商用房贷款担保方式

Ⅰ 怎么申请商用房抵押贷款 商用房抵押贷款注意事项有哪些

众所周知，住房可拿到银行做抵押贷款，但很多人不知道房屋抵押贷款的条件及流程。就拿 商用房抵押贷款 来说。商用房就是指一些商铺、办公室用地的租赁买卖。那么，这种商用房抵押贷款怎么申请呢? 商用房抵押贷款 需要注意哪些问题呢?别急，如果你对商用房抵押贷款的相关知识还有所疑问的话，不妨随我进一步的来了解下吧!说不定对你有所帮助哦!

商用房抵押贷款——借款人条件

1. 具有企业法人营业执照并已办理年检手续;

2. 如为房地产企业，须取得房地产开发主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书，并办理年检手续;

3. 产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好;

4. 具有贷款证(卡)，并在我行开立基本帐户或一般帐户，无不良信用记录;

5. 所有者权益在l亿元(含)以上;

6. 拥有商用房完全产权，持有合法、有效的房地产权证;

7. 董事会或相应决策机构同意将其拥有的商用房作为贷款抵押物;

8. 同意与我行签订项目资金监管协议，承诺商用房经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对商用房经营收入、支出款项的封闭式监管;

商用房抵押贷款——方式期限利率

贷款方式

贷款金额，应考虑商用房每年出租等经营收入和市场价值等因素，最高不超商用房评估价的60%。

期限和利率

贷款期限，应考虑投资回收期和商用房经营年限等因素，最长不超l0年，且不超借款人法定经营期限和房产权证的剩余使用年限。

贷款利率按我行固定资产贷款利率有关规定执行。

商用房抵押贷款——项目条件

商用房应符合以下条件：

1. 符合当地城市规划要求，经验收合格并办妥房产证，已投入商业运营。商用房属写字楼、商场、综合商业设施的，建筑面积在8000平米(含)以上;商用房属星级宾馆酒店的，星级应在四星级(含)以上。

2. 地理位置优越，商用房应位于市中央商务区和中心商业区等繁华地段。交通便捷、人流、物流、车流充裕，商业、商务氛围浓厚。

3. 商用房及已使用期限均不超10年。

4. 商用房经营稳定，在贷款期内，现金流能按期归还贷款本息。

5. 商用房市场价值和租金价格稳定或有上涨趋势。

四、商用房抵押贷款申请资料

1. 有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明。

2. 确认消费行为的相应资料或文件(销售合同、协议或 其他 有效文件)。

3. 已支付所购商业用房价款规定比例首付款的发票。

4. 借款申请表(您可从银行营业网点获取)。

5. 银行要求提供的其他材料。

商用房抵押贷款流程

首先，在申贷前，须了解关于商用房抵押贷款方面的问题，可通过电话、网点或在网上咨询，主要了解商业用房的贷款对象、条件以及额度等。

其次，在申贷时，需准备贷款所需的资料，备好资料后，选好贷款机构，就可提交贷款申请。

贷款申请提交后，等待结果。这时，银行或贷款机构会进行审核，实地勘察评估，需专业的评估团队进行评估后才能确定贷款额度。

贷款申请过后，就可签贷款合同，然后办理手续后，就可等待放款。

商用房抵押贷款注意事项有哪些

1、很多人在申贷后，如果想提前还款，这时候注意了，在贷款后的一年里，最好别提前还贷，按规定：提前还贷需一年后，且一次性还贷资金不少于6个月的还款额。

2、还贷有困难，别忘记找银行。当您偿债能力下降，还贷困难时，不要硬撑。工行的客户可提出延长期限的申请，经银行调查属实，且未拖欠应还贷款，工行就会受理您的申请。

3、如房子已办了抵押贷款，在出租时，须让租房人了解这一个情况，而且以书面形式告知租房人。

4、贷款还清后，记得销抵。直接去当地房产中心就可撤销。

编辑总结：以上就是怎么申请商用房抵押贷款 商用房抵押贷款注意事项有哪些的相关知识介绍，希望能够帮助到有这方面需求的朋友们!如需了解更多相关资讯，请继续关注我们网站，后续将呈现更多精彩内容。

