贷款中介公司构架

A. 金融体系的基本框架

按我国金融机构的地位和功能进行划分，主要体系如下：
中央银行。中国人民银行是我国的中央银行，1948年12月1日成立。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。中国人民银行与中国银行的主要区别为：中国人民银行是政府的银行、银行的银行、发行的银行，不办理具体存贷款业务；中国银行则承担与工商银行、农业银行、建设银行等国有商业银行相同的职责。
金融监管机构。我国金融监管机构主要有：中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，2003年4月成立，主要承担由中国人民银行划转出来的银行业的监管职能等，统一监督管理银行业金融机构及信托投资公司等其他金融机构；中国证券监督管理委员会，简称中国证监会，1992年10月成立，依法对证券、期货业实施监督管理；中国保险监督管理委员会，简称中国保监会，1998年11月设立，负责全国商业保险市场的监督管理。按照我国现有法律和有关制度规定，中国人民银行保留部分金融监管职能。
国家外汇管理局。成立于1979年3月13日，当时由中国人民银行代管；1993年4月，根据八届人大一次会议批准的国务院机构改革方案和《国务院关于部委管理的国家局设置及其有关问题的通知》，国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依法进行外汇管理的行政机构。
国有重点金融机构监事会。监事会由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产的保值增值状况实施监督。
政策性金融机构。政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。
商业性金融机构。我国的商业性金融机构包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。
银行业金融机构包括商业银行、信用合作机构和非银行金融机构。商业银行是指以吸收存款、发放贷款和从事中间业务为主的营利性机构，主要包括国有商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行)、股份制商业银行(交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、恒丰银行等)、城市商业银行、农村商业银行以及住房储蓄银行、外资银行和中外合资银行。信用合作机构包括城市信用社及农村信用社。非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。
证券机构是指为证券市场参与者(如融资者、投资者)提供中介服务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。这里所说的证券主要是指经政府有关部门批准发行和流通的股票、债券、投资基金、存托凭证等有价凭证，通过证券这种载体形式进行直接融资可以达到投资和融资的有机结合，也可以有效节约融资费用。
保险机构是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司和在华从事保险业务的外资保险分公司及中外合资保险公司。

B. 土流网的公司架构

土地流转行业第一门户，获取土地资源，销售土地资源和销售土地服务产品，实现在线土地服务的网站平台。目前土地挂牌面积1亿6千万亩，土地成交近4000万亩。有PC版、安卓应用版、IOS版。 土地需求登记 土流网的客户以找地客户居多，我们针对找地用户设置了快速需求登记等功能，方便客户找不到地的情况下进行最方便快捷的需求登记，让各土地流转中心第一时间获得需求客户。 土地搜索引擎 不仅可以只输入关键词进行土地模糊搜索，更可以根据复杂的土地要求进行初步筛选，不仅仅是价格、面积、位置等，更可以对土壤、环境、自然因素等多个细节进行土地筛选。 土地数据中心 土流网从成立之初就了解多年积累数据的重要性，为此我们把土地信息进行了数据化与碎片化，从而我们可以通过土地中心查看中国土地流转的面积、价格、发布等走势图和指数图，更可以多选多个省份进行单个查看，将来我们将实现像股市分析工具一样的土地数据中心。 土地评估系统 基于几年来对土地交易价格的跟进和管理，我们得知了每个地级市的土地基本价格指数，并根据中华人民共和国国家标准GB/T 28406-2012 农用地估价规程设计了这个土地估价系统。在网站和软件上即可对土地进行市场价格评估，并即将实现土地信息发布后的及时估价。 土地信息展示系统 信息报告化展示
新升级的土流网的单块土地已经不仅是简单的土地信息，而是可以直接打印的土地信息报告。我们将影响用户购买和判断土地的所有因素都涉及在内，例如土地的日照、朝向、交通情况、土壤深度、水源、权属等，并根据不同类型的土地使用不同的内容，例如牧场、林地、园地、鱼塘水库都使用不同的内容。
虚拟现实化展示
展示土地的图片、卫星地图、经纬度、海拔，以及土地的多角度视频、照片。
土地数据化展示
展示该地区的土地成交数据和未来预测数据。 地源管理
各流转中心、服务门店、服务个体对自有土地资源进行管理的模块。可查找检索其他地区和其他服务点核实整理的土地资源。并对地源进行各种操作，如邀约、跟进等。
客源管理
各流转中心、服务门店、服务个体对自有客源进行管理的模块。
邀约协作
需要非本实体的客源或地源以及其他相关服务时，发起邀约并由对方接受合作方式和分成模式。记录双方在每个项目中的服务过程，系统对此进行佣金分配和考核。
跟进管理
对任何一个资源、客源、邀约进行服务操作时，系统自动记录和操作者自行登记填写。
合同管理
实体产生的每个合同进行扫描上传并登记具体合同内容。
财务、人事管理
传统OA办公模块，实现全平台全网的财务、人事管理。
云平台客户端
安卓、IOS、PC等多客户端供使用者选择，随时随地都能进行管理操作。具有土地面积测量、海拔高度获取、经纬度记录、办事人员出差GPS路线跟踪等移动端功能。 投资服务产品
土流会：针对土地投资者开发的投资服务产品
林权投资、荒山投资：针对林权和荒山投资的服务产品：
土地金融产品
土地银行：农户将土地租给流转中心，流转中心按年支付租金给农户。
电子契约：客户可对土地银行中托管的土地进行租约投资，买涨买跌。大面积土地亦可发行契约。
投资基金：全国性的土地投资基金。
担保融资：土地使用权抵押贷款、土地承包权抵押贷款。
土地交易服务
土地中介：为地主寻找买家，为买家寻找土地，成功收取佣金。
竞价会：优质土地资源采用集中邀请买家现场出价购买土地。
推荐会：农业项目园、地方招商引资的集中土地推荐会。
土地配套服务
规划策划：农业、工业、商业地产项目规划策划。
农业项目：农家乐、开心农场、种养项目招商加盟。
法律服务：土地相关的法律服务。

