企业出现啥情况不能担保贷款

Ⅰ 企业向银行贷款担保有什么影响遇上这些情况负面影响较大！

现在向银行申请贷款，审核还是比较严格，如果借款申请者的收入低、征信不好，往往都难以满足银行贷款的需求。这种情况下，提供第三方保证，贷款的成功率更高。那企业向银行贷款担保有什么影响呢？一起来了解下吧。

企业向银行贷款担保有什么影响？
企业如果为银行贷款提供担保服务，那么从负债而言，企业的信用报告上也会体现这笔贷款，如果企业自身想要申请贷款，贷款机构会根据一定比例，将其名下的担保贷款计入企业负债，从而导致企业自身的贷款额度会有所降低。
如果遇上借款人无力还款的情况，借款人征信会留下逾期的不良信用记录，担保企业的信用也会受损。
此外，担保企业还需要承担还款责任，如果是连带担保，贷款机构可以直接要求担保企业还款。
如果是一般保证，首先要看借款人有无资产和抵押物，如果抵押物充足能够覆盖借款本息，那么银行就不会追责担保企业的责任，如果抵押物不足，那么将欠款人资产拍卖后剩余的尾款是需要担保企业来承担的。
如果企业自身资金流紧张，无力还款，企业的信用变差，以后企业想要申请贷款或信用卡，都会被贷款机构拒绝。
对于企业向银行贷款担保有什么影响，想必大家已经了解清楚，担保合同签订后，很难解除，需要银行、担保企业、借款人三方都同意才能退出，企业向银行贷款提供担保时，一定要多方考察借款人的情况，谨慎对待。

Ⅱ 五种情况不能做担保人

1、夫妻双方之间不可以互相担保。这是因为从家庭的概念来讲，夫妻属于一个共同的经济体，如果在贷款后一个人无法偿还贷款，那么势必另一个人也无法偿还，这就失去了贷款进行担保的意义，银行是不能从担保人那里追回欠款的。2、贷款地以外的户籍的人士不能作为担保。3、没有经济来源的不能担保。4、离休人员不能作为担保。5、国家明确规定不可以成为担保人的人。

法律分析：1、夫妻双方之间不可以互相担保。这是因为从家庭的概念来讲，夫妻属于一个共同的经济体，如果在贷款后一个人无法偿还贷款，那么势必另一个人也无法偿还，这就失去了贷款进行担保的意义，银行是不能从担保人那里追回欠款的。2、贷款地以外的户籍的人士不能作为担保。3、没有经济来源的不能担保。4、离休人员不能作为担保。5、国家明确规定不可以成为担保人的人。

1、夫妻双方之间不可以互相担保

这是因为从家庭的概念来讲，夫妻属于一个共同的经济体，如果在贷款后一个人无法偿还贷款，那么势必另一个人也无法偿还，这就失去了贷款进行担保的意义，银行是不能从担保人那里追回欠款的。

2、贷款地以外的户籍的人士不能作为担保

在银行的规定中明确认为，借款人与担保人要在同一个户籍所在地，而且都要是贷款所在地的户籍，这样才能够形成借款与担保的关系，如果担保人属于外地户籍，银行是不会承认其担保关系的。

3、没有经济来源的不能担保

银行要求担保人的目的很简单，那就是增加还款的能力，避免出现借款无法偿还的情况。这就要求担保人同样要有还款能力，如果还款人没有经济来源，那么就失去了担保的意义，也不会增加还款的能力。

4、离休人员不能作为担保

因为银行对担保人的年龄是有要求的，离休人员的年龄已经超过这一要求，即便其有很好的经济收入，银行也不会同意尤其作为借款的担保人。

从上面的介绍可以看出，并不是每个人都能成为借款的担保人，贷款时要对担保人的要求搞清楚，提供银行承认的担保人，这样才能顺利办理贷款。

5、国家明确规定不可以成为担保人的人

这种情况是比较简单的，只要符合国家对于此类禁止性的规定，就不能成为担保人。国家规定以下人群是不可以成为担保人的。

例如国家规定社会团体或者是单位是没有办法成为担保人的，因为这些单位都是以公益为目的成立的，不能够进行债务有关方面的担保。当然国家机关也是不能够进行担保的，因为这涉及国家与个人之间的利益冲突。

除此之外，我们什么当中很少接触到的法人的分支机构也是不可以的，因为法人的分支机构并没有完全的法人的能力，他只是一个分支机构而已，效力是不完整的，所以这样的单位也不可以成为担保人。

以上就是关于国家对于担保人的准入条件以及限制条件。在这种情况下，我们可以看到，在不符合担保人职务条件的人群当中，是不可以成为担保人的。同样的，在一些特殊的人群当中，例如国家明确规定的学校，医院等等，这些群体也是不可以成为担保人的，除此之外都可以申请成为担保人。


