㈠ 聯系我國實際說明如何控制商業銀行新增不良貸款的形成
首先要把好准入關，從評級授信開始，避免不合格客戶進入。
其次要做好貸前調查，落實真實的貸款用途，防止貸款被挪用。
再次要做好貸後檢查，防止貸款發放後，由於信息不對稱，不能及時發現借款人出現的問題。
至於貸款審查，本人認為不是控制不良貸款形成的有效手段，過嚴可能會將部分優質客戶也擋在門外。
其實，良好的信貸文化，才是避免新增不良貸款的根本。不要為了完成任務或是為了領導的授意而去發放一些違心的貸款，才是最重要的。
最後，不良貸款一旦形成，一定要及時處置，將損失降低到最小。拖的時間越長，損失就越大。
㈡ 商業銀行對不良貸款可採取哪些措施加以處置
商業銀行對不良貸款有以下處置方式：
轉給資產管理公司。銀行將不良貸款轉讓給四大資產管理公司。四大資產管理公司一般只收購企業類、大金額的不良貸款。債權一般需要打折出售。
司法執行。銀行可以通過向法院起訴，申請強制執行債務人名下資產。對不良貸款的進行拍賣，房產拍賣價格可能只有市場價格的五折至九折。本息總額面臨少許價格風險。
墊資過橋。第三人出資墊還銀行貸款，原貸款結清，銀行重新發放新貸款。墊資費用月息費合計約5%~6%。因為出資人的風險較大，可能出資人臨陣變卦。
其他處置方式。採用資產重組、破產清算、資產置換、債權轉股權等方式處置不良貸款。
㈢ 3商業銀行如何發現不良貸款的信號 如何控制不良貸款的損失
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㈣ 如何控制商業銀行增量不良貸款
信貸風險管理是當前國有商業銀行風險管理的核心。如何准確把握和有效防化信貸風險，確保金融安全，這是一項龐大而復雜的系統工程和長期任務。目前，由於市場經濟的快速發展與金融產權制度改革、經營管理的授權操作與內控自律制度建設嚴重不適應性，不少銀行存在著較為嚴重的信貸風險控制理念和行為偏差，以致信貸資產不良率還處於高位上運行。 要想有效地控制信貸風險，杜絕不良貸款的再次大量發生，筆者認為應著重做好以下三個方面工作： 一是加快我國的企業和個人信用體系建設，建立企業和個人信用評級制度。 不良貸款產生的最根本原因在哪裡？不良貸款產生的責任主要在於銀行嗎？但凡有一定信貸工作經驗的人都會得出結論，不良貸款的產生，最直接和根本的原因是企業和個人（借款者）信用的缺失。在我國法制還不夠健全的今天，借款者缺乏還款意願，銀行又能追究借款人多少責任？因此，加快我們國家的信用體系建設已是迫在眉睫，良好的信用關系是企業正常經營與國民經濟健康運行的基本保證，是促進經濟社會和人的全面發展的必要條件，是商業銀行控制不良貸款的根本措施。 在我國的信用體系建設中，和商業銀行關聯最為密切的是客戶的信用評級。建立企業和個人評級制度的具體做法如下：由我國各級政府出資，制定出市場化管理的模式，和轄區內的金融機構聯合，匯總金融記錄，建立金融信用制度，在此基礎上採用逐步推進的方式，匯總其他信用記錄，如納稅情況等，逐步在全國范圍內建立統一、規范、完善的企業和個人信用評級。企業和個人信用評級應包括：相關基本資料、違約記錄、償債能力、盈利能力、企業經營水平和市場前景等要素。企業和個人客戶的信用等級應每年進行調整。 二是建立信貸風險管理文化。 在我們國家的企業管理中，企業文化的重要作用基本上是被忽略的。企業文化是指作為企業長期發展過程中形成的，被企業多數員工所共同遵循的基本信念、價值標准和行為規范。事實上，企業文化在企業管理過程中，起到了導向和規范員工行為，凝聚員工思想，激發員工鬥志的重要作用。實踐證明，用先進的企業文化進行管理，是優於靠人管理和靠制度管理的最高層次的管理方式。 歐美國家的商業銀行都有自己的信貸管理文化，信貸人員比較容易形成自己的信貸價值取向。嚴密的信貸管理制度是硬約束，先進的信貸管理文化是軟約束，正是這種軟和硬的結合，使歐美銀行多年來一直很好的控制了信貸風險，不良貸款率一直保持較低的水平。事實上，近些年我國部分商業銀行正在嘗試創建自己的信貸管理文化，也陸續形成一些基本觀點，如「再高的收益也不能彌補本金的損失」，「最大的風險就是缺乏風險意識」等。 