C. 江泰保险经纪人公司组织架构

保险公司的职能主要表现在三个方面：
一是减少交易费用，促进保险资源的优化配置。中介活动减少了保险供需双方的辗转劳动，既满足了被保险人的需求，方便了投保人投保，又减少了保险人的交易费用，降低了保险企业的经营成本，从而提高保险经营的效率，促进保险资源的优化配置。
二是挖掘保险需求，拓展保险市场。保险中介人贴近市场、贴近客户，通过保险中介人特有的专长和技术优势，可以解决投保人或被保险人对保险专业知识缺乏的问题，最大限度地帮助客户获得适合自身需要的保险服务，从而推动保险业务向纵深发展。
三是促进保险企业经营模式转换，提高保险业经营专业化水平。专业化经营是保险市场竞争的必然结果，也是国际保险业发展的典型趋势。长期以来，我国的保险企业习惯于“一条龙”服务，经营效率低下。随着中介市场的引入和发展，传统的经营模式必然受到冲击，取而代之的必然是保险服务的社会化、专业化和市场化经营。发挥保险中介人的作用，促使保险人致力于保险商品的开发、防灾防损以及理赔等环节的工作，有利于提高保险人的承保能力，更好地服务经济社会。
近年来，保险中介人在促进保险产品销售、满足社会保险需求、完善保险市场机制、拓宽保险服务领域等方面发挥了越来越重要的作用。如联合保险经纪公司历时3年，在原有国家助学贷款计划基础上，提出了一整套与大学生就学贷款保证保险配套的就学贷款解决方案，不仅为国家助学贷款提供了保险保障，而且着力于解决现行制度尚未顾及到的地区与学生群体没钱上学的问题，实现了“愿意放、贷得到、还得起，管理有度、风险有控、供求平衡”的多方共赢局面。又如江泰保险经纪公司按照“政府组织推动，政策资金投入，农民建立互保组织，保险公司提供分保，保险经纪公司提供保险技术、培训和管理服务”的原则，于2004年在吉林省伊通满族自治县建立了中国第一个农业保险互助协会，得到了国家财政部的认可和资助。再如中体保险经纪公司先后开发了全国游泳场馆公众责任保险、滑雪场专项保险、跆拳道运动专项保险，开创了我国专业性体育保险产品的先河。
保险公司在服务经济社会方面的作用:
保险中介是保险市场不可或缺的重要组成部分，是保险市场深化的必然结果。保险业越发达，保险中介越重要，发达的中介市场是保险业走向成熟的标志。在市场化程度较高的西方国家的保险市场上，保险公司主要从事产品开发、核保核赔、业务管理等保险业务的经营，而将产品的销售、承保、售后服务交由保险经纪公司或保险代理公司办理，将理赔案件中的估损及理算交由保险公估公司办理。在英国，保险经纪是保险销售的主要渠道，其招揽的业务占总保费收入的60%;在美国，大型商业保险的69%是经纪公司销售的;在日本，非寿险保费收入的92%是通过代理实现的。(蓝筹财经专题部)
信托公司的主要职能和作用：
信托公司也是一种金融机构，但是信托公司和银行不同，信托公司不能吸收存款。信托公司可以通过设立一些信托计划募集资金，然后把募集到的资金投资于一些工业、农业建设项目（如高速公路建设项目、房地产建设项目等）。投资者可以和信托公司签订信托计划合同，把一些钱（比如20万元）交给信托公司，投资于某个信托计划项目，信托公司承诺给多少利息，多长时间归还本金。到时信托公司会把利息和归还的本金直接打到投资者的银行帐户上。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

