林肯金融貸款利率

❶ 零首付購車是怎麼回事

對於消費者來說，「零首付」最終都沒有實現，只是把首付款轉變成了分期付款而已。根據《汽車貸款管理辦法》的規定，貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，也就是說，消費者貸款購車最低首付不得低於20%，「零首付」原則上是不可能的。這種方式是汽車金融公司或者車行與銀行進行再合作，將付款方式轉移而已。

❷ 林肯mkz尊悅版貸款購車的利息包含在月供里了嗎

這個貸款購車，分很多種，銀行和金融公司做的按揭都不一樣，這個要根據每個店裡走的按揭公司為標准，一般銀行是先收取利息，按揭款就是你購車剩下的款了，金融公司做按揭利息比較高，他們都是做在你的按揭款里，每個月所還，一般金融公司做按揭手續費比較高，不要什麼資料，所以按揭類的產品不便宜，建議，走銀行比較劃算。

❸ 林肯金融貸款沒扣走

建議用戶主動聯系貸款機構，選擇主動還款。貸款機構的客服會提供還款賬戶，用戶將錢打入還款賬戶也算還款成功。
貸款自動扣款失敗也是可以解決的，不過大部分時候貸款自動扣款時間是不固定的，沒有扣款一般是扣款時間未到。
貸款，意思是銀行、信用合作社等機構借錢給用錢的單位或個人，一般規定利息、償還日期。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

❹ 美國第一位黑人總統的簡歷

美國第一位黑人總統是貝拉克·海珊·奧巴馬。

貝拉克·奧巴馬（英語：Barack Obama，1961年8月4日出生），全名貝拉克·海珊·奧巴馬二世，是美國政治人物，從2009年至2017年任第44任美國總統。他是首位擁有非裔血統的美國總統。2005年至2008年代表伊利諾伊州擔任美國聯邦參議員，從1997年至2004年擔任伊利諾伊州參議員。

奧巴馬出生於美國夏威夷州火奴魯魯，他在夏威夷長大，但童年時期也在華盛頓州和印度尼西亞分別生活了一年和四年。在1983年從哥倫比亞大學畢業之後，他在芝加哥做一名社區活動組織者。

1988年奧巴馬進入了哈佛法學院，在那成為了哈佛法律評論的第一名非裔總編輯。畢業後他成為了一名民權律師，並從1997年至2004年在芝加哥大學法學院任憲制性法律教授。

1997年當選伊利諾州參議員，並擔任職務直至2004年參選聯邦參議員。同年因意想不到的參議員初選勝利，在美國民主黨全國代表大會上發表主題演講和以絕對優勢勝出參議員選舉，成為全美知名的政治人物。

2007年2月10日，他正式宣布參加2008年美國總統選舉。同年6月贏得民主黨初選，並在聯邦選舉中戰勝共和黨總統候選人約翰·麥凱恩獲得了勝利。2009年10月9日，獲頒諾貝爾和平獎。

2017年1月，奧巴馬以60%的民意支持率結束任期。

(4)林肯金融貸款利率擴展閱讀

住房新政：

奧巴馬政府2009年一季度推出住房救助計劃，針對新購房者享受8000美元稅收優惠的政策，該政策於11月到期。10月19日，美財政部又宣布了一項刺激住房市場的新政策，支持低住房抵押貸款利率，並幫助中低收入者購買住房或負擔租房費用。新政策包括兩部分，一部分是支持住房金融機構新貸款的債券收購計劃，另一部分是一項臨時貸款和流動性計劃。

就業新政：

2009年12月，奧巴馬宣布，將採取減稅、獎勵以及增加投資等一攬子舉措創造更多就業崗位，以應對當前日益嚴峻的失業問題。2010年3月，奧巴馬簽署了一項通過減稅和增加開支來促進就業的法案。

核子戰略：

2009年4月，奧巴馬在捷克首都布拉格說，美國政府將致力於推動建立一個無核武器的世界。2010年4月，奧巴馬表示美國首要威脅不再是國家之間的核戰爭，而是核恐怖主義與核擴散，美國核戰略的首要目標是阻止這些威脅。

能源戰略：

2010年3月31日，奧巴馬在臨近華盛頓的安德魯斯空軍基地宣布，將擴大對美國近海油氣田的開發，以此確保美國能源安全。從1990年到2010年持續了20多年的美國近海油氣開采禁令將畫上句號，美國能源戰略正出現重大轉折，將可能從高度依賴進口轉向進口和自產並重。

參考資料

網路-貝拉克·海珊·奧巴馬

❺ 什麼是金融規律

下面是來自網路（

丁大衛教授

丁大衛，[1]金融規律的發現者（全球唯一發現並掌握金融規律的人）、金融定律的發明人、國際著名金融專家、金融危機預言家、國際企業管理專家、國際金融界權威人士、全球金融領跑者、金融市場守望者、中國金融市場診斷師、中國金融走向國際化道路的促進者。他曾破天荒般地發現了金融的客觀規律，創立了科學的金融學和金融科學體系。他不僅開創了人類金融科學的先河，而且率先揭示了金融與危機的來龍去脈和變化規律。他是全球金融領域擁有最多知識產權的人。

