农村商业银行融资平台贷款管理

Ⅰ 农商银行app怎么提前还贷款

农商银行app提前还贷款，以上海农商银行为例，操作流程如下：
操作环境：
品牌型号：iPhone13
系统版本：iOS15.4
app版本：v6.1.3
一、用户登录农商银行手机银行app。
二、在首页菜单中一次选择“贷款”，进入贷款管理页面之后，点击贷款本金总额进入“我的贷款”。
三、选择“个人住房贷款”，即可查看个人房贷的相关信息，点击下方的“提前还款”。
四、按照个人情况选择“部分还款”或者“全部还款”，输入还款本金即可进行还款。
需要注意的是在使用农商银行手机app进行房贷提前还款的时候一定要提前向农商银行进行预约，一般是可以直接通过电话进行预约。
【拓展资料】
农村商业银行，简称：农商银行(Rural commercial bank)，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
农村合作银行要全部改制为农村商业银行。
将不再组建新的农村合作银行，农村合作银行要全部改制为农村商业银行。全面取消资格股，鼓励符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行。要在保持县（市）法人地位总体稳定前提下，稳步推进省联社改革，逐步构建以产权为纽带、以股权为联接、以规制来约束的省联社与基层法人社之间的新型关系，真正形成省联社与基层法人社的利益共同体。
全国农村信用社资格股占比已降到30%以下，已组建农村商业银行约303家、农村合作银行约210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。另外，还有1424家农村信用社已经达到或基本达到农村商业银行组建条件。通过改革，农村信用社治理模式已经发生了根本性变化，长期存在的内部人控制问题得到有效解决，机构自身已经形成了深入推进深层次体制机制改革的内生动力。
2019年5月21日，中国人民银行公布《中国人民银行关于下调服务县域的农村商业银行人民币存款准备金率的通知》，对5月6日央行宣布的对中小银行实行较低存款准备金率政策框架进行了进一步细化。
《通知》明确，定向降准将分3次落地，并明确了3次落地的规模。即5月15日、6月17日分别下调县域农商行人民币存款准备金率1个百分点，7月15日下调其存款准备金率至8%。

Ⅱ 在农村合作信用社的小额贷款都需要什么手续

农村信用社小额贷款人首先年龄必须在18周岁以上(含)，且到借款期限只是年龄不可超过65周岁；借款人拥有能够偿还贷款金额的能力，并且具有偿还本息的意愿。

借款人必须对于民事行为能力完全具备，能为自己的所有行为负责；借款人每月有一定收入，且月收入高于农村信用社最低收入标准；根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评级结果为一般级及以上。

借款人品行良好，没有任何犯罪或者不良情况的记录；借款人在农村区域有固定住所,具有完全民事行为能力和劳动能力；借款人在农村信用社已开立基本账户或一般存款账户，该账户并有一定的存款；借款人申请贷款时无逾期未还贷款，没有金额巨大的外债；农村信用社其他要求。

农村信用社小额贷款人接下来需要带着身份证，借款本地居住证明，收入证明，婚姻证明，借款用途等相关资料，前往农村信用社填写借款申请表格。

等待银行审核通过，银行会有专业人员对其资质还有资料真实度进行审核，审核结果通报上级，上级决定是否同意此次贷款的申请。

审核通过，借款人与农村信用社签订贷款合同，如若有抵押物品还需签订相关的抵押合同；农村信用社对借款人进行放款；借款人按时还清贷款的本金还有利息。

(2)农村商业银行融资平台贷款管理扩展阅读：

具体步骤：

1、由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时，借款者要携带身份证、住址证明、稳定的收入来源证明等相关资料，如果是商户还需要携带营业执照；

2、银行收到贷款者的申请后，对贷款者进行审核；

3、通过银行的审核、审批通过后，与银行签订贷款合同；

4、银行放款，贷款者成功拿到贷款。

以上4步是银行小额贷款的一般流程，不同银行的小额贷款规定可能会略有不同，所需要提交的资料可能也不尽相同，有些银行为了规避贷款风险都会要求贷款者满足一定的条件，如年龄条件、收入水平、以及还贷能力等等。

