A. 貸款抵押的風險防範措施主要包括哪些
這個銀行是貸款給你的銀行考慮的問題吧,銀行都要考慮的有,收入情況,還款能力,還款意向,房屋現狀,周邊市政規劃,還有就是除開抵押的這套房子還有無其他居住場所。
B. 如何防範個人汽車消費貸款風險
目前,汽車消費貸款推進速度不快,關鍵是風險問題沒有得到很好的解決。如何化解汽車貸款的風險呢?專家認為,化解風險的良方就是開辦汽車消費貸款分期付款保險。 目前,汽車消費貸款推進速度不快,關鍵是風險問題沒有得到很好的解決。如何化解汽車貸款的風險呢?專家認為,化解風險的良方就是開辦汽車消費貸款分期付款保險。 所謂汽車貸款分期付款保險,就是以汽車消費貸款合同規定的還款責任為保險標的保險,它既是一種信用保險,同時又是汽車消費貸款的保證。目前,我國開辦汽車貸款保險存在的主要風險是:價格下調風險;經濟不景氣的風險和道德行為風險。為減少承保風險,可以採取以下防範措施:
1、建章建制,按章辦事。保險人應針對這一新的保險品種制定相關的制度規定,以便規范操作。如:對保險金額做出統一規定:根據貸款期限和銀行利息的不同檔次制定保險費率;明確規定保險責任;規定賠償處理的時間;明確保險人、被保險人索賠時應提供的證明、材料。
2、把好保險審查關。重點審查以下內容:合同的訂立是否具有合法性;合同的抵押、保證是否符合規定;貸款的對象、貸款者的條件是否符合有關規定;手續是否齊全。
3、訂立較為嚴謹的保險合同。
4、實施嚴格的管理防範措施。
C. 如何化解汽車貸款的風險
1、引入競爭機制,積極與多家保險公司和經銷商合作。根據資信狀況,對合作汽車經銷商進行精心選擇和清理,才能為汽車貸款業務的健康發展創造良好的業務合作環境,徹底改變銀行在業務合作中的被動局面,掌握工作的主動權。
2、通過「三方」協商,建立「汽車貸款保證金」制度。
要求經銷商在銀行開立「汽車貸款車輛質量保證金」專戶,根據經銷車輛數量按一定比例交存保證金,用於問題車輛回購和因汽車質量問題造成的不良貸款的扣收
3、審慎選擇貸款對象,實行「客戶經理承諾」制度。
客戶經理在貸款發放時簽訂「貸款責任承諾書」,把每一筆貸款的相關責任都落實到人,與工資掛鉤考核,負責貸款的調查,並承擔收回責任,確保貸款安全。
4、明確保險條款,完善貸款手續。
進行借款合同、保險單的修訂、變更時必須徵得保險公司的書面同意,出具「保險業務更改批單。
5、轉變貸款模式,積極開辦「直客式」貸款業務。
通過採取住房抵押、新車抵押、第三方保證等多種擔保方式,逐步改變單純依靠保險公司履約保證保險辦理業務的狀況,分散汽車貸款風險,並有側重點的將貸款車型逐步由大型貨車向計程車、客運車和家用轎車轉變,不斷降低汽車貸款風險。
D. 車輛抵押貸款流程與風險控制
做個借款公證,然後去車管所做抵押登記,壓車的話客戶不還直接賣了,壓手續裝GPS吧
E. 如何做好汽車貸款的風控措施
汽車已成為人們日常生活中不可或缺的交通工具,在購買汽車的過程中,越來越多的消費者開始選擇汽車按揭貸款服務,汽車也可以作為抵押進行貸款。
在面對汽車金融市場不斷壯大的同時,也暴露出許多汽車金融的高風險點:市場潛在風險;貸款前客戶資料風險;還款期間客戶信用風險;逾期後處置風險。而想要把各個風險指數降到最低,汽車金融的風控是重中之重。
對於汽車金融平台而言,如果風控做得不好,關乎企業生死。那麼我們要如何做好車貸風控呢??
