中小企业小额贷款公司

⑴ 什么是小额贷款公司

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。\x0d\x0a小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。\x0d\x0a小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。\x0d\x0a小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

⑵ 聚创科技贷款是真的吗

聚创科技贷款是真的。
一、 是真的。
苏州市聚创科技小额贷款有限公司的经营范围是：面向科技型中小企业发放贷款、提供融资性担保、开展金融机构业务代理以及其他业务。创业投资。保险兼业代理业务（商业机动车辆保险、机动车交通强制保险、企业财产保险、家庭财产保险、与贷款标的物相关的财产保险、传统寿险、意外伤害保险、健康保险）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
二、 聚创科技
苏州市聚创科技小额贷款有限公司是2010-12-31在江苏省苏州市虎丘区注册成立的有限责任公司，注册地址位于苏州高新区科技城科灵路37号。苏州市聚创科技小额贷款有限公司的统一社会信用代码/注册号是91320505567757776F，企业法人顾智_，目前企业处于开业状态。
拓展资料:贷款(电子借条信用贷款 )简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。
1、贷款途径
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
2、三性原则
"三性原则"是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定:"商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。" 贷款安全是商业银行面临的首要问题; 流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要; 效益性则是银行持续经营的基础。 例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，"三性"之间要和谐，贷款才能不出问题。

⑶ 郑州信用贷款有哪些 以下公司你了解吗

郑州生活成本也是日益上升，很多人就会去选择信用贷款，因为信用贷款不需要抵押，需要的个人资料也很少。那么，郑州信用贷款有哪些呢？哪些公司是有贷款需求的市民可以选择的呢？下面就来介绍下。

2、河南汇小贷金融服务有限公司
河南汇小贷金融服务有限公司是经河南省工信厅批准、省工商局核准、省工商局注册成立的一家具有省级资质的公司。作为一家本土公司，它有河南政策支持，是一家靠谱、下款很快的郑州信用贷款公司。
3、河南鼎源投资咨询有限公司
河南鼎源投资咨询有限公司主要面向郑州本地的中小企业及个人，从事信用贷款服务，该公司与银行建立了牢固亲密的合作关系，双方通过不断的业务往来，形成了良好的信誉基础。
4、郑州万富小额贷款有限公司
郑州万富小额贷款有限公司是郑州信用贷款公司里比较好的了，它位于郑州市金水区未来路3号。是经河南省工业和信息化厅批准成立的经营小额贷款业务的专业金融公司，该公司注册资本金亿元，在这里贷款一般都很有保障。
5、郑州宜信
郑州宜信小额信贷服务，额度可达30万。 手续便捷，仅需身份及工作收入证明等材料即可申请。无任何中介费用和贷前费用，费率业内最优！轻松月供还款，期限最长达48个月。 最快两个工作日即可完成审核放款，轻松解决客户的资金短缺难题，宜信也是郑州人用的比较多的信用贷款公司了。

⑷ 中小企业贷款有哪些渠道

1、上下游渠道：小企业可以从产业链上下游去寻找贷款机会，如果是某知名品牌汽车的经销商，该企业可以借助上游厂商的信用和担保去贷款，如果是某领先企业的材料供应商，也可用订单去银行办理订单质押。

2、政策：现在国家在大力扶持中小企业，陆续推出了很多的优惠政策。小企业局、工商局通常会有较完备的银行信贷信息，有些部门会介绍企业加入某个银证联合贷款项目，有的会通过设立担保机构为小企业贷款提供担保。

3、金融机构：可以从各类商业机构获取贷款信息，到开发园区或科技园区的开发区管委会、商会和行业协会等获知贷款信息，有的商业机构也会与银行设立联合贷款项目，由商业机构为其项下的小企业贷款提供担保。

4、当地渠道：如果是县域产业集群或当地优势与特色行业的一员，企业也可凭借相关企业的优势申请联保贷等贷款品种。

(4)中小企业小额贷款公司扩展阅读：

中小型企业贷款都有哪些方式？

一、综合授信

即对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了贷款成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

