ⅷ 房貸年限選擇多少年合適

其實，雖然現在大部分城市的房價不再上漲了，但是對於大家而言，還是太高了，同樣地，雖然目前房貸利率終於停止了上漲，但是仍然居高不下，在此情況下，怎麼合理地選擇房貸年限成為了廣大購房者的頭等大事，不少購房者認為，房貸年限當然越短越好了，這樣可以少還房貸利息。對此，小編持有反對的意見，在小編看來，房貸年限越長越好，最好貸滿30年。

一、貨幣在貶值

其實，如果你是善於理財的人，那麼就會懂得通貨膨脹這個道理。很簡單，10年前的50萬與現在的50萬，哪個更值錢呢？答案顯而易見，這主要是因為貨幣一直都在不斷貶值，也許你現在的50萬房貸，在20年後，僅僅只值40多萬甚至更低。

如果你想通了「通貨膨脹」這個道理，那麼相信你就不會選擇短的貸款年限了。還有，如果你把貸款的錢拿來理財，利潤率肯定會遠超過房貸利息的。

二、減輕月供壓力

是的，雖然說短的貸款年限可以減少更多的利息，可是，貸款壓力就會相應地增加了。也就是說，同樣的房貸額度，貸款年限越長，每月的還貸壓力就會越小，這樣對於房奴的身心健康也比較好，因此如果你更樂於享受生活，那就選擇長房貸年限吧，這樣就可以減輕月供壓力。

三、利於個人發展

正所謂，安家才能樂業，不過想要樂業的話，那麼就得選擇長的貸款年限。為什麼呢？因為當房貸年限較短時，每月的月供壓力就會比較大，為了能夠按時還貸，房奴們不敢輕易跳槽，畢竟跳槽後，一旦工作無法穩定下來，可能就隨時被炒魷魚，這樣也失去了經濟來源。

試想一下，如果貸款人你一旦失去了經濟來源的話，那麼會發生什麼事情。首先的問題就是：高額月供怎麼還呢？因此，還是選擇長房貸年限更利於個人發展。

四、保證生活品質

其實，大家之所以想要買房，就是想讓自己過上更好品質的生活。但是，你翻看一下自己的工資就會發現：近幾年，雖然全國各地紛紛上調了最低工資標准，但是漲幅很小，跟房價漲幅相比簡直就是天差地別，因此為了保證生活品質，選擇長房貸年限可以減少房貸支出。

五、應對風險

在如今的社會里，是分分鍾離不開金金錢的，很顯然易見的就是：「一分錢難倒英雄漢」。總而言之，「一分錢難倒英雄漢」的事情屢見不鮮，如果你手中沒有一定的應急資金，那麼一旦遇到麻煩事，恐怕可就難以應對了。

以上就是本文的全部內容了。在申請房屋貸款時候，大多購房者都會不約而同地在煩惱著貸款年限如何選擇這個問題，因此，小編的建議就是，在選擇房貸年限時，大家不能為了省房貸利息，就選擇短房貸年限，而是要根據自己的實際情況來合理的選擇房貸年限，不過，在小編看來，房貸年限還是盡量長一點比較好。

Ⅸ 怎麼選擇貸款年限

需要了解的是貸款年限選擇十年或二十年的區別在於：月供的多少與總利息的差別，也就是資金的時間與空間的交換問題。思考以下問題，如果首付款有一定的壓力，那麼選擇二十年期可以讓你每月可以存下更多的錢來償還；另外，收入水平與預期增長，如果收入不高且只能較為平緩地增長，那麼選擇二十年生活更為舒緩;其次，你是否足夠年輕?年輕證明時間長度足夠，就不怕多付點利息，選擇二十年期可以剩下更多的錢做些其他事情。