㈠ 如何做好小额信贷风控
1、风控不能顾头不顾尾，也不能重贷后而轻贷前，流程让风控“思维清晰”。
2、需要将风险防控落实在每个环节，贷前严格审核，最大程度避免欺诈风险；
贷中有效监控，对还款状态进行实时监测跟踪，避免贷后风险；贷后跟踪管理，通过及时提醒还款、专业催收及相关法律手段应对逾期。
3、风险信息网信息完整，内容真实查询简便，实时查询企业的工商变更、经营异常、开庭公告、裁判文书、失信信息、网贷逾期信息，环保执法信息，股权出质、动产抵押、股权冻结等信息，帮助用户及时掌握企业异常情况。
㈡ 怎么样才能进小额贷款公司的风控
你要应聘？
您好，我是杭州易贷，有关无di押信用贷款申请条件及所需材料要求如下
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个人无di押信用贷款申请条件：
1、有固定住所、有当地城镇有效居住证明、具有完全民事行为能力的中国公民；
2、有正当职业和稳定经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、遵纪守法，无违法行为及不良信用记录；
贷款的期限、利率：
1、个人无di押信用贷款期限在1-3年（含）以下。
2、个人无di押信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行。
3、个人无di押信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的9-10倍，且最高不超过50万元。
贷款申请资料：
1、贷款申请审批表
2、本人有效身份证件
3、有效的住址证明
4、稳定的收入证明
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专业解答与银行业务有关的各类问题，有银行，有易贷~
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㈢ 信用贷款公司风控岗位职责
你好，金融风控平台“红途风控汇”为你解答：
风控岗位职责
职位概要：
完善公司风险管理的目标、流程、建立担保、评估、资产管理等业务的风险管理体系，
推进公司内外部风险的全面防范于控制。
工作内容：
协助公司领导层完善公司全面风险管理目标；
完善公司风险管理制度，风险控制流程；
组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；
建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务；
参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理；
对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；
对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报业务副总；
完成公司交办的其他业务。
技能技巧：
◆具备相当的风险管理伦理基础，熟悉各种风险控制模型；
◆具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力；
◆熟悉一般企业的生产销售常识，熟知企业投融资风险；
◆具备较高的沟通技巧，善于跟企业与银行打交道。
态 度：
◆具有风险高于一切的思想；
◆工作细致、严谨、并具有战略前扎性思维；
◆为人正直，不徇私情；
◆具有较强的判断和决策能力、管理能力、人际沟通协调能力与执行能力；
◆优秀的协调、谈判能力，突发事件处理能力；
◆具有高度的工作热情和责任感。
㈣ 小额贷款公司的风险控制岗位好还是去做会计好呢
大部门这样民营的贷款公司风控岗都是跑业务的，建议不要做，不利于长期发展。
㈤ 小额贷款公司如何做好风险控制
强化信贷风险管理意识.一般小额贷款公司借款流程是自上而下，先取得上级借款意向，再向下逐级办理。这样致使许多基层人员养成上级有贷款意向，遵照便利的习惯，这种逆程序操作会使一部分信贷管理人员单薄风险意识。更严重会出现虚假、谎报、瞒报第一手资料等虚假行为。所以小额贷款公司需完善信贷人员的金融制度学习、岗位技能培训和素质、道德修养。并且制定考核惩罚机制，不断提高管理水平，从而有效防范和化解信贷风险。
