组合贷款公积金余额先还商贷吗

A. 组合贷款可否用公积金剩余部分还商业贷款

1.组合贷款可以用公积金剩余部分还商业贷款的，这种方式属于公积金冲还贷，就是用借款人公积金余额冲还住房贷款，包括商业贷款及组合贷款。
2.组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
3.一般公积金冲还贷方式有两种：一次性还款法：是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金帐户里的钱。逐月还款法：是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。

B. 组合贷款提前还款，可以选择先还商贷吗

可以。

以武汉市为例，武汉住房公积金管理中心相关负责人介绍，按之前的政策，确实是只能先还完公积金贷款后才能还商贷。但政策调整后可以自行选择，可先还商贷部分。

调整后，职工及配偶购买首套自住住房办理了住房公积金组合贷款，正常还款6个月以后，可自愿选择提取住房公积金偿还组合贷款中的公积金贷款或商业贷款，

提取公积金还商贷金额不超过商业贷款剩余金额，且累计提取金额不超过商业贷款本金;组合贷款的还款期间，公积金贷款发生最长逾期达3期及以上的，只能办理委托扣划偿还公积金贷款，待公积金贷款结清后方可归还商业贷款。

如果组合贷款中的商贷部分需还款20万元，而购房者的公积金账户中还有30万元余额，那么提取金额不能超过商业贷款本金，即最多只能提取20万元。

(2)组合贷款公积金余额先还商贷吗扩展阅读：

银行出于风险的考虑，一套房产不能同时抵押给两家银行，并且办理公积金贷款时需要通过公积金中心指定的银行办理，不少地区都要求组合贷款中，办理商业贷款和公积金贷款必须是同一家银行，这样就等于把同一个抵押物抵押给一家银行，避免了银行风险。

有些城市的公积金贷款二套房认定标准是，只要名下有房，都算二套房，而组合贷款需要同时符合商业贷款和公积金贷款的政策要求，所以名下已经有了一套房子，根据公积金中心的要求，即使第一套房贷款还清了，申请组合贷款也要按照二套房的标准执行。

C. 组合房贷提前还款，可以先选择还商业贷款部分吗

一、组合贷款如何还款？
什么是组合贷款？组合贷款一般是指既符合商业贷款条件也符合住房公积金要求的用户去办理的一种贷款方式，一般住房公积金贷款额度不足时回选择组合贷款，这样既可以有较低的贷款利率，还可以享受当地的组合贷款优惠政策。
1、有关借款人提取公积金还组合贷款中的商业贷款，不能使用委托扣划还贷方式，仍按原规定的方式每年办理一次提取还贷，待商业贷款还清后，再申请办理公积金委托扣划还贷。

2、有关借款人及配偶都缴存了住房公积金，可以一方选择委托扣划还贷，另一方仍按原规定每年办理一次提取公积金还商贷。借款人及配偶可根椐自身情况和需要自行选择。
二、组合贷款可以提前还贷吗？
1、我们借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后，方可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款；
2、其贷款机构为严格贷款管理，对提前偿还部分贷款规定了限额，一般需1万元以上、以万为单位的整数。
3、其借款人提前还贷一般需提前15天告知贷款机构，并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还贷本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请（公积金贷款向住房资金管理部门提出申请，银行商业性住房贷款则向贷款银行提出申请），并须经其审核同意；
4、其借款人在当月仍需偿还原定的月贷款本息还款额，同时再将需要提前偿还的贷款金额存入银行储蓄卡内。
5、贷款机构经确认后，对属于是提前偿还部份住房贷款的，则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式，以＂先息后本，每月等额减少，缩短还款期限＂的计算原理，重新计算提前偿还部份贷款后的借款余额和偿还期限，重新打印＂每月还贷本金利息表＂，重新与借款人签订＂借款变更合同＂。
6、无论是提前偿还部份贷款、或是提前偿还全部贷款，借款人均须在贷款机构规定的时间内到银行办理提前还贷划款。

D. 公积金商贷混合贷款可以提前偿还商业贷款吗

您好，通常，商贷的利率要高于公积金贷款，所以很多人在提前还款时都想先还商贷部分，但是这未必行得通。例如，有些城市对组合贷款的还款方式有明确规定，如规定公积金贷款和商业贷款提前还款的数额要保持一定比例，不可以只还其中一种。
但是，更多的城市则规定，如果用公积金贷款账户余额提前还款，必须先还公积金部分，公积金贷款部分全部还清才可以还商贷。但是，如果购房者不是用公积金余额提前还款，而是用自有资金，那么可以选择先还利率较高的商贷部分。
最后，融360提示，有些地区的公积金管理中心及大部分银行对提前还款时间和次数都有所规定，不合规定的需要缴纳违约金，所以大家在还款前最好了解清楚再作打算。
望采纳

E. 组合贷款可以先还商业贷款吗

1、如果购房者用自有资金（不是公积金余额）提前还款，可以选择先还商贷部分。
2、如果是用公积金余额提前还款，不同城市组合贷款提前还款的政策有差异：
①有部分城市规定公积金贷款和商业贷款提前还款的数额要保持一定比例，不可以只还其中一种。
②更多的城市则规定必须先还公积金部分，公积金贷款部分全部还清才可以还商贷。

温馨提示：
的公积金管理中心及大部分银行对提前还款时间和次数都有所规定，不合规定的需要缴纳违约金。
应答时间：2020-08-12，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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F. 组合贷款可以先提前还商业贷款吗