D. 我想求一个房地产中介人事结构图

各部门职责
总经理岗位责任
岗位名称：总经理 直接上级：集团
下属岗位：区域经理、办公室主任 财务主任
管理受限：受房产部经理的委托，行使对公司的销售业务的工作指导、指挥、监督、管理的权利，并承担执行各项规程、工作指令的义务。
管理责任：对所分管的工作全面负责
主要职责：1. 协助房产部门经理推动集团核心价值观、战略的贯彻和执行；
2. 执行集团决议，主持置业公司的全面工作，保证经营目标的实现，及时完成集团和上级领导下达各种任务。 3. 根据公司的要求，调动员工的积极性，营造部门内部团结协作，优质高效良好的工作氛围。
4. 参与前期项目策划思路的确定；根据公司整体经营目标参与指定销售计划；做好对销售节奏及进程的控制工作，销售现场的日常管理。
5. 将工作任务分解到每位员工，并进行指导实施。据此建立考核指标体系，并建立薪酬体系。
6. 主持置业公司的日常工作，在集团公司的授权权限内，以法人身份代表公司签署有关合同、协议、和约有关事宜。 7. 负责营销总监上报的各种文件和管理规章制度的确认与修改。决定组织体制和人事编排。 8. 做出每年的工作计划，营业额、总店和分店月、季、年完成计划及公司的发展方向。 门店经理位责任
岗位名称：门店经理 直接上级：区域经理
下属岗位：置业顾问 文秘
管理受限：对本部职责范围内的工作有指导、协调、监督管理的权利。 管理职责：对所承担的工作全面负责 主要职责：
1. 对下属分店的销售管理工作负责。
2. 负责制定分店的月、季、年的销售计划和预算的工作计划。根据公司发展规划和市场预测，拟订推广计划，制定整个置业公司的营销、策划方案，起草本公司的各种业务文件以及制定相关管理制度。报请销售经理审核。 3. 负责置业信息的整理、分析，为销售经理提供较为完备的经济数据及分析报告。 4. 负责落实各种费用的回收工作。
5. 作好置业顾问之间的协调工作，合理安排前台接待工，负责组置 业顾问之间的经验总结与交流，加强业务素质，不断提高业务水平。
6. 期或不定期的组织对销售情况的分析和讨论。 7. 理相关房产手续。
置业顾问岗位责任 岗位名称：置业顾问 直接上级：门店经理
管理职责：服务客户，收集房源 主要职责：
1. 掌握整个市场的销售动态，熟悉本岗位的基本知识，并能熟练的与各类客户沟通。 2. 客户保持良好关系，树立良好的企业形象。
3. 服从工作安排，工作积极主动，具有开拓精神，不失时机地收集置业信息。
4. 汇总每天的工作情况，将于客户的洽谈记录汇总文秘。定期进行工作总结，并根据第一手资料对下一阶段的工作提出自己的想法和工作安排。
5. 负责客户的资料登记、联系、追踪、看房、签约至售后的一条龙服务。 6. 进修学习销售理论，扩大知识面，提高自己的业务素质和社交能力。

文秘岗位责任

岗位名称：文秘 直接上级：门店经理

管理职责：相关的手续，房源的保管 主要职责：

1. 掌握整个市场的销售动态，熟悉本岗位的基本知识并能熟练的与各类客户沟通。 2. 客户保持良好关系，树立良好的企业形象。

3. 服从工作安排，工作积极主动，具有开拓精神，不失时机地收集置业信息。

4. 汇总每天的工作情况，将于置业顾问反映上来的问题做总结。定期进行工作总结，并根据第一手资料对下一阶段的工作提出自己的想法和工作安排。

5. 负责客户的资料登记、联系、追踪、看房、签约至售后的一条龙服务。 6. 进修学习销售理论，扩大知识面，提高自己的业务素质和社交能力。 7. 负责档案管理，信息查询，

财务人员岗位责任

岗位名称：财务专员 直接上级：财务经理 管理职责：财务管理 主要职责：

1 .统一管理各办公地点的财务支出，对各办公地的费用作日、周、月统计，制定财务管理计划，制定出适当的财务管理制度；

2 .负责销售过程中的一切有关的财务手续的办理，对各种业务进行分类归档管理； 3 .制作日报表、周报表、月报表，对每天销售和回款情况作详细记录，上报置业经理； 4 .提醒各分店店长，对已成交客户的款项的催交； 5 .负责置业部门各岗位人员的工资计算。

