購買公房組合貸的貸款年限

1. 2018年組合貸款可以貸款年限可以不一樣么

建議和當地貸款機構確認，若深圳招行辦理組合貸款，商貸和公積金貸款年限必須是一樣的。

2. 組合貸款年限可以不一樣嗎

組合貸款兩個按揭的時間不可以不一樣。
申請組合貸款，初審手續與公積金貸款相同。初審通過後，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時，要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續。
兩部分貸款審批完成後，同時由銀行撥付到售房單位帳戶。在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。
組合貸款最長可以貸到多少年
最長不超過30年。借款人申請組合貸款時，還要滿足以下基本條件：
(1)借款人具有合法的身份；
(2)借款人是按時足額繳存住房公積金的自然人；
(3)有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
(4)有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件；
(5)有所購住房全部價款30%以上的自籌資金，並保證用於支付所購住房的首付款；
(6)有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；
(7)符合當地公積金管理部門規定的借款條件；
(8)貸款行規定的其他條件。
組合貸款注意事項
1、申請組合貸款前，弄清貸款條件。組合貸款的首要條件是申貸人正常足額繳納公積金。
2、還款要注意還款部分。組合貸款應先還商業貸款，因為商業貸款利率比公積金貸款利率高很多，先償還商業貸款會減少更多利息。
3、組合貸款額度。組合貸款額度由商業貸款額度和公積金貸款額度組成，在申貸時，要契合自身經濟條件，選擇適合的還款方式和合適的貸款額度。

3. 個人住房公積金貸款和組合貸款的最長貸款年限是多少

住房公積金貸款最長貸款期限不得超過以下兩種方法計算的低值：
（1）購買商品房、限價商品房、定向銷售（安置）經濟適用住房的，貸款期限不得超過30年；購買私產住房的，不得超過20年；購買公有現住房產權或建造、翻建、大修自有住房的，不得超過10年。（2）借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡後5年。法定退休年齡一般按照女性55歲、男性 60歲計算；國家另有規定的，退休年齡按其規定執行但最高不得超過65周歲。
組合貸款的貸款年限須符合公積金管理中心與商業銀行的規定，最長貸款年限為30年。其貸款期限最長不超過借款人自貸款發放之日至國家法定的離退休年齡的年限。購買不同性質的房屋，其最長貸款年限也是不同的。購買商品房、經濟適用住房，最長貸款期限為30年；購買合作建房、私產房以及自建住房，最長貸款期限為15年；購買公有住房、危改還遷房、置換公有住房和大修自住房，最長貸款期限為10年。

4. 組合貸中公積金的貸款年限和商貸年限一樣嗎

組合貸款中，住房公積金貸款期限和商業貸款期限是相同的。銀行等金融機構之所以會要求二者的期限需要一致，是因為組合貸款中的住房公積金貸款和商業貸款二者設定的是同一抵押物（即貸款申請者所購買的房子），貸款年限屆滿，借款人如果沒有還清貸款，承辦銀行就會申請對設定抵（質）押物進行處置。若二者設定的期限不一致的話，就會出現「一種貸款到期，而另一種貸款未到期」的局面，這樣銀行就不知怎麼處理抵押物了。

5. 公積金貸款和商業貸款的年限必須一致嗎

公積金貸款年限計算必須遵循三個維度:
1、貸款年限不超過30年
2、貸款人年齡加貸款年限不超過70年
3、貸款年限加房齡:磚混結構的不超過47年,鋼混結構的不超過57年。

個人住房公積金貸款要滿足什麼條件，主要內容如下：
1、借款人具有完全民事行為能力;
2、具有本市城鎮正式戶口或有效居留身份;
3、具有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
4、借款前正常繳存住房公積金且連續交足半年以上;
5、能提供購買自住住房的有效合同或協議;
6、借款人和購房合同中的購房人必須一致，購買共有產權的(除配偶外)共有人必須出具同意住房抵押的書面承諾;
7、具有不低於購買自住住房價值30%以上(二手房40%以上)的自有資金;
8、借款人同意辦理住房抵押和保險;
9、購買商品住房的，應由開發商提供階段性擔保並報備相關資信材料;
10、借款人同意在貸款承辦銀行開立個人帳戶，並同意由貸款承辦銀行每月直接從該帳戶劃收貸款本息。

6. 為什麼「組合貸」的年限需要一致

是因為「組合貸」中的住房公積金貸款和商業銀行房貸二者設定的是同一抵押物(即貸款申請者所購買的房子)，貸款期限屆滿，借款人如沒還清貸款的。

承辦銀行就會申請對設定抵(質)押物進行處置。若二者設定的期限不一致的話，就會出現「一種貸款到期，而另一種貸款未到期」的局面。

個人住房組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款。

及借款人以所購本市城鎮自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。

隨著住房體制改革的深入，個人購房向銀行貸款的意識也在不斷增強。住房公積金貸款和商業性貸款組成的組合性個人住房擔保貸款。

已成為構築良好的住房金融體系和中國實施政策性與商業性並重的住房金融發展的需要。個人住房組合貸款一般是指住房公積金貸款和住房商業貸款兩項貸款的合稱。

如果職工購房申請住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時又不到所購房價80 %，可以再申請個人住房商業性貸款，兩項貸款總額不超過房價的80 %，這叫組合貸款。組合貸款只有繳存公積金的職工才可以申請。