组合贷款涉及到银行和公积金两个机构，一般来说借款人是可以自由选择优先偿还任意一种贷款，但是您可别忘了，各地公积金中心和银行都会有自己相应的规定，主要体现在以下几个方面：
公积金贷、商贷提前还款要保持一定比例

有些城市规定，申请组合贷款的人在提前还款时，公积金贷款和商业贷款必须保持一定的比例，不可以只还其中的一种，这样一来，想提前偿还商业贷款是不可能了。
提取公积金还贷必须先还公积金贷款
有的朋友想提取公积金账户里面的余额提前还款，遗憾的告诉您：不可行!多数城市都是规定提取公积金余额还贷必须优先偿还公积金贷款，“肥水不流外人田”嘛，拿公积金的钱还商业贷款，于情于理都不合适。要是您不用公积金账户的钱，用自己的存款提前还款，就可以选择优先偿还商业贷款。
除此之外，有些人会疑问，既然有这么多规定，那提前部分还款后能否自由选择缩短还款期限或者减少月供吗?
一般来说，借款人是可以自由选择缩短还款期限或者减少月供的，那么该如何选呢?我们先算笔账，假如申请了组合贷款，在提前还款后还剩余一部分贷款未还，其中商业贷款50万，公积金贷款30万，商贷、公积金贷款利率分别为4.90%，3.25%，贷款期限还剩25年，等额本息还款法。

G. 组合贷款，公积金账户余额可以先冲还商贷部分本金吗

可以的，放款之后，可以把公积金账户里面的签提取出来。提取出来之后可以自由支配。

H. 本人买房准备组合贷款，提前还款能优先只还商贷吗

不一定能选择先偿还商业贷款部分。
组合贷款涉及到银行和公积金两个机构，一般来说借款人是可以自由选择优先偿还任意一种贷款，但是各地公积金中心和银行都会有自己相应的规定。有些城市规定申请组合贷款的人在提前还款时，公积金贷款和商业贷款必须保持一定的比例，不可以只还其中的一种，这样一来，想提前偿还商业贷款是不可能了。
组合贷款，顾名思义就是商业贷款和公积金贷款组合起来的一种住房贷款方式，目前公积金贷款期限5年以上利率为3.25%，商业贷款期限5年以上利率为4.90%。显而易见，公积金利率比商业贷款低好多，所以不少提前还款的朋友就想先偿还利率较高的商业贷款部分，由于涉及到银行和公积金两个机构，一般来说借款人是可以自由选择优先偿还任意一种贷款，但是您可别忘了，各地公积金中心和银行都会有自己相应的规定，主要体现在以下几个方面：
公积金贷、商贷提前还款要保持一定比例：
有些城市规定，申请组合贷款的人在提前还款时，公积金贷款和商业贷款必须保持一定的比例，不可以只还其中的一种，这样一来，想提前偿还商业贷款是不可能了。
提取公积金还贷必须先还公积金贷款
有的朋友想提取公积金账户里面的余额提前还款，遗憾的告诉您：不可行！多数城市都是规定提取公积金余额还贷必须优先偿还公积金贷款，“肥水不流外人田”嘛，拿公积金的钱还商业贷款，于情于理都不合适。要是您不用公积金账户的钱，用自己的存款提前还款，就可以选择优先偿还商业贷款。
那提前还款时能不能选择缩短年限：
这个答案也是不一定，提前还款的两种还款方式，缩短贷款期限，月还款额不变，相对减少还款额，还款时间不变的方式更节省利息，理论上更利于贷款人还款，贷款人也可以自由选择这两种方式，但实际上却未必行得通。
组合贷款申请流程
1、申请组合贷款必须同时符合住房公积金管理公积金贷款的规定，以及有关住房商业性贷款的规定。
3、由商业银行凭公积金商业组合贷款人相关证明材料代替公积金商业组合贷款人向公积金受托银行提出公积金商业组合贷款申请。
4、公积金贷款受托银行经过审核，书面向公积金商业组合贷款人承诺公积金贷款可贷额度、期限。
5、商业银行经过严格的审核后，书面向借款人承诺商业性贷款额度、期限。
6、公积金商业组合贷款人签订个人住房贷款合同，公积金商业组合贷款银行根据贷款合同约定的时间，将贷款金额以转帐方式划转到售房单位在银行开立的帐户。
申请组合贷款注意事项
1、申请条件：
不同的贷款方式其申请条件肯定是不一样的，并且不同的贷款银行要求也不一样，所以申请组合贷款之前，首先要了解清楚贷款银行的要求是什么?首先申请组合贷款必须是按时足额缴存住房公积金的职工，因为组合贷款涉及到了一部分公积金贷款，其次购房者要有稳定的经济收入，并且信用良好还有偿还贷款本息的能力，这些都是基本要求。
2、了解贷款流程：
组合贷款这种方式涉及到两种贷款，所以办理流程要复杂一些，这是购房者需要注意的问题，通常申请组合贷款需要向当地住房资金管理提出书面申请并提交有关资料。其他部分的商业贷款涉及到的就是银行方面了，这部分就比较容易处理，只要注意到公积金贷款方面就行。
3、优先还商业贷款，合贷款中，公积金贷款的利率要低一些，而商业贷款的利率要高一些，所以如果购房者想要提前还款的话，在还款期之前先行偿还贷款应先还商业贷款。因为组合贷款中，商业贷款部分的贷款利率相比公积金贷款较高，若先将商业贷款还清，借款人可省许多房贷利息。