信贷专员岗位责任 岗位名称：信贷专员 直接上级：财务经理

管理职责：贷款申请及发放 主要职责：

1. 配合权证部手机整理客户资料。 2. 协助客户办理银行房贷手续。 3. 通知相关部门银行政策。 4. 协助财务办理房贷事宜。

权证部（办公室）岗位责任 岗位名称：签约专员 直接上级：办公室主任 管理职责：合同协议的签署 主要职责：

1、 负责公司所进行的房屋置换大型租赁等合同协议的签署。

档案员岗位责任 岗位名称：档案员 直接上级：办公室主任

管理职责：合同文本及各项资料的整理， 主要职责：

1. 及时整理各项交易所产生的合同及资料。

2. 将所有资料分门别类便于其他部门调阅及使用。

3. 及时通知办证人员和信贷专员合同履行的情况协助办理相关手续。

4. 权证专员岗位责任 岗位名称：权证专员 直接上级：办公室主任

管理职责：房产交易办证手续 主要职责：

1. 及时与签约专员和档案员沟通了解交易进程。 2. 合理安排交易手续的履行时间。 3. 配合信贷专员办理按揭手续。

4. 及时办理房产交易的各项手续（交税，办证等）。

后勤人员岗位责任 岗位名称：后勤人员 直接上级：办公室主任 管理职责：公司杂务处理 主要职责：

1. 协助办公室主任协调各部门合作。 2. 处理公司相关文件。

3. 前台接待及后台客户回访工作。 4. 组织公司活动。

人事专员岗位责任 岗位名称：人事专员 直接上级：办公室主任

管理职责：公司人事管理及培训 主要职责：

1. 负责公司员工招聘工作。 2. 负责新进员工岗位培训。

3. 每月更新员工资料及时处理劳动关系及劳动保障。 4. 配合财务部门计算员工工资福利。

网络信息员岗位责任

岗位名称：网络信息员

直接上级：区域经理，办公室主任 管理职责：网站管理 主要职责：

1. 组织策划：设计整个网站的框架，构思网站发展得方向，领导整个团队； 2. 文字编辑：收集活动得相关信息，并在网站的适当位置发表； 3. 网站编辑：前台页面的设计、制作，并负责日常维护工作； 4. 平面设计：参与设计页面布局、配色，制作网站所需 图片；

5. 技术维护：设计和制作网站的后台动态管理页面和数 据库;

6. 协助团队: 帮助加盟公司处理网络技术问题。

希望对您有帮助~

E. 西方主要工业国家金融中介组织的构成以及组织的分布情况（即金融中介体系的构成与结构）【急】

参考下述资料，也许对你的论文写作会有所帮助和借鉴

西方国家的金融中介体系
西方国家金融中介体系的构成
2. 非银行金融机构:
a. 投资银行(商人银行,实业银行,证 券公司,开发银行,持股公司…)
b. 金融公司; c. 农业银行;
d. 抵押银行; e. 储蓄机构;
f. 消费信用银行; g. 信用合作社;
h. 保险公司; i. 租赁公司;
j. 政策性银行…
这种种金融 机构的资金积聚 和资金运用各有 特点,与存款货 币银行有明显区 别.
第二节 西方国家的金融中介体系
跨国金融中介
1. 随着跨国企业和国际投资的发展,大商业银行,以及大投资银行,大保险公司,乃至辅助中介单位,如会计事务所之类,都全力着眼于全球性的发展,并形成跨国性的金融机构.
2. 这些跨国金融中介具有全球战略目标,资金实力雄厚,业务范围广泛.对国际和有关国家的金融状况有能力产生重大影响.
第二节 西方国家的金融中介体系
西方金融业的购并浪潮
20世纪90年代以来,国际金融业出现重组浪潮,收购,兼并活动频繁.结果表现为先进工业化国家的少数几家金融巨无霸垄断了主要的市场份额,保持和加强了在全球竞争中的实力与地位.
这是一个涉及面极广的问题,如何估价,见解不一,应予关注.
第八章 金融中介机构
第三节 我国金融中介体系
1. 以中国人民银行为领导,国有独资商业银行为主体,多种金融机构并存,分工协作的金融中介机构体系:
第三节 我国金融中介体系
体系的构成
(1)中央银行——中国人民银行;
《中华人民共和国中国人民银行法》
(2)政策性银行
a.由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行;并且根据具体分工的不同,服务于特定的领域.
b.在从事业务活动中,均贯彻不与商业性金融机构竞争,自主经营与保本微利的基本原则.
第三节 我国金融中介体系
体系的构成
c.共有三家:
国家开发银行
中国进出口银行
中国农业发展银行
d.资金来源有三:一是财政拨付,二是组建时划归的资本金,三是发行金融债券.
第三节 我国金融中介体系
体系的构成
(3)国有商业银行:
a.共有四家:
中国工商银行
中国农业银行
中国银行
中国建设银行
b.国有独资商业银行是从计划体制下的统一的只有一家银行的体系演化而来的.
第三节 我国金融中介体系
体系的构成
c.无论在人员和机构网点数量上,还是在资产规模及市场占有份额上,在我国整个银行体系中均处于举足轻重的地位;在世界上的大银行排序中也处于较前列的位置.
d.他们的经营活动,均受《中华人民共和国商业银行法》的保护和约束.
第三节 我国金融中介体系
体系的构成
(4)金融资产管理公司:
1999年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司——华融,长城,东方,信达,分别收购,管理和处置从工,农,中,建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产.
第三节 我国金融中介体系
体系的构成
(5)其他商业银行:
a.以1986年组建交通银行为始点.
b.绝大多数以各种形式的国有资本有主.
c.现均采取股份制形式;其中有的已经上市.
d. 已有外资参股股份制商业银行.
e. 以城市名命名的商业银行……

