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贷款基准利率转换有什么好处

发布时间:2022-05-16 16:27:30

『壹』 建行LPR转换有什么好处

01 转为LPR,市场化程度更高,在未来每个利率调整日,随市场利率水平变化而调整,如LPR降低,可以享受到降息带来的优惠;转为固定利率,利率水平将保持不变。

近期有些人收到银行通知,叫客户去银行办理房贷转换,而且建议房贷改成LPR,这个时候很多人困惑了,到底改还是不改?好还是不好?

1.什么叫做存量浮动利率贷款?

答:根据人民银行公告,存量浮动利率贷款,是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款。

2.什么叫商业性个人住房贷款?

答:“商业性个人住房贷款”是相对政策性的“公积金个人住房贷款”而言,是指银行用信贷资金向购买各类型住房的自然人发放的贷款。

*商业性个人住房贷款属于本次需要转换的范围,政策性的公积金个人住房贷款不需要转换。

3.什么时间转换?

答:根据人民银行公告,自2020年3月1日起至8月31日止,金融机构需要与客户协商定价基准转换事宜。

4.我的房贷需要转换吗?

答:如您的房贷同时符合以下三点,需要转换:

(1)在2020年1月1日前发放,或者已经签订借款合同还未发放;

(2)利率按基准利率上下浮确定(比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”);

(3)浮动利率(比如利率在每年1月1日调整)。

*公积金个人住房贷款(包括组合贷款中的公积金部分)和2020年12月31日前到期的个人住房贷款,不需要转换。

引申题4-1:印象里我的房贷利率已经很久没变过了,是固定利率吗?

答:不一定,要看您的借款合同。因为贷款基准利率近几年来没有调整过,所以您有可能是浮动利率,只不过这几年基准利率没变化,所以您没有感受到还款金额的变化

5.必须要转换吗?

答:国家正在推动利率市场化改革,促进贷款利率“两轨合一轨”,贷款利率定价参考LPR是大势所趋,建议您别错过3月1日至8月31日的政策窗口期,趁着建设银行及各商业银行提供的办理便利,及时转换。

6.不转换会怎样?

答:过了8月31日再申请转换,很可能需要回到原贷款经办机构线下办理,无法享受现在的政策便利。因此建议您在8月31日前办理转换。

7.个人商业用房贷款怎么转换?

答:“个人商业用房贷款”比照“商业性个人住房贷款”的规则转换。

8.可以转换成什么?

答:根据人民银行公告,可以将房贷转换为LPR定价,或转为固定利率。如果转为LPR,市场化程度更高,未来如果LPR下降,利率水平也会随之下降。

*需要提醒您注意的是,定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。

9. 转成LPR好还是固定利率好?

答:转为LPR,市场化程度更高,在未来每个利率调整日,随市场利率水平变化而调整,如LPR降低,可以享受到降息带来的优惠;转为固定利率,利率水平将保持不变。

10. 我可以转几次?

答:根据人民银行公告,房贷的定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。

11. 我的房贷怎么转换成LPR?

答:根据人民银行公告,按照“等价转换”原则,用您现在的利率水平倒算出加点数值,将“基准利率上下浮”(做乘法)转换为“LPR加点”(做加法)。

12.加点数值怎么算?

答:加点数值=您现在的利率水平-2019年12月发布的LPR;加点数值可为负值;加点数值确定后固定不变。

例如,小张的房贷是20年期, 利率水平为基准利率下浮10%(4.9%×(1-10%)=4.41%)。小张在建行手机银行上选择转换为LPR,在转换时点“等价转换”倒算出的加点数值为-0.39% (-39BPs)=4.41%(小张现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)。加点数值(-39BPs)确定后固定不变。

引申12-1:加点数值会因申请时点不同而不一样吗?