Ⅲ 农村商业银行贷款需要什么条件

农村商业银行贷款需要什么条件

银行贷款，简单来说，就是银行给借款人发放的贷款，它是银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为，申请银行贷款需要满足以下条件：
一、年龄
借款人的年龄需要在18到60岁周岁之间，且借款人的实际年龄加贷款申请期限不得超过70岁。
二、身份
借款人只要是具备完全民事行为能力的公民都可去办理的，内地、港澳台或外籍公民均可去进行申请。
三、工作收入
借款人需要具有合法稳定的工作和收入来源，并且具备按期偿付贷款本息的能力。
四、个人信用
申请人的个人信用情况是很重要的，不能有不良信用记录，不然很难申请到银行贷款。
总的来说，银行贷款一般都需要提供担保、房屋抵押、或者收入证明，并且个人征信良好的人申请成功率较高。

如有资金周转需求，推荐您使用有钱花，有钱花是度小满金融旗下的信贷服务品牌（原名：网络有钱花，2018年6月更名为"有钱花"），大品牌靠谱利率低值得信赖。有钱花-满易贷，借款的额度最高至20万，日利率低至0.02%起.

点击在线测额

具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。

和您分享有钱花的申请条件：有钱花的申请条件主要分为年龄要求和资料要求两个部分。一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校大学生提供消费分期贷款，如您是在校大学生，请您放弃申请。二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。网贷有风险，选择需谨慎！

Ⅳ 农村商业银行可以贷款吗

可以的。

借款人所需条件

1、年龄在18-60岁的自然人（港澳台，内地及外籍亦可）

2、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力

3、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁

借款人应提供的材料

1、夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本

2、结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份

3、收入证明（银行指定格式）

4、所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）

5、资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等

6、如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

注：从2010年5月10日左右开始外地户口在京购房贷款还必须提供近一年的缴税证明或者一年的社保单等能证明在京工作满一年的材料。

(4)农村商业银行融资平台贷款管理扩展阅读：

根据《贷款通则》：

第二十一条贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。

第二十二条贷款人的权利

根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

一、要求借款人提供与借款有关的资料；

二、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等；

三、了解借款人的生产经营活动和财务活动；

四、依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息；

五、借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；

六、在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。

第二十三条贷款人的义务：

一、应当公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。

二、应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件。

三、贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月；国家另有规定者除外。

四、应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外。

第二十四条对贷款人的限制：

一、贷款的发放必须严格执行《中华人民共和国商业银行法》第三十九条关于资产负债比例管理的有关规定，第四十条关于不得向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件的规定。

二、借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：

（一）不具备本通则第四章第十七条所规定的资格和条件的；

（二）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；

（三）违反国家外汇管理规定的；

（四）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；

（五）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；

（六）在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；

（七）有其他严重违法经营行为的。

三、未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。

四、自营贷款和特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用；委托贷款，除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。