西方金融创新回顾
熊彼德是西方第一位系统研究创新理论的经济学家，很遗憾
的是他未研究金融创新，结合他对创新的定义和金融创新的发展
历史，我们可以对金融创新做出如下定义：金融创新是金融机构
利用新的观念、新的技术、新的管理方法或组织形式，来改变金融
体系中基本要素的搭配和组合，推出新的工具、新的机构、新的市
场，提高金融资产的流动效率，使规避风险和追逐盈利达到高度
的统一。
从这层意思上来看，金融创新的发展史亦即整个金融业的发
展史，从货币的出现到商业银行的产生、从第一只股票的上市到
目前人人熟知的证券市场，每一次金融业的重大革命，无一不含
有创新的观念，都应纳入该范畴。但是为了对现实更有借鉴意
义$ 我们还是从大家公认的%& 世纪’& 年代末作为研究时间跨度
的起点，依其发生的突发性和密集性，将其分为这样几段：第一阶
段：%& 世纪’& 年代末至%& 世纪(& 年代末$ 创新金融工具主要
有：外币掉期、欧洲债券市场、欧洲美元市场、银团贷款、平行贷
款、可转换债券、自动转账、可赎回债券、可转让存款单、负债管
理、混合账户、出售应收账款、第二阶段：%& 世纪)& 年代，这时期
的金融创新有：浮动利率票据、特别提款权（*+,）、联邦住宅抵押
贷款、证券交易商自动报价系统、外汇期货、可转让支付命令账户
（-#!）、货币市场互助基金（.../）、远期外汇交易、浮动利率债
券、保值贴补公债、利率期货、智能卡、国债期货、货币市场存款账
户,自动转账服务,欧洲货币体系。这时期，布雷顿
森林体系的瓦解、凯恩斯主义和货币主义的纷争、世界经济的一
体化趋势使国际金融形势变得极为复杂和多变：汇率失去控制、
利率扶摇直上、极不稳定的通胀率，这一切都使国内外金融机构
的经营面临着巨大的风险，而与此同时，各国金融管制的程度依然非常高。如何在现有金融管制下，更好地规避利率、汇率、通账
率的风险，就是这个时期金融创新的主题。第三阶段：%& 世纪1&
年代至2& 年代末，这一阶段的金融创新有：债务保证债券、货币
互换、零息债券、利率互换、票据发行便利、国债期货期权、股指期
货、货币期权、可调整的优先股、伦敦国际金融期货交易所成立、
抵押债务、标准普尔指数期货、远期利率协议、欧洲货币期货期
权、自动取款凭证、免损债券、免损权证、桥贷票据、指数定期存
单、股票弹性期权、恒生指数期权等。上世纪八九十年代的金融
创新是创新史上最辉煌的年代，如：表外业务的四大发明、金融衍
生工具的涌现等等，虽然金融创新仍是处于转嫁利率、汇率及信
用风险，但较前一阶段而言，这些工具更为灵活便捷，同时创新的
类型更为多样化，除转嫁风险的创新外，还有创造信用和产生股
权的创新，并且创新市场的规模迅速扩大，这种繁荣的局面得益
于这一阶段的金融自由化，各国竞相放松金融管制，金融工具的
创新更多地集中在资本市场、保险市场和传统金融中介体的对接
上。
二、生成创新的经济机理
以上对金融创新的历史做了极为详细的介绍，并介绍了每种
金融创新的产生的动机，可以看到在不同历史时期的金融创新
中，有些共同因素在每个历史时期都发挥作用，为了更好地把握
金融创新的生成机理，我们拟从主体的角度分析分析金融创新产
生的宏微观因素，把握在不同历史阶段更多共性的东西。!宏观
经济环境的变化是催生“新物种”的最适宜的土壤。首先，规避金
融管制是金融创新的起因。我们都知道金融中介体内生于经济
发展，从新经济学的观点看来，它之所以产生是因为它能降低交
易成本，当金融管制给金融机构的经营地位和目标带来极为不利
的影响时，金融机构就会想方设法的通过合理合法的创新活动绕
开管制，当该种创新活动的收益大于其机会成本时，一项金融创
新就应运而生了；其次，金融自由化和全球化的发展给传统的金
融机构带来了新的竞争格局。随着经济的发展，金融市场发展到
一定程度以后，整个社会潜在的储蓄资源被挖掘殆尽，此时，储蓄
资源就在传统的金融中介体、其他非银行金融机构及金融市场之间移动，中介体和金融市场之间是一种替代效应而非互补效应，
从而形成了金融“脱媒”现象，也就是资金大量从受管制的金融中
介体流向直接融资市场，迫使金融体系产生了这样两类创新以适
应金融自由化和全球金融一体化的新形势：一类是新的金融工具
的创新；另一类就是新的金融机构的诞生，如风险投资机构、投资
银行机构等等。最后，电子计算机和信息技术在金融领域的推广
和发展为金融创新提供了必备的技术条件。信息技术的广泛使用
尤其是近几年来电子商务的飞速发展，使金融信息处理速度加
快，交易成本降低，进一步加快了金融机构业务创新的速度。!金
融创新的微观动因。从金融创新的历史看来，微观的金融机构始
终是金融创新的主体，作为一种经营性的机构，任何的经营活动
的目的皆是为了追逐利润，金融创新活动也不例外，规避风险、占
领市场、降低成本、满足市场需求、在日益激烈的竞争当中占领先