全球獨一無二、最先進、最系統、最完善、最實用、最有效的管理體系、理論體系和教學體系——金融樹(FinancialTree)、金融樹體系(FinancialTreeSystem)、系統金融學(SystematicFinance)、金融生態學(FinancialEcology)、金融物理學（Financial
Physics）、金融科學(FinancialScience)及金融科學體系(FinancialScience
System)的發明人和創始人。作為金融知識體系和金融規律的系統集成，可視化的「金融樹」可以讓普通人輕而易舉准確無誤地學會包括會計、財務、金融、證券、保險、投資、融資、管理等在內的所有系統金融知識，且終生難忘，世界各界無數人已受益匪淺。金融樹正在成為全球金融的終極品牌。

丁大衛教授曾在上世紀80年代成功考取了極個別人才能通過的幾乎所有美國金融/證券行業所需的營業執照，並在該行業的不同領域從業至今，涉及企業和金融管理的方方面面。歷任：美國環球證券首席投資執行官，美國國際金融證券研究院理事會副理事長，多倫多股票交易所董事局顧問，加拿大風險資本交易所董事，博鰲亞洲論壇/博鰲水城投融資總策劃，博鰲亞洲論壇顧問，博鰲水城發展戰略委員會委員，中美多所大學教授或特聘教授、博導、清華大學中國企業研究中心主任、中國黃金投資專家委員會首席金融科學家，國際多家金融機構、跨國公司的高層管理人員，美林、高盛、黑石、野村等國際投行的經常顧問。在海內外發表過多部著作、金融教材和上百篇論文，經常在國際會議上作專題報告。

上世紀90年代曾向朱鎔基副總理、總理及國務院等部門提出過許多有益建議,其中包括1993年加強宏觀調控，整頓金融秩序，尤其是整頓、規范期貨市場的建議和方案，為中國的金融和經濟發展做出了重大貢獻。據中國政府唯一英文官方報紙《中國日報》2001年4月10-16日的報道:
「他的建議曾至少兩次幫助中國避免金融危機的發生。」上世紀90年代中期，率先將國際金融從業執照和資格認證體系其中包括S3、S7、CFA、CFP等引入到中國。

上世紀90年代以來曾為包括北大、清華、人大、中財、北航、中科院研究生院、中央黨校、上海交大、江西財大等中美眾多大學教授各種高端前沿課程；曾為國內外眾多金融監管機構包括中國人民銀行總行、中國證監會等、各大金融機構、數千家房地產企業老總、跨國公司及上市公司高管提供前瞻性高端培訓，為中美培養了大量金融人才；曾為眾多政府機構如吉林通化市政府、北京東城區政府及企業，其中包括美林、高盛、黑石、大摩、日本國際協力銀行等提供獨特的咨詢和解決方案。

上世紀90年代以來，由於掌握了金融的規律和來龍去脈，歷次金融危機尚未爆發，丁大衛教授都已將結果甚至結果的結果公之於眾，並為阻止這些危機的爆發進行了不懈努力。相比之下，美聯儲前主席格林斯潘執掌美聯儲長達21年之久，期間多次發生金融危機，他不但一次也沒有覺察到，反倒一次次將虛假繁榮誤以為真。2010年4月格老先生在美國國會聽證會上也不得不承認自己犯下太多錯誤。

多年來，丁大衛多次批評格老的政策，認為他只懂得金融的一點皮毛，這樣很危險，並在2001年撰文警示世人：由於格林斯潘在很大程度上掌握著全球的經濟命脈，因此，只有他只有美國能把美國乃至全球帶入經濟衰退（如下圖所示）。

7年後的2008年此話不幸被其言中。當然也不能把所有責任都推到格老一人身上。首先，他不是故意的，而是他的能力和水平不夠，其次，不僅是他一個人，而且是整個人類還沒搞明白金融到底是怎麼回事。

12年前，網路經濟風靡全球。在1999年下半年—2000年上半年，網路公司炙手可熱，網路股票價格飛天。就在那個火熱的年代，丁大衛教授逆流而上，通過央視、報紙、國際互聯網大會等警告世人，網路已形成巨大泡沫，將要崩盤並由此引發金融危機。

2001年9月丁大衛應邀在鳳凰衛視《世紀大講堂》作《網路經濟如何演繹？》的演講。網路泡沫果真破滅，全球開始質疑網路的前景，結束時主持人讓他用一句話告訴大家「中國的網路經濟該如何演繹」，他說：「中國的網路經濟將會向自來水管一樣平常，滲透到每一個辦公室，滲透到千家萬戶」。隨著網路泡沫的破滅，電子商務迅速浮出水面，然而丁大衛指出：「電子商務在中國的普及至少需要一兩代人的努力」。

幾十年來，丁大衛教授始終致力於金融規律的研究、探索與發現，始終走在國際金融理論與實踐的最前沿，開創了一系列嶄新的科學的金融知識體系、理論體系、學科體系、教學體系、方法體系和管理體系,將原本抽象無形的金融世界變得一目瞭然。

丁大衛教授始終崇尚科學並堅信：科學是至高無上的，離開了科學，人類就會陷入黑暗並走向滅亡。科學來不得半點虛假並要經得起時間和實踐的反復檢驗。20多年來始終自願堅持對所傳授的所有知識及每一個觀點的客觀性、前瞻性、正確性、准確性和獨立性終生負責。