二、信用担保贷款

在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。

三、项目开发贷款

一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。

四、自然人担保贷款

自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。

五、个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项贷款业务新品种--个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是：

1. 由委托人向银行提出放款申请。

2. 银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。

3. 委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。

4. 借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。

5. 银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。

六、票据贴现贷款

票据贴现贷款，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种贷款方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现贷款，远比申请贷款手续简便，而且贷款成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种贷款方式值得中小企业广泛、积极地利用。

七、典当贷款

典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种贷款方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。实际上，除了典当行外，小额信贷服务机构外、担保公司、小额贷款公司等机构正在纷纷开展车辆抵押借款业务。

八、知识产权质押贷款

知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请中小企业融资。由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性，只有极少数银行对部分中小企业提供此项中小企业融资便利，而且一般需由企业法定代表人加保。尽管如此，那些拥有自主知识产权的优秀中小企业仍可一试。

⑸ 信而富贷款靠谱吗

靠谱的。
我们可以从以下几个方面来分析信而富贷款是否可靠：
1、平台背景：信而富是是纽交所上市的金融科技公司，具有一定的经济实力。
2、银行存管：已经上线了上海银行作为存管银行，但是上海银行不在存管银行白名单内。
3、借款产品：信而富推出的是小额度借款，这样有利于分散风险。
4、借款利率：信而富现金贷借款日利率为0.06%，并且还会收取其他的费用，利息是偏高的。
5、催收情况：信而富的催收现在是比较正规的，基本上是以短信、电话的形式进行催收，不会进行暴力催收。
小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国:主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。目前也有针对上班族提供的个人小额贷款数额一般在1千-5万元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。
注意事项
1.虽然名为小额，但也是贷款，所有的贷款，不管是银行放贷，还是民间放贷款，都需要你有还款能力。也就是说，那些声称，不需要任何条件就可以贷款给你的，一定是骗子或者幌子。
2.另外，很多人都问，有身份证可否贷款的问题。身份证随时可补，用身份证，正规放贷公司也是不会放款给你的。
3.选择贷款机构时，如何区分非法机构
看利率，如果比同期基准利率高4倍以上就已经属于非法的。
看放款前是否收费，如果以各种手续费，利息名义收费迟迟不放款十有八九有问题
汇款交利息、放款前各种理由收费、利率过高、不签任何合同等 等其他 可疑迹象
以上问题均需注意。不要抱有侥幸心理。没有还款能力，任何人不会借钱给你。

⑹ 中小企业小额贷款需要什么条件要准备哪些材料

中小企业小额贷款需要哪些条件？要准备哪些材料？银行面对中小企业无抵押小额贷款，为很多企业解决了资金周转的问题。那么这项贷款需要什么条件和申请材料呢？
申请中小企业小额贷款的公司需要具备以下基本条件：
经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；
有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；
有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益；
能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；
借款用途和还款来源合规、明确。
申请贷款前要准备以下材料：公司营业执照，国地税务登记证，组织机构代码证，公司章程，验资报告，银行核发的开户许可证，银行核发的贷款卡，公司主要成员、拥有超过15%公司股份的董事、持股人、投资人身份证或护照，近6个月银行对账单(盖银行业务章)，公司近6个月财务证明，持股超过15%的股东或投资人要亲自到银行签字，资金用途证明文件。

