办贷款银行流水大额转账

『壹』 替别人走资金流水，互相大额转账违不违法

如果明知对方钱款属于违法犯罪所得，还协助其转移的，构成犯罪。这里的明知是指知道或应当知道，比如对方明确告知了钱是违法犯罪所得，或者根据对方表现可以推测对方钱不“干净”的，都属于明知。

代刷流水，是指银行卡的资金出入账目。这个“流水”对于一般人来说没啥用，但对很多小规模的公司来说直接关系经济利益，比如不少银行以“流水”来判断公司业务量并最终确定贷款额度。因此，市面上出现了“刷流水”的灰色交易，不法分子正是利用此漏洞诈骗想通过“刷流水”获得手续费的人。

(1)办贷款银行流水大额转账扩展阅读：

《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》明确规定自2019年1月1日起，非银行第三方支付机构(比如支付宝、微信等)对于用户涉及大额交易的，必须上报央行。

新规规定，使用支付宝和微信等在内的非银行第三方支付机构时，在超过规定(个人交易5万以上、个人转账20万元以上)需要将明细上报央行。

据悉，新规主要是针对机构的规定和要求，为了进一步保障用户和消费者的利益，提升用户资金和信息安全，消除监管空白地带(个人账户的大额交易及流水异常将接受央行监控管理)，并不会影响个人和企业客户的正常交易(转账或消费)。

『贰』 我贷款买房，需要银行流水，但是不知道银行流水怎么弄

若是招商银行储蓄卡，可本人持身份证和银行卡到招行任意网点打印交易流水。

『叁』 买房前父母大额转账会影响贷款吗

摘要 您好！很高兴为您解答！

『肆』 买房前父母大额转账会影响贷款吗

这里以银行贷款为例，当出现以下情况时，会影响到银行贷款的审批结果：
1、连续申请贷款：短时间内连续申请贷款会让银行认为贷款人财务状况恶化，从而判断贷款人还款能力不足。
2、信用卡有逾期：信用卡有过逾期记录证明贷款人还款意愿不强，这样银行通过会拒绝此类贷款申请。
3、工资流水不达标：银行贷款都是需要查工资流水的，工资流水代表稳定的工作与收入，当工资流水不达标时，银行会认为贷款人的还款能力不足。
4、提供虚假资料：如果为了通过银行贷款而提供虚假资料，如果被银行方核实到贷款资料为伪造，那么贷款申请会直接被拒绝。
5、负债率过高：个人征信报告中有大量贷款产品未结清，说明贷款人当前负债率很高，在没有结清其他贷款之前，银行可能会拒绝贷款人的贷款申请。

信用卡逾期，房贷月供逾期，或者助学贷款逾期等等这些因素，都会影响个人信用记录。另外，“睡眠信用卡”不激活也可能会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录等。还有一些日常生活中违约，比如不按时缴纳电费也会被拉入征信黑名单。

『伍』 办理银行贷款对银行流水有什么要求

您说的这个情况不能作为流水使用。贷款需要的流水是每个月固定的工资流入或者自己固定的经营流入，流水的作用是让银行核定您是否有偿还贷款的能力。

希望我的回答能帮助到您。

『陆』 银行卡有大额现金存入会影响到贷款审批吗

如果你这个情况发生在2018年之前，这不会影响你的贷款审批。但现在是2021年，大额现金存入会影响到你的贷款审批。

虽然你没有说你的贷款是什么贷款，但我猜测可能是个人住房贷款。因为也只有用户申请个人住房贷款时，用户才会有突然的大额现金存入，所以才会去问这样的问题。我建议你不要去做这样的事，银行对大额现金存入非常敏感，同时也会严查你的资金途径。一旦银行发现你想通过作弊的方式来申请贷款，银行会直接拒绝你的贷款申请。

一、大额现金存入会引起银行的关注。

试想一下，如果一个人的流水每个月只有几千元，结果突然来了一笔几十万元的钱，银行肯定会重点关注，同时也会询问用户这笔钱的来源。在多数情况下，没有谁会有突然如此大额的现金进入。也正因如此，在你申请贷款之前，我不建议你做出这样耍滑头的行为。