2000年丁大衛教授（第一排中間）應邀擔任主席並主持由美國注冊金融策劃師協會組織的中美金融策劃師論壇。他左側為美方代表團團長，金融策劃師國際協會前任會長，美國《財富》雜志新評選的250名頂級金融顧問之一。出席論壇的還有北大原校長、中美金融機構的高管人員，其中包括美國摩根家族二代即小摩根和摩根三代、林肯金融集團、培基證券、誠信投資、摩根斯坦利惠利等美國金融巨子的高管人員。

❻ 別克新君越2.4L舒適版按揭的話，首付是多少

別克新君越2.4L雅緻版搭載深受用戶歡迎的2.4L Ecotec DVVT全鋁智能發動機，兼具強勁動力與高效節能，最大功率125 kW，最大扭矩225 Nm，配合先進的S6 六速手自一體變速箱，0～100 km/h加速用時僅為10.4秒。該車型的安全配置異常豐富，像ESC 電子穩定控制系統、TCS 牽引力控制系統和TPMS智能胎壓監測系統等最高級別主動安全功能非常齊備，還有包括氣簾在內的6個安全氣囊和電子手剎車。此外，在其配置單上還羅列了包括超大全景天窗等眾多人性化舒適科技配置。以其23.29萬元的售價來說，配置可稱非常豪華。此外，新君越2.4L雅緻版還配備了安吉星OnStar全時在線助理系統，並提供一年的免費服務。作為全球著名車載服務系統，安吉星OnStar具有安全護航、實時在線、即時互動、精簡易用等出眾特性。車主只需一鍵溝通，便可得到包括「碰撞自動求助」、「緊急救援」、「安全保障」、「導航」、「車況檢測」和「全音控免提電話」等六大類14項隨車服務，享受365天全天候在線專業服務。據數據顯示，今年剛剛過半，別克「雙君」的市場銷售即已超過10萬輛，而定位於中高級市場高端的新君越在7月份也實現了上市一年單品牌銷售突破10萬輛的佳績。新君越不僅月銷量早已輕松跨入「萬輛俱樂部」，而且在細分市場30萬元以上車型的銷量中占據了近80%，反映出消費者對這款高級轎車的喜愛和追捧。此外，新君越在二手車市場創下的保值率記錄從另一側面也對此給予了印證。據全球著名的車輛識別和價格信息提供機構——RedBook 在2010年二季度的二手車殘值跟蹤報告顯示，別克新君越一年期的殘值率竟高達89.3% 摘得國內「最保值高級轎車」的桂冠。 第一步:請選擇你想計算的車型 品牌 選擇汽車的品牌A 阿爾法羅密歐A 阿斯頓馬丁A 安馳A 奧迪B 保時捷B 寶馬B 北汽B 賓士B 奔騰B 本田B 比亞迪B 標致B 別克B 賓利B 布加迪C 昌河C 長安C 長城C 長春豐越C 長豐D 大迪D 大眾D 道奇D 帝豪D 東風D 東南F 法拉利F 菲亞特F 豐田F 風神F 福迪F 福特F 福田G GMCG 光岡G 廣汽H 哈飛H 海馬H 悍馬H 黑豹H 紅旗H 華普H 華泰H 匯眾J 吉奧J 吉利J 吉林J 吉普J 江淮J 江鈴J 江南J 捷豹J 解放J 金杯J 九龍K 開瑞K 凱迪拉克K 柯尼塞格K 克萊斯勒L 蘭博基尼L 勞斯萊斯L 雷克薩斯L 雷諾L 力帆L 蓮花L 林肯L 鈴木L 路虎L 陸風M MGM 瑪莎拉蒂M 馬自達M 邁巴赫M 迷你N 南汽O 歐寶O 謳歌P 帕加尼Q 奇瑞Q 起亞Q 慶鈴Q 全球鷹R RossionR 日產R 榮威R 瑞麒S 川汽野馬S 薩博S 三菱S 世爵S 曙光S 雙環S 雙龍S 斯巴魯S 斯柯達T 天津一汽W 威麟W 沃爾沃W 五菱X 廈門金龍X 現代X 雪佛蘭X 雪鐵龍Y 依維柯Y 英菲尼迪Y 英倫Y 永源Z 中華Z 中歐Z 中順Z 中興Z 中譽Z 眾泰Z 自由風 系列 請選擇汽車的系列別克昂科雷2011款別克君威</OPTGROUP>別克GL8別克GL8 陸尊新一代別克GL8新君威新君越新凱越英朗GT英朗XT凱越HRV凱越旅行版林蔭大道2010款林蔭大道</OPTGROUP> 車型 請選擇車型新君威 2.4L 舒適版新君威 2.0T 豪華運動版新君威 2.0L 舒適版新君威 2.0L 精英版新君威 1.6T 精英運動版2010款新君威 2.0T 豪華運動版(OnStar)2010款新君威 2.0L 世博版(OnStar)2010款新君威 1.6T 精英運動版(OnStar)新君威 2.4L 精英版2010款新君威 2.4L 精英版(OnStar)新君威 2.4L 旗艦版2010款新君威 2.4L 旗艦版(OnStar)2010款新君威 2.4L 舒適版2010款新君威 2.0T 旗艦運動版(OnStar) 你選擇了 B 別克 新君威新君威 2.4L 舒適版官方指導價： 萬元 (你可以修改成你的實際購車價格) 第二步:請選擇你的付款方式 一次付清 貸款購買 首付：三成 四成 五成 六成 其它金額 萬元(填寫你的首付金額)
還貸年限：半年 一年 二年 三年 五年 款項選項金額貸款小計車價首付款萬元
現款購車價格×首付比例貸款額萬元
現款購車價格-車價首付款，然後取整貸款年利率五年%
可根據實際情況修改信用保險費五年元
貸款額×(6個月：0.6%；一年:1%；一年半:1.5%；二年:2%；二年半:2.5%；三/五年:3%) 擔保費五年元
貸款額×(半年:1%；一年:1%；二年:2%；三年:3%；五年:3%)公證費 元 第三步:填寫具體的購車款項 款項選項金額現款購車價格19.99萬購置稅免稅 1.6L及以下 1.6L以上 元
購置附加稅＝購車款／（1＋17％）× 購置稅率(1.6L及以下為7.5%，其它為10%)驗車免檢車輛 非免檢車輛元領取車牌照普通牌 黑牌 其它(自填)
元
普通牌154元，黑牌114元，車輛照相二張(正側面各一張)共20元繳納車船使用稅小型客車 微型客車
其它(自填)
元
各省不統一，北京小型客車為480元/年，微型客車300元/年交通事故責任強制保險家用6座以下 家用6座以上
其它(自填)
元
家用6座以下為950元/年；家用6座以上為1100元/年第四步:填寫具體的保險款項 常規保險第三方責任險賠償限額
5萬 10萬 20萬 50萬 100萬 元
必保險項,5萬=1248，10萬=1560，20萬=1800，50萬=2076，100萬=2184 車輛損失險進口車 國產車元
該險種保費＝車價×1．2％十基本保費(進口車600元，國產車240元)車輛盜搶險元
新車購置價×1.0％ 不計免賠特約險元
車輛損失險和第三者保險費之和的20％附加險自燃損失險元
賠償限額×0.4％無過失責任險元
第三者責任險保險費×20％車上責任險元
賠償限額×0.9％玻璃單獨破碎險國產風擋 進口風擋元
新車購置價×0.15％(國產風擋)
新車購置價×0.25％(進口風擋)保險合計：7413.01元更換車型,重新計算第五步:計算結果 提示：修改了以上的款項後，需要點擊按鈕，重新得到購車總價
你的購車總價是：24.83 萬
五年期分期付款首付：9.66萬元 月供：2569.86元
註：首付款中已包含必繳保險費用、上牌雜費及第一個月的月供款