机等等多种说法归根结底逃不开“盈利”二字，只不过竞争的激
烈、市场需求的刺激能够最大程度的诱发金融机构创新的内在动
力，从而影响某一段时期金融创新的活跃程度，我们可以看到上
世纪八九十年代是金融创新的辉煌季节，涌现出了很多新的金融
工具、业务和金融机构。因此，西方的金融创新主要来源于其微观
金融机构的内在动力，其创新的特点是“由下至上”，而且多以工
具创新和机构创新为主。通过上述对金融创新形成的经济机理的
分析，有助于我们掌握对金融创新的研究方法。在这个问题上，理
论界普遍认为有两种研究方法：一种是“需求追随型”! 它强调的
是金融服务的需求方，随着经济的增长或发展，经济主体会产生
对金融服务的需求，作为对这种需求的反应，金融体系会不断地
创新。也就是说，经济主体对金融服务的需求，导致了金融机构、
金融资产与负债和相关金融创新的产生；另一种是“供给领先”!
它强调的是金融机构作为金融创新的供给方! 在创新的供给上可
以能动地先于需求。但是后一种方法被极大地忽视，实际上这两
种方法应该结合起来，同时也应该看到在需求追随型和供给领先
型之间存在着一个最优顺序问题。纵观金融发展史，思考在金融
创新背后的深层原因，我们可以看到在经济发展的早期阶段，供
给领先型居于主导地位；而随着经济的发展，经济要素的逐步活
跃，需求追随型逐渐居于主导地位。这个思路的确定对于我国的
金融创新是极有启发意义的。
三、对我国银行业金融创新的启示
金融机构逐步恢复其金融职能也是近二十几年的事情，由于
我国特殊的经济体制改革的背景，我国近几年来的金融创新多呈
现出这样的特点："金融创新以制度创新为主，如金融机构信贷
管理制度的变迁———四个阶段，最终落实在“资产负债比例管理
上”；为数不多的工具创新也是以存款工具创新为主，资产工具创
新较少，造成这种现象有其深层的体制因素。!原创型的创新较
少，吸纳性的较多。改革开放以来，我国创新的金融工具有"#$
的是属于“拿来”的，同时创新更多的是“由上至下”———从人行以
下行文的方式到各商业银行再到各支行或从总行到下级行，很少由下至上的，这一特征与我国经济和金融发展水平落后、金融机
构独立性较小及相对严格的金融管制是相吻合的。#在金融创新
的生成机理上，与西方有很大的区别，金融创新的动力主要来源
于体制改革的外部力量的推动，金融机构的内在创新冲动不够。
应该说在初期阶段，这种由外部发起的金融创新效果非常明显，
金融制度、金融市场、金融工具等方面的创新使金融体系在最短
的时间里完善起来，有利地配合和支持了经济体制改革。但随着
我国社会主义市场经济的发展，金融作用的深度和广度都将进一
步提高，对金融服务的范围、质量都会有新的要求，金融创新的需
求就会增加，原有的金融创新效率不高、缺乏系统性和规范性的
弊端逐步显现出来，以至于金融体系发展的滞后成为了制约经济
发展的瓶颈了。
我国金融创新的未来发展趋势到底该如何走？应该遵循一个
什么样的思路，既能够适应国情又能应对加入%&’ 后的新形
势？通过对西方金融创新的分析，在这里可以确定一个这样的基
本思路："我们国家现在还处于经济发展的初级阶段，微观经济
个体的职能还尚未健全，需求亦不旺盛，金融机构的金融创新应
遵循“供给领先型”，而不应该被动地“需求追随”，这个最优顺序
的选择决定我国金融创新过程的逻辑思路。!随着竞争的有序化
和金融监管制度的完善，要激活微观金融机构的创新动力，恢复
金融机构为创新的主体，放弃使金融机构陷入僵化的严格管制，
待银行的经营水平提高到真正能自负盈亏、自我约束时，逐步打
破分业经营，实现混业经营，这个过程最好能在五年内实现，以增
强加入世贸后我国金融机构的竞争力。#提高金融创新的技术含
量，在管制逐步放松和监管日趋完善的前提下，金融创新最好能
“由下至上”，面向市场需求，有利于提高金融创新的效率；$由于
直接融资市场的迅猛发展，我国的金融中介体也即将面临着金融
脱媒现象，因此金融机构、金融工具的创新都要注重与资本市场
的对接，开拓更为广阔的生存空间，寻找新的利润增长点。
在() 世纪初，展望未来，可以预见我国的金融创新是有极大
的发展空间的，即将出现的金融创新有：一是推出各种形式的债
券，如浮动利率债券、保底利率债券、可赎回债券、可转换债券等；
二是成立各种形式的基金。如开放式基金、各类投资基金等等；三
是开展各类期货、期权、掉期业务，如股票期权、利率掉期、股票指
数期货、外汇期货等等；四是银行要推出新的服务形式，如设计与
股票市场、保险市场对接的金融工具（贷款的证券化），并要着手
参与投资银行业务，这是大势所趋；五是类似风险投资机构这样
的新型金融机构将会层出不穷。相信我们在充分吸收发达国家金
融创新经验的基础上精心设计、谨慎监管，我国的金融创新将会
得到迅速的发展。