法律依据：根据2021年1月1日起正式施行的《中华人民共和国民法典》第六百八十三条机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

Ⅲ 什么情况下不能做贷款担保人

下列情况不可以成为担保人：
1、国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
2、从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人；企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

法律依据:
《中华人民共和国民法典》 第六百八十三条 机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

Ⅳ 企业贷款条件

一、企业贷款需要什么条件

1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业;

2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录;

3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益;

5.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录;

7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年(含)以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;

8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;

9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;

10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

二、企业贷款的手续

(1)申请:企业提出贷款担保申请

(2)考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。

(3)沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

(4)担保：与企业鉴定贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

(5)放贷：银行在审查贷款担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。

(6)跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

(7)提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

(8)解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。

(9)记录：记录本次贷款担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。

(10)归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

三、企业贷款的注意事项

保证人不具备担保资格。《民法典》规定，保证人必须具有一定的资格，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。然而在实际工作中，有些贷款却是以一些国家机关作为保证人。由于国家机关、事业单位是靠财政拨款进行开支的，它们所拥有的资产，单位无权处理，实际上这种担保就成了无效担保。

保证人不具备担保能力。这类贷款中的保证人，虽然不是国家机关、事业单位或社会团体，貌似具有合格的担保资格，但是实质上却不具备担保能力。《民法典》规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人，这里的关键所在是具有代为清偿债务能力。在实际工作中，却存在着不具有代为清偿债务能力的“保证人”为企业贷款担保的情况。如某借款单位是建筑造价事务所，而其法人却是某国家行政机关的负责人;有的担保人在多个银行担保、相互担保、连环担保。在这种情况下，如果借款人的贷款到期，不能清偿债务，银行要追究担保人的保证责任和连带责任。而以上种种不合规现象，导至银行对保证人的债权落空，这必然要给银行造成信贷风险。

银行不当操作导致有缺陷担保存在。主要表现在：一是担保合同中规定必须有担保方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章，而一些合同中只有签字或只有盖章;二是在贷款到期未归还时，银行不注重对担保人的催收，催收通知单上往往只有借款人签字盖章，而无担保人的签章;三是有的担保合同期限短于贷款合同期限等。

Ⅳ 哪五种情况不能做担保人

一、哪五种情况不能做担保人
1、不能做担保人的五种情况是：
（1）夫妻双方之间不可以互相担保；
（2）贷款地以外的户籍的人士不能作为担保；
（3）没有经济来源的不能担保；
（4）离休人员不能作为担保；
（5）国家明确规定不可以成为担保人的人。
2、法律依据：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五条
机关法人提供担保的，人民法院应当认定担保合同无效，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。居民委员会、村民委员会提供担保的，人民法院应当认定担保合同无效，但是依法代行村集体经济组织职能的村民委员会，依照村民委员会组织法规定的讨论决定程序对外提供担保的除外。
二、实现担保物权的情形有什么
为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。

Ⅵ 什么样的情况下不能成为担保人

不能成为担保人的情况是：机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。
【法律依据】
《民法典》第六百八十三条
机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。
以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。
第六百八十八条
当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。

Ⅶ 什么情况下不能做贷款担保人

法律分析：下列情况不可以成为担保人：

1、国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

2、从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人；企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

法律依据：《中华人民共和国民法典》 第六百八十三条 机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

Ⅷ 什么情况下不能做担保

《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 第八条国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。 第九条学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。 第十条企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。 企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。 第十一条任何单位和个人不得强令银行等金融机构或者企业为他人提供保证；银行等金融机构或者企业对强令其为他人提供保证的行为，有权拒绝。 据此，您在法律上具有做担保人的资格。但您可以说自己刚办理了房贷，不具有代为清偿债务能力，不满足第七条之规定。

Ⅸ 什么情况下不能担保贷款

法律分析：什么情况下不能做担保贷款

以下几种情况不能给别人担保贷款：

1、与贷款人为夫妻关系，因为两人是同一个经济体，如果一个人无法偿还贷款，另一个人也是无法偿还贷款的，那么担保就失去了意义。

2、外地人群不能作为担保人贷款，通常银行对借贷人和担保人的户籍要求都是相同的，若担保人是外地户口对银行来说也是存在着巨大的还款风险的。

3、没有经济来源的人也不能作为担保人，因为担保人的责任在于，当借款人无法按时还款时，担保人有责任义务帮助借款人偿还贷款的，若担保人没有经济来源的话，自然也就没有还款能力了。

4、退休人员不能给别人担保贷款，一般来说，已经退休的人群不管是经济还是在年龄上都是不符合银行担保的条件的。贷款担保人是指保证人和贷款人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

法律依据：《中华人民共和国民法典》

第三百九十一条 对债权人的权利行使进行了限制，明确规定，第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。

第四百六十九条 书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。