❼ 奧巴馬能否解決金融危機

美國當選總統奧巴馬說，他就任後的首要任務是應對美國當前面臨的巨大經濟挑戰。

奧巴馬當天在家鄉芝加哥舉行了當選總統後的首次新聞發布會。他說，美國政府７日發布的失業數字和近期美國汽車行業傳出的不利消息，表明應對經濟挑戰的緊迫性。他說，美國正面臨多年不遇的經濟挑戰，新政府上任後將盡快採取應對措施。

奧巴馬說，他非常清楚重振經濟的任務十分艱巨。現政府已採取一些重大措施，他就任後將採取進一步措施。如果本屆國會在明年１月任期結束前不能通過新的一攬子經濟激勵計劃，他上任後第一件事就是要力促新國會盡快通過這一計劃。

奧巴馬說，除這一計劃外，應對當前經濟挑戰的具體任務還包括幫助陷入困境的中產階級家庭，幫助小企業渡過難關，以及爭取全球合作共同應對挑戰。

他透露，他不會在近日內宣布內閣成員人選。

在召開新聞發布會前，奧巴馬與由１７人組成的經濟顧問委員會開會。委員會成員包括兩位前財政部長魯賓和薩默斯、前美國聯邦儲備委員會主席弗爾克和投資家巴菲特等。

奧巴馬在11月４日舉行的美國總統選舉中獲勝，將成為美國歷史上首位非洲裔總統。他和新一屆政府將於明年１月２０日正式就職。

但是奧巴馬是在美國影響力下降、國力衰退、問題纏身的轉折期登台的。作為美國歷史上的第一位非洲裔總統,奧巴馬面臨巨大的挑戰。現在看來，奧巴馬最遲在11月15日參加華盛頓世界金融峰會時,就會感受到肩上擔子的份量。屆時不僅要討論未來世界金融體系,也會討論美國的作用。他會感受到美國指揮世界的時代已經結束,必須學會與別國合作。

在對外關系方面,奧巴馬必須讓世界看到的「改變」與「希望」包括:

一、重塑美國的國際形象。美國政府這幾年在處理國際關系時「我行我素」,嚴重損害了美國「民主國家」的形象和「領導地位」,影響到歐美關系的正常發展。尤其是美國在伊拉克發動戰爭、在波捷部署導彈防禦系統、不簽署京都議定書、中止執行限制戰略武器協定、急於將喬治亞和烏克蘭拉進北約等,都給歐美關系投下陰影。新總統的當務之急是要恢復國際社會對美國「領導地位」的尊重和信任。