⑺ 你知道北京小额贷款公司有什么优缺点吗

北京的消费水平一直居高不下，不少朋友会因为各种各样的原因考虑到申请贷款来缓解一部分资金压力，当我们向银行提出贷款申请时，在银行审批的过程中会因为各种各样的原因导致我们的贷款申请不能通过。有不少的朋友因为无法通过银行的贷款审批，所以会考虑小额贷款公司。接下来了解一下什么是小额贷款公司，小额贷款公司的优缺点又是什么？
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求。
优点：
(1)申请门槛低。一些收入较低或工资为现金发放形式(可提供3-6个月自存流水)的借款人，都可直接通过小贷公司办贷款。
(2)放款速度快。银行的审核流程严格而繁琐，但贷款机构放贷速度较快。
(3)借贷信息不会被纳入征信系统。凡是借款人与银行外贷款机构发生的信贷交易行为，都不会被记录在征信系统内，自然也不会体现在信用报告上。
缺点：
(1)贷款费用高。由于小贷公司的申请门槛低，承担的放贷风险自然也相对较大，但是小贷公司间的收费标准也会有所不同，可以多选择几家小贷公司进行询问，找到最适合自己的贷款方式和贷款预期年化利率。
(2)贷款骗局多。不少的骗子贷款公司看准了借款人急需用钱的心理，在面对贷款公司时，我们要提高警惕，以防掉落骗局之中。同时我们应该知道正规的小贷公司在放款前不会以任何名目提前收取费用。
提醒各位想要贷款的朋友，虽然小额贷款公司的审批手续没有银行严格，但是它仍旧会考虑到借款人的信用情况，所以当我们在消费完以后，一定要记得按时还款，一旦信用记录为不良，很多时候申请贷款会被无情的拒绝。

⑻ 什么是小额贷款公司，他们和银行有什么区别

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

和银行的区别：

1、适合人群的不同：

与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求。

2、违约金方面的不同：

小额贷款公司的客户可以在预定的限额内，方便地还款或重贷，而无需支付违约金！这对于时常需要额外现金的客户以及需要灵活还款、随时取现的客户来说是最好的选择。

银行的逾期付款违约金就是合同双方约定当一方不按期履行其付款义务时，应向另一方支付的违约金。

3、贷款利率不同：

小贷公司贷款利率制定基准：按照市场原则自主确定；上限---放开，但不得超过同期银行贷款利率的四倍；下限---人民银行公布的贷款基准利率0.9倍。

银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。

⑼ 中小企业融资难的实例分析

关于中小企业融资难的实例分析

导语：根据法律规定，作为企业的承包人只有承包经营的权利，无权处理企业投融资之类的重大事项。既然该企业是县办的，很有可能是国有企业，国有企业是否需要融资是由企业或者企业的股东决定的，也就是由当地的国有资产管理部门决定的。

中小企业融资难的原因

中小企业融资难是一个长期存在的系统性问题，原因是多方面的。从企业的角度来看有三个关键的制约因素：一是规模小，积累少，较难提供有效的抵质押担保;二是财务制度不规范，信息透明度差，信用状况较难给予客观评判;三是普遍缺乏核心竞争力，业绩不够稳定，发展前景较难评估。从银行的角度为中小企业提供融资也存在现实性困难：一是由于直接融资渠道不畅，多元化融资平台还未全面向中小企业开放，导致中小企业大部分的资金需求依赖于银行信贷，融资压力集中于银行体系;二是风险补偿机制不健全，中小企业贷款经营成本高，风险大，由银行独自承担，加重银行谨慎放贷;三是不良贷款的税前核销政策比较严格，加之严格的经营问责和绩效考核，面对投资者和监管机构的评价压力，银行开展中小企业金融服务的积极性受到影响。

中小企业融资难现状

第一，中小企业贷款覆盖率和融资规模比重较低。中小企业在资本市场上公开发行股票及债券融资的门槛较高。

第二，中小企业的融资成本较高。小企业综合融资成本一般是基准利率的23倍。民间融资成本更高。据一些大的担保公司反映，目前年息一般在20%30%。而且中小企业的融资手续繁琐，时间长。

第三，不同地区、不同行业中小企业融资很不平衡。如中西部地区比不上东部地区，制造、饮食、零售等传统企业比不上科技型企业。

第四，中小企业融资难的问题比较复杂。小企业资产负债率高，资本实力弱，受经济周期和行业政策影响波动大;小企业贷款具有“短、小、频、急”等特点，传统的大企业模式很难适应小企业需求;小企业单笔融资金额小，难以从资本市场融资。

