房屋貸款選擇固定利率好還是浮動利率好

① 房貨利率轉換lpr選固定利率還是選浮動利率好

選擇固定利率，如果預期LPR 未來是下降的趨勢，就選擇LPR浮動。同時，很多專家也指出，在未來將進入一個利率下降的通道，選擇LPR浮動比較有利於減少利息支出，減輕月供負擔。在此，有必要釐清幾個重要的誤區。首先，利率下降的趨勢確實存在，但從上述轉換目的的分析我們也看到了，房貸利率將同基準利率區分開來，因此，鼓勵實體經濟寬松貨幣形成的利率下降同房貸利率還是不同的。從房住不炒角度看，未來房貸利率盡管有可能下降，但同整體利率下行之間還是有很大區別的，也會有房地產政策調控方面的考慮，不會一味跟隨整體利率下降。
拓展資料：
一、為何要轉換：
房貸利率轉換錨定標準是利率市場化的需要，LPR就是市場化的手段。將房貸利率同基準利率脫鉤，同時也為基準利率下調創造條件，在房住不炒與刺激實體經濟的寬松貨幣之間設置防火牆，減少由於利率下調大量資金再次流向房地產的可能。
二、轉換方式：
1、 固定利率，就是存量貸款按轉換前的利率固定下來，在整個合同期內不再變動。
2、 根據LPR利率浮動。簡而言之，就是將原先參照基準利率上浮或優惠的利率，轉換
成參照LPR利率加點的形式。但是有一點不同，就是將原先的基準利率基礎的上浮或優惠比例轉變成固定的加點，這個固定的加點額是按照存量貸款現有的利率同2019年12月的LPR4.8%之間的差額。要注意的是，這個加點有正有負，取決於存量貸款的利率是上浮還是優惠。比如，原來的貸款享受了基準利率打九折（下浮10%）的優惠，如選擇將這筆房貸的定價基準轉換為LPR，現在5年期貸款基準利率是4.9%，轉換前的實際執行利率就是4.9×（1-10%）=4.41%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。根據上述規定，這筆房貸的加減點數就是-0.39%=4.41%-4.8%，即減39個基點。上浮的情況也是同樣道理。

② 房貸選浮動利率還是固定利率好

總體來看，在一個升息周期，固定利率對月供沒有影響。但是否劃算則取決於央行的升息幅度。如果央行的升息幅度高於當年固定利率超出浮動利率的水平，則選擇固定利率是明智的。否則，還是不值得。就整個長遠來看，大幅度升息在中國還是小概率事件。對於購房者來說，選擇一家折扣率高的浮動利率銀行更加合理。首先我們看浮動利率。所謂浮動利率房貸，指房貸利率採取浮動制，中長期貸款利率根據央行的基準利率變化及時調整的人民幣個人住房貸款。浮動利率房貸是目前比較普遍的一種房貸方式，央行根據國內經濟發展需要適時調整利率，利率風險由借款人承擔。如果碰到貸款利率調高或調低的情況，貸款買房者就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸。由於住房貸款一般期限都比較長，借款人的利息支出會一直處於不確定的狀態。而沒多少人提及的固定利率房貸是固定利率房貸主要是指借款人和銀行在簽訂貸款合同時就設定好固定利率，不論貸款期內市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不「隨行就市」。雖然貸款期限與一般產品一樣維持在一手房最多貸30年、二手房最多貸20年，但可鎖定利率固定期限則沒那麼久，建-行可提供的固定期限最長為10年，其餘可選擇是3年或5年。農業銀行和深*展則只提供3年與5年兩種選擇。在固定期限之後，具體的利率將根據當時的利率水平來重新調整。由於固定利率不隨著未來利率水平的升降而漲跌，因此一般略高於當前的市場利率水平。
法律依據：《個人貸款暫行辦法》個人貸款申請應具備以下條件：
(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；
(二)貸款用途明確合法；
(三)貸款申請數額、期限和幣種合理；

③ 房貸到底是固定利率好還是浮動利率好，專業人士幫忙分析一下

根據自身情況做決定。

選擇固定利率後，房貸利率就是維持當前利率水平不變，不受LPR變化影響。選擇LPR，以後的房貸利率會隨著LPR變化，會影響月供多少，LPR下行，還款金額降低，但如果LPR上行時，還款金額也要隨之增加。

央行此前解釋稱，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決於自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

(3)房屋貸款選擇固定利率好還是浮動利率好擴展閱讀：

工行也解釋稱，對於LPR浮動利率貸款，按照合同約定的重定價周期進行重定價，例如，如果貸款發放日是2010年5月1日，如果合同約定的重定價周期是1年，那麼在每年的5月1日會按照最新公布的相應期限LPR進行調整。除重定價日以外，LPR變動對貸款利率沒有影響。