答:不会。根据人民银行公告,以“等价转换”为原则,统一参考2019年12月20日发布的LPR,根据您现在的利率水平进行倒算。因此,对同一笔房贷,在3-8月之间任意时点转换,核算出的加点数值一样,您可以妥善安排办理时间。

引申12-2:加点数值会因银行不同而不一样吗?

答:不会。根据人民银行公告,各商业银行按统一规则转换,不会出现核算出的加点数值不一样的情况。

13.应该参考哪个LPR?

答:LPR分为1年期和5年期以上两种,如您原来的贷款是5年以上的(比如贷了20年、30年),参考5年期以上LPR;原贷款是5年及以下的,参考1年期LPR。

引申13-1:我的房贷原来是30年的,现在只剩3年了,应参考哪个LPR?

答:根据人民银行公告,LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定。由于您的房贷原来是30年的,在转换时点参考5年期以上的LPR。

14.转为LPR后利率如何调整?

答:在转换后的每个利率调整日,利率水平=利率调整日前一日的LPR+转换时确定的加点数值。

接上例,小张的房贷利率约定于每年1月1日调整。在2021年1月1日,利率水平会随LPR的变化而调整,如果2020年12月20日发布的LPR下降为4.7%,那么利率水平相应调整为:

4.7%(2020年12月20日发布的LPR)+(-0.39%)(转换时确定的加点数值)=4.31%。

以后每年1月1日以此类推。

引申14-1:现在的LPR降低了,转换后利率是否立刻降低?

答:不会。您的利率要等到利率调整日才会调整,利率调整日一般是每年1月1日或贷款发放日在每年的对应日期。

引申14-2:LPR每月公布,我的房贷是否也每月调整?

答:不会。根据人民银行公告,转换为LPR的,重定价周期最短为一年(利率至少一年调整一次),因此不会每月调整。

引申14-3:重定价周期和重定价日如何选?

答:您可以选择每年1月1日调整或贷款发放日在每年的对应日期调整。

19.我的房贷有共同借款人如何办理?

答:如果您的房贷有多个借款人,比如您是主借人,您的妻子是共同借款人,需要您双方都办理转换且选项一致,才可办理完成。

20.多个借款人如何通过电子渠道办理?

答:原房贷的多个借款人可以通过手机银行、网上银行分别办理。线下渠道开通后,还可以选择到全国任一建设银行营业网点智慧柜员机(STM)分别办理,或一同前往营业网点柜台、个贷中心办理。

21.我是原借款合同的担保人(抵押人、保证人)是否需要办理?

答:不需要。仅原合同的借款人办理就可以。如您有特殊需求,可以联系这笔房贷的贷款行咨询。

26.借款人属于以下特殊情形时,待线下渠道开通后,按代办材料要求,前往现场办理:

(1)16周岁以下中国公民:由其法定监护人代理,监护人应提供本人有效身份证件、监护人资格证明及借款人身份证或户口簿;

(2)服刑羁押人员:应提供经公证的借款人本人授权文件(包括代理人姓名、身份证件名称及证件号码、授权意向、签字、有效期等内容)、服刑羁押证明文件、借款人及代理人有效身份证件;

(3)重病症或无自理能力人员:由其法定监护人代理,监护人应提供本人有效身份证件、监护人资格证明及借款人身份证件;

(4)被人民法院宣告失踪的:由财产代管人提供人民法院裁决书和财产代管证明及代理人有效身份证件办理;

(5)借款人死亡的:由合法继承人提供公证部门或人民法院的继承权证明书或裁决书,出示合法继承人有效身份证件办理;

(6)出国人员:由委托代理人持借款人及代理人的有效身份证件、有权机构出具的出国证明或经公证的授权代理书办理。

27.多套房贷客户是否可以一次性办理?