中小企业融资难的实例分析

尴尬的小额贷款公司

案例背景：

温州鹿城捷信小额贷款公司成立于2004年，资金10000万元，公司成立至今，已成功为小企业及个人贷款融资约8亿元人民币。公司主要经营个人贷款、企业贷款、民间贷款、创业贷款、无抵押贷款、经营贷款、短期借款、到期还款、循环贷款、信用贷款、资金拆借，与各大银行长期合作，并建立了牢固的合作关系，通过不断的业务往来，形成了良好的信誉基础。公司致力于为企业和个人提供全面的贷款咨询及贷款服务，包括贷款方案的设计、还款方式的对比分析、贷款申请以及与贷款相关手续的办理，通过专业的、个性化的、一对一顾问式服务，创造企业个人贷款的服务平台。

借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：

一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。

二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。

三、已开立基本帐户或一般存款帐户。

四、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。

五、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。

六、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

借款人的权利：

一、可以自主向主办的银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;

二、有权按合同约定提取和使用全部贷款;

三、有权拒绝借款合同以外的附加条件;

四、有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况;

五、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

贷款的流程也比较简单：提出申请(附申请书：需注明贷款用途、金额、联系地址、姓名固定电话及手机)→准备资料→资料审核→对提交材料进行核实(对抵押财产进行评估)→审批→签定合同→发放贷款→按季还息→到期还贷。

案例背景：

红星公司系商品流通企业，为增值税一般纳税人，兼营中小企业融资业务(未经中国人民银行批准)。2004年6月份，红星公司按照中南公司所要求的规格、型号、性能等条件购入一件大型设备，取得税控收款机开具的增值税发票上注明的价款是500万元，增值税额85万元，该设备预计使用年限为10年(城市维护建设税率为7%、教育附加3%)。红星公司根据情况，拟将该设备用中小企业融资租赁方式租给中南公司，红星公司财务人员为公司制定了以下两套租赁方案：

【方案一】租赁10年，期满后设备所有权归中南公司所有，租赁金额1000万元，中南公司每年年初支付租金100万元。

【方案二】租赁8年，租金总额800万元，中南公司每年年初支付100万元，期满后红星公司将设备收回，设备残值200万元。

红星公司对方案的分析及选择：在方案一的情况下，红星公司应纳增值税=销项税额-进项税额=1000÷(1+17%)*17%-85=60.3万元。应纳城市维护建设税及教育附加=60.3*(7%+3%)=6.03万元。应纳印花税=1000*3÷10000=0.3万元。红星公司获利=1000÷(1+17%)-500-6.03-0.3=348.37万元。

在方案二的情况下，营业额=800+200-585=415万元(出租方收取的全部价款和残值-出租方承担的实际成本)。应纳营业税=415*5%=20.75万元。应纳城市维护建设税及教育附加=20.75*(7%+3%)=2.08万元。红星公司获利=415-20.75-2.08=392.17万元。

因此红星公司选择了方案二来开展中小企业融资租赁业务。

但是税务部门经过检查却认定红星公司涉嫌偷税，要求补缴税款和相应数额的滞纳金。其依据是：对经中国人民银行批准经营中小企业融资租赁业务的单位所从事的中小企业融资租赁业务，不论标的物所有权是否转移给承租人，均应按《中华人民共和国营业税暂行条例》的相关规定征收营业税，是按“金融业—中小企业融资租赁业”征收的营业税。而其他单位如果标的物所有权未转移征收营业税，是按“服务业—租赁业”征收的营业税。则营业额=800万元;应纳营业税=800*5%=4万元;应纳印花税=800÷1000=0.8万元;应纳城市维护建设税及教育附加=40*(7%+3%)=4万元。红星公司获利=800-44-0.8-585+200=370.2万元。偷逃营业税19.25(40-20.75)，偷逃城市建设及教育附加1.92(4-2.08)，并按天数加收滞纳税款万分之五的滞纳金。

分析：

在本案例中，由于红星公司财务人员对相应融资租赁方面的税收法规的错用(是否经过中国人民银行的许可而开展中小企业融资租赁业务的税收处理情况是不一样的，前者是按“金融业—中小企业融资租赁业”征收的营业税，后者是按“服务业—租赁业”征收的营业税)，导致该业务筹划失败。对营业税及印花税的处理失误，使企业不但陷入偷税的处境，丧失的诚信和公关形象，而且还要缴纳远远高于银行活期存款利息的滞纳金。