F. 北京捷越贷款公司是不是骗人的

北京捷越贷款公司不是骗人的。北京捷越联合信息咨询有限公司，是一家以科技创新为驱动力，将金融与产业融合，服务于实体经济的综合信息咨询服务集团。

捷越联合提供信用数据整合、信用风险评估与管理、融资租赁以及包括信用借款、房产金融、消费金融等金融咨询服务。

(6)贷款中介公司构架扩展阅读：

捷越已经形成了集网贷、股权投资、保险经纪、房贷中介平台、资产清收、电销、技术输出七大业务板块于一体的集团化架构。在国家推进普惠金融的发展上，网贷平台在改善当地普惠金融生态环境、促进普惠金融效率的提高起着至关重要的作用。

捷越自成立以来，就致力于为传统金融机构所不能覆盖到的长尾人群提供普惠金融服务。捷越的房贷业务定位于把不动产变成流动性资产，去年已实现交易额50亿元，业务覆盖全国13个城市。

G. 请详细描述中国金融体系的结构

按我国金融机构的地位和功能进行划分，主要体系如下：

1、中央银行：

中国人民银行是我国的中央银行，中国人民银行与中国银行的主要区别为：中国人民银行是政府的银行、银行的银行、发行的银行，不办理具体存贷款业务；中国银行则承担与工商银行、农业银行、建设银行等国有商业银行相同的职责。

2、金融监管机构：

我国金融监管机构主要有：中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，主要承担由中国人民银行划转出来的银行业的监管职能等，统一监督管理银行业金融机构及信托投资公司等其他金融机构；中国证券监督管理委员会，简称中国证监会，依法对证券、期货业实施监督管理。

