銀團貸款最長年限

Ⅰ 組織銀團貸款 的意義

銀團貸款只針對大型企業（國企居多）或者國家重點扶持項目，比如修建鐵路，高速公路等。組織銀團貸款的意義有：
A.可一次性滿足大額貸款需求 ；
B.可降低貸款集中度，分散貸款風險；
C.只需與牽頭行一家銀行商討貸款條件，節約時間和精力 ；
D.通過安排行的推介與更多銀行建立關系，擴大銀行資源 ；
E.有助於提高關注度和市場形象 。
弊端：因為是多家銀行聯合放貸，並且銀團貸款多為中長期貸款（3~10年不等），所以審批時間較長，最長可能會1~2個月，如果是企業亟需用錢，就會不喜歡這種貸款方式吧，轉而選擇金額較小的短期流動資金貸款較為快捷。

Ⅱ 銀團貸款有什麼弊端，為什麼企業不喜歡銀團貸款

說說有中國特色的銀團貸款吧
1、對象：銀團貸款只針對大型企業（國企居多）或者國家重點扶持項目，比如，申通地鐵以前在我們銀行就有銀團貸款。再如，修建鐵路，高速公路等。所以，一般的企業想要銀團貸款，銀行也不會貸給它。
2、額度：每個銀行在年初都有人民銀行規定的額度，此類貸款通常規模較大，動輒幾十個億，一家銀行無法承做，只能多家銀行聯合。
3、還款：因為是國企或者國家支持項目，基本沒有還款風險，雖然收益較低（一般都是基準下浮），但銀行也樂於承做這種沒有風險的貸款。
4、弊端：因為是多家銀行聯合放貸，並且銀團貸款多為中長期貸款（3~10年不等），所以審批時間較長，最長可能會1~2個月，如果是企業亟需用錢，可能就會不喜歡這種貸款方式吧，轉而選擇金額較小的短期流動資金貸款較為快捷。

Ⅲ 貸款怎麼分類

您好，按使用期限劃分，有短期貸款、中長期貸款；按貸款擔保條件劃分，有票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款。貸款種類較多，您可以根據您的需求選擇。如果您有小額貸款的需求，您可以考慮使用有錢花APP借款。「有錢花」是原網路金融信貸服務品牌（原名：網路有錢花，2018年6月更名為「有錢花」）， 具有申請簡便、放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。申請材料簡單，最快30秒審批，最快3分鍾放款。可提前還款，還款後恢復額度可循環借款。希望這個回答對您有幫助，手機端點擊下方，立即測額！最高可借額度20萬。

Ⅳ x國家公務員，在信用社代了50萬，現無力償還。

貸款法律制度
一、 貸款概述 (41)

（一） 《貸款通則》的調整對象 (42)

1．《貸款通則》概況
貸款是商業銀行最基本的資產業務，也是商業銀行盈利的主要途徑。貸款涉及到借款人和金融機構雙方的經濟利益，為保證信貸資產的安全，國家對商業銀行及其他金融機構的貸款活動給予了特別重視，根據《中國人民銀行法》和《商業銀行法》的有關規定，中國人民銀行於1986年8月1日施行了《貸款通則》，該法規對所有的金融機構貸款行為均有規范意義，金融機構和借款人都有權依據《貸款通則》的規定，要求對方按照借款合同的約定履行義務，以維護自己的合法權益。
2．貸款人
在中華人民共和國依法成立的經營貸款業務的中資金融機構，不包括中外合資經營的金融機構和外商獨資經營的金融機構，也不包括沒有貸款經營業務能力的其他任何公司和個人。
3．借款人
從經營貸款業務的中資金融機構取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。不包括向境外金融機構借款的借款人，也不包括向境內外資金融機構借款的借款人。
4．貸款的概念
貸款是貸款人對借款人提供的並按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金，包括人民幣和外幣兩類貨幣。不包括除貨幣之外的其他有價證券，如股票、債券、提單、倉單、未到期的票據等有價證券，也不包括向借款人提供的任何有形及無形資產。
5．管理監督機構
所有的金融機構及其業務活動均由中國人民銀行對其活動的合法性和合理性進行監管，所以貸款的監督管理機構是中國人民銀行及其在各省市縣設立的分支機構。人民銀行對金融機構的貸款是否違反平等、自願、公平和誠實信用的原則，是否有不正當競爭行為作出認定，對金融機構的貸款活動擁有一定程度的否決權。