加强内部风险控制力度.目前小额贷款公司还存在货款不管不严、内控制度乏力等管理风险。贷前调查不够深入，对借款人资料分析不准，重视不够，只注重片面的第一手资料分析。另一方面，在对借款人的经营、资金使用情况不了解的情况下，就进行大额贷款发放。最后小额贷款公司内部审查人员缺乏独立性和权威性，各岗位之间缺乏有效的监管和制约，致使风险不能得到及时的发现和预防。
小额贷款公司应该加强信贷管理、规范信贷业务操作流程，组织建立客户信用档案制度，加强跟踪监管力度。
提高风险识别预测水平，完善信贷风险预测机制.目前部分评估受利益驱使，在对客户进行资产评估时，未按其市场实际价值评估，而是根据客户的要求进行评估，导致评估严重实时，最后造成严重的损失。所以小贷公司在对贷款的各种风险因素进行识别和测定时，必须要用定性和定量的分析方法，采取针对性的评估提供依据。另外小贷公司还要对政策风险进行明确的分析，是最后评估结果能真实反映信贷风险的状况和成因
㈥ 请问捷信小额贷款公司包括手机贷款他们公司一开始是怎么审核一个人的经济能力的他们有公安局网络吗
总的来说，P2P公司和小额贷款公司审批流程包括以下几个步骤：
一、网上审查
小贷公司会通过网上资料，以及自己“独有”的渠道对用户的情况进行初步审核，比如说：
1.通过搜索引擎查看借款人的身份证信息、住址信息、办公场地信息、本人及其他联系人联系方式、单位电话在网络上是否有负面消息；
2.通过全国企业信用信息公示系统查询客户的单位或者经营的企业是否有异常；
3.通过人法网和失信网查询客户及其企业是否有违法案件未执行完毕，是否是失信行为人
二、数据分析
通过初步审查之后，小贷公司会根据用户提交的数据进行分析，比如：
1.根据用户的信用卡账单信息（或个人征信报告）分析借款人的负债情况，逾期情况、对外担保情况、住址及工作信息变更频率、历史还款记录、征信查询次数；
2.分析用户近三个月或半年的银行流水入账情况；
3.分析用户最近在电商的消费情况；总的来说，就是通过对借款申请人的信用情况、收入、负债、现金流等情况来分析判断其是否有稳定的还款来源和较强的还款能力。如果通过前面的审核，用户的评分很高，小贷公司就会跳过后面审核阶段，直接放款；但如果评分过低则会直接拒绝；但如果用户的条件处于不好不坏的阶段（或者有些信息较模糊），那么就会继续下面的步骤。
三、电话核实
通常，小贷公司都要求借款人提供本人手机联系方式，以便对其填写的信息进行核实。这里的电话核实主要是针对用户申请贷款填写的信息进行核实，比如网上的消费情况，工作情况，贷款用途等。所以在填写申请材料的时候，就要注意电话审核有可能会对所填内容的哪方面进行哪些审查，以便做好充分的准备，不要在回答时出现含混不清，从而影响贷款申请。
四、综合评估
通常，风控人员会根据借款人的个人信息、资产情况、历史信用记录、近半年的收入情况和偿还能力、电审情况等来判断借款人的总体情况，从而做出是否批贷、以及批贷金额。
五、审批
最后，就是根据前期所有环节的反馈结果，最终确定借款人的授信额度。这里要注意的是，所有的信贷决策，都是以贷款公司的收益情况、逾期、坏账情况为出发点的，是一个动态调整的过程。如果贷款被拒，不代表资质就一定不好。
作为借款人，如果想要在小贷公司申请贷款，只要你信用记录良好，收入高和偿还意愿好，态度配合，资料真实的客户，通过的几率还是比较大的，祝大家贷款成功哦。
㈦ 在银行风控部工作好吗
还不错，风控作为金融企业的核心，承担起了非常重要的角色。其涉及到的工作包括业务审查、风险监测以及业务综合管理。首先，需要风控的企业分为很多种，银行、小额贷款公司、互联网金融企业等等；其次，风控的方向也有很多种，审查、数据分析、建模或者是做产品等等。
拓展资料
一、风控职业的知识结构需求
在GARP的这次职业调查中，超过77%受访者认为工作5年需要掌握的主要技能如下：
采用统一的标准给风险因素分类，定义风险类型（例如，信用，市场，操作风险等）
1、识别风险根源和分析损失超限的原因
2、 分析和评估潜在的风险因子和风险关联
3、 收集定性和定量数据来进行模型评估
4、 选择风险监控方法和设置监控频率（例如，每日，每日，每周，每月）
5、根据损失上限与风险容忍度，密切监控风险敞口
6、 当损失超过预先设定的警戒线时，及时升级风险缺口管理
7、 根据风险管理计划，升级对异常行为或潜在风险的监控。
8、生成，验证和沟通标准化风险报告供内部使用（例如，员工，管理层，董事会）