二、正確對待美國的國際責任。美國雖受到各種問題的困擾,但其仍是世界頭號大國,對國際社會負有責任。新總統如何從伊拉克和阿富汗脫身,是一大考驗。一方面,美國不能從那裡一走了之。如果這樣,伊拉克和阿富汗會很快陷入內戰;另一方面,美國也不能長期在那裡大規模駐軍,否則,那裡同樣不能久安。此外,還有反恐戰爭,中東和平進程,美國與伊朗的關系等。這些都將考驗奧巴馬對美國國際責任的理解,看其能否扭轉美國與伊斯蘭世界的對立,建立起新型的合作。

三、構建新的國際體系。目前的國際體系是二戰後構建的,早已不能反映當今世界的現實,更不能適應21世紀的需要。從金融體制到聯合國安理會,原有的國際體系已不能解決金融危機、氣候變化、克服貧困等當今世界面臨的各種難題。歐盟希望在解決這些問題時發揮更大作用,中國、印度、巴西等新興國家希望有更多發言權,理應得到尊重。新總統如何面對這些問題,將直接影響國際社會的發展。

在國內問題上,奧巴馬必須盡力防止經濟衰退加劇。這意味著新總統必須刺激經濟增長,防止窮人增加。今年10月,美國的失業率為6.1%,專家估計到2010年失業率會上升到8%。但另一方面,奧巴馬的行動能力又受到很大限制。首先,美國政府早已債台高築,2009年的預算赤字估計會超過7500億美元,約為GDP的5%。如想刺激經濟,債務還要增加。其次是國會的制約。美國總統林肯曾說,「我不認為自己能控制事態,我必須誠實地承認,是事態控制了我」。奧地利《新聞報》的文章認為,奧巴馬很快就會體會到林肯總統這

❽ 貸款買車金融審批很嚴格嗎

貸款買車，如果是從銀行辦理分期的話，審核現在會嚴一些，如果是從車企金融的話，一般審核不嚴

❾ 林肯貸款年利率多少

車貸不是固定的，按央行規定，汽車貸款執行貸款基準利率，但各金融機構可在基準利率上下一定范圍內進行浮動。
各大銀行汽車貸款期限一般不超過5年，車貸利率多少直接決定了人們進行貸款的成本高低，從而也就成為決定人們是否進行貸款消費的一項重要因素。

❿ 羅斯切爾德真的控制了整個歐洲的經濟嗎

胡祖六：子虛烏有的貨幣戰爭http://www.sina.com.cn 2007年12月12日 17:31 《財經》雜志網路版
□胡祖六/文《財經》網路版

如果讀者尤其是政府決策者把《貨幣戰爭》書中結論或政策建議認真待之，那麼我們就不能不驚訝，甚至不安

中國改革開放的總設計師鄧小平曾指出，「金融是現代經濟的核心」。與中央計劃經濟制度下政府行政指令分配資源截然不同，在市場經濟制度中，一個健康運作良好的金融體系通過高效率分配資本、提高投資回報率，在推動經濟增長中扮演著舉足輕重的作用。而脆弱不穩定的金融體系往往導致金融危機頻發，引起經濟衰退、失業攀升，甚至觸發嚴重社會與政治危機。

可慰的是，中國近年來金融改革成就顯著，從政府、監管部門、企業、投資者、學術界到媒體與一般公眾，對金融問題都十分關注。宋鴻兵先生的《貨幣戰爭》以金融為脈絡，交錯穿插於近200餘年世界經濟、政治、社會乃至軍事戰爭，將許多最有名的政治家、軍事家與最富戲劇性的歷史事件統統與金融聯系起來，其構思之大膽、跨度之寬廣，令人驚嘆。

當今世界，除了少數幾位學貫古今，在經濟學、金融學、政治學、歷史學等皆有造詣的文藝復興式的大師，相信很少有人能創作一本如此包羅萬象的書，並宣稱能夠成功破譯世界財富密碼，曝光不為人知的歷史真相，揭示許多重大歷史事件的前因後果。

作為一本通俗性供消遣娛樂的書，該書的欣賞價值顯而易見。美國曾出版過數本與該書近似的書籍，但並沒有引起主流社會的太多注意。《貨幣戰爭》一書把原著中的有關內容編串起來，視角獨特，可讀性強，在國內引起了廣泛注意，更進一步增添了人們對原本顯得過於神秘的金融領域的興趣與好奇心。

但是，如果讀者尤其是政府決策者把它視為一本真實與嚴謹的書籍，對書中所作結論或政策建議認真待之，那麼我們就不能不表示驚訝，甚至不安。

離譜的歷史與金融

《貨幣戰爭》一書主要寫歷史。但是，它輕率地改寫了人們早已廣為接受的世界近代史，尤其是美國歷史。從美國獨立戰爭、南北戰爭到第一次世界大戰，從亞伯拉罕·林肯到約翰·肯尼迪，再到羅納德·里根，美國歷史上所有總統遇刺事件，無一例外，都被該書統統歸結為一小撮國際銀行家爭奪所謂「貨幣發行權」的陰謀策劃所致。書中，美國革命不再是北美各殖民地聯合起來擺脫英國統治，爭取政治獨立與經濟自由的斗爭，而是為了所謂「貨幣發行權」；南北戰爭不是因為是否廢留奴隸制所引起的尖銳沖突，而是「國際銀行家」的操縱結果。