（二） 貸款種類 (43)

1．貸款的方式
（1）自營貸款。指貸款人以合法方式籌集到的資金並自主發放的貸款，因此發生的貸款風險由貸款人自行承擔，貸款期滿後由貸款人收回本金和利息。
（2）委託貸款。指由政府部門、企業、事業單位和公民個人等委託人提供資金，由貸款人（即接受委託的金融機構）根據委託人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等條件，代為發放貸款，並監督該款項的使用，在貸款期滿時協助委託人收回貸款的本金和利息。
（3）特定貸款。指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後，責成國有獨資商業銀行向特定的公司或工程項目發放的貸款，這種貸款屬於政策性的成分比較多，一般用於國有企業的重大設備改造項目、國家重點工程建設項目、國家重點扶貧項目、成套設備出口項目（賣方信貸）、國家重點科研項目等投資。
2．貸款期限
（1）短期貸款。指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款，多數用於流動資金貸款，其利率較其他的貸款為高。
（2）中期貸款。指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款，多數用於固定資產投資和重大設備改造，其利率比短期貸款為低。
（3）長期貸款。指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款，主要用於大型工程、重點工程、對外援助等項目的投資，其利率在三種期限的貸款中最低。
3．貸款與擔保
（1）信用貸款。指依據借款人的信譽發放的貸款。
（2）擔保貸款。指借款人提供保證、抵押或質押擔保的貸款，其中保證貸款是指依據我國的擔保法規定的保證方式，以第三人承諾當借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般的保證責任或連帶責任而發放的貸款；抵押貸款時指依據《擔保法》的規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物而發放的貸款；質押貸款是指按《擔保法》規定的質押方式，以借款人或第三人的財產或權力作為質物擔保發放的貸款。
（3）票據貼現。指貸款人購買借款人未到期的商業票據的方式發放的貸款。票據貼現是指貸款人接受借款人的票據貼現申請，在扣除該票據自貼現之日至期滿之日的利息差後，將票據記載的金額作余額交付申請人的一種特殊的信貸活動，如果該票據在期滿時不能兌現時，貼現人（貸款方）依照我國票據法的規定，享有對貼現人和票據上記載的任何其他人進行追索的權利。

（三） 貸款的期限與利率 (26)

1．貸款的期限
在確定貸款期限時，應根據借款的人生產經營周期，還款能力和貸款人的資金供給能力，由雙方進行商定後，明確地記載在借款合同中。其中自營貸款的期限最長不能超過10年，有必要超過10年的，應當報中國人民銀行備案，以利中央銀行監管金融機構監管資金的流向及安全；票據貼現的期限最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起至票據到期之日止。
2．貸款展期
（1）展期申請。借款人不能按期歸還貸款的，應當在期滿之日前，向貸款人申請貸款展期。
（2）繼續擔保。借款人的貸款屬於保證貸款、抵押貸款或質押貸款的，應當由保證人、抵押人和質押人出具同意貸款展期的書面證明，在原借款合同中對此情況已有約定的，按照約定的執行。
（3）展期期限。短期貸款的展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款的展期期限累計不得超過3年，但國家對某些重大項目另有規定的除外。
（4）不能展期的情況。借款人未申請展期或展期申請未被批準的，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款帳戶，除了應當承擔相應的民事賠償責任及其他法律責任外，還意味著該借款人不能從貸款人手裡再借到任何款項，對其生產經營活動將產生不利的影響。
3．貸款的利率及利息的計收
貸款人應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款的利率，並在借款合同中記載清楚。
4．貸款利息的特殊情況
（1）貸款的貼息。
（2）除國務院有明確的決定外，任何單位和個人，包括金融機構有內，均無權決定停息、減息、緩息和免息。對符合條件的，貸款人應當按照國務院的決定，在其職權范圍內具體辦理停息、減息、緩息和免息。