五、不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外。

六、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款。

Ⅳ > 农村银行机构如何实施巴塞尔新资本协议

2006年中国银行业开始启动实施新资本协议的各项准备工作。目前，已有工、农、中、建、交、招商等6家商业银行向银监会申请正式实施巴塞尔Ⅱ高级计量方法，大部分股份制商业银行也都制定了新资本协议高级计量方法实施规划。关于农村银行机构（包括农村商业银行和农村合作银行）是否实施新资本协议高级计量方法，目前还有不同看法。笔者认为，农村银行机构应尽早启动新资本协议高级计量方法实施前的各项准备工作，争取创造条件早日实施。 实施新资本协议对农村银行机构意义重大 2003年以来，国内通过改制组建了一批农村银行机构。截至2010年年末，全国农村银行机构数量已达301家。部分农村银行机构经过几年的快速发展，在公司治理、内部控制、组织架构、业务流程、风险防控、监督考核、激励约束和IT建设等方面都有所改善，但与国内外先进银行比较，仍存在很大差距。因此，实施新资本协议，对农村银行机构来说具有重大而深远的意义。 有利于持续改善公司治理。目前，农村银行机构公司治理架构、董事会职责以及薪酬制度持续改善的动力不足，管控水平和经营管理透明度不高，资本约束意识、风险管理意识和品牌意识不强。实施新资本协议，有利于明晰各治理主体的职责边界和工作权限，健全运行机制，建立科学激励约束机制，强化战略建设与内控管理，推进发展方式和盈利模式的转变，使农村银行机构真正成为职责边界清晰、制衡协调有序、决策民主科学、运行规范高效、信息及时透明的现代金融企业。 有利于建立资本补充长效机制。目前，农村银行机构资产规模扩张远远超出资本利润率增长，通过自身留存收益无法满足要求。通过控制分红增加留存以充实资本的方式过于单一，而通过公开发行股票和私募增资扩股又面临市场需求的约束。次级债只在一定期限内具有资本属性，最终仍需要偿还，制约了其抵御风险作用的发挥。实施新资本协议，可以促使农村银行机构加强资本管理，拓宽资本补充渠道，提高资本拨备水平，建立资本补充长效机制。 有利于实施精细化管理。目前，农村银行机构在地方政府融资平台贷款、房地产贷款以及信用风险管理等方面，前瞻性分析和管控能力不足，银行信贷审批及管理不够审慎，信贷管理程序不科学，信贷投放大起大落。实施新资本协议，有利于农村银行机构引进先进的风险管理理念和科学的管理方法——在客户选择、资源配置和风险限额确定等方面实施前瞻性、指导性的经济资本管理；在风险定价和内部考核中运用风险调整后资本收益率（RAROC）和经济增加值（EVA），实现经营管理水平质的飞跃。 有利于加强内部风险管理体系建设。目前，农村银行机构风险管理技术不足，风险管理数据严重缺失、质量不可靠。风险识别、定价、交易和转移技术欠缺；风险管理委员会的独立性和权威性有待加强；压力测试的基础建设、资源保障、技术手段、结果应用等方面都有待改进。实施新资本协议，有利于农村银行机构改进风险计量技术、健全风险管理组织架构、优化风险管理流程，实现农村银行机构稳健经营和可持续发展。 有利于建立与风险相适应的市场风险管理体系。长期以来，农村银行机构的市场风险意识淡漠，风险管理经验欠缺，交易账户和银行账户划分随意，缺乏真正意义上的银行账户利率风险管理，代客交易中的风险管控不足，难以应对货币信贷政策转变、利率市场化和汇率体制改革带来的挑战。实施新资本协议，农村银行机构可以不断学习借鉴国际最佳做法，建立起完整的市场风险管理架构，有针对性地完善自身信息系统建设，严格提升数据质量水平，合理利用风险模型，加强管理技术的实际应用和持续改善，使市场风险管理水平有一个大的改观。 有利于建设专业化的风险管理队伍。目前，农村银行机构专业风险管理人才稀缺，尤其是专家型、研究型、复合型人才储备严重不足。实施新资本协议，可以使农村银行机构现有的风险管理人员得到很好的培养和锻炼，使他们具有先进的风险管理理念和丰富的专业知识，能够灵活运用先进的技术和手段准确计量风险，从而打造一支具有较高专业水准的风险管理队伍。 农村银行机构实施新资本协议的具体步骤 考虑到不同机构在资产规模、管理水平、人才储备、信息系统建设等方面存在较大差异，农村银行机构实施新资本协议不宜搞“一刀切”，应遵循“分步实施、梯次推进、通力合作、加强应用”的原则，稳步推进。分步实施。即农村银行机构应根据实际情况，在全面规划的基础上，分阶段有重点地推进，并逐步达标。初期可选择部分规模较大、管理规范、监管评级好、数据基础好、人员素质高、IT系统比较完备、已经或准备启动新资本协议Ⅱ内部评级法实施工作的农村商业银行进行试点，再逐步推广到其他农村银行机构。 梯次推进。即农村银行机构应结合自身实际，选择适合的路径和方法，由低级到高级，由标准法到内部评级法，逐步推进。在三大风险中，先期试点的农村银行机构应首先重点开展信用风险管理，推进以信贷业务为重点的内部评级体系建设，再启动市场风险内部模型法和操作风险标准法建设。 通力合作。即先期试点的农村银行机构应加强合作，合力推进，共同制定统一的数据质量标准，将各家机构的数据样本合为一体，以弥补单家机构样本数量不足的缺陷。同时，将系统开发分成若干模块，由各行按统一标准分头开发，最后合并成一个完整的系统，既降低单家银行的开发成本，又缩短开发周期。 加强应用。农村银行机构应准确把握新资本协议的精神实质，将相关系统、流程和模型运用到经营管理中去，并在实际应用中加以检验和校正，持续优化升级。通过实施新资本协议，切实转变经营方式和管理模式，保证业务的健康发展。 农村银行机构实施新资本协议应重点做好的几项工作 农村银行机构实施新资本协议，要做到“五个全”，即全方位实施、全要素规划、全程管理、全行参与、全面落地。具体来说要做到以下几个方面： 深刻认识实施新资本协议的复杂性。实施新资本协议是一项庞大的系统工程，其实施周期之长、牵涉范围之广、资源投入之大、全行参与之深都非一般项目可比，农村银行机构对此要有充分的认识。从国内大型银行实施新资本协议的情况来看，需要从公司治理、数据、模型、IT、业务定义、流程、政策、文化等多方面加以重塑和完善，需要投入大量的人力、物力和财力，需要全行上下统一思想，群策群力，共同推动。农村银行机构应坚决摈弃畏难情绪，坚定实施新资本协议的信心，一方面要深刻认识实施新资本协议对改善公司治理、提高风险管理技术和水平、促进长远稳健发展的积极作用；另一方面要克服妄自菲薄的思想，努力提高经营管理水平，加强数据和IT等基础建设，为赶超领先银行，顺利实施新资本协议创造良好条件。 强化实施新资本协议的组织保证。从国内外的经验看，实施新资本协议必须要有坚强的组织领导，有自上而下的强力推动。鉴于此，一方面，银监会应成立农村银行机构新资本协议推进领导小组，全面规划农村银行机构实施新资本协议工作。各银监局也要成立相应的指导小组，由局长任组长，设立专门的办公室，具体负责农村银行机构实施新资本协议的指导工作。另一方面，农村银行机构董事会要切实担负起推进新资本协议实施的牵头工作，并尽快成立以主要负责人为组长的新资本协议实施项目领导小组及相应的工作机构，统筹规划协调本行新资本协议实施工作，配备必要的人力、财力、物力和科技资源，确保各项准备工作稳步推进。 制定科学合理的总体规划和实施方案。农村银行机构要按照实施新资本协议的有关要求，聘请专业的咨询公司进行差距分析，在此基础上制定切实可行的新资本协议实施规划。实施规划至少应包括：信用风险、市场风险、操作风险资本计算方法及实施时间表（含过渡方案），计划开展的各子项目的内容、目标、时间要求及阶段性重点，相应的资源保证和组织领导等。农村银行机构应根据相关要求采取相应的实施方法和路径。 积极推进风险计量模型开发和IT系统建设。农村银行机构要完善信用、市场、操作三大风险计量手段，开发符合自身实际和发展需要的风险计量模型，对已开发的风险计量模型应进行返回检验，提高模型预测能力和稳定性；要加快数据集中、清理和补录工作，推进建设统一的数据处理平台；要全面推进IT蓝图建设，提升IT支持能力，并将相关的数据仓库、数据集市和IT系统开发纳入整体IT建设规划，节约实施成本。 大力加强培训和人才储备。银监会应承担对银监局负责人、银行董事和高管层、主管风险部门负责人的培训，以进一步统一思想。各银监局应负责辖内监管人员的培训。