Ⅱ 怎么做房屋抵押贷款

目前我行可接受您以产权清晰、易于处置且符合我行有关抵质押管理规定的房产、存单、邮政储蓄存单、凭证式国债、储蓄国债（电子式）等抵（质）押物申请个人抵（质）押循环贷款。 以房产作为抵押物申请个人抵（质）押循环贷款，应满足以下条件：1、用作抵押物的必须是借款人本人拥有的合法、完整所有权，符合《担保法》规定的可抵押房产，目前只限住房和商业用房。2、如果第三人拥有所有权或借款人与第三人共同拥有所有权的房产作为抵押物，申请个人抵（质）押循环贷款时，必须由该房产的所有权人或共同所有权人凭本人有效身份证件直接到银行当面签署所有相关文件资料。若按份共有，应要求申请人提供所有权证明，明确其所占份额；若为共同共有，应要求申请人提供其他共有人一致声明同意的书面文件。3、用作抵押的商用房必须是具有独立产权、可单独处置、地段好、升值潜力高的临街商用房。开办以商用房申请个人抵（质）押循环贷款业务，应以二级行为单位建立商用房资料库，绘制本辖区内可用于抵押的商用房地理位置分布详图（具体到门牌号），参考实际交易价格，确定每个区域中可接受抵押的商用房最高单价。以上资料报一级分行零售贷款中心备案认可后，作为商用房抵押准入和估值的重要参照资料。上述资料和数据每年修订一次。4、必须以我行认可的专业评估机构按照审慎的评估方法，出具的房产价值评估结果为基础，经办行应当结合当地房地产市场行情、发展趋势、具体房产的交易费用、交易时间和变现难易程度等因素，按照审慎的原则进行内部评估，适当调整并确认最终评估价值，最终确认的评估价值只能等于或低于专业评估机构评估结果。5、必须是没有被抵押给其它债权人的房产（根据以前的贷款合同已抵押给我行的除外）。6、房产抵押率标准执行总行有关文件规定。因各地贷款存在差异，需要请您详询贷款业务经办网点工作人员。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。
诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

Ⅲ 中国银行个人商业用房贷款贷款担保

个人商业用房贷款的担保方式为：抵押担保、质押担保、保证担保。个人商业用房贷款必须进行抵押担保，中行可根据您的具体情况决定在此基础上是否追加质押担保、保证担保。如需进一步了解，请您详询中行贷款经办行。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
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Ⅳ 房屋贷款担保方式有哪些主要是这三种！

房屋贷款的担保方式有很多，只要银行认可的话，其实都可以选择，大家要根据自己的情况，结合银行的要求再决定。今天我们就来简单介绍一下主要的几种担保方式，大家可以参考一下。

1、住房抵押
这种担保方式，需要交纳一些费用，包括抵押登记费用、保险费用和抵押物评估费用。
采用这种担保方式，双方需要按规定到房地产管理机关办理抵押物登记手续，抵押登记费用由借贷人承担。
另外，还需要按规定到银行认可的保险公司购买抵押物财产保险和贷款保证保险，并明确贷款银行为本保险的第一受益人，保险期不短于贷款期，保险金额不低于贷款的全部本息，抵押期间保险单由贷款银行保管，保险费用由借贷人承担。
2、质押物
每个银行的规定略有不同，一般来说，国库券、金融债券和银行认可的企业债券、人民币定期储蓄存单都是银行可接受的。
以上这些质押物，银行会进行鉴定，确保真实有效才可以用于质押，担保的时候，银行承担保管责任。
3、第三方保证
如果你有信得过的保证人，同时银行也认可，那么可以采用这种担保方式。
一般来说，第三方担保人的要求很高，比如需要独立核算、自负盈亏、有健全的管理机构，有些还要求AA级以上的企业信用等级，这是比较困难的。

Ⅳ 商业房可以抵押贷款吗

商业房可以抵押贷款的，适用于申请者在商用房经营期的资金需求，但是贷款用途不可以违反国家有关规定。并以该商用房的经营收入和借款人其他合法收入作为还本付息来源的贷款。