（四） 貸款管理的特別規定 (27)

1．建立貸款主辦行制度。
2．主辦行不包資金，但應當按規定有計劃地對借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢，以及各種金融代理服務。
3．銀團貸款應當確定一個貸款牽頭行，並簽訂銀團貸款協議，明確各貸款人的權利義務，共同評審貸款項目。牽頭行應當按照協議確定的比例監督貸款的償還。
4．各級行政部門的企業、事業單位、供銷合作社等合作經濟組織，農村合作基金會和其他基金會，不得經營存貸款等金融業務；企業之間不得違反國家金融法律法規的規定，辦理借貸或者變相借貸融資業務。
5．貸款人發放異地貸款或者接受異地存款，應當報中國人民銀行當地分支機構備案，以利國家對宏觀資金流向的掌握和監控。

二、 貸款流程 (84)

（一） 貸款申請及審批 (48)

1．貸款申請。借款人需要貸款，應當向主辦銀行或其他銀行的經辦機構直接提出申請，申請書中應當包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等基本內容，並須附交必要的文件資料。
2．信用評估。貸款人應當根據借款人的領導者的素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經濟效益和發展前景等評估項目，評定借款人的信用等級。評估可由貸款人獨立進行，內部掌握借款人的情況，也可由有權部門批準的評估機構進行。
3．貸款調查及審批。貸款人受理借款人的申請後，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人的情況，測定貸款的風險度。

（二） 借款合同的履行 (34)

1．借款合同。貸款人所有貸出的款項均應簽訂借款合同，合同中至少應當包括借款種類、借款用途、借款金額、利率、還款期限、還款方式等基本內容，還應當詳細列出借款人和借款人的權利義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
2．擔保合同。保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，並由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名。抵押貸款、質押貸款應當由抵押人、出質人與貸款人簽訂抵押合同或質押合同，依法需要辦理登記的，不得省略登記程序。
3．貸款運營。貸款人應當按照借款合同的約定，按時及按批發放貸款。無論因何原因，貸款人不按合同約定按其發放貸款的，應償付違約金；借款人不按合同約定的條件使用貸款的，也應償付違約金。
4．貸後的檢查及收回貸款。金融機構在發放貸款後，應當對借款人執行借款合同的情況及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查。在期限屆滿時，及時收回貸款本金和利息。借款人應當按照借款合同規定的時間足額歸還貸款本息。

（三） 不良貸款的監管 (37)

1．不良貸款的概念。不良貸款是指呆帳貸款、呆滯貸款和逾期貸款。其中呆帳貸款是指按財政部有關規定確認為無法償還，而列為呆帳的貸款；呆滯貸款是指按財政部有關規定，逾期（含展期後到期）超過2年仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已經終止、項目已經停建的貸款（不含呆帳貸款）；逾期貸款是指借款合同約定到期（含展期後到期）未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。
2．不良貸款的登記。不良貸款由會計、信貸部門提供數據，有稽核部門負責審核並按規定的許可權認定，貸款人應當按季度填報不良貸款情況表，在報送上級部門的同時，報送中國人民銀行當地的分支機構。
3．不良貸款的考核。金融機構的呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款不得超過中國人民銀行規定的比例，金融機構應當對所屬的分支機構下達考核呆帳貸款、呆滯貸款和逾期貸款的具體指標，以督促各部門防範貸款風險。
4．不良貸款的催收和呆帳貸款的沖銷。金融機構的信貸部門負責對不良貸款的催收，稽核部門負責對催收情況的檢查。金融機構必須按照有關金融法規規定提取呆帳准備金，並按照呆帳沖銷的條件和程序沖銷呆帳貸款。未經國務院批准，金融機構不得豁免借款人償還貸款的義務；未經國務院批准，任何單位和個人不得強令貸款人豁免借款人償還貸款的義務。