9、生成，验证和沟通临时报告来满足特殊要求
以上技能其实就是风险的识别、测量、防控和总结这些工作内容，确实与FRM一级与二级的知识系统框架相对应。
二、受访者还表示，一个是保持与现行法规同步，另一个是在掌握基础技能的同时学习新兴技术——尤其是在数据科学领域的新技能，这两方面对个人的职业发展最有用，也有助于整个团队观点与时俱进。
具体到知识点方面，大家可以重点关注以下工具和技术：
1、风险建模
2、情景分析
3、套期保值（策略，技术，会计）
4、VaR
5、对各种风险类型要注意：
6、操作风险的类别和来源 （例如，人员，流程，系统）
7、声誉风险
8、关键风险指标 - 选择和监测
9、流动性风险来源（例如，市场驱动，客户驱动的，公司特定的期限不匹配）
10、利率风险度量
11、现金流建模和分析
12、资金稳定性
13、企业风险治理框架（例如，3道防线，职责分离， 独立监督）
14、建立企业风险意识文化
15、风险管理在企业组织中的作用
㈧ 最近在一家车贷公司做风控专员，有人知道车贷风控的流程吗，怎么做才好，详细点和我讲一下
该业务基本流程如下：
一、客户申请和受理
客户经理负责接待客户，将客户车辆引导到离公司较近的临时停放点，客户停妥车辆后，将客户接入公司业务洽谈室，落座后倒上茶水开始洽谈；客户经理通过沟通洽谈了解客户的贷款需求、贷款用途、还款来源以及机动车基本情况，初步审核客户提供的个人证件照，以及汽车相关手续，双方初步达成车辆抵押融资借款意向； 客户经理必须向客户介绍本公司的业务流程，并提醒客户车辆相关手续必须交付我于我公司保管、客户需要配合拍照存档、身份证或户口本留存等必要条件，如果客户有疑问，需要做好相应的沟通解释工作； 客户经理通过和客户客户沟通了解客户的相关信息,对于满足基本条件的客户，指导客户填写《二手车抵押借款申请表》并由客户签字确认，并将公司制式《二手车抵押借款申请材料清单》交由客户，告知其同相关人员在5日内一起提交申请材料，若客户已准备就绪，可直接进行下一步工作；对于不符合条件的客户，应委婉地拒绝客户的申请。
二、车辆评估
（一）提档验车 带齐机动车登记证、行驶证证、车主身份证复印件（携带原件）等到车管所提档验车，核实车牌号、品牌、颜色、型号、VIN码、档案编号、发动机号、上牌时间，检查车辆是否拼装车、套牌车，是否有刑事记录和被查封；查询车辆违章信息，计算未处理的罚款金额和未扣的分数，如果有要求借款人当场解决，也可以按照当地市场代扣分价格现金支付或者放款时倒扣。 （二）车辆评估 通过对客户提供的车辆权属资料的审核，以及到相关部门查询的结果，确定车辆不存在权属争议及其他问题，汽车评估师进入验车环节。在验车的过程中应重点关注以下要点： 1、外观：车外体有无脱漆、擦碰痕迹，车门、车顶、是否饱满平整，车窗、挡风玻璃有无破裂是否原装，车轮是否原装、后备箱配件是否齐全，车内饰的整洁和配置档次。 2、内部构置：车架号、发动机号是否和登记证书一致，车主梁钢架有无损伤变形，水箱是否松动、变形，发动机工作是否正常无杂音，尾气排放是否正常等。 3、性能检测：通过试驾检测该车的方向、待速、排挡、制动、电路、油路等。 汽车评估师根据验车结果，对车辆进行专业的评估，在考虑在借款期内车辆的贬值问题，逾期后的处置问题之后，结合二手车市场行情，对车辆给出的一个较为适中估值。年限折旧法为比较常用的车辆估值方法。
三、确定贷款金额及还款方式
（一）确定贷款金额：对于个人全款抵押车，资信良好的情况下贷款最高金额一般为评估价的7成。
（二）还款方式：还款方式一般为先息后本或等额等息两种方式，一般不允许提前还款。如预扣利息注意做技术处理，一般操作手法是让客户直接支付现金，转账还按照借款本金金额转给借款人。可在一定程度上防止日后追讨时在流水上出现不必要的麻烦。
四、风控审查 根据验车结果及借款人情况，如果符合公司条件，报风控岗审查，风控岗应对资料的合规性、真实性和完整性进行审查，审查要点如下： 1、审查申请人的有关资料是否齐全，内容是否完整、合规，如：申请表中关键要素是否填写完整，借款人及相关人员是否签字等； 2、审查申请人主体是否符合公司准入条件，是否有不良信用记录； 3、审查贷款用途是否具体、明确，是否合法、合规、合理； 4、审查申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性，主要经营风险等； 5、审查客户经理是否按规定履行了相应调查职责，调查意见是否客观、详实； 6、贷款金额及还款方式是否设置合理。