Ⅵ 购房商业贷款专公积金贷款如何办理

将商业贷款改为公积金贷款实际上是商业银行与公积金中心的一种债权转让行为，此时借款人与商业银行的债权债务关系转变为借款人与公积金中心的债权债务关系，因此借款人由向商业银行偿还贷款变为向公积金中心偿还贷款。商业贷款与公积金贷款其实是两种本质完全不同的贷款，二者之间在贷款的资金主体对象预期年化利率审核担保等多方面存在差异。
因此贷款一旦发放债权的转让就存在诸多问题，比如贷款担保方式。借款人办理商业贷款时采用的担保方式为抵押加开发商阶段性连带责任保证担保，而公积金贷款的担保方式一般是采用连带责任保证担保，两种贷款担保方式的不同，使商业贷款与公积金贷款无法衔接。对于已设定抵押登记的贷款抵押权人的变更，还要看房地产主管部门能否进行操作。
另外商业贷款的额度一般较高，而公积金贷款额度是有上限规定的。即使债权转让存在可操作性，由于受到公积金贷款额度上限的影响，商业贷款也未见得能全部转为公积金贷款。
个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款。相对于商业住房贷款，住房公积金贷款具有预期年化利率较低，还款方式灵活，首付比例低的优点，缺点在于手续繁琐，审批时间长。住房商业贷款转公积金贷款应符合哪些条件？
申请“商贷转公积金贷款”贷款，借款人应同时具备下列条件：
1、符合我市住房公积金贷款申请条
2、 借款人必须是原住房贷款的借款人或配偶(需为买受人)。
3、 原商业性购房贷款未结清且银行同意借款人提前结清贷款。
4、 原商业性购房贷款还款一年(含)以上、信用记录良好且无逾期贷款余额。
5、 所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且为钢混结构。
6、 所购房产可以设定抵押权的商业贷款可以转公积金贷款。
7、 未申请过住房公积金贷款的。

Ⅶ 个人住房贷款采用哪几种担保方式

目前，商业性个人住房担保贷款有三种贷款担保方式：住房抵押、权利质押和第三方保证，借款人可以根据自己情况，选择其中一种。

Ⅷ 个人住房贷款的三种贷款担保方式

1.住房抵押贷款担保
以住房抵押作贷款担保的，贷款银行可接收的抵押物有：所购买的住房、自己已经拥有(有产权)的住房。
如果借款人以所购住房作抵押，按贷款银行的规定，则不需要对抵押物进行评估，对借款人来说，可以节省一笔评估费用，如果以自己已经拥有产权的住房作抵押，该抵押物则需要经过银行指定的评估机构进行评估，抵押人需要支付一笔评估费用，评估费用是按照政府规定的房地产评估收费标准收费的。
以住房作贷款担保，借贷双方要按有关法律规定到房地产管理机关办理抵押物登记手续，抵押登记费用由借款人承担，借款人选择抵押作贷款担保方式，还需按规定到贷款银行认可的保险公司购买抵押物财产保险和贷款保证保险，并明确贷款银行为本保险的第一受益人，保险期不短于贷款期，保险金额不低于贷款的全部本息，抵押期间保险单由贷款银行保管，保险费用由借款人承担。采取抵押担保方式，借款人要支付抵押登记费用、保险费用和抵押物评估费用如果借款人经济条件较为富足，这种方式是较为理想的选择，也是银行最愿意接受的贷款担保方式。
2.权利质押贷款担保
以权利质押作贷款担保，银行可接受的质押物是特定的有价证券和存单，有价证券包括国库券、金融债券和银行认可的企业债券，存单只接收人民币定期储蓄存单。
借款人申请质押担保贷款，质押权利凭证所载金额必须超过贷款额度，即质押权利凭证所载金额要至少大于贷款额度的10%。各种债券要经过银行鉴定，证明真实有效，方可用于质押，人民币定期储蓄存单要有开户银行的鉴定证明及免挂失证明，借款人在与银行签订贷款质押合同的同时，要将有价证券、存单等质押物交由贷款银行保管，并由贷款银行承担保管责任，如果借款人要求进行公证，双方可以到公证机关办理公证手续，公正费用由借款人承担。
选择质押贷款担保方式，要求居民家庭有足额的金融资产，依靠这些金融资产完全可以满足购房消费的需要，只是购房时难于变现或因变现会带来一定损失而不想变现。因此，采取质押方式，只有少数人才能做到。
3.第三方保证贷款担保
选择第三方保证为住房贷款担保的，应该选择实力雄厚、信誉好的法人或公民作为贷款保证人。一般来说，公务员、国企和事业单位职员、教师等优质职业的自然可可以作为第三方保证人。