（四） 貸款債權保全和清償的管理 (24)

1．貸款債權不因借款人單方面行為消失，借款人不得違反法律規定，借兼並、破產或者股份制改造等機會和方法逃避貸款債務。不得借承包、租賃等方法逃避貸款人的信貸監管和償還貸款本息的義務。
2．債權重組。

Ⅳ 融資租賃業務是什麼意思

1、融資租賃是指在實質上轉移與一項資產所有權有關的全部風險和報酬的一種租賃。

2、融資租賃(Financial lease)是指出租方融通資金為承租方提供所需設備，具有融資、融物雙重職能的交易，涉及出租方、承租方、供貨人三方當事人，包括租賃合同、供貨合同等兩個或兩個以上合同。

3、出租方根據承租方的要求和選擇，與供貨人訂立供貨合同支付貨款，與承租方訂立租賃合同，將購買的設備租給承租方使用，租期大部分相當於設備壽命期。

4、租賃期間內，承租方按合同規定分期向出租方交付租金，租賃設備的所有權屬於出租方，承租方在租期內享有設備的使用權。租賃期滿，設備可由承租方留購，續租或退回出租方。

5、在工程機械行業中，融資租賃業務也是在近幾年被引入中國，是由出租人根據承租人對供貨人和租賃標的物的選擇，由出租人向供貨人購買租賃標的物，然後租給承租人使用的一種銷售方式。

(5)銀團貸款最長年限擴展閱讀：

1、符合下列條件之一的租賃為融資租賃：在租賃期滿時,租賃資產的所有權轉讓給承租方，租賃期為資產使用年限的大部分(75%或以上)，租賃期內租賃最低付款額大於或基本等於租賃開始日資產的公允價值。

2、融資租賃是集融資與融物、貿易與技術更新於一體的新型金融產業。由於其融資與融物相結合的特點，出現問題時租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時對企業資信和擔保的要求不高，所以非常適合中小企業融資。

3、中國的融資租賃是改革開放政策的產物。改革開放後，為擴大國際經濟技術合作與交流，開辟利用外資的新渠道，吸收和引進國外的先進技術和設備，1980年中國國際信託投資公司引進租賃方式。1981年4月第一家合資租賃公司中國東方租賃有限公司成立，同年7月，中國租賃公司成立。這些公司的成立，標志著中國融資租賃業的誕生。

4、融資租賃除了融資方式靈活的特點外，還具備融資期限長，還款方式靈活、壓力小的特點。中小企業通過融資租賃所享有資金的期限可達3年，遠遠高於一般銀行貸款期限。在還款方面，中小企業可根據自身條件選擇分期還款，極大地減輕了短期資金壓力，防止中小企業本身就比較脆弱的資金鏈發生斷裂。

5、融資租賃雖然以其門檻低、形式靈活等特點非常適合中小企業解決自身融資難題，但是它卻不適用於所有的中小企業。融資租賃比較適合生產、加工型中小企業。特別是那些有良好銷售渠道，市場前景廣闊，但是出現暫時困難或者需要及時購買設備擴大生產規模的中小企業。

Ⅵ 什麼叫做銀團貸款的寬限期

首先；銀團貸款又稱為辛迪加貸款，是由獲准經營貸款業務的一家或數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團採用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。