三是加強控制信貸風險的制度建設。 首先是實行「審貸分離」的貸款審查組織構架。建立「信貸制度制定權」、「貸款發放執行權」和「風險貸款處置權」三權分立的貸款審查組織構架，建立相對獨立的風險調查制約系統、風險審查制約系統、風險審批制約系統和風險檢查制約系統。一是，信貸委員會和信貸管理部行使「信貸制度制定權」，負責制定、修改銀行的各項信貸政策和信貸制度、規范各項授信業務的標准和流程、設計對客戶信用風險的評估方法和審查模式、界定銀行系統內各級機構和人員的審批許可權，並負責對以上制度和規定的執行情況進行監督和檢查。二是，信貸業務市場部和信用審查部行使「貸款發放執行權」，信貸業務部負責信貸業務的貸前調查和貸後檢查跟蹤管理，信用審查部負責貸時審查並向有權審批人做出報告。三是，資產風險管理委員會和資產管理保全部門行使「風險貸款處置權」，負責對不良資產的清收管理。 其次是建立直觀科學的風險預警指征體系。一是，建立企業的承貸能力分析指標體系，通過對企業最大限度所能承擔負債的能力分析，控制企業的貸款規模，可以有效抑制借款人投資膨脹慾望，減少信貸資金被其直接或間接移位現象的發生，降低貸款風險度。二是，充分運用企業的現金流量指標?搞好企業償債能力分析。三是，加強對企業的盈利能力分析，預測企業發展前景和趨勢。企業的盈利能力從長遠看，是決定貸款安全性的根本。四是，加強貸款客戶的綜合貢獻度測評分析，根據客戶依據其信用和貢獻狀況而做出的授信先後順序及滿足程度的差異，對貸款客戶評定授信等級，並據以進行貸款投放和管理決策。
㈤ 商業銀行如何控制新增不良貸款
商業銀行不良貸款通過債轉股，資產剝離方式解決，只是事後無奈的辦法，要徹底根治新增不良貸款這一頑症，需要切實做到風險控制的前移，在未形成不良貸款之前加以防範。主要措施有：
（一）商業銀行要樹立風險意識，高度重視金融風險，採取有力措施整頓社會信用。第一，銀行自身應提高風險意識，克服「國有銀行不可能倒閉」的麻痹思想。第二，要在商業銀行內進行信用教育，把強化信用意識同社會主義精神文明建設和道德建設結合起來，形成人人講信用的風氣，使不講信用的人和單位，成為「過街老鼠」，無藏身之處。
（二）用法律手段保障落實銀行債權，嚴厲打擊騙貸行為。銀行要加大貸款清收力度，對到期不按時歸還貸款本息的單位和個人，及時訴訟，採取保全措施，查封帳戶資金和抵押資產。對騙貸企業和個人，追究有關人員刑事責任。
（三）嚴格執行人民銀行貸款證管理制度和開戶管理制度，防止企業多頭開戶，多頭貸款。人民銀行要利用現代先進科技手段，將借款企業在各家商業銀行的開戶和貸款情況聯網，量化企業信用指標，對信用程度不高，在一個商業銀行有逃債傾向或產生過不良貸款的企業，通過上「黑名單」使其他銀行不再對其貸款。
（四）商業銀行內部應加強管理，提高風險意識和信貸資金管理水平，適應市場經濟需要。一是嚴格貫徹執行《商業銀行法》和《貸款通則》，建立審貸委員會和風險管理委員會，實行審貸分離制度，按照貸款「三查」原則，嚴格審查新增貸款企業的信用情況，落實擔保和有效抵押，防範不良貸款的產生，使金融風險在貸款前得到控制。二是銀行要關注企業轉制、兼並和破產清算，參與其全過程，防止轉制懸空銀行債權，維護銀行利益。三是要重視貸款的投向問題，貸款除應考慮支持國家基礎設施、基礎產業和國有企業及重點項目建設外，在符合國家產業政策的基礎上，注重支持效益和信用都好的中小企業，積極發展消費信貸。四是建立集體決策程序下的個人責任制和貸款責任終身追蹤制，層層落實貸款的審、貸、收責任，使責權利相結合，調動職工對貸款管理和催收的積極性、五是商業銀行決策者和信貸管理人員注意對相關新知識的學習，增強對風險的分析、預測能力，不斷提高業務素質和職業道德水平。人的業務素質和職業道德水平決定貸款的質量。領導者要克服剛愎自用、一意孤行的作風，注意傾聽意見和建議，重大問題要經集體討論，避免決策失誤；信貸人員要增強責任感，愛崗敬業，敢於堅持原則，加強對各行業整體運行情況、變動趨勢等資料的搜集整理，及時提出風險管理的目標和措施。