為什麼要提高首套房貸款利率

『壹』 為什麼首套房也要提高利率

說到貸款利率這個詞我想大家應該都不陌生，大家可能到現在都沒有買過房子，但至少都跟銀行打過交道。在銀行存錢有利息，貸款同樣也存在利息，銀行它也屬於一個盈利性的組織，銀行大部分的收入來源都是貸款利率和存款利率的差額。所以貸款的利率遠遠高於存款利率。
目前在咱們國家5年以上的貸款利率是4.9%，1-5年的利率是4.75%，1年以內的貸款利率是4.35%，在這里我們討論的是購房貸款，所以5年以內的貸款利率先不考慮。
我們今天談談貸款的基準利率，目前的房貸的基準利率是4.9%，前段時間首套房貸款利率優惠政策取消了，在取消優惠政策之前如果是第一次貸款買房的話可以享受基準利率的8.5折的優惠政策，相當於貸款利率只有4.17%，
有的地方可能優惠政策還要大，地方不同優惠幅度都不一樣，後來又傳出二十家銀行乾脆停止發放購房貸款的消息，緊接著是二套房貸上浮標准也要調整為20%，有的地方甚至首套房都要上調10%，上浮20%是什麼概念，就是基準利率的1.2倍，貸款利率就變成了5.88%，大家聽到上的數字或許沒有什麼感覺，我們舉個例子大家就會明白差別還是很大的。
以首套房為例，貸款100萬貸30年按基準利率計算每月還款額為5307元，如果按8.5折優惠政策計算每月還款額為4872元，一個月相差435元，一年相差5220元，30年相差156600，這僅僅是按100萬來計算，如果是貸500萬或1000萬呢？如果首套房貸款利率再上浮10%呢？差距就會越來越大。
去年國家全面寬松的購房貸款政策讓樓市一路攀升，成交價格和成交量都創出歷史天量，產生這種量價齊生的狀況和購房貸款寬松的政策有很大關系，因為貸款利率低，貸款買房比較劃算，能有資格的買的都貸款買房了。
隨著國家決策層從「化解房地產庫存」轉變成「抑制房地產泡沫」，銀行的信貸政策開始連續收緊，限貸令成為了抑制泡沫的殺手鐧，不僅首套房利率標准連續提高，現在開始了提高利率的硬性措施，說明化解庫存的任務基本完成，就像開發商賣房子一樣，剛開始為了回籠資金，對於前期購房的客戶給出種種優惠政策刺激大家來買，一旦資金缺口補上之前的優惠政策就會慢慢取消了，既可以不著急慢慢的來賣了，甚至還來個飢餓營銷的手段。
本來購房貸款一直就是一種政策優惠措施，對於銀行來講，利息差是銀行的主要盈利模式或者說是主要的收入來源，但是隨著各種互聯網金融產品的誕生普及，讓銀行最大的儲蓄來源活期存款被余額寶等等貨幣基金顛覆，民間一些理財產品比銀行的存款利率要高很多而且也具有一定的安全保障，讓銀行的吸儲方式轉變為各種明目的理財產品，而理財產品的利率基本在年化4到5%之間，銀行正常的存款利率活期為0.35%，三年期才2.75%，兩年期的2.1%，一年期的1.5%，如果4-5%的話就已經和貸款的基準利率4.9%持平了，再加上營銷成本網店成本，目前的房貸利率讓銀行沒有了利潤，自然也就沒有放貸動力~

『貳』 銀行提高貸款利率是什麼原因，為什麼要提高

去年國家全面寬松的購房貸款政策讓樓市一路攀升，成交價格和成交量都創出歷史天量，產生這種量價齊生的狀況和購房貸款寬松的政策有很大關系，因為貸款利率低，貸款買房比較劃算，能有資格的買的都貸款買房了。
隨著國家決策層從「化解房地產庫存」轉變成「抑制房地產泡沫」，銀行的信貸政策開始連續收緊，限貸令成為了抑制泡沫的殺手鐧，不僅首套房利率標准連續提高，現在開始了提高利率的硬性措施，說明化解庫存的任務基本完成，就像開發商賣房子一樣，剛開始為了回籠資金，對於前期購房的客戶給出種種優惠政策刺激大家來買，一旦資金缺口補上之前的優惠政策就會慢慢取消了，既可以不著急慢慢的來賣了，甚至還來個飢餓營銷的手段。
本來購房貸款一直就是一種政策優惠措施，對於銀行來講，利息差是銀行的主要盈利模式或者說是主要的收入來源，但是隨著各種互聯網金融產品的誕生普及，讓銀行最大的儲蓄來源活期存款被余額寶等等貨幣基金顛覆，民間一些理財產品比銀行的存款利率要高很多而且也具有一定的安全保障，讓銀行的吸儲方式轉變為各種明目的理財產品，而理財產品的利率基本在年化4到5%之間，銀行正常的存款利率活期為0.35%，三年期才2.75%，兩年期的2.1%，一年期的1.5%，如果4-5%的話就已經和貸款的基準利率4.9%持平了，再加上營銷成本網店成本，目前的房貸利率讓銀行沒有了利潤，自然也就沒有放貸動力。
原來還有政策扶植，銀行必須完成支持房地產的任務，現在任務結束了，銀行也就露出了盈利的本質，放棄房貸或者提高房貸利率，也就是當下大家看到的情形了。