3、国家外汇管理局：

成立于1979年3月13日，当时由中国人民银行代管；1993年4月，根据八届人大一次会议批准的国务院机构改革方案和《国务院关于部委管理的国家局设置及其有关问题的通知》，国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依法进行外汇管理的行政机构。

4、国有重点金融机构监事会：

监事会由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产的保值增值状况实施监督。

5、政策性金融机构：

政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。

我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。

6、商业性金融机构：

我国的商业性金融机构包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。

7、银行业金融机构：

包括商业银行、信用合作机构和非银行金融机构。商业银行是指以吸收存款、发放贷款和从事中间业务为主的营利性机构，主要包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及住房储蓄银行、外资银行和中外合资银行。

信用合作机构包括城市信用社及农村信用社。非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。

8、证券机构：

是指为证券市场参与者提供中介服务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。

这里所说的证券主要是指经政府有关部门批准发行和流通的股票、债券、投资基金、存托凭证等有价凭证，通过证券这种载体形式进行直接融资可以达到投资和融资的有机结合，也可以有效节约融资费用。

9、保险机构：

是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司和在华从事保险业务的外资保险分公司及中外合资保险公司。

(7)贷款中介公司构架扩展阅读：

1、清算和支付功能

在经济货币化日益加深的情况下，建立一个有效的、适应性强的交易和支付系统乃基本需要。可靠的交易和支付系统应是金融系统的基础设施，缺乏这一系统，高昂的交易成本必然与经济低效率相伴。一个有效的支付系统对于社会交易是一种必要的条件。

交换系统的发达，可以降低社会交易成本，可以促进社会专业化的发展，这是社会化大生产发展的必要条件，可以大大提高生产效率和技术进步。所以说，现代支付系统与现代经济增长是相伴而生的。

2、融资功能

金融体系的融通资金功能包含两层含义。—、动员储蓄和提供流动性手段。金融市场和银行中介可以有效地动员全社会的储蓄资源或改进金融资源的配置。

这就使初始投入的有效技术得以迅速地转化为生产力。在促进更有效地利用投资机会的同时，金融中介也可以向社会储蓄者提供相对高的回报。

H. 开贷款中介有加盟的吗那个公司好啊！需要怎么做呢！

1. 有很多加盟公司，加盟费从几万到几十万不等，关键是看公司有没有正规资质，贷款 融资租赁，清算 征信等资质都很重要

2. 正规的加盟公司从市场分析选址，相关手续的办理，公司装修，公司组织架构搭建，利益分配制度创建，定期业务培训，渠道对接分享，加盟资源公司驻点扶持直到稳定盈利。

3. 看公司规模，看在全国有多少家分公司，当自己不能确定这家公司好还是不好，可靠还是不可靠的时候，选择大多数人选择的，毕竟要加盟必定有认可公司的某些东西。

4. 有大格局的公司都是谋求长远发展，所有分公司共创辉煌，所以加盟费不会太高，反之加盟费超高动不动几十万加盟费的都是赚取加盟费为目的，只有自己的利益，做一锤子买卖。
   

I. 我国现行金融中介体系的框架是什么

现代银行体系一般分为中央银行、商业银行等多个体系。首先，中央银行，通常称之为货币当局。中央银行作为现代金融体系的核心，主要职责是制定和执行货币政策，维护金融稳定，为银行和政府等部门服务。我国的中央银行是中国人民银行。按照《中国人民银行法》的要求，人民银行具体业务分为制定和执行货币政策；发行货币，负责现金流动的管理；管理金融市场；负责组织资金清算，维护清算系统的稳定；为金融机构提供再贷款，负责对金融机构执行再贷款政策情况的检查；代表国家从事国际金融活动等。
其次，商业银行，是经营货币和风险的特殊企业。主要办理居民和企业存款业务、贷款业务、结算业务、代理业务等，现代商业银行更多地向中间业务、表外业务等领域涉及。我国的商业银行既包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有商业银行，也包括一些全国性的或地方性的大中型股份制商业银行，同时还包括城市商业银行、城市信用社、农村信用社等。
再次，政策性银行，专门从事一些不以盈利为目的的政策性业务。如专门为粮油购销企业提供粮油收购贷款的农业发展银行，其他如国家开发银行、进出口银行等。
第四、储蓄银行，专门从事储蓄业务的金融机构，如邮政储汇局。
第五、资产管理公司和财务公司，前者主要是四大国有商业银行各自成立的专门处置不良贷款的金融机构，后者主要是一些大型企业成立的在企业内部从事资金融通的金融企业。
最后、银监会，通常称之为监管当局。我国银监会从2003年起从人民银行分设后，专门从事对个类商业银行、政策性银行、金融公司等实施监管。