該書還鄭重宣稱，沒有美聯儲，就沒有第一次世界大戰；第二次世界大戰也不是以美國、英國、蘇聯與中國為首的盟國反擊納粹德國、義大利法西斯與日本軍國主義野蠻侵略的正義史詩，而是羅斯福總統玩世不恭地在戰爭硝煙中驗證凱恩斯的赤字財政和廉價貨幣的主張，刺激美國經濟復甦，並讓國際銀行家們在戰爭中再次大發一筆橫財。肯亞總統被刺殺是因為他簽署了一份「鮮為人知」的關於白銀券的11110號總統令；越南戰爭結束的本質原因乃是倫敦黃金戰場的慘敗，導致統治精英階層的金融「底氣」損耗殆盡；中東石油危機不是歐佩克而是國際銀行家的決定等等。

這一系列驚人的「發現」，使歷史霎然面目全非！簡單得出格，歪曲得離譜，難免給人嘩眾取寵之嫌。

《貨幣戰爭》一書主要寫金融。由於文筆流暢，且引述了許多歷史典故、傳說、軼事、名人語錄等，它引人入勝，勾起了一般讀者對枯燥金融問題的興趣，這是該書的一個貢獻。但遺憾的是，該書對許多經濟歷史事件或人物的描述繆誤甚多，斷章取義、牽強附會、言過其實，或根本就是妄加猜測、肆意定論，給讀者提供了錯誤的信息，並有可能誤導政策制定者。

全書每每強調，以羅斯柴爾德為代表的國際銀行家如何擁有神秘的超級權力，可隨心所欲地玩弄王權與政府於股掌之上，肆意操縱世界的戰爭與和平、繁榮與蕭條。事實是，羅斯柴爾德家族的確曾經盛極一時，至少在19世紀是公認的最有影響的跨國金融企業，在今天的國際金融體系中也算是尚有一席之地；但是，其市場地位與影響力目前已可以說微不足道。無論是按股票與債券承銷、交易及企業並購業務的市場份額，還是按旗下所管理金融資產的規模，該公司都往往排不上國際前十名，更談不上呼風喚雨、主宰全球金融市場了。

書中宣稱，羅斯柴爾德家族是當今西方主要發達國家最大的債權人，這並不符合事實。同樣，今天的J.P. Morgan銀行經過無數次分分合合，與《格拉斯-斯蒂格爾法》出台前的老J.P. Morgan公司除了繼承同一商標品牌，其股權結構、組織形式、公司文化、業務與客戶基礎皆有顯著不同，市場影響力也是今非昔比。

該書武斷地認定，所謂國際銀行家為一小撮利益一致緊抱一團的陰謀團體，而對現代金融體市場與金融機構之間空前激烈的競爭這一客觀事實全然漠視。大浪淘沙，適者生存，曾經盛極一時的Drexel、霸菱等老牌銀行都已破產，而書中一再提到的庫恩·雷波公司也已經無跡可尋。

事實上，金融業是現代經濟中競爭最激烈的行業之一，其產業結構與壟斷組織相去甚遠，這也就是金融創新如此活躍的一個原因。金融業也恰恰是現代經濟中最受監管的行業，其經營業務活動受到各國政府如財政部、央行、專職金融監管當局甚至國際組織的嚴格監管。書中所刻意描畫的超然凌駕於國家政府乃至國際政治法律制度之上，擁有神秘權力的所謂「國際銀行家」，恐怕除了存在於作者的豐富想像中，純系子虛烏有。

《貨幣戰爭》一書混淆了國內信用與貨幣，包括流通中的金銀幣、紙幣現鈔、基礎貨幣、廣義貨幣和國債、通貨膨脹等概念及其相互關系，尤其是顛倒了貨幣發行與公共財政的因果關系。

早期的英格蘭銀行和美聯儲前身機構的貨幣發行以政府(或王室)的債務為抵押，是為了控制貨幣發行總量，而不是要挾政府不斷發債。恰恰相反，政府常常因為戰爭或鋪張而開支過多，導致財政赤字，而財政赤字決定國債的規模與負擔大小，而不是央行的貨幣發行。如果政府不能通過借款(發國債)來彌補赤字，就往往必須依靠央行的信用，即貨幣融資 (monetary financing of budget deficit)，其結果是誘發通貨膨脹。在兩次世界大戰之間的德國，在抗日戰爭結束後國共內戰時期的中國，在20世紀80年代的拉美國家，尤其是玻利維亞、墨西哥、阿根廷與巴西，都是政府通過央行濫發貨幣彌補極度財政赤字，結果誘發惡性通貨膨脹的經典案例。