『叄』 為什麼要提升首套房貸款利率

說到貸款利率這個詞我想大家應該都不陌生，大家可能到現在都沒有買過房子，但至少都跟銀行打過交道。在銀行存錢有利息，貸款同樣也存在利息，銀行它也屬於一個盈利性的組織，銀行大部分的收入來源都是貸款利率和存款利率的差額。所以貸款的利率遠遠高於存款利率。

目前在咱們國家5年以上的貸款利率是4.9%，1-5年的利率是4.75%，1年以內的貸款利率是4.35%，在這里我們討論的是購房貸款，所以5年以內的貸款利率先不考慮。

我們今天談談貸款的基準利率，目前的房貸的基準利率是4.9%，前段時間首套房貸款利率優惠政策取消了，在取消優惠政策之前如果是第一次貸款買房的話可以享受基準利率的8.5折的優惠政策，相當於貸款利率只有4.17%，

有的地方可能優惠政策還要大，地方不同優惠幅度都不一樣，後來又傳出二十家銀行乾脆停止發放購房貸款的消息，緊接著是二套房貸上浮標准也要調整為20%，有的地方甚至首套房都要上調10%，上浮20%是什麼概念，就是基準利率的1.2倍，貸款利率就變成了5.88%，大家聽到上的數字或許沒有什麼感覺，我們舉個例子大家就會明白差別還是很大的。
以首套房為例，貸款100萬貸30年按基準利率計算每月還款額為5307元，如果按8.5折優惠政策計算每月還款額為4872元，一個月相差435元，一年相差5220元，30年相差156600，這僅僅是按100萬來計算，如果是貸500萬或1000萬呢？如果首套房貸款利率再上浮10%呢？差距就會越來越大。

去年國家全面寬松的購房貸款政策讓樓市一路攀升，成交價格和成交量都創出歷史天量，產生這種量價齊生的狀況和購房貸款寬松的政策有很大關系，因為貸款利率低，貸款買房比較劃算，能有資格的買的都貸款買房了。
隨著國家決策層從「化解房地產庫存」轉變成「抑制房地產泡沫」，銀行的信貸政策開始連續收緊，限貸令成為了抑制泡沫的殺手鐧，不僅首套房利率標准連續提高，現在開始了提高利率的硬性措施，說明化解庫存的任務基本完成，就像開發商賣房子一樣，剛開始為了回籠資金，對於前期購房的客戶給出種種優惠政策刺激大家來買，一旦資金缺口補上之前的優惠政策就會慢慢取消了，既可以不著急慢慢的來賣了，甚至還來個飢餓營銷的手段。
本來購房貸款一直就是一種政策優惠措施，對於銀行來講，利息差是銀行的主要盈利模式或者說是主要的收入來源，但是隨著各種互聯網金融產品的誕生普及，讓銀行最大的儲蓄來源活期存款被余額寶等等貨幣基金顛覆，民間一些理財產品比銀行的存款利率要高很多而且也具有一定的安全保障，讓銀行的吸儲方式轉變為各種明目的理財產品，而理財產品的利率基本在年化4到5%之間，銀行正常的存款利率活期為0.35%，三年期才2.75%，兩年期的2.1%，一年期的1.5%，如果4-5%的話就已經和貸款的基準利率4.9%持平了，再加上營銷成本網店成本，目前的房貸利率讓銀行沒有了利潤，自然也就沒有放貸動力。