答:不可以,需要逐笔办理。定价基准转换是合同变更行为,一份借款合同对应一份变更协议,因此不能支持一次性办理。

『贰』 房贷利率基准转换有什么好处

个人贷款定价基准转换后贷款客户可以享受到LPR利率下调带来的好处。房贷转换为LPR浮动利率后,实际房贷利率将定期根据LPR实时利率进行调整。例如:贷款客户选择每年1月1日调整房贷利率,若本年度12月份LPR利率较上年度下调10个基点,那么房贷利率也将从下一年度的1月份开始下调10个基点。因此在市场利率处于下行阶段时,LPR浮动利率要较固定利率更划算,相反,若本年度LPR利率较上年度上浮基点,那么房贷利率也将从下一年度的1月份开始上浮贷款利率。

应答时间:2020-08-10,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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『叁』 贷款转换lpr是好还是坏

趋势来看
从目前的趋势开看,贷款改lpr是比较好的。现在贷款基准利率为4.9%,2020年2月的LPR为4.75%,换了之后可以减少月供,而且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看,利率呈现下降趋势,换成lpr是划算的。
好处来看
贷款改lpr肯定是好的,因为将来LPR利率大概率是下降。改完lpr后,一旦lpr下降,还能有效的降低以下实际利率;如果是固定利率,那未来再没有机会将利率成本降低了。
从以上几方面来看,贷款改lpr还是好的,当然也不用急于去更改,虽然很多银行都发布了利率转换的通知,但截止时间是今年的8月份,只要在8月份之前把转换的事办
①什么是lpr定价。
要了解lpr定价对我们是好是坏,我们首先应该了解什么是lpr定价,Lpr定价它的相对于我们以前的固定利率来说,它就是一种浮动的利率。Lpr定价是指贷款市场报价利率,这个报价是由我国的十八大银行,包括工商银行,建设银行,邮政银行等在每月的20向全国银行间同行拆借中心提交报价,然后再由全国银行间同业拆借中心,去掉最高报价和最低报价,再算出平均数,这个平均数就是我们每月的lpr定价,他一般分为一年期和5年期以上两种。
②对于贷款人来说到底是好是坏呢?
根据去年8月20到今年的7月20的12次报价来看,5年期以上的lpr利率从4.85%已经下降到了4.65%,这个可以看出lpr报价是趋向于利率下行,当然lpr的定价它是每月浮动的,根据市场经济状况来看。是否总认为l标的定价,我们要关注几个影响的因素,首先是目前是降息的大势,还有目前国际国内的经济发展形势,包括发达国家的利率水平我的世界(较低),今年受疫情的影响,和国内要求经济稳增长的压力等,从这几个点来看,在未来的3~5年,lpr定价是趋向于下行的,是可以选择的,而对于一些一般的还款周期,20~30年来看,还要受很多因素的影响,这个则需要我们进一步的思考,对于自身经济情况的把握。
对于一部分人来说,不推荐使用lpr浮动利率定价,如在购房时获得了购房贷款折扣的,他们的贷款利息相对较低。其次就是那些贷款还款周期,还有短期的2~3年的人来说,不用去采用lpr定价。
而对于那一般的贷款利率较高的,如6%或以上的我个人看来可以使用lpr定价。
最后lpr定价,他对于我们的生活质量不会产生太大的影响,如我们的以正常100万左右的房价为例,在最后的lpr定价后导致利率涨或者利率下降,不过每月几十元钱,而就我个人来说,我更倾向于选择采用lpr定价。

『肆』 个人房贷将统一转换为LPR定价,这有什么好处

个人房贷将统一转换为LPR利率,其好处在于利率更灵活,LPR利率的高低取决于LPR的未来走势。如果LPR后续呈现总体下降格局,选择参考LPR加点的定价方式更为优惠。在当前降低实体经济融资成本的背景下,LPR仍存下行空间,建议房贷客户选择转换为LPR定价方式。

LPR处于下行时期,选择LPR定价方式会减少房贷成本;但是一旦经济处于上行周期,通胀压力上升,LPR利率也会出现上调。因此选择参考LPR定价方式,存在利率风险。

(4)贷款基准利率转换有什么好处扩展阅读:

转换为LPR加点浮动利率时,加点数值等于原合同当前的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值;