作為陰謀論的一個重要基石，《貨幣戰爭》一書咬定國際銀行家們不只是操縱政治、製造戰爭，更頻頻製造金融危機，包括1929年的經濟大蕭條。這些指控頗為離奇，近乎荒謬。 任何一個了解金融基本運作的人都知道，金融機構的盈利能力與金融市場的穩定和宏觀經濟的景氣呈緊密的正相關性。當經濟繁榮、市場興旺時，金融業盈利也就表現良好。而經濟不景氣、市場低迷時，金融業的經營環境就顯著惡化。尤其是每次金融危機發生時，金融機構面臨巨大的風險，大量虧損，甚至倒閉。大蕭條期間，數以百計的金融機構，包括商業銀行、證券公司與保險機構，慘遭倒閉厄運。最新一輪的美國次級債危機，對美林、花旗、瑞銀等許多世界一流的大型金融機構所造成的沖擊，是最新的例證。《貨幣戰爭》一書稱，歷史上每次金融危機都為國際銀行家故意製造，有違基本常識。該書還聲稱，國際銀行家孜孜以求的是廉價貨幣與通貨膨脹，也不合邏輯與情理。通貨膨脹使貸款的真實價格縮水，作為債權人的銀行損失最大，自然最倒霉。該書並沒向讀者解釋清楚究竟為何國際銀行家企冀的不是價格穩定，卻偏偏是通貨膨脹。

《貨幣戰爭》一書試圖給讀者一種旗幟鮮明、是非清白的印象，但其實立場含糊不清，多處地方甚至自相矛盾。書中彌漫了反猶太色彩——不斷影射一些國際金融家的猶太出身背景；揉雜了極左思潮——抨擊私有化、自由貿易等市場經濟政策；極右傾向——仇視羅斯福新政與政府對經濟的干預政策；民粹主義——反精英階層，敵視華爾街、金融界與大企業；美國式的孤立主義——不信任包括聯合國、國際貨幣基金組織、世界銀行、WTO和國際清算銀行(BIS)在內的任何國際組織與機構；無政府主義——主張絕對的個人自由，並流露出對任何集中權威包括中央銀行的天然不信任；對日本的同情與反西方意識(日本經濟泡沫破滅系西方國家金融核彈打擊所至；日本倡導亞洲貨幣基金乃「天經地義」，而美國的反對屬極端不合理等)。

總之，在意識形態與價值判斷方面，此書是一杯奇特的「雞尾酒」。這也難怪。書中所援引的原著政治立場本來就五花八門，作者只不過是原封不動地照搬到了中文版而已。

美聯儲辯誣

最令人莫名其妙的是，《貨幣戰爭》一書對中央銀行制度進行詆毀，尤其是對被各國廣為仿效的美聯儲無端攻擊。全書特別把美聯儲是私有中央銀行作為驚人秘密進行大肆渲染， 稱美聯儲的性質與來歷是美國學術界與新聞媒體「心照不宣」的禁區。

其實，美聯儲的背景從來就不是什麼秘密。從美國建國100餘年後，圍繞要不要設立中央銀行以及設立哪種模式的央行，經過許多公開的辯論交鋒，甚至非常激烈的政治斗爭，成為美國大選的重要議題。美國開國元勛中，最諳熟金融財經事務的首任財長漢密爾頓所創立的美國第一銀行，以及後來重設的第二銀行，都成了政治的犧牲品。自1913年美國國會通過「聯儲法」前後始，美國知識界與媒體對美聯儲的來龍去脈非常了解，在世界各央行中，美聯儲的結構與組織形式雖然顯得特殊，但從來就不是什麼秘密。美國許多入門經濟學教科書對美聯儲的歷史與制度都有專門介紹。

在進入20世紀之前，美國政治的一個重要特徵就是對於權力集中的恐懼，以及對個人及州政府權利的悉心維護與捍衛。漢密爾頓雖然認識到個人自由與各州自治權的重要，但他堅信，為了確保與自由相輔相成的經濟繁榮，美國必須有集中的財政與貨幣政策，即今天在全世界普遍通行的政府宏觀經濟政策。

可惜，漢密爾頓為首的聯邦主義綱領與理念過於超前，而未能被他的同代人和繼承者所及時理解與接受。作為准央行的第一次試驗，成立於1791年的美國第一銀行於1811年停業，而民粹派代表人物安德魯·傑克遜總統於1832年否決了國會關於延長美國第二銀行執照的提案。具有諷刺意味的是，漢密爾頓所倡導的正是聯邦政府集中控制貨幣發行與供應，而安德魯·傑克遜等所捍衛的則是各州銀行自行發鈔的自由與權利。但在《貨幣戰爭》一書中，漢密爾頓是與國際銀行家沆瀣一氣的罪人，而傑克遜總統卻成了「殺死銀行」、捍衛國家貨幣發行控制權的英雄。

事實上，在傑克遜總統廢除美國第二銀行後，美國金融業陷入了長期的混亂與不穩定狀態。自1836年起，美國銀行恐慌危機至少每20年就爆發一次，而1907年爆發的銀行危機蔓延全國，導致銀行紛紛倒閉，給存款者與經濟造成了慘重打擊。痛定思痛，美國朝野與各黨派終於吸取了教訓，並達成共識——美國無論如何必須設立中央銀行，以防止與處理未來的金融危機。

鑒於美國的獨特政治傳統與文化，在長達數年的聯儲籌備與法律擬定過程中，設計了一套較為精細的權力制衡機制，體現了美國民主制度的妥協精神。其結果是，美聯儲系統並沒有把權力集中於紐約或華盛頓，而是設立了一個在全美有12個地區聯儲銀行的分散系統，以在貨幣政策制定過程中，充分反映並代表不同地區的利益。而且，聯儲銀行被設計為准公立的機構，實際上為公私合營的混合組織，其目的是防止一個公立的聯邦權力當局侵犯私人企業部門的權益。