『肆』 觀點時評：銀行為什麼要上調首套房貸款利率

[提要] 房價一直在高位運行，致使85%以上的人根本買不起房子，利率即使不上浮，大多數普通百姓也不可能貸款買房。 房價一直在高位運行，致使85%以上的人根本買不起房子，利率即使不上浮，大多數普通百姓也不可能貸款買房。 觀點地產網 最近北京、上海、廣東等地多家銀行普遍將首套房利率較基準利率上浮5%-10%的信息，在社會上引起了廣泛的關注。 有人撰文認為：此舉是銀行一味追求利潤的表現，也打擊了部分民生需求，其結論是銀行歪曲了中央宏觀調控的本意，筆者對這一結論不敢苟同。 銀行上浮首套房貸利率的舉動是無可厚非的。眾所周知，各家銀行通過前幾年的重組改制，已經從國家專業銀行或其它不規范的銀行蛻變為完全市場意義的商業銀行，在遵守國家法律法規和市場游戲規則的前提下，講求經營效益，追求利潤最大化，乃是其第一要務。 何況，目前各銀行利率上浮的幅度並不算大，與國家規定的上限相去較遠，民間借貸的利率水平更無法與之比擬，完全可以為當前的市場所接受，當屬銀行正常的經營行為，不是什麼「缺乏有力監管和道德約束」的肆意放縱，更與「一味追求利潤」的問題毫不相干，相反卻是銀行依據市場經營環境，順應中央調控政策所做出的一種明智選擇。 這是因為銀行籌資成本上升。隨著央行適度從緊貨幣政策的實施，存款加息已處於上升通道之中，資金緊張是各家銀行面臨的普遍狀況，加之目前資金市場實際利率水平高，所以銀行在其系統內也有上調利率水平的需求，再考慮增加自身利潤等因素，適當上浮首貸利率幾乎是銀行一種本能的反映。 當前銀行流動性不足的問題也比較突出。幾年來央行為收回過多的社會流動性，多次提高銀行存款准備金率，致使存款准備金率處於歷史最高位，從而大大壓縮了銀行資金運作的空間，一方面要保障已經承諾貸款項目的資金供應，另一方面又要為新營銷的優質客戶投放貸款，加之籌資難度加大，目前銀行資金經營比較艱難，在這種情況下通過適當上浮利率減少房貸投入不失為一種好的經營策略。 同時也是適時調整貸款結構的需要。據各銀行2011年中期業績報告的數據，14家上市銀行中，大部分銀行上半年個人住房貸款占個人貸款總額比重均不低於60%。一方面銀行個人房貸佔比偏大，另一方面房地產市場每況日下前景難測，因此，減少房貸投放規模，進行積極的貸款結構調整，或許是銀行防範經營風險的有效措施。 銀行上浮首套房貸利率，是不是打擊了部分民生需求？任何商品價格的變動，都會引起交易雙方利益的重新分配，作為資金價格的利率也不例外，關鍵要看利率調整後是否對社會上大多數的老百姓有利。 當前，房價一直在高位運行，致使85%以上的人根本買不起房子，利率即使不上浮，大多數普通百姓也不可能貸款買房。 換句話說，利率是否浮動以及浮動多少，對普通百姓來說已經沒有任何意義了。這樣看來所謂「打擊了部分民生需求」的言論，就顯得非常勉強了。 如果從另一個角度看，通過上浮房貸利率提高當前購房人的成本，必然進一步降低購房人的意願，促使開發商降低房價，隨著房價下降幅度的逐步放大，就會增加大多數人購房的機會。 或者說，只有房價降下來大多數普通百姓才能買得起房。此時低房價節約的費用已經遠大於利率上浮帶來的成本支出，其中的是非曲直明眼人一看就清楚。一言以蔽之，當前的高房價才是打擊民生需求的罪魁禍首。 應當看到，銀行上浮首套房貸利率是銀行經營策略和經營行為的調整和改變，這既是中央宏觀調控的結果，也成為中央利用市場力量繼續加大宏觀調控力度的手段。 無論銀行上浮房貸利率的本意如何，但在客觀上進一步打擊了開發商堅持不降房價的信心，促進嚴厲的房地產調控政策向縱深發展，完全體現出中央宏觀調控的政策意圖。

『伍』 為什麼國家要提升首套房貸款利率，這不是限制炒房，是限制那些真正有住房需求的人。

這本來就是一把雙刃劍，在抑制炒房者的同時，對於真正有購房需求的人，也是一種傷害。說白了，這就是套路，直接把地價降下來，一家人只需買一套房，只要有房的，就不允許你再購房，這問題不就解決了嗎。

