❶ 住房公積金貸款和商業貸款利率都不一樣,那麼組合貸款利率怎麼算
分別計算,公積金按照公積金利率,商業貸款按照商業貸款的利率。
❷ 買房組合貸款的利率是怎麼算的,我是在工商銀行貸的,利率多少
組合貸款的商業性貸款部分利率按照我行商業性個人住房貸款利率政策執行,住房公積金貸款部分利率按當地住房公積金管理中心個人住房公積金貸款利率政策執行。請您登錄工行門戶網站(www.icbc.com.cn),點擊「行情工具-存貸利率」查詢貸款基準利率。各分行根據基準利率調整和風險定價原則,結合信用、期限等因素,最終確定貸款利率水平。不同貸款還款方式利息計算方法存在差異,請您聯系貸款行詳詢。
(作答時間:2020年7月23日,如遇業務變化請以實際為准。)
❸ 買房商貸和公積金貸款,怎樣組合劃算
商業貸款
商業貸款對於購房者的要求相對較低,只要購房者滿足徵信良好、有相應的還款能力,一般都能申請到商業貸款。
商業貸款的利率相對較高,現在5年期以上的LPR為4.65%,銀行會根據市場行情選擇加點,和以前基準利率上浮是一個概念。拿現在成都來說,很多銀行首套房貸款加點數達到了148,算下來房貸利率為6.13%。
公積金貸款
公積金貸款不是所有購房者都能申請的,需要職工繳納了公積金才能申請,而且需要滿足公積金余額和繳存年限等條件。公積金貸款的利率很低,現在5年期以上公積金貸款利率為3.25%,和商業貸款相差非常大。
公積金貸款金額是有上限的,根據城市不同,公積金貸款限額也不同。不過現在大城市的房價都不便宜,公積金貸款的金額可能很難滿足購房者貸款金額的需求。
組合貸款
組合貸款是指採用商業貸款和公積金貸款組合在一起貸款。組合貸款的流程一般較復雜,放款速度也可能更慢,所以房產中介和開發商工作人員一般都不想要購房者用組合貸款。
組合貸款的優勢是在公積金貸款金額不夠的情況下,可以用一部分商業貸款,這樣一部分貸款採用商業貸款利率,一部分貸款採用公積金貸款利率,是能節省房貸利息的。
購房者應選擇貸款的技巧:
考慮到公積金貸款利率非常低,所以在繳納了公積金的情況下,應盡量選擇公積金貸款。如果受繳存年限、貸款余額等影響,公積金貸款只能貸款少量金額,那就沒必要採用公積金貸款了,直接採用商業貸款更便捷,房貸利息也不會相差很大。
在貸款金額較大,公積金貸款又不能滿足貸款金額時,可以選擇組合貸款,雖然流程會更麻煩一些,但是仍能為購房者省下不少的利息,是非常有必要的。
比如在成都買套150萬的新房,最低首付三成為45萬,貸款金額為105萬,成都個人公積金貸款金額最高為40萬,可以選擇公積金貸款40萬,商業貸款65萬。這樣公積金貸款40萬也是能節省很多利息的,如果夫妻雙方都有公積金,雙人最高可貸70萬,省的利息就更多了。
❹ 杭州農業銀行首套房商業和公積金組合貸款最低利率多少
如果是首套房子,商業貸款和公積金組合貸款,最低利率能達到3.75%左右。這個要根據你的貸款本金和貸款年限,來確定貸款利率。
公積金貸款,商業貸款的含義。
住房公積金貸款是繳存住房公積金的職工享受的貸款,國家規定,凡是繳納了住房公積金的職工均可以按公積金貸款的相關規定來申請個人住房公積金貸款。
商業貸款叫作個人住房貸款,是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行,為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款,執行法定貸款利率。
公積金貸款和商業貸款的區別
區別一:貸款利率不同
商貸5年以上基準利率是4.9%,公積金貸款5年以上利率是3.25%。
區別二:貸款比例不同
同樣一套房子,如果所在城市商業貸款是首套能貸7成,那麼純公積金貸款首套最多幾乎都可以貸到8成。
區別三:貸款流程不同
申請商業貸款要在辦理過戶之前審核貸款,公積金貸款是在辦理過戶之後審核貸款。
區別四:審批時間不同
商業貸款批貸時間大約20個工作日,公積金貸款大約需要40個工作日,商業貸款快於公積金貸款。
區別五:貸款來源不同
商業貸款放款源頭主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金,而公積金房屋貸款則是公積金繳費者繳納的資金。
區別六:使用人群不同
商業貸款針對所有符合條件的社會公眾開放,而公積金貸款則只對繳納公積金職工開放。
區別七:利息用途不同
商業貸款的利息是商業行為的盈利,歸相關的投資人,而公積金利息則是有政策規定用途,只能用於保障性住房建設。
區別八:審批機構不同
商業貸款主要通過銀行審批,決定權在銀行;公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批,決定權在公積金管理中心,銀行只是執行機構。
區別九:年限和額度不同
不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同,一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活,額度更高。
區別十:二套房不同
商業貸款對二套房貸的政策性限制更多一些,利率更高;而公積金貸款則受二套房貸的政策影響較小,同樣可以享受優惠利率。
綜上所述,商業貸款和公積金貸款可不僅僅是利率上有區別,在辦理審核等方面、二套房貸款方面均有所不同,這同時也提醒購房者找工作時最好還是找能為你繳納住房公積金的單位,這樣你買房選擇貸款方式時可以有更多的選擇。
❺ 公積金貸款和商業貸款利率差多少
1、商業貸款:目前商貸基準利率一年以內是4.35%,一年到五年是4.75%,五年以上是4.9%。很多城市利率會上浮10到25%,不同銀行不同城市上浮幅度不一樣;