④ 房貸lpr利率選擇浮動還是固定比較好

國際經濟環境動盪，國內經濟環境雖說平穩，但也並不樂觀。最近幾年利率下行將是常態。不過沒有人能夠准確預測出具體到哪一年利率會開始上行。
一，採用固定利率，而且在利率開始上行，並上行到自己辦理貸款時的利率水平時，進行提前全部結清。那麼自己就可以完全享受到利率下行的紅利，同時不會受到利率上行的影響。
如果壓根你就不打算提前還款，那我建議還是選擇浮動利率，沒有人能夠預測到在未來的二三十年間，利率會如何發生變化。既然不知道如何變化，那就不妨跟著國家的經濟大勢來調整自己的月供。
二、是否嫌還款金額變動麻煩，採用浮動利率，顧名思義就是LPR利率發生變化，房貸利率也會跟著變化。房貸利率發生變化，還款金額也會發生變化。還款金額至少每年要變一次。
三，具體是變多還是變少，沒有人能夠打包票，但由於LPR利率每月都會發生變化，一般月與月之間的LPR利率差值不會有太大的變動，都是以5個基點為單位變動。可如果放到年與年之間的LPR利率差值，那可能會相差比較大。對於客戶月供多少影響也是相對較大的。如果每月都有5個基點的變動，一年最多變60個基點。假設今年房貸利率為4.9%，貸款金額為100萬，明年房貸利率為5.5%，月供相差370元之多。
四，如果你嫌這種變動不方便，經常會忽略還款金額，那就考慮固定利率，這輩子不變。
五，銀行的建議，按照人民銀行的說法，銀行可以和客戶進行協商是採用固定利率還是浮動利率。既然是協商，那就是客戶和銀行都有表達自己意見的權利。客戶想要固定利率，但是銀行不同意，照樣還是簽不成。，據我的經驗來看，銀行一般會要求客戶簽署浮動利率。因為按照管理來說，銀行五年期以上的貸款都是要求採用浮動利率的。即使你不同意，銀行也會盡可能要求客戶簽署成浮動利率的。
五 如果你想要提前還款，那建議採用固定利率；如果你不想要每年都變一次利率，那就選固定利率。最終採用什麼樣的利率，還是要與銀行進行協商討論，才能確定

⑤ 房貸利率有變化 浮動固定哪個好

LPR中文全稱是貸款基礎利率（Loan Prime Rate, LPR）又名貸款市場報價利率。這次的轉換是針對存量貸款的一次轉換，目前LPR的利率低於2019年12月20日的LPR，所以對於借款人而言，轉換成LPR加點的浮動利率形式定價，預計到下次重定價日，貸款人的貸款利率會下降。當然LPR未來的走向需客戶結合市場自行判斷，這里有兩個選擇：
1、轉換為LPR加點形式的浮動利率：以後貸款利率就是LPR+浮動利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行帶來的實惠； 弊端結果出現利率上行，意味著可能比過去要承擔更大的利息負擔；
2、轉換為固定利率：維持現有的基礎利率+上浮利率（等於原合同當前的執行利率水平），以後不管你的利率是高還是低，都不會轉換，直到貸款還清為止； 弊端沒有辦法享受LPR下行帶來的實惠。

溫馨提示：2019年12月28日中國人民銀行公告[2019]第30號：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。

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⑥ 現在買房貸款是固定利率好還是浮動利率好

現在國內房貸普遍採用的是浮動利率，貸款期限內隨著基準利率變動而變動，但也有少部分貸款採用固定利率，利率長期不變。

買房貸款，固定利率好，還是浮動利率好？說白了就是問以後的利率比現在高還是比現在低。

在利率選擇上，聰明的借錢人一般熱衷浮動利率。

在11月份召開的首屆總精算師論壇上，銀保監會人身保險監管部副主任賈飆表示，「目前，所有法定責任准備金覆蓋率低於120％的保險公司都要停止銷售預定利率為4.025％的終身年金產品」。

出現這樣的要求主要是監管部門比較關注保險公司的利差損風險。4.025％的利率已經很高了，現在銀行一年期存款利率是1.5％左右，五年期利率是2.8％左右。

所謂利差損，即保險資金投資運用收益率低於有效保險合同的平均預定利率而造成的虧損。我們在保險公司投保，退休後拿到的年利率是4.025％，但如果保險公司投資收益率低於4.025％就會形成利差損。

在中國人均壽命不斷提高的情況下，降低利差風險，要麼是降低自身的經營成本，要麼是降低利率。

4.025％的利率比各期限的銀行存款利率高，意味著保險公司的資金成本比銀行要大，更何況這是固定利率，如果將來市場利率不斷下行，保險公司的利差損更大。現在很多保險公司都已經停止銷售預定利率為4.025％的終身年金產品，就是因為風控部門已經看到未來利率的趨勢是下行的。

無論是過去，還是將來，利率走低是趨勢，除非你不用紙幣。

下面是英國過去幾十年的長期利率走勢圖

我們可以發現，無論是哪個國家、哪個經濟體，長期利率都是走低的。

為什麼長期利率會走低呢？

1、因為我們的錢是紙幣，或者說只是銀行里的一個數字，至於想印多少完全掌控在貨幣當局手中。

2、每個國家的都希望適當通脹，而不是通縮，所謂通脹就是讓錢更便宜，通縮就是讓錢更貴。通脹的好處是增加人們的持幣成本，讓他們主動消費，同時降低企業獲得資金的難度，讓他們敢投資，最終刺激經濟增長。