中小企业在我国的经济中占有特殊的地位，扮演着特别的角色，很多中小企业的融资渠道还没有被纳入金融行业的监管中来，各种关于中小企业的政策法规也不完善，在这样一个尴尬的过渡期里，开展各种中小企业融资业务都需要特别谨慎，融资双方都应该了解自己的企业性质和整体资金状况，另外在大的方面，要符合国家特定的法律法规。另外，从该案例税收筹划失败中还可以得到以下启示：

一是要准确掌握税收法律规定的先决性。税收筹划的目的在于合理合法减轻税赋，然而在实践中又2容易与偷税、避税混淆，因此在筹划过程中必须要严格遵守税收法律法规的相关规定。

二是企业要注重培养税务人才。税收法律法规是综合性和复杂性都很强的，而且中小企业融资业务本身也更繁琐和复杂，所以需要企业培养专门的税务人才。

成长中的创投

案例背景：

软银创业投资有限公司(SBCVC)日前与恒惠科技有限公司签署战略合作协议，完成对其首轮投资。软银中国第一阶段已斥资数千万元入股恒惠科技，助其在中国隐性矫治市场进一步扩张。

软银创业投资有限公司(SBCVC)是国际知名的风险投资基金。软银中国致力于在中国(包括香港、澳门和台湾)协助优秀的创业者共同创建世界级的领先企业。投资领域涉及广义IT、清洁能源、医疗、新材料、消费与零售等行业中具有高成长潜质的企业。投资阶段包括早期、成长期和后期。软银在中国成功投资的.公司包括阿里巴巴、淘宝网、分众传媒、杭州迪安、好医生、科美生物、苏州纳通等。

恒惠科技致力于数字化口腔技术的研发和产业化，在新材料、超精密加工、大规模个性化自动生产、计算机图形图像技术等诸多领域处于国际领先地位。恒惠科技首创的第三代无托槽隐形正畸技术，是目前世界上最先进、临床效果最好的无托槽隐形正畸系统。其核心产品(iRok)隐形矫治拥有自主知识产权及多项应用专利，通过在美国、亚洲国家、港澳地区及中国大陆5年的临床使用后，得到了各国牙齿矫正医生的广泛好评。

软银中国主管合伙人宋安澜认为，数字技术是齿科医疗行业未来的发展方向，有广阔的市场前景。恒惠科技目前已经拥有世界领先的技术，多样化的产品线，专业灵活的软件系统，强大的研发和技术转换能力，以及在隐形矫治市场丰富的生产、服务及营销经验。通过软银中国的资本助力，恒惠科技非常有机会成为牙科医疗设备的一个新星。

恒慧科技总裁刘震寰表示，公司通过多年的努力，已经打造了行业领先的数字口腔技术。凭借软银在全球资本市场的资源，结合恒惠的数字齿科技术与齿科营销网络，恒惠科技将启动潜力巨大的数字口腔医疗市场，为国内外客户提供更优质的产品和服务，把健康和更迷人的微笑带给中国人民。

分析：

从材料中可以看到，获得融资的企业恒慧科技公司拥有行业领先的数字口腔技术，多样化的产品线，专业灵活的软件系统，强大的研发和技术转换能力，以及在隐形矫治市场丰富的生产、服务及营销经验，有自己强有力的发展优势，软银创业投资有限公司也正是看中了该公司在该领域的发展潜力才决定投资的。也就是说，创投企业(不仅仅是软银创业投资有限公司)都是致力于帮助有强大发展潜力的创新型企业更上一层楼，而不是简单的“济贫”，因为他也要追求利润最大化原则。在中小企业的创业初期,企业尚未形成规模,面对缺乏资金、技术、信息等诸多困难,这个阶段企业最需要的是包括资金支持、优化商业模式和盈利模式、吸纳优秀人才、建立现代企业制度、寻找战略合作伙伴、资本运营(包括上市、并购重组等)等方面的系统的专业支持、经验和资源,也就是以创业投资为主体的服务。但是由于利益驱动和风险考虑，创业投资机构目前注重对成熟期企业、而且是极具潜力的企业投资，很少投资于创业期中小企业。