也就是:加点数值=客户现在的利率水平-2019年12月发布的LPR。此外,加点数值可为负值,加点数值在合同剩余期限内固定不变。原合同借款期限在五年及以下的,参考一年期LPR;原合同借款期限在五年以上的,参考五年期以上LPR。

『伍』 申请LPR贷款转换有什么好处

LPR中文全称是贷款基础利率(Loan Prime Rate, LPR)又名贷款市场报价利率。这次的转换是针对存量贷款的一次转换,目前LPR的利率低于2019年12月20日的LPR,所以对于借款人而言,转换成LPR加点的浮动利率形式定价,预计到下次重定价日,贷款人的贷款利率会下降。当然LPR未来的走向需客户结合市场自行判断,这里有两个选择:
1、转换为LPR加点形式的浮动利率:以后贷款利率就是LPR+浮动利率(可能是上浮也可能是下浮),可以享受LPR下行带来的实惠; 弊端结果出现利率上行,意味着可能比过去要承担更大的利息负担;
2、转换为固定利率:维持现有的基础利率+上浮利率(等于原合同当前的执行利率水平),以后不管你的利率是高还是低,都不会转换,直到贷款还清为止; 弊端没有办法享受LPR下行带来的实惠。

温馨提示:2019年12月28日中国人民银行公告[2019]第30号:自2020年3月1日起至2020年8月31日,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

应答时间:2020-09-08,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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『陆』 个人房贷换为LPR定价会带来哪些好处

个人房贷换为LPR定价后,那么之后贷款利息是会增加还是减少主要就取决于LPR的变动情况了。LPR提高,贷款利率就变高,利息就增加;LPR降低,贷款利率就跟着下降,利息也就减少。

根据目前的情况,2019年2月的价格是5年以上的4.75%。因此,如果您更改LPR 59BP的定价方法,贷款利率将变为4.75%+0.59%=5.34%,低于原来的5.39%。然而,它是否会立即下降取决于与银行商定的LPR重新安排时间。如果同意在每年1月1日大幅度削减,那么更改合同之后,还是会按照5.39%的利率计息,要到2021年1月1日才会调整。

签署新的LPR定价方法对买家来说利大于弊,因为几乎可以肯定利率在未来会下降。2019年12月,中国人民银行发布第30号公告(2019年)。2020年3月1日至8月31日,浮动汇率的定价基准进行转换,以后只有一种中长期贷款利率定价方式,即LPR+点。

(6)贷款基准利率转换有什么好处扩展阅读

五大行发布批量转换LPR的公告

8月12日,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行等五家国有大行均发布公告称,将于8月25日起,对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。

上述五大行均在公告中表示,贷款定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。批量转换完成后,若对转换结果有异议,可于2020年12月31日(含)前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。

批量转换范围指,2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率商业性个人住房贷款(不包括公积金贷款和公积金贴息贷款)。

『柒』 银行贷款转变APR有好处吗

是LPR,不是APR。

好处和坏处是一样的:lpr是浮动的,涨贷款利率就涨,降贷款利率就降,具体是由人行参考上一月lpr制定的。

LPR利率,学名为贷款基础利率,定价机制采用公开市场操作利率+加点的方式。产生流程为18家报价银行在MLF(中期借贷便利)的基础上加点,去极值求平均所得。LPR利率最终是央行(决定MLF利率)和18家商业银行根据市场情况报价(决定加点)决定,最终话语权归央行和市场。

(7)贷款基准利率转换有什么好处扩展阅读:

贷款市场报价利率(LPR)由各报价行于每月20日(遇节假日顺延),以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,于当日9时30分公布,公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。目前,LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

『捌』 房贷利率是转换好还是不转换好

是否旋转房贷利率首先必须理解什么是LPR。

简单来说,国内的大银行会给出自己的利率估计。

每个交易日根据各报价明细行的报价,排除最高、最低的各一个报价,对其余报价进行加权平均计算后,得到贷款基础利率的报价平均利率,中国外汇交易中心及全国银行间同行借贷中心认可贷款基础利率的估算和信息发表。