五、合同签订及办理车辆抵押登记 与客户签订《告客户书》、《借款合同》、《车辆抵押合同》、《个人借款咨询中介服务协议》、《旧机动车交易合同》、《委托办理车辆抵押登记书》、《机动车抵押/注销抵押登记申请表》、《二手车交易确认承诺书》 等文件。 注意事项： 《旧机动车交易合同协议条款》中的日期留白或者填写为借款到期日后一天；《借款合同》《旧机动车交易合同协议条款》注意一定是车管所的标准版本；《旧机动车交易合同协议条款》中的买方与抵押权人不要是同一人，设定为可信赖的第三人（可以是熟悉的二手车商）；《个人借款咨询中介服务协议》是借款人与借贷中介机构签订（如果有），用来收取服务费。《旧机动车交易合同》是为了逾期后收车使用的。 作为从事车贷业务的借贷机构一定要了解从业区域当地车辆管理部门的相关政策、业务流程，并对常用文本和表格提前进行搜集和整理。
作为借贷机构，应重点向当地车管部门了解如下信息： 1、业务地车管部门地址、办理业务时间； 2、办理抵押登记和撤销抵押登记的基本流程及所需资料； 3、车辆能否抵押给自然人债权人？ 4、车辆能否登记给投资公司、资产管理公司、小贷公司、担保公司等机构？ 5、办理抵押登记时是否需要抵押权人、抵押人本人出面？ 6、抵押权人为个人时抵押权人是否需要携带身份证原件及复印件？ 7、抵押权人为公司时，具体的受托人（经办人）办理业务时是否需要携带身份证原件和复印件？ 8、搜集车管部门常用合同范本及表格； 9、了解车辆转移登记（过户）流程及所需资料。 10、了解车辆进行转移登记是否需要客户本人出面？ 11、了解撤销抵押登记是是否要客户出面？ 12、了解我们持有客户身份证是否可以办理撤销抵押登记？
六、GPS类业务注意事项： 目前民间金融领域在做车辆抵押业务时由于车辆还在借款人手里，债权人为保障自己利益，都会在抵押车辆上安装GPS，GPS的主要目的就是跟踪汽车位置，并对客户进行监控，防止客户不还款。以下几个问题需要注意： 1、建议去车辆投保保险公司，修改保险单第一受益人为债权人，车辆必须上齐全险。变更的作用是及时掌握车辆在外行驶所发生事故意外，所造成的车辆价格折损情况，还能防止恶意骗保套现。（具体如何操作咨询相应保险公司） 2、根据业务量，对于GPS设备的安装可聘请全职技工进行安装，也可委托第三方进行安装，推荐使用 车贷保平台的gps，对于安装人员一定要是信的过的人员。 3、目前的GPS设备基本都有车辆定位、历史轨迹查询、离开指定区域报警、远程报警、远程断油断电、破坏设备自动断油电等功能，具体可咨询相应公司；为了有效防范风险，可安装2个GPS。 4、主设备一般安装在中控或仪表盘位置，必须具备报警远程断电断油的功能，起到强制息停车辆的作用；另外小型GPS设备可以安装在隐蔽位置。 5、后台GPS监控必须启动拆除报警，长停报警，设定车辆行驶境界范围。 6、建议使用麦谷科技“车贷保”风控平台进行GPS监控，平台比较稳定，和我们公司已经合作3年了，售后认真负责
七、贷款发放和贷后管理 公司风控部门负责检查确认资料的完整性，有无错误；财务部门复查核对资料是否无误， GPS类确认备用钥匙是否收齐。财务部门根据贷款金额、利率、咨询服务费、贷款期限、放款帐号没等没有问题后做记账放款。实践中，借贷公司一般不会给借款人留下任何纸质合同及文件，以免如后麻烦。 在贷后管理过程中，主管客户经理一般在到期前提前3天提醒客户还款，如果客户出现逾期会采取打电话、发函、发律师函、上门催收等方式督促客户还款，如果客户在逾期后15天内未及时还款，借贷公司就需要采取方式将车辆变卖变现。 通过GPS系统进行预警监控，异常报警需要设置多名联系人（至少三人），联系人手机确保24小时开机并设置成响铃模式，报警的铃声一般设置成比较长的歌曲，睡觉时电话放枕头边上，时刻注意。 工作时间内，必须安排至少一名人员观察GPS后台监控系统，或不低于两小时一次的查询频率。 贷后管理强化车辆在线监控、轨迹分析、回款分析，发现问题果断处理； 民间金融领域车贷业务风控的核心就是通过制度设计，以不通过司法手段，而是通过控制抵质押物并自行变现为基本准则。一般情况下客户逾期超过15天或出现紧急情况，借贷机构要根据之前做的手续自行收车。 贷后管理这块“车贷保”平台的风险识别反欺诈，帮我们降低了不少风险，提升了不少工作效率。