其实在企业成长初期，企业获得的资金往往是天使基金，这也符合企业不同成长阶段对不同融资方式的需求模式。但是天使基金也同样的更青睐具有高成长性的科技型项目企业，他们主要是对萌生中的中小企业提供“种子资金”，是面目最慈祥的风险资金。

另外，创业投资企业所支持的中小企业属于典型的弱势群体，公司的自身权益往往难以得到保护，因此政府有必要用一定的政策扶持。首先政府要通过一定的金融扶持政策，鼓励用社会资金按市场原则运作的创业投资企业;其次要解决创业投资企业双重征税的问题，并完善一系列优惠扶持政策。同时，办法还将提高创业投资企业的公司化水平。最后，应该制定具体的法律法规以解决各种形式创投公司的法律保护和法律规范问题。

解决中小企业融资难的措施

利用民间资本解决民间问题

在温州有一种叫作 “民间互助会”的协会，一般由一名会首和十名会员组成，以每名会员出资5000元为例，就能筹集到五万元资金，这些钱将按约定时间在各个会员间流动使用，先使用资金的会员要按约定支付给其他会员利息,一旦中间哪个会员还不上钱，会首就要承担责任为他垫付，相应地会长也可以享受到最先无息使用这笔钱的权利。在苍南县的金乡镇记者了解到另一种民间集资的方式，那就是互助会的升级版——标会(：“我们不按顺序使用这笔钱，而是每个人出标，每个人把自己愿意出的利息写在一张小纸条上，然后打开，看谁出的利息最多谁就最先用这笔钱。”)。

民间互助会相当于一个零存整取的概念，会员可在急需用钱的时候短时间内筹到资金。对于会主来说，相当于分期付款而没有利息;对于最后一个提钱的会员来说，相当于存钱拿利息，当然，利息根据之前其他会员每周期提前数目不同而变化。而这整个活动的正常运作，还是以互助会的会主及会员的信誉为基础，如果这期间，有人携款潜逃，那么其他会员也将会遭受损失。

另外，如前面所说的小额贷款公司也是利用民间资本解决中小企业融资问题，虽然都有一定的缺陷，但是它们都走在不断完善的路上。

中小企业的自我提高和完善

中小企业业务自身也具有一些独特的优势：一、中小企业市场资源丰富、发展潜力大;二、地域和行业分布比较分散，可以有效降低集中性风险;三、融资需求以短期信贷产品为主，利于银行调整资产结构，提高资金流动性;四、银行更容易实施风险定价，可以通过合理的贷款定价取得较高回报。中小企业是市场经济中最具生机和活力的经济体，往往率先从经济危机中复苏，并会有更大的发展。

中小企业在发展过程中应该充分利用各种机会和优势，努力完善自己，熟话说得好：最不会抛弃自己的人就是自己。企业自身的能力提高了，获得的融资机会也更多、条件也更便利，当然也更能使自己变得更强，这样才是一个良性循环，也才算是真正解决了中小企业融资难的问题。

中小企业融资存在问题及原因

中小企业融资存在的主要问题就是融资困难，从银行贷款难，直接融资对于中小企业来说门槛太高，从民间吸收资本，成本高，风险大，还有我国的法律法规不完善，也有潜在的金融风险。造成如此状况的原因主要有以下几点。

（一）中小企业自身发展的局限性。据统计，我国的中小企业寿命较短，目前平均寿命仅仅有3.7年，而且80%的中小企业都是家族企业，只有不到15%的发展较好家族企业在在第三代还能生存下去。中小企业如此短暂的昙花一现，让银行惜贷也在情理之中，银行也要为了自身的利益，降低风险。中小型企业大多不注重企业管理，财务制度也不健全，企业的发展方向和财务控制往往操控在个人手里，企业的透明度较低。