汽車金融貸前風控注意
貸前風控主要是針對借款人而做的資料審核,包括信用審核和資產審核,俗稱「人車審核」。通過有效的貸前資料審核能夠幫助車貸公司排除掉部分風險。審核的內容包括借款人的工資情況/公司經營狀態、信用情況、車輛價值判斷、是否負債等,確保借款人貸款後有能力還貸,避免逾期和壞賬。
汽車金融貸後風控要注意
貸後風控則是針對貸款發放後對車輛的監管,根據車輛行駛數據判斷風險,這是避免損失的最後一道屏障。借款人的行駛軌跡若是出現以下異常,車貸公司就要著重關注了,因為這往往是借款人違約的前兆:
1.車輛停留點與資料申報常用點不一致
這類用戶會向車貸公司提供虛假的家庭住址、單位地址等信息,屬於欺詐類用戶,往往是導致車貸公司壞賬率、逾期率居高不下的罪魁禍首。
貸款公司可以藉助查車平台的停留數據發現此類詐欺型用戶,並在一開始就密切留意這類人的動向,莫要等到他們預期不還款後才有動作,否則往往會落得「人車兩空」的結局。
2.借款人行駛軌跡出現異常改變
若是通過查車平台的軌跡回放發現借款人的行車常用路線和行車時間忽然發生較大變化,則可懷疑借款人是否出現了資金周轉不靈,正忙著到處籌備資金。對車貸公司而言,這類情況也是需要注意的,借款人若是無法還貸則可能會選擇二押或者逃貸。不管是哪一種,對車貸公司而言都會造成一定的損失。
3.借款人車輛在敏感地點停留
如果借款人的車子停留在其他車貸公司或二押公司,那麼管理人員就要馬上行動起來了,這些借款人,極有可能是想以虛假信息向其他車貸商進行騙貸,或是對車輛進行二押,一旦他們簽署合同,對原車貸公司而言都將造成不可逆轉的巨額損失。
如何才能及時地制止?車貸公司可通過在查車平台上對其他車貸公司或二押地點標注圍欄,借款人的車一旦進入這些區域,平台就會彈出警報,為車貸公司爭取反應時間。
4.借款之後,借款車輛在某地長時間不動
如果查車平台上顯示某借款人的車1-2天內都停留在某一地點,則可能借款人已經將車輛二押出去了。管理人員應立即上報情況並到場核實情況,若發現情況不對應盡早進行催收。
5.GPS定位器顯示離線
車貸公司為降低風險一般都會在借款人的車上安裝2個以上GPS定位器,若是車上某台設備忽然顯示離線,可能是設備損壞,但也很有可能是設備被借款人拆卸,應及時聯系借款人探問情況,並據此作出相應措施。
此外,若是所有設備都同時離線,也可能是因為車子駛入了GPS信號弱(如地下室、隧道等)地方,這時可與借款人進行聯系。但若在這之後設備很長一段時間都處於離線狀態,這就值得注意了。
設備離線的確是很難幫助車貸公司判斷風險,在選擇定位器時,盡量選擇定位模式多的定位器,如GPS+LBS基站定位這種雙模定位方式,在衛星信號不好的地方還能自動啟動基站定位,減少設備離線現象。
總結:汽車金融風控不單單需要各個環節加強自身風險管控能力,更需風控人員自身具備一顆不斷學習和在學習中變強的心,打造汽車金融服務行業的第一道防線。
F. 車輛抵押貸款怎麼控制風險,不壓車,車輛他可以繼續使用
不押車 一般要求車主在當地有房產(不抵押)
或是車上安裝GPS 。
G. 銀行汽車貸款風險如何控制
1.客戶有穩定經濟來源,有還款能力;
2.客戶結算賬戶有足夠的首付資金;
3.控制最高貸款額度不超過購車款的80%;
4.借款人以所購車輛為抵押擔保,並向指定保險公司投保分期付款保證險;
5.貸前真實性調查
H. 如何有效降低車輛抵押貸款風險
避免欺詐類風險
多渠道核實「人車匹配」、「車輛擁有的時間」等關鍵信息,不限於網查、電核、面審等,排除車主身份虛假、事故車、套牌車、租賃車輛、查封車等狀況。
避免信用評估風險
授信時「看車更要看人」,強化人與擔保物的雙重風險評估,通過多種渠道核實車輛價值、車主信用狀況、工作及經營狀態、家庭穩定性、負債狀況、有無惡習等核心信用維度。
避免操作風險
實施貫穿貸前貸中貸後常規化的風控體系,及時變更保險訂單。設立獨立的風控線,嚴格執行風控操作流程。
避免貸後管理風險
加強GPS對車的管控,安裝2個以上GPS,在線監控車輛行蹤,查詢車輛行車軌跡異常狀況,設置車輛異動報警,避免車主惡意拆除GPS。
I. 汽車抵押貸款存在哪些風險
汽車抵押貸款風險避免措施:
1、借款人方面。一是信用風險。購車群體良莠不齊,可能混雜了一些有道德風險的人,由於主觀賴賬心理或當汽車價格下跌,低於購車者需還貸款金額時,購車者就可能做出理性違約行為,都可能使貸款面臨風險。二是支付能力風險。自用車借款人因家庭收入降低而無法按時還款,商用車借款人因受整個運輸市場和行業政策的風險,預期收入減少甚至完全喪失或借款人因經營不善,對方運費結算不及時,不能按時還款。
2、經銷商方面。一是汽車質量風險。由於經銷商不通過正當渠道購進汽車,把存在質量問題的車輛銷售給借款人,因質量糾紛影響到貸款的收回。二是最高貸款擔保限額核定風險。目前農信社發放汽車抵押貸款大部分由經銷商提供擔保,由於最高貸款擔保限額核定過大,超過經銷商擔保能力,給信貸資金造成隱形風險。
3、保險公司方面。一是保險公司利用借款人對保險條款的模糊認識,以及信用社貸款操作中的疏漏,當保險責任發生時,尋機免除保險責任或減少責任;二是保險公司的部分營銷人員採取不正當競爭手段,違反保險條款,私自縮短保險期限,造成保險失效,責任免除。
4、貸款機構操作方面。一是貸前調查不實,由於信貸人員配備不足,貸前調查流於形式,借款人提供的收入證明、資產證明嚴重失真,埋下風險隱患。二是貸後管理不到位,或根本沒有做貸後管理,對貸款發放後借款人是否真正用於購買,所購車輛的發動機號、車架號等信息未及時進行確認。