『陸』 銀行為什麼要全面提高首套房貸款利率

銀行業是一個國家的金融命脈，它控制著我們所有人錢的流轉，同時也承擔著經濟的運轉。所以必須保證銀行業健康安全的發展。當今中國的經濟支柱仍大部分依賴房地產，而銀行與房地產的關系又最為密切。開發商拿到地以後就會去銀行拿地貸款，用以建設樓盤。當樓盤建好以後，第一批的業主又會拿房子去銀行貸款。當房子被二次賣出時，第二批的購房者又會拿房子去銀行貸款。對於銀行來說，房子其實是一個負債品，每個階段都需要從銀行套現。為了保護自己的資產安全，也為了控制風險，是以銀行不得不提高首套房貸款利率，這樣一來可以從還貸的利息中賺取利潤。
而很多剛需購房者都是首次購房，是以他們會認為自己被誤傷了。覺得真正應該控制的是炒房客的錢。孰不知當國家調控升級以後，炒房客就會利用剛需的漏洞從銀行套取貸款，因為他們有的是人脈和關系，將一些從不曾買房的個人信息用來為自己買房鋪路也不是新聞了。惟有把控住所有可能才能真正讓炒房客無處藏身，當然誤傷剛需也是沒辦法。
為了買房，幾乎每個家庭都掏空了積蓄背上了負債，這是一個危險的信號，因為一旦發生經濟危機，產生失業潮，房子就會變成一項沉重的負擔，影響民生。很多失去經濟來源的家庭可能資不抵債，無法按時繳納貸款。所以提高首套房貸款利率也是為了攔住一些沖動買房的人群，讓他們可以認清自己的經濟實力，按能力購買。
如今房地產泡沫越來越大，銀行深知這其中的風險，所以以後貸款方面會更加嚴格。

『柒』 為什麼現在首套房也總要不斷地提高房貸利率

現在，各大銀行的首套房房貸利率都普遍上浮了，就連四大銀行的首套房房貸利率也在基準的基礎上平均上浮超過10%以上，這讓很多剛需都在哀嚎，這銀行根本就是在變相拒貸啊!

誰說不是呢!

那麼，為什麼現在首套房也總要不斷地提高房貸利率呢?難道國家真的不為剛需要考慮嗎?

其實，小小金融小編認為銀行不斷收緊房貸額度，提高首套房貸款利率有兩大原因：

一、銀行在配合國家去金融杠桿。

「房子是用來住的，不是用為炒的」這樣的政策大基調一出，銀行作為主要的金融工具，自然就必須配合國家將房價拉回得理性化上來的。所以，收緊額度、上浮貸款利率、調高首付比例自然就會成為銀行最直接的配合調控的手段了。

二、銀行是真的沒錢了。

近年來，第三方理財、儲蓄平台增多了，且各大平台的理財和儲蓄收益都比銀行高很多。大多數人都將存款移至第三方平台增值去了。銀行儲蓄存款在逐年下降，資金成本卻在不停地升高;銀行早就「入不敷出」了。所以，銀行沒錢放貸就只能通過貸款利率來加高入場門檻，貸款利率自然也就水漲船高了。

最後，小小金融小編認為銀行為了響應調控政策，必須配合國家去金融杠桿外，再加上商業銀行本身原因，房貸利率上浮自然也就成了一個必然的現象。

而且，不僅如此，依照現下的形勢來看，房貸的收緊規模可能還會不斷加深，低利率的時代也將劃上句號。甚至，接下來，國家還有可能會上調基準利率。

『捌』 首套房貸款利率為什麼要上浮

因為要抑制購房的需求，利率作為影響購房成本的重要因素一直是樓市調控的常用工具，鼓勵買房的時候利率就會下調，以此降低購房者的資金成本，吸引購房者進入樓市；而當樓市過熱的時候就需要上調利率，增加購房者的資金成本，以此來抑制購房的需求。下面筆者從利率的分類，利率的歷史發展情況等方面來闡述：

1、利率的分類我們每一個購房的人都需要知道兩個利率，一個是基準利率，一個是實際的房貸利率；兩者的關系是：實際的房貸利率=基準利率*（1±浮動比例）；公式中的基準利率是由央行統一規定的5年以及5年以上貸款期限的利率，適用於所有的地區的各個商業銀行面對各個行業的貸款，而房貸基本都是5年以上的，所以也遵循這個利率。目前的基準利率是4.9%，是2015年調整的結果，至今已經將近4年時間了。

進入2019年商品房銷售面積突然負增長，調控同時喊出了「穩地價、穩房價、穩預期」的口號，樓市的火熱是被抑制了，但是樓市的「冷卻」也非當下所需要的。於是「穩定」成為核心。同時全國首套房房貸利率逐月下滑，到了2019年5月降低至5.42%，達到了自2018年以來的最低，但是到了2019年6月，略有上升；

到了7月已經上升至5.44%。總結：通過上面的回顧分析，我們知道房貸利率的走勢是和樓市調控密切相關的，無論是走高還是走低都是和調控方向一致的。