按銀團貸款的組織方式不同，分為直接銀團貸款和間接銀團貸款。

直接貸款銀團貸款：由銀團各成員行委託代理行向借款人發放、收回和統一管理貸款。國際銀團貸款以直接銀團貸款方式為主。

間接貸款銀團貸款：由牽頭行直接向借款人發放貸款，然後再由牽頭行將參加貸款權(即貸款份額)分別轉售給其他銀行，全部的貸款管理、放款及收款由牽頭行負責。

其次；期限。

銀團貸款期限比較靈活，短則3—5年，長則可達10—20年，通常為7—10年。在銀團貸款的整個貸款期限內又可分為3個階段，即提款期、寬限期和還款期。

提款期一般為2～4年，在此期間全部貸款必須提完，否則，逾期未提部分視為主動放棄，不得再次提取。

寬限期從提款期結束開始，一般為半年至1年，在寬限期內借款人只付利息，不還本金。待寬限期結束後，對貸款發放金額按合同約定的等額本金或等額本息方式還本付息。

還款期視貸款金額的大小、期限的長短而定，一般為5～7年，在還款期內貸款本金可分若干次償還，直至貸款全部還清為止。

參考鏈接：參考銀團貸款協議部分

http://ke..com/link?url=MRwMLl7TFxe22_-Mc_WI_3CI6nD7ewTta

Ⅶ 國際銀行信貸的基本特點是什麼

1. 貸款金額大，參與的銀行多 各國銀行法很少允許一家商業銀行對同一借款人的貸款數額超過一定比例。國際銀團貸款既可以使借款人獲得數額巨大的借款，又使銀行不至於承擔太大風險和違反法律規定。

2. 貸款期限長 大多數國際銀團貸款都屬於中長期貸款。期限一般。

   
   

1.貸款金額大，參與的銀行多

各國銀行法很少允許一家商業銀行對同一借款人的貸款數額超過一定比例。國際銀團貸款既可以使借款人獲得數額巨大的借款，又使銀行不至於承擔太大風險和違反法律規定。

2.貸款期限長

大多數國際銀團貸款都屬於中長期貸款。期限一般為5-10年。

3.貸款風險由各貸款銀行分擔

盡管銀團貸款是一個整體，但各貸款行彼此的義務是分開的，並不是連帶的，即各貸款行中按各自貸款的比例分別承擔貸款風險。

4.特殊的浮動利率結構

國際銀團貸款的貸款期被劃分為若干利息期，每一段利息期是一個固定利率，但各利息期之間的利率有差異，於是從整個貸款期來看，利率是浮動的。

Ⅷ 國際商業銀行貸款有幾種分類

（一）按期限不同可分為短期貸款和中長期貸款
1.短期貸款。短期貸款是1年以內的貸款。短期貸款分兩種情況:一是銀行之間的同業拆放，二是銀行對非銀行機構的貸款。
2.中長期貸款。中長期貸款是期限在1年以上的貸款，其中，1~7年的
是中期貸款；7年以上的是長期貸款。
（二）按貸款方式不同可分為期限貸款和周轉貸款
1.期限貸款。期限貸款是指貸款協議中規定了償還計劃和時間的貸款，通常可以分為一次償還本息和分期償還本息兩種。
2.周轉貸款。周轉貸款是指在一定期限內，銀行允許借款人償還貸款，再重新借款，只要貸款余額不超過一定的金額。
（三）按放款銀行不同可分為獨家銀行貸款和多家銀行貸款
1.獨家銀行貸款。獨家銀行貸款是指由一家銀行提供的貸款。這種貸款對銀行來說，風險較大，期限不太長，一般為3~5年，數額不大，一般不超過1億美元。
2.多家銀行貸款。多家銀行貸款是指一筆貸款由若幹家銀行共同提供。主要有兩種類型:一是由一家銀行對外國客戶提供一筆貸款後，邀請其他銀行參加的參與制貸款；二是由一家或幾家銀行牽頭，若幹家銀行（分屬不同國家）組成銀團，共同對某一國家的借款人提供貸款的銀團貸款。

Ⅸ 2016年貸款通則 全文

桀驁總裁的冷情嬌妻
書籍簡介：
【曖昧季節】她，殷凌月，性格淡漠的誇世公司首席設計師，他，龍澈，冷峻帥氣的多金總裁，他，韓哲宇，邪魅風流的天王明星。他們，皆為情字傾倒。一次接軌，殷凌月認識了POPPY，並揭開了一個天大的秘密，她，竟是黑幫老大的女兒？！而龍澈竟是那人的義子？！