『柒』 贷款的银行流水怎么要求

不同的银行对申请房贷时所需提供的银行流水的要求也不同。但是有一点是不变的，银行流水中体现每月总收入，需要是房贷月供金额的2倍以上。
通常来说，每月连续稳定的高收入银行流水是最为理想。因此，银行流水中最好能体现出每月固定时间有较为稳定的入账。银行流水分为工资流水，自存流水和转账流水。工资流水就是你上班公司每个月固定时间公司打给你的工资；自存流水是你的本金存取；转账流水是你的账户和一些其他账户之间的转进转出流水。
银行如何审批流水的
1、银行流水是个人或者企业做贷款的必备资料，同时银行流水也可以作为一种证明材料，往往在发生劳务纠纷、债务债权经济纠纷时，可以用得到。这里要注意一点，作为证明材料时，银行流水打印出来后，必须要得到相应银行加盖银行工作章才行。
2、银行或者贷款机构看银行流水最主要的目的是看借款人的还款实力，比如说你没有上班，也没有其他国定的收入，账户银行流水额度不高，而且不规律，这种就很难贷到款。当然如果你有稳定的工作，每月固定日期有款项进账，单从账户的收支上，收入又远远大于每月开支。
3、放款机构就可以根据你具体的流水，比如每月进账的额度，总收入的额度，名下所有的账户综合判断，在满足其他要求可不可以给你放款，放款的额度，期限，什么利率标准等。

『捌』 买房付首付的卡里流水中有转账20万借款买房的钱影响贷款吗

贷款买房子的时候，买房付首付的卡里，银行流水有转账20万元，那么并不会影响你的买房贷款，只要你征信良好，有还款能力，就可以申请买房贷款。
买房贷款。
买房贷款是指购房人以在住房交易的楼宇作为抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。也被称为房屋抵押贷款。贷款买房的流程为：看房前准备—实地看房—排号、挑选房源—认购、交定金—网签、签合同、付首付—贷款—收房验房—交税—办房本，下面会具体介绍一下这些流程。

贷款买房的具体流程

①看房前准备看房前，首先要确定自己要买的房产类型，然后根据所购房的类型合理分配资金。

②实地看房了解整个楼盘的具体情况，如购买的是现房，可以直观地看到房屋的结构、户型，也可以向置业顾问询问周边的配套及规划建设等相关问题；如果是期房，只能通过看户型图来了解房屋的结构等，由于周边配套还在规划中，购房者可以查询周边的规划文件。

③排号、挑选房源一些集中开盘的楼盘，开发商会让购房者进行排号，等到真正开盘那天，根据一定的规则进行选房。选房时，购房者可以提前制定好备用方案，主要从以下六个方面来考虑，包括：地段、价格、周边市政规划、环境配套、房屋结构和朝向和物业管理。

④认购、交定金选好房子认购前，购房者需要提前准备好购房资质审核的材料，在签订认购书后将材料交给开发商工作人员。同时，认购时，还要缴纳一部分的定金，定金会有收据（银联小票），定金缴纳金额不会超过合同表明总房款的20%。

⑤网签、签合同、付首付提交购房资质审核后，一般10个工作日就会出具审核结果。如果审核通过，开发商会通知购房者前来签订购房合同。（现房：现房买卖合同；期房：商品房预售合同）签订购房合同时，要注意看合同中有无空白条款，补充协议中的权利义务是不是对等、违约责任和赔偿有没有写清楚，交房日期和交房标准是否清晰等等。支付首付款，一般售楼处都会有pos机，刷卡支付的银联小票要收好，等着拿开发商开具的首付款发票。一般当天就能拿到。

⑥贷款如果有银行的工作人员驻扎在售楼处，购房者可将准备好的材料交给银行。放贷时间与银行办理速度、楼房封顶情况有关。以北京为例，期房的话，商贷、市管公积金贷款的放贷时间在封顶之后，国管公积金贷款房贷时间与是否封顶无关。

⑦收房验房购房者需要等开发商通知收房，注意收房时间。验房时要仔细核验房屋的每个细节，也可以找专业人士来验房。查看“三证两书一表”，如果开发商拿不出这些证件，可以拒绝收房。

⑧交税收房后，需要到地税局办理交税业务。一般来说，商品房需要缴纳契税和住宅专项维修基金，然后缴纳物业费、取暖费、停车位等费用。

⑨办理房本贷款买房，购房者只需把准备材料交给开发商即可，一般情况下，房本自入住之日起180天（现房）-270天（期房）发放。

贷款买房的注意事项

①个人征信记录良好个人征信非常重要，如果有连续三个月累计六个月的逾期记录，那么基本上银行不会贷款给你。

②收入证明收入证明要覆盖个人名下负债的2倍，银行流水的月份，需要按照具体银行的要求来出具。

③保存好购房发票贷款买房的发票有首付款发票、贷款发票。如果购买的是现房，在交税时需要拿着这两样发票去交税；如果购买的是期房，存在面积差的情况，开发商一般会重新开一张首付款发票，并且回收之前的发票。如果不小心把首付款发票弄丢了，开发商是不会换发票的，而且还需要购房者去办理发票丢失的手续，因为发票是没有办法补开的。