Ⅵ 农商银行可以贷款的平台

1、农村商业银行，简称：农商银行(Ruralcommercialbank)，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。农村合作银行要全部改制为农村商业银行。
2、如有资金需求，您可以通过我行官方渠道办理。平安银行有推出无抵押免担保的信用贷款，也有房屋和汽车的按揭贷款及抵押贷款，不同的贷款申请条件和要求不一样，能否审批成功是根据您的综合资质进行评估的，您可以登录平安口袋银行APP-金融-贷款，了解详情及尝试申请。
应答时间：2020-07-31，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

[平安车主贷] 有车就能贷，最高50万

https://b.pingan.com.cn/station/activity/loan/qr-carloan/loantrust.html?source=sa0000632&outerSource=bdzdhhr_zscd&outerid=ou0000250&cid=bdzdhhr_zscd&downapp_id=AM001000065

Ⅶ 银行如何加强农村小额贷款的管理

农村信用代办站是随着农村信用社成立应运而生的历史产物,在其发展过程中充分发挥了点多面广,业务灵活等诸多优势对农村信用社面向农村，扎根农村，服务农民，充当金融纽带和支农主力军的作用有不可磨灭的功勋。随着先进的结算手段和高科技术在金融服务领域的运用和推广，农村信用代办站被淘汰出局。农村信用站撤销之后，如何更好的服务“三农”，联系“三农”则是当前农村信用社急需思考和解决的课题.