2、公積金貸款:目前公積金利率五年以內是2.75%,五年以上是3.25%。公積金貸款利率沒有上浮,但公積金貸款是有限額的,根據自己交的年限基數余額來定貸款金額,每個城市不一樣,具體可以咨詢當地公積金中心。
應答時間:2020-08-20,最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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❻ 住房公積金貸款利息怎麼算
具體的計算公式是(等額本息還款):a=F*i(1+i)^n/[(1+i)^n-1]a:月供;F:貸款總額;i:貸款利率(月利率);n:還款月數。
住房公積金貸款:對於已參加交納住房公積金的居民來說,貸款購房時,應該首選住房公積金低息貸款。
住房公積金貸款具有政策補貼性質,貸款利率很低,不僅低於同期商業銀行貸款利率(僅為商業銀行抵押貸款利率的一半),而且要低於同期商業銀行存款利率,
也就是說,在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時,住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續時收費減半。
拓展資料:
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款,國家規定,凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。
公積金貸款即指個人住房公積貸款,是各地住房公積金管理中心,運用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金,委託商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。按規定繳存住房公積金一定期限以上(各城市的期限不同,如長沙為12個月以上)的在職職工為購建住房、翻建、大修自有住房資金不足時可申請公積金貸款。
貸款的條件是:單位在職職工簽訂勞動合同3年期以上(或連續3年簽訂1年期勞動合同);正常連續按月繳存住房公積金一定期限以上;未超過法定退休年齡;借款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力;借款人同意辦理住房抵押登記和保險;提供當地住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式;同時提交銀行要求的相關文件,如購房合同或房屋預售合同、房屋產權證、土地使用證、公積金繳存的證明等。
貸款條件
1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款,沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。
2、參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件:即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少於六個月。因為,如果職工繳存住房公積金的行為不正常,時斷時續,說明其收入不穩定,發放貸款後容易產生風險。
3、配偶一方申請了住房公積金貸款,在其未還清貸款本息之前,配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為,住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持,是一種"住房保障型"的金融支持。
4、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時,除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外,沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時,再給予住房公積金貸款,風險就很大,違背了住房公積金安全運作的原則。
5、公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的,公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。
❼ 公積金商貸組合貸款怎麼計算
第一步:計算公積金貸款額度,公積金貸款的利率相比商貸要低不少,所以購房者都希望能貸到更高額度的公積金貸款。第二步:計算商貸部分額度,對於商貸部分,各地的標准比較統一,即商貸額度=n(評估值或網簽價中較低的)*貸款成數-公積金貸款額度。
公積金商貸組合貸款計算
第一步:計算公積金貸款額度,公積金貸款的利率相比商貸要低不少,所以購房者都希望能貸到更高額度的公積金貸款。
目前,各地公積金對於貸款額度的計算方法並不統一。以上海為例,其貸款額度為公積金賬戶余額的30倍。
而北京的計算公式比較復雜,首先計算本人及共同申請人的月收入:月收入=個人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例;然後計算最高可貸款額度:家庭月收入扣除至少400元的生活費後所剩餘額,再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得即為最高可貸款額度。需要明確的是,計算出的最高貸款額若超過公積金貸款上限,則以上限為准。
第二步:計算商貸部分額度,對於商貸部分,各地的標准比較統一,即商貸額度=n(評估值或網簽價中較低的)*貸款成數-公積金貸款額度。
什麼是公積金組合貸款?