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貸款管理

個人住房組合貸款由住房公積金管理中心和委託銀行共同管理，雙方按組合貸款的比例承擔風險和享有權益；

借款人在銀行開設一個用於還貸的存款賬戶，每月20日前存足當月的應還款數額，由銀行分別扣還住房公積金貸款和商業性貸款的本息；

貸款出現逾期（未按約定時間還款）時，由雙方共同催收；借款人申請提前還貸款的，應按申請當月公積金貸款和商業性個人住房貸款的余額比例分別提前還款。

不得單獨提前歸還公積金貸款和商業性個人住房貸款；借款人不履行還款義務時，由銀行依法處置抵押物，雙方按貸款比例受償和承擔費用。

中國狀況

隨著住房體制改革的深入，個人購房向銀行貸款的意識也在不斷增強。住房公積金貸款和商業性貸款組成的組合性個人住房擔保貸款。

已成為構築良好的住房金融體系和中國實施政策性與商業性並重的住房金融發展的需要。這也為普通百姓買房創造了條件，受到了眾多個人購房者，尤其是工薪階層的歡迎。

因為組合貸款中的住房公積金貸款作為政策性貸款，它的利率在各類個人住房貸款中最低，從而它可以減輕購房職工還本付息的一定負擔，其中尤以5年以上的長期貸款優勢則更明顯。

以6年期為例：公積金貸款年利率為4．59%，月均還款額795．75元，累計償還本息57294元。銀行個人住宅貸款年利率為5.58%，月均還款額為878．75元。

累計償還本息58950元，要比公積金貸款多支付利息1656元。但是，中國多數地區開辦的住房公積金貸款目前還難以滿足個人住房貸款的需求額度。

這是因為中國實行住房公積金制度的時間較短，各地職工個人住房公積金積累較少。因為一些困難企業還沒有找到擺脫困境的根本出路，從而影響了住房公積金的正常繳納。

7. 賣掉唯一房，再買組合貸，貸款額度及貸款年限分別是多少

貸款額=單身（個人繳存額÷繳存比例-1323）÷對應年限的月均還款額；已婚（個人繳存額÷繳存比例-1323×2）÷對應年限的月均還款額

貸款年限根據房齡和借款人的年齡還有公積金繳存4個維度決定的，誰的貸款年限短，就是貸款年限。具體如下：

1、借款申請人人均月收入超過北京市職工月平均工資7086元的3倍（含）以上的，其月還款額原則上應不低於其月收入的50%，貸款年限會根據其月還款額相應縮短。

2、按借款人年齡計算：貸款最長時間：市屬：70-夫妻雙方年齡大的人的年齡；國管：69-夫妻雙方年齡大的人的年齡

3、 按房齡計算：貸款最長時間：磚混（混合）：47-房齡；鋼混：57-房齡

4、 最多貸款25年

8. 公積金組合貸可以貸多少年

最長不超過30年
借款人申請組合貸款時，還要滿足以下基本條件：
(1)借款人具有合法的身份;
(2)借款人是按時足額繳存住房公積金的自然人;
(3)有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
(4)有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件;
(5)有所購住房全部價款30%以上的自籌資金，並保證用於支付所購住房的首付款。
(6)有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;
(7)符合當地公積金管理部門規定的借款條件;
(8)貸款行規定的其他條件。

9. 組合貸款公積金和商貸的貸款年限可以不同嗎

可以。
原本使用商業貸款購房的消費者，可以轉成住房公積金貸款（即住房公積金轉按揭貸款）。申請個人住房公積金轉按揭貸款必需符住房公積金貸款管理實施方法的有關規定，且貸款額度不得高於商業銀行個人住房貸款的余額。
需提交的材料：
1、貸款資信證明(所在單位蓋章)；
2、身份證、戶口本、婚姻證明；
3、個人住房公積金貸款申請表；
4、房屋登記信息查詢證明；
5、購房資料(二手房：契證、契稅發票、房產證和土地證或土地性質證明；預售商品房：由房開公司擔保並提供購房合同和發票)；
6、商業銀行近兩年的還款明細表(銀行信貸窗口出具，要求還款信譽良好)；
7、商業銀行《個人購房借款合同》。
申請條件
1、具有完全民事行為能力；
2、具有合法有效的身份證明；
3、具有穩定收入，信用良好，具備償還貸款本息的能力；
4、職工家庭（包括夫妻雙方及同戶籍未婚子女）中的任何一方連續正常繳存住房公積金滿半年的；
5、已辦理商業銀行個人住房按揭貸款，需轉為住房公積金貸款的；
6、市住房公積金管理中心規定的其它條件。