小额贷款公司金融定性

『壹』 小额贷款公司是金融机构吗要权威解释！并且说明理由

1. 根据央行2009年发布《金融机构编码规范》，将小额贷款公司纳入金融机构范围，给予其金融机构的定位；

2. 小额贷款公司仍由当地金融办监管，税收按一般服务型工商企业标准缴纳，比商业银行高出一截；

3. 银监会不认为小额贷款公司属于其金融体系范围。

小额贷款公司：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

『贰』 小额贷款公司是否属于金融企业

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『叁』 小额贷款公司属于什么行业

小额贷款公司属于金融行业。

2009年的《金融机构编码规范》明确我国金融机构的范围不仅涵盖传统的银行业、保险业和证券业金融机构，同时也包括企业年金、贷款公司、农村资金互助社及村镇银行等新型金融机构。在此之前小额贷款公司属于非金融机构的。

不过一些地方小额贷款公司还没有纳入金融机构监管，主要是银监会尚未认可小额贷款公司的金融机构性质。

(3)小额贷款公司金融定性扩展阅读

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条关于其他非银行性金融机构概括性的定义：

对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

可知，经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构才能认定为法律意义上的其他金融机构。

『肆』 小额贷款公司的经营范围如何界定

小额贷款公司极易被定为非法集资，违法法律。公司的经营范围以是否存在非法集资、吸收或交相吸收公众存款、违反国家利率政策开展业务、使用违法违规手段催收贷款等行为为标准界定。

一、判断是不是非法集资，则要看是否使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：

（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；

（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；

（三）携带集资款逃匿的；

（四）将集资款用于违法犯罪活动的；

（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；

（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；

（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；

（八）其他可以认定非法占有目的的情形。

二、法律依据：
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：

（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；

（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；

（三）携带集资款逃匿的；

（四）将集资款用于违法犯罪活动的；

（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；

（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；

（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；

（八）其他可以认定非法占有目的的情形。

（九）《刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

『伍』 小额贷款公司是否是金融机构

不算！但可以说是准金融企业。金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。 金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。

指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表；

金融机构： 是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、 信托、基金等行业）与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。

同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。

『陆』 小额贷款公司是否算是金融企业

根据央行2009年发布《金融机构编码规范》，将小额贷款公司纳入金融机构范围，给予其金融机构的定位。但因银监会态度依旧，央行此番释放政策信号，并未很快改变小额贷款公司身份尴尬的现状，小额贷款公司仍由当地金融办监管，税收按一般服务型工商企业标准缴纳，比商业银行高出一截。

(6)小额贷款公司金融定性扩展阅读：

按照不同的标准，金融机构可划分为不同的类型：

1、按地位和功能分为四大类：

第一类，中央银行，中国的中央银行即中国人民银行。

第二类，银行。包括政策性银行、商业银行、村镇银行。

第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司、城市信用合作社、证券公司（投资银行）、财务公司、第三方理财公司等。

第四类，在中国境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。

2、按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。例如，中国人民银行、银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、证券监督管理委员会等是代表国家行使金融监管权力的机构，其他的所有银行、证券公司和保险公司等金融企业都必须接受其监督和管理。

『柒』 小额贷款公司法律问题有哪些

小额贷款公司法律问题主要存在三个方面，即抵押贷款手续的办理、融入资金利率的问题以及与征信系统对接的难题。对于这些问题目前我国还没有制定可行的对策，因此需要学者在理论上进行更加深入的探讨，最终确定可行的方案。
一、办理抵押手续面临困难