組合貸款是指,符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的,在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款,及借款人以所購本市城鎮自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。
就是公積金貸款和商業貸款同時使用,一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的,
如購買高檔住宅,須貸款50萬元,而當地公積金管理中心規定公積金最多貸款40萬元。這樣的話,剩餘的10萬元將使用商業貸款,同時利息也不能享受公積金貸款的利息。
組合貸款,是住房資金管理部門運用政策性住房資金、商業銀行利用信貸資金向同一借款人發放的貸款,是政策性貸款和商業性貸款組合的總稱。當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時,可以向受委託辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。
❽ 公積金加商貸組合利率怎麼算
公積金貸款利率 5年以下4%,5年以上 4.5%; 公積金存款利率,當年繳納的按活期利率,歷年繳納的按三個月的儲蓄利率。5年以上,公積金貸款利率4.5%,商業貸款利率4.9%。首套房的商業貸款利率大部分銀行上浮15%,實際商貸利率也就是5.64%。商貸實際利率和公積金利率差了1.09%。這個利率差距是很大的。
拓展資料:
申請公積金貸款的條件:申請貸款人最近6個月公積金要正常繳納。申請貸款時公積金賬戶正常繳存狀態。借款人及共同還款人名下沒有未結清的公積金貸款。借款人以家庭為單位徵信良好。借款人及共同還款人名下以家庭為單位只有一套非公積金貸款的住宅或者沒有住宅。
如果借款人已經結婚,夫妻雙方只有一方正常繳納公積金的,夫妻雙方只許貸款30萬;夫妻雙方都有公積金,計算額度時兩人需要選擇同一種計算方式,貸款年限按照主借款人的來計算。
利率是根據個人的資質來定的,資質越好,利率越低。
組合貸款的申請:申請組合貸款,初審手續與公積金貸款相同;初審通過後,借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時,要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續;兩部分貸款審批完成後,同時由銀行撥付到售房單位帳戶;在組合貸款中,公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的,只不過執行不同的利率。
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款,國家規定,凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。
2012年部分城市放鬆公積金貸款條件,其中山東臨沂市9縣自2012年6月1日起,住房公積金貸款額度上限將由20萬元提高至30萬元。
2014年10月,由住建部、財政部、中國人民銀行三部門發文,包括放鬆公積金貸款條件、推進異地貸款、降低中間費用、取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目,減輕貸款職工負擔。其中,連繳6個月的職工即可申請公積金貸款(現行為12個月)。
❾ 商業貸款和公積金貸款利率相差多少
如果是購買首套房,公積金貸款按照公積金貸款基準利率執行,商貸會在商貸基準利率上浮動執行,假如你的貸款時間是5年以上,公積金貸款5年以上基準利率是3、25%,商貸5年以上基準利率是4、90%,以基準利率計算利息,假如貸款50萬元,貸20年,則貸款利息為:500000×20×3、25%=325000元,商貸利息為:500000×20×4、90%=490000元,兩者相差165000元。
公積金貸款是國家政策性貸款,利率是比較低的,如果是買房的話,申請公積金貸款比商貸劃算的多。