目前中國一年期存款基準利率是1.5％，1年期貸款市場報價利率（LPR）是4.15％，5年期是4.8％，在主要經濟體中還是比較高的，未來繼續走低是大概率事件。

在長期利率走低的情況下，影響主要是兩方面：

1、如果你是債權人，比如銀行存款、保險理財或購買債券，如果有資金長期閑置不用的情況下，當然是固定利率的好，因為在市場利率或收益率一直下行的情況下，你的收益率已經鎖定，避免了資金更多縮水。

2、如果你是債務人，比如銀行貸款（含房貸）、企業發債等，當然是浮動利率更好，你的成本沒有被鎖定，未來隨著利率下行而降低。保監會的最新動作就深深地告訴了我們這一點。

隨著經濟下行壓力加大，2020年，中國利率會繼續走低，近期國家承諾將進一步降准和定向降准，我推測可能在本周五或下月初就出來。屆時又會推動LPR利率下行，如果降准那麼1月20號的LPR利率可能出現兩大變化：

1、1年期LPR下調，但5年期LPR不變，說明貨幣政策靈活，同時樓市政策還在收緊。

2、1年期和5年期LPR均下調，那麼說明樓市政策微調，樓市暖冬要來了。

⑦ 浮動利率和固定利率哪個好

浮動利率和固定利率各有各的好處，浮動利率指的是每個月各家銀行上報市場最優利率，去掉一個最高利率和一個最低利率後，剩餘16家銀行加權平均得出的利率。與固定利率相比，浮動利率是隨著銀行上報的利率變化而變化的，其不定因素太多。
如果房貸還剩1-6年，按浮動利率進行操作，隨後按時足額還款即可。國內五年內LPR是下行趨勢，這和中國整體經濟有關，各國都在降息刺激經濟，所以LPR下降是肯定的。如果房貸還剩6年以上的，選擇固定利率會好一些。
總的來說，浮動利率和固定利率的好與壞都不是確定的，沒有辦法脫離環境來進行評價。已購房的商業房貸的用戶可以選擇換成固定利率或換成LPR浮動稅率，需要注意的是，選擇之後將無法進行更改。
拓展資料：
一，固定利率抵押貸款：是指在整個貸款期限內利率不變。（請注意，抵押貸款付款可能會隨著您的財產稅或房主保險的變化而波動，因為這些費用通常包含在貸款付款中。）
這是最受歡迎的貸款類型，因為它為借款人提供可預測性和穩定性。銀行通常為固定利率抵押貸款收取比 ARM 更高的利率，這會限制借款人可以負擔的房屋價格。
二，Pro優點：
1，利率和付款保持不變。
2，穩定性強，便於規劃未來。房主可以做更確定的財務規劃。
3，容易理解。對於首次購房者來說，他們可能不知道 7/1 ARM with 2/6 caps 是什麼意思。
三，Con缺點：
1，如果利率下降，借款人必須重新refinance才能拿到低利率。但借款人需要重新支付貸款費用和成本。
2，如果不refinance，則在貸款期限內可能會付出更多的利息。
3，不同銀行或broker給出的貸款方案都差不多。沒法按照客戶的需求定製。

⑧ 買房首套房貸款利率選固定的還是浮動的

浮動的。
從2020年1月1日開始，新的貸款利率只有一種那就是和LPR掛鉤的浮動利率，浮動利率會隨著市場的變化，而變化，其實這樣的利率不管是對於客戶，還是對於銀行都是最公平的。
2020年之前是有浮動利率和固定上的可選擇的，現在是只有浮動的了。

⑨ 買房貸款時選擇固定利率還是浮動利率好

個人覺得選擇浮動利率好一些。根據近幾年的經濟形勢，大部分觀點認為利率是會走低的。

每個國家的都希望適當通脹，而不是通縮，所謂通脹就是讓錢更便宜，通縮就是讓錢更貴。通脹的好處是增加人們的持幣成本，讓他們主動消費，同時降低企業獲得資金的難度，讓他們敢投資，最終刺激經濟增長。

目前中國一年期存款基準利率是1.5％，1年期貸款市場報價利率（LPR）是4.15％，5年期是4.8％，在主要經濟體中還是比較高的，未來繼續走低是大概率事件。

(9)房屋貸款選擇固定利率好還是浮動利率好擴展閱讀：

注意事項

如果你是債權人，比如銀行存款、保險理財或購買債券，如果有資金長期閑置不用的情況下，當然是固定利率的好，因為在市場利率或收益率一直下行的情況下，你的收益率已經鎖定，避免了資金更多縮水。

如果你是債務人，比如銀行貸款（含房貸）、企業發債等，當然是浮動利率更好，你的成本沒有被鎖定，未來隨著利率下行而降低。保監會的最新動作就深深地告訴了我們這一點。

隨著經濟下行壓力加大，2020年，中國利率會繼續走低，近期國家承諾將進一步降准和定向降准。