我国《物权法》规定，以房产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。未经登记的房产抵押，抵押权不设立。据此，借款人以房产作为抵押物向小额贷款公司申请贷款的，双方必须签订抵押合同，并为该房产办理抵押登记手续。但是，在上海小额贷款公司的实践中，房地产交易中心作为抵押登记机关，并不接受小额贷款公司的抵押登记申请。
这一问题的产生是各种原因造成的。我国《贷款通则》及其他相关法规规定，能够提供贷款的贷款人是在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构。此类机构经营贷款业务必须经银监会批准，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。根据现有法律规定，金融机构包括银行业金融机构和非银行业金融机构。非银行金融机构是指除商业银行和专业银行以外的其他金融机构，主要包括信托、证券、保险、融资租赁等机构以及农村信用社、财务公司等。
银监会在《贷款公司管理暂行规定》(银监发[2007]6号)中将“贷款公司”界定为：经银监会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的“非银行业金融机构”。但很明显，小额贷款公司并非“贷款公司”。原因是，根据《指导意见》，小额贷款公司是由当地政府批准设立，由自然人、企业法人与其他社会组织投资，在工商管理部门登记的企业法人。而且，小额贷款公司既没有取得中国银行业监督管理委员会核发的金融机构许可证，也没有受到中国银行业监督管理委员会的监管。因此，小额贷款公司并非银行业金融机构，也还不是非银行业金融机构，而只是从事金融业务(贷款业务)韵特殊的非金融企业。这种身份上的不明确，直接造成了小额贷款公司贷款及抵押办理的困境。
一直以来，商业银行是符合我国《贷款通则》要求的，并向社会公众提供贷款的主要金融机构。《贷款通则》明确规定，企业之间不得违反国家规定办理借贷或变相借贷融资业务。最高人民法院《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》规定，“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同”。同时，其也规定，“企业以借贷名义向社会公众发放贷款的，应当认定无效”。由此可见，企业一般不得向其他企业及自然人发放贷款。
由于小额贷款公司不是金融机构，仅仅是非金融企业，国家也没有就小额贷款公司这种特殊性质的企业发放贷款和办理抵押登记出具专门的配套性规定，因此，为了避免违反企业之间不得办理借贷或变相借贷融资业务的规定，抵押登记机关对于非金融企业(含小额贷款公司)办理抵押登记，一律采取了保守主义，即不予受理公司提出的抵押登记申请。这一问题不仅体现在房地产交易中心，小额贷款公司在办理车辆或机器设备等法律允许的抵押物登记时，也遭遇了相应的登记机关拒绝办理登记的情形。
二、融入资金的利率问题
根据《指导意见》的规定，小额贷款公司可以向两个以下银行金融机构融资，融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。但是，根据上海已成立的小额贷款公司的反馈，目前上海大多数商业银行将小额贷款公司的此类融资定性为“授信”业务，而不是金融机构之间的拆借业务。也就是说，实践中小额贷款公司向商业银行融资时，要按照普通企业的贷款利率计算利息。这就造成小额贷款公司的资金成本远高于预期。
对于小额贷款公司此类融资的定性，究竟是授信业务、拆借业务，还是其他类型的业务，需要进一步明确。但是，无论银行将此类融资做何种性质处理，其核心问题在于明确小额贷款公司融入资金的利率如何计算，并将该利率与商业银行的现行做法对接。由于小额贷款公司“只贷不存”的特殊限制，公司资金的流动性压力很大。能否为小额贷款公司注入成本低廉的资金，关系到其能否独立地持续性发展。
三、征信系统的对接问题
商业银行在开展贷款业务时，可以利用中国人民银行信贷征信系统，了解借款人的详细情况，从而准确判断贷款风险。
根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》的规定，具备条件的小额贷款公司可以按规定申请加入企业和个人信用信息基础数据库。根据“先建立制度、先报送数据、后开通查询用户”的原则，小额贷款公司接入企业和个人信用信息基础数据库的，应按照中国人民银行的有关规定制定相应的管理制度和操作规程，定期报送相关数据并合规查询和使用查询结果，并接受中国人民银行的监督管理。同时，《指导意见》规定，中国人民银行对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。
但是，目前，小额贷款公司因为没有开展与征信系统的对接工作，造成在实际运作中，只能要求借款人凭借身份信息自行前往央行查询信贷记录并提供。由于中国人民银行并不对信贷记录的真实性负责，这就使得小额贷款公司对借款人提供的信贷记录的真实性无从判断，也就不能对借款人进行风险审核。

『捌』 小额贷款公司是否算是金融企业

确切地说：不算！但可以说是准金融企业。金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。 金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。 金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。

『玖』 小额贷款公司属于什么性质的企业

小额贷款公司属于金融行业。

2009年的《金融机构编码规范》明确我国金融机构的范围不仅涵盖传统的银行业、保险业和证券业金融机构，同时也包括企业年金、贷款公司、农村资金互助社及村镇银行等新型金融机构。在此之前小额贷款公司属于非金融机构的。

不过一些地方小额贷款公司还没有纳入金融机构监管，主要是银监会尚未认可小额贷款公司的金融机构性质。

(9)小额贷款公司金融定性扩展阅读

申请注意事项

在线申请前，请确认您是否符合以下无抵押小额贷款申请条件：25周岁到55周岁（部分客户要求29周岁到55周岁）

单位连续工作满3个月，部分客户需满6个月

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