一、难点

农村信用站撤销以后，农村信用社的网点布局，明显驱于不合理。广大农民不可能象过去一样得到快捷的金融服务。笔者仅就湖南省武冈市的情况进行了调查：全市共有17个乡镇和2个街道办事处，共有人口74万，其中城区人口14万，城区面积20平方公里；农村人口60万，农村面积 1418平方公里。全市农村信用社的营业网点 个其中城区有营业网点32个，农村地区有营业网点23个，一个营业网点要承担 61.6平方公里区域和7479户农户的金融服务。这样就形成了严重的信息不对称现象，对广大农民的金融服务很难到位，于是出现了很多新的难点。

1、网点紧缩,服务难度增大,导致农户对信用社的信赖度削弱

信用代办站撤销后，信用社工作人员工作量急剧增大，信贷人员所面对的服务区域和服务对象明显增多，有的到了难以承受的的程度。这样农民享受农村信用社的金融服务明显没有过去那么快捷便宜了,因此农民在很大程度上怀凝农村信用社还是否姓农。比如晏田信用社信贷人员共有3人，所面对的贷款户有3000多户，平均每个信贷员要承担1000 个农户贷款的跟踪和管理，一年之内很难访遍所有的借款户。比如司马冲信用社管辖的正冲村，离信用社所在地有15公里之遥，加之交通不方便等原因，信用社工作人员一年很难去几次。农民借贷很难找到信用社的管理贷款的工作人员，担心这次还了贷款下次找谁借的问题。于是他们能拖就拖，能躲就躲，很大程度上对农村信用社持不信任的态度。

特别是近几年，农村信用社开发出小额农户信用贷款这一新品种后，出现了千奇百怪的现象。有的农户认为信用社的贷款是政府的扶贫贷款，“不借白不借，借是白借”在认识上出现了很大的偏差。正因为这种认识的偏差，于是就出现了贷款投向易位的现象。他们以发展生产为由借款，实际却用于建房、婚嫁等消费方面，有的还转借给他人或投资非农的高风险行业。这样，客观上导致贷款不能及时偿还。

基于农户这种不信赖农村信用社和农户信用观念淡薄的意识，信用社信贷管理人员大都有点谈贷色变，对小额贷款能不放就不放，特别因为信息不对称，还真的有点不敢放。因此就出现了一种恶性循环，即：农民借不到信用社的贷款，信贷人员不敢放贷款，农民就更不愿还贷款。

2、人力不足，管理难度增加，导致信贷资产质量难以提升

信用站撤销后，信用社的信息联络员，由于“三不带”，在收贷、收息、收储上，也没有了过去那种积极性，加之，不是其谋生的主要手段，信用社的工作实际成了他一桩可做、可不做的事情。他们办理一笔贷款业务要跑一次信用社，前面所述有的行政村离信用社所在地十几公里，加之交通不便，基本上就是收一笔贷款要半天或一天时间。特别是小额贷款，那么，信息联络员一天之内所耗费的时间和所得到的收入明显不对称。因此，他们也不可能象过去安排专门时间去做信用社工作，那么，真正要解决问题，只有靠信用社本身的工作人员，而有的信用社的信贷管理只有2至3人，却要面对几千户客户和几十平方公里的地域，深感力不从心。

小额农户信用贷款在推广的过程中，由于信用社本身人手不够，在信用等级评定时实际没有将工作做实。主要表现是：信用社信贷管理人员无暇深入农户调查，全靠各村村委会和信用社聘请的信息员凭个人印象和个人感情，进行农户的信用等级评定。加之，有的信用社为了追求工作进度，忽略工作质量，使一些不够条件的农户也评上了信用户。

贷款放出去后，由于人力不够后续管理跟不上，导致部分贷款挪做他用后，信用社未能及时掌握情况。从而信贷资产质量的提升就大打了折扣。

3、考核从严，工作难度加大，导致信贷人员工作积极性受挫

基于上述的种种情况，信贷人员惜贷、怕贷的情绪日益上涨，特别是贷款清收责任制实行以来，在信贷人员很难了解到农户的经济信息的情况下，更是惧怕发放贷款，因为一旦形成呆账会给自己增添不少的麻烦。所以，多一事不与少一事，这是其一。其二，小额农户贷款的管理和催收确实是一桩要走遍千家万户的事情，由于信息不对称，信贷人员在付出劳动的前提下，不一定能得到收获。而上面的考核又是只看结果不看过程，只看报表数字，不看你是否付出过劳动，付出多少劳动。因此对信贷人员的工作积极性有一定程度的挫伤。