④公积金贷款公积金贷款需要注意的是，需要满足连续足额缴纳12个月的公积金，并在申请贷款前仍在缴存中。相比商贷来说，公积金贷款时间相对比较长。

『玖』 银行卡大额度转账，一天三十万以上，长期转账有什么后果呢

目前很多人都拥有多张银行卡，并成为存款、取款、转账的主要介质和方式，但很多人并不知道如何保护好自己的银行卡，从而导致使用过程中不正当而可能会受到处罚。

有朋友说，自己的银行卡如果长期大额转入，然后立即转出，银行的余额长期为零，会有什么问题吗？主要从三个方面看：

第一个方面，你的银行卡长期大额转入和转出的目的是什么？是为了冲银行流水吗？

很多人对银行卡和银行账户的使用存在许多错误的认识，导致在使用时进行很多错误的操作，不仅对自己没有帮助，反而可能会给自己带来损害。

比如上面说到的银行卡长期大额资金转入后立即转出，我就想知道这样操作的目的是什么？是否是一些人希望的那样做银行的流水呢？

有朋友去银行贷款，银行要求提交银行流水，银行流水又称银行存取款交易对账单，说的是贷款客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。

银行流水是从一个方面反映个人的经济能力、收入程度和还款能力，银行通过看贷款人的银行流水，可以考察贷款人的基本能力

贷款者个人的银行流水包括这三种：工资流水、转账流水和自存流水。工资流水属于银行完全认可的个人收入证明，它体现了本人工作的稳定性和保障性。转账流水是对自由职业者或者是兼职工的收入证明，表明其收入的能力和频率。自存流水是贷款人通过现金或者本人他行方式转账存入的流水，表明工资以外的收入能力。

有的人为了银行流水好看并提高自己的经济实力，通过向朋友借钱的方式进行频繁的大额资金进出，以表示自己有足够的经济实力，但实际上这样的流水对银行卡持有人的帮助是十分有限的，虽然看起来你的经济比较活跃，但是银行会了解你的资金进出背后的逻辑，如果你没有足够的经济交易支撑，这样的银行流水是无效流水或者虚假流水，对你的借款资质没有任何的帮助，恰恰相反可能地降低对你的借款评估，提高你的借款风险。

第二个方面，你为什么要在银行卡大额资金转入以后立即转出，然后长期保持余额是零，是为了逃避资金的不正当交易吗？

如果是为了虚增银行流水，大部分人会将资金存放一天两天，而如果当于转入马上转出，这肯定不完全是为了做银行流水，长期保持银行卡余额为零，说明这张银行卡是一张资金周转卡或者是过账卡，目的就是为了收取资金和转出资金。那么，你的银行卡资金如此操作是为了逃避资金的不正当交易或者资金的不正当性吗？

现在有很多人以银行卡作为收取诈骗资金的介质，并通过快速入账后及时转出的方式转移资金，也有一些人怀着侥幸心理将自己的银行卡出卖给别人或者借给朋友使用，这是非常危险的行为。

不要以为银行卡账户资金长期为零就没有问题，实际上银行账户的所有的资金进出都是有痕迹的，并不因为每天银行卡余额为零就能够逃避掉你的银行卡大量资金进出的事实，也掩盖不了你的资金存在的问题。如果以为银行卡资金为零就能逃避问题，那么是根本不可能的。

第三个方面，你的银行卡大额资金转入转出已经涉嫌洗钱和违法犯罪，可能会受到监管部门的重点监测，甚至可能会受到司法部门的调查

实际上，我国监管部门根据反洗钱的需要和打击经济犯罪的需要，会对银行卡和银行账户的大额资金进出进行监测，这个大额资金的监测并不是以银行卡的每天余额进行监测，而是以大额资金的进出进行监测。

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定:一是银行卡日交易金额达到5万以上会被列为可疑交易；二是个人单笔转账50万以上，非个人单笔转账200万以上等被列为可疑交易；三是关于个人向境外账户单笔转账金额达到20万以上会别列为可疑交易。

银行根据监管要求和法律规定，每天对列入可疑交易的银行账户上报给监管部门，监管部门对所有的可疑交易账户将进行持续监测，对发现有可疑经济犯罪的银行账户进行监测和调查，如果发现经济犯罪嫌疑，将联合司法机关进行联合立案调查或者移交司法机构进行立案调查。

因此，大额资金的进出如果不是非正当的行为，而仅仅是通过这种行为进行银行流水的好看，并不建议进行如此的操作；如果是别人以你的银行卡进行大额资金进出，那么建议你千万不要将自己的银行卡借给别人转账使用，千万不要以为反正不是自己的钱、自己也没有牟取得益、只是给朋友帮忙转账，没有自己的事，但可能会给自己带来不必要的麻烦甚至可能参与犯罪；如果明知道对方的资金有问题还仍然帮助对方转账进出资金，那就有可能被列为参与犯罪，可能要负法律责任。

保护好你的银行卡，这不仅仅关系到你的资金安全，还关系到你的经济安全和人身安全。（