（二）没有健全的服务体系，缺乏政府职能部门的支持。中小企业管理局是负责综合协调、指导和服务中小企业，提出促进中小企业发展的政策措施，指导中小企业创业创新发展，为中小企业发展提供融资担保等服务的专门机构。在一些发达国家，中小企业管理局为中小企业的发展提供了很大的帮助，促进了中小企业的快速发展。

（三）银行方面的原因。据统计，我国的国有企业占工业生产总值不到30%，GNP不到15%，却占有银行贷款的70%，而中小企业很难从银行贷款，这主要是由于我国的体制造成的。如果贷款给国有企业，资产收不回来，可以通过政策剥离，将不良贷款交给资产管理公司，但是如果给中小企业的贷款不能收回，就要追究当事人的责任。并且我国大多数的中小企业属于家族企业，管理不规范，财务制度、产权制度不健全，能够抵押的资产不多，经营的风险加大，信用担保缺乏，金融机构为了自身的利益，对中小企业的贷款审核严格，常常达不到要求的条件，很难贷款成功。

（四）法律体系不健全。中小企业融资困难，发展受限，政府为了扶持中小企业，相继出台了一系列的法律、法规来保障中小企业的发展，如《中小企业投资法》、《中小企业标准》、《中小企业发展基金设立与管理方法》、《中小企业信用担保管理方法》等，这些虽然从法律上为中小企业的发展、融资提供了有利的条件，但是有些制度还是不健全，也没有提供给实质性的措施，尤其对于直接融资没有给出符合我国国情的模式。

对策

（一）建立健全法律法规，确保中小企业顺利融资。为了促进中小企业的发展，国家要出台相应的法律法规确保中小企业顺利融资。首先，国家要出台有关的法规，改善和优化资本市场结构，有建立多层次的市场体系，尤其是针对中小型企业直接融资的市场，要确实降低中小企业发行上市的门槛，程序要简化，服务要到位，提高办事效率。其次，政府要健全社会信用体系，在为中小型企业提供好服务的同时，也要抵制逃债行为，消除中小型企业和银行之间的借贷障碍，降低金融风险。在一些发达国家，为了促进中小企业的发展，都先后建立了各种各样的法律法规确保中小企业顺利融资，如在韩国，颁布实施了《中小企业支援法》，还建立了“中小企业创业振兴基金”和“中小企业共济事业基金”扶持中小型企业的发展。我国对中小型企业的扶持起步较晚，要借鉴发达国家的经验，完善法律法规建设，促进中小企业健康发展。

（二）各职能部门要加强分工协作。对于中小型企业进行管理的职能部门有乡镇企业局、工商行政管理局、科委、中小企业司还有中小企业办公室等，这些部门分别有不同的职能，都对企业进行干预，这种多头的领导模式，不仅办事效率低、职能之间有冲突，还会造成资源浪费，相互推诿扯皮，影响企业的发展。政府要对管理机构进行梳理调整，使他们之间相互协调，共同促进企业的发展。

（三）降低银行借贷门槛。为了促进中小型企业的发展，国家政策性金融机构要尽可能的采用多种形式为企业提供服务。2006年，为了提高商业银行对中小企业实施信贷支持的可操作性，中国银监会发布了《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》，规定对中小型企业要有别于大客户的管理，尤其是对小企业的小额授信，商业银行可以根据实际情况，简化手续，适当扩大客户经理授权，这就使中小企业在银行贷款的时候有了更大的操作空间。2008年，发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，增加了服务的覆盖面和客户的数量。

（四）增加融资渠道。为了筹集资金，可以广开融资渠道。民间金融在我国有着悠久的历史，也是一种比较方便的融资形式。例如浙江温州的中小型企业的资金大多来源于民间金融。民间金融形式灵活、交易成本低、手续简单，可以很快筹募到所需的资金，但是民间金融也有风险，国家要制定法律、法规规范民间金融市场、鼓励民间金融机构多层次发展，积极利用民间金融资源促进中小企业快速发展。

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