现在考虑的只是判断未来的金融市场环境,而只是判断这个利率是上升还是下降,本人建议可以转换。 理由有三个。

1 .既然存在合理,央行致力于推行新政策,那么肯定经过市场的许多论证,顺应了时代的潮流。 利率的升降不仅与金融市场环境有关,也与房地产市场有关,国家根据房地产市场不断采取手段进行控制。 所以,最近中央强调住宅不会炒,所以将来很长时间房价不会倍增。

2 .长期利率下降是世界趋势,但房贷的年限、房贷大多是申请的30年。 商业贷款也是十年。

这个周期足够长

3 .站在个人立场上,每月分配贷款总额,增减0.5以上的积分对贷款的影响并不大。 LPR下降后,也就是每月可以买更多的牛奶。 上来后,也就是每年买鞋的少。

所以,我们可以顺应下一个时代的潮流,追随党和国家的脚步。

『玖』 房贷利率变更对什么样的人有好处

房贷利率变更对办理贷款利率较高的人有好处,因为LPR浮动利率,就是利率一般随着市场基准利率变化而变化,还可以跟银行商量确定重定价周期和重定价日,那么房贷利率比较高的贷款人转换后,利率可能会有下调的情况,月供也将减少。

新的住房贷款利率和现在的房贷利率有什么不同?

(1)LPR加点一旦形成,合同期限内固定不变,和现在基准利率+固定浮动一样。

假设现在贷款利率是基准利率上浮10%,那贷款期限内利率都是基准利率上浮10%,如果基准利率变高,还款利息变多;基准利率变低,还款利息变少。

贷款利率变成LPR后,例如加点20BP(0.2%),则贷款整个合同期限内都是在LPR利率的基础上增加20BP。

(2)利率调整相似

现在的基准利率模式下,央行变更基准利率,会在下一个年度的第一个月生效,比如说2018年8月份央行调整基准利率,则会在2019年1月份月供中体现。

而LPR实施后,利率调整周期最短1年,利率调整周期及调整方式应在合同里面和银行双方协商后约定。

比如说,购房者第一年的利率为5.45%,利率一年一调整,一年后,如果相应期限的LPR上调40个基点,则购房者第二年的利率为5.85%。

(3)参考基准利率不一样

现在的基准利率模式下,参考利率是央行的贷款基准利率,1年期贷款基准利率4.35%,1至5年期贷款基准利率4.75,5年以上4.90%。

而LPR实施后,基准利率是是最近一个月相应期限的LPR,如遇利率调整,则基准利率是调整月份的最近一个月相应期限的LPR,LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准,1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准,可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择,5年期以上基准利率使用5年期LPR期限利率。

以上是小编为大家分享的关于房贷利率变更对什么样的人有好处的相关内容,更多信息可以关注建筑界分享更多干货

『拾』 房贷定价基准转换有什么好处

可减少还贷额。
2020年1月公布的LPR为4.8%,2-3月为4.75%,4-5月为4.65%,换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看,利率呈现下降趋势,换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”,对于存量贷款,有二种方式选择,一是直接选择固定利率,个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平;二是选择LPR浮动利率形式,按照“贷款市场报价利率(LPR)加浮动点数”计算,LPR是可变的,浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为:LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前,房贷利率与原来相同;从第一个重定价日起,房贷利率就会变成“当时最新的LPR+浮动点%” ;以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数,对比上述方式,因为转换是以2019年12月基准利率4.8%(五年期以上)为基础的,很明显,判断未来5年期以上LPR比4.8%高,就可选择固定利率(不去办理的默认选择);反之,如果判断未来LPR比4.8%低,就可选择转换成LPR。LPR每月4月20日公布一次,2020年4月20日公布的LPR为4.65%,显然比4.8%低。

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