純粹從所有制來看，每一個地區聯儲銀行的股東由該聯儲地區的成員銀行構成，因為成為聯儲銀行成員的一個條件就是必須購買聯儲銀行的股份。而這些成員銀行都是私人商業銀行機構(美國從來沒有國有商業銀行的傳統)，說美聯儲系統中的12家地區性聯儲銀行是私人的中央銀行，並沒有錯。

但是，從實質控制權來看，美聯儲體系是一個由國會與聯邦政府雙重控制並接受公眾監督的統一的中央銀行，代表最佳公共利益行使其央行職權，包括貨幣政策(確定準備金比率、貼現貸款利率以及公開市場操作)、銀行監管，並通過其「最後的貸款者」角色維護美國金融系統穩定。

雖然各地區聯儲銀行享有一定的權利，但毫無疑問，美聯儲體系的核心權力掌握在總部設於華盛頓的聯邦儲備局(Board of Governors)手中。聯儲局是美聯儲系統的龍頭與神經中樞，由七名理事組成，是百分之百的公立機構。所有七名理事都由總統任命，參議院確認。隨著時間的推移，尤其是20世紀30年代美國大蕭條後的一系列銀行改革舉措，聯儲局的權力與影響不斷擴大。聯儲局制定準備金比率，審核並確定各聯儲銀行的貼現率，尤其重要的是，控制了聯邦公開市場委員會(FOMC，Federal Open Market Committee)的決策。聯儲局的所有七名理事都是FOMC的成員，佔FOMC的絕大多數，且聯儲局主席兼任FOMC主席。由於公開市場操作是美聯儲控制貨幣供應最重要的政策工具，所以聯儲局所控制的FOMC在整個美聯儲系統中占據舉足輕重的地位。此外，聯儲局還擁有其他權力，可以在很大程度上制約並影響各地區性聯儲銀行。例如，雖然各聯儲銀行行長在理論上是由其董事(其中A類、B類董事由成員銀行推選)選出，但必須得到聯儲局的批准。聯儲局常常向各聯儲銀行的董事會推薦行長人選(通常為職業經濟學家)，而聯儲銀行的董事會也通常樂於遵照聯儲局的「建議」。聯儲局還有權確定各聯儲銀行行長的薪酬，並且審核各聯儲銀行的預算。

如果聯儲局的權力如此之大，實質上掌控著整個美聯儲系統，那麼，地區聯儲銀行的「私人股東」，即成員銀行，對美聯儲的運作有什麼影響呢？答案是：幾乎為零。成員銀行雖擁有聯儲銀行的股票，但並不享有類似所有權所相應的利益。盡管美聯儲系統每年可錄得200億美元以上的巨額盈利，股東或成員銀行最多能指望得到6%的年度分紅，絕大多數盈利由聯儲局轉交了美國財政部。因此，與一般私人公司股東不同，聯儲銀行的股東對其名義上擁有的財產毫無支配權。成員銀行最多隻能選舉聯儲銀行董事會中A類與B類董事中的各一名，而且這名董事常常是由聯儲銀行行長所提名。因此，股東或成員銀行，在美聯儲系統中其實沒有任何實質性的權力與影響。事實上，今天只有約三分之一的美國銀行是聯儲的成員銀行，而在半個世紀前，這一比例曾是半數。因為成員銀行實際上沒有「私人股東」的權益，而且還必須承擔在聯儲銀行繳存准備金的義務，股東或成員的成本很高，所以曾不斷有銀行機構脫離聯儲系統，削弱了聯儲對貨幣供應的控制力，以至於美國國會在1980年通過的存款機構放鬆監管與貨幣控製法案中增加一個特別條款，即不管是否成員，所有存款金融機構必須在聯儲系統維持准備金。

《貨幣戰爭》一書混淆了所有權與控制權的本質差別，對美聯儲的領導班子在專業上是否勝任稱職，在貨幣政策上是否制定得當，在維護金融市場信心、價格穩定與充分就業目標方面的記錄是否完美等涉及中央銀行的關鍵問題不著筆墨，毫無興趣，而圍繞著美聯儲是私有的中央銀行這一點上大做特做文章，一定程度上反映了中國改革開放近30餘年後還繼續殘存的對私有制的偏見，但在更大程度上，是對美聯儲這樣一個有較特殊組織結構與制度安排的中央銀行的根本性誤解。美聯儲的誕生，對於美國乃至世界金融貨幣體系是一個歷史性的里程碑，而《貨幣戰爭》一書對此卻悻悻寫道，「1913年12月23日，美國民選政府終於被金錢權力所顛覆」，簡直令人摸不著頭腦。

不管該書對美聯儲有何成見，事實是，美聯儲自成立近100年來，已在美國公眾心目中享有極高的聲譽。很多民意調查結果表明，美國人民對美聯儲這樣一個未經選舉產生，卻有巨大影響力的精英機構的信任，甚至超過了對包括國會與總統在內的許多公共權力機關的信任。-

《貨幣戰爭》，宋鴻兵著，中信出版社2007年5月第一版。

胡祖六為高盛集團董事總經理，清華大學中國經濟研究中心聯執主任