二、对策

信用代办站撤销后，出现的这一系列的新工作难点，如果长期得不到解决的话，会给农村信用社带来灾难性的后果。一是不利于诚信社会风气的树立；二是给信用社造成严重的贷款损失，更为严重的是，农村信用社面临邮政储蓄银行即将成立，农业银行经营战略的重大调整，农业发展银行扩大业务等严重挑战和压力，将会使根植于农村这块土地50多年的农村信用社失去最基本的群众基础，即最基本的客户群。要解决上述存在的问题，笔者认为：

1、切实做好农户信用档案工作，严格把好信用等级证的发证和年审关。

农村信用社在贯彻好小额农户贷款“核定额度、周转使用、随到随贷”的原则的同时，要认真做好农户信用档案工作。按行政村、组，逐户地按户口登记的户数建立好档案信息库，并实行动态管理。记录的内容为户主姓名、家庭成员及其年龄和主要从事的职业、家庭主要收入来源、收入概况和历年的信用记录、永久性的联系方式。做好农户的信用档案信息工作，一是有利于掌握好客户的诚信度；二是减少在核发信用等级证时，确定授信度的工作量；三是有利于小额贷款的动态管理。比如贷款即将到期催收时，一个电话就能解决问题。

在做好信用档案信息工作的同时，要严格把好信用等级的发放、年检关，笔者建议各县（市）的联社按照当地的实际情况，制订一个《小额农户贷款信用等级证授信标准管理办法》，将各个信用等级的授信条件和处罚办法明文规定下来，将授信的权力、责任和违规处理办法也明确规定下来，这样既约束了农户，也约束了信用社工作人员。

2、认真做好小额农户贷款划片责任到人的目标责任考核工作。

信用社要按照管辖的范围，对小额农户贷款要分片责任包干到人，每个信贷员对所辖的借款户要有专门的工作台帐，及时记录借款户借款、还款情况和贷款管理、催收情况，并做为信贷人员的工作考核依据。一改过去那种只重工作结果，不重工作过程的考核办法，将工作过程和工作结果考核相结合，并适当加大工作过程考核的份量，从而有效地调动信贷人员的工作积极性。

3、加强与村组、干部的联系，取得他们的积极支持。

大企业、大金融的信息往往是“硬信息”，他们的信息源主要是企业的财务报表数据具有可传递性，而农村信用社所面对的农户，他们的经济信息往往是“软信息”，他们没有财务报表可查，没有详尽的数据供你分析。因此，他们的经济信息传递性差，而最能了解和掌握他们信息的人，应是与他们朝夕相处的村组干部了，所以信用社要想最充分地掌握农户的经济信息，必须依靠农村基层组织的领导。一是充分尊重他们，积极听取他们的意见；二是在选拔任用信息联络员时，尽量在村组领导中选拔。

4、积极推进新一轮农村经济体制改革，促进农村基层经济组织的发展。

农村信用社的商业化的改革，很明显的超前于农村经济体制的改革，当然，从推进农村信用社的自我生存能力的增强，规避经营道德风险这个角度看，当然具有一定的积极作用，但是从如何满足农民的金融服务需求，更好地服务于“三农”这个角度看，就值得商榷。农村信用代办站撤销后，很明显地出现了信用社和农户贷息不对称的问题。如何解决这个问题呢？首选的应是尽快建立农村合作经济组织，使信用社面对的客户群体由过去的千家万户的单个农户，变为更具经济实力的农村合作经济组织。

党的十六届五中全会，全面提出了社会主义新农村建设为农村合作经济组织的建设也写下浓彩重墨的一笔，尽几年，北方一些省份的农村信用社为我们树立了典范，吉林省的太平百花信用社给我们提供了很好的经验，他们在农民自愿的基础上，成立了农村专业合作社，每个合作社都有自己的章程。章程明确规定，入会成员必须是农村信用社的社员，并投入合作社，投入一定数量的股本金，社员的生产和生活资料由合作社统一批量购进，然后再按市场价格卖给社员，形成的利润的分配20%作为合作社的费用，10%作为合作社的积累，70%按社员的交易额返回给社员，对合作社的债务，所有社员有连带责任。信用社只将贷款打包发放给农民合作社。这样，一是增强了农户的抗风险能力；二是大大地减少了农村信用社所要面对的借款户的数量，减少了信用社的贷款管理难度，实现了信息的对称，促进了农信社与农村经济的双赢。