抵押贷款工作有续推进

『壹』 怎样干好抵押贷款这个工作

什么工作都要认真负责，不要担心、害怕还有紧张。

『贰』 房屋抵押贷款银行走完程序显示完成放款钱多久才能到账

一、银行抵押贷款可用哪些抵押？

1. 1

房产。银行抵押贷款可用来抵押的第一样就是房产，比如个人住房、家庭住房、不动产厂房、商铺等。用房产抵押贷款，一般需要先评估，评估后，可以贷款至评估价的百分之七八十。

1. 2

『叁』 银行办理抵押贷款详细流程

一、抵押贷款流程

(1)提出贷款申请。借款人向金融机构提出贷款用途、金额及期限等申请。如果贷款申请符合此金融机构的贷款范畴，接着就需要准备相应的资料。

(2)递交贷款资料。递交申请材料，包括但不限于以下内容(还需看各银行产品的具体规定)：借款人身份证、近六个月的流水、工作证明、征信报告和房屋产权证等。

(3)看房评估。材料提交齐全后，银行根据抵押房屋进行实地勘察、评估。每个环节都是房产抵押贷款流程中重要的一环，此环节直接决定着你的房屋抵押贷款的额度。

(4)报批贷款。房屋评估公司会将评估报告或勘估意见书报送至银行进行审批。

(5)签订借款合同。借款人与贷款机构签订借款合同及所有相关文件、签字、盖手印，由公证人员对其进行公证。

(6)抵押登记手续。银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到房产处办理抵押登记手续。

(7)银行放款。由于各银行规定不同，其会将资金以现金、打卡或汇入合作商户账户等形式放款。

(8)按期还款。此点不容忽视，其是建立良好信用的重要环节，若按期足额还款，或对借款人日后再借款、找工作等方面产生积极性推动作用。

(9)贷款结清后办理抵押登记注销手续贷款结清后，到房产局办理房产抵押注销手续。

二、抵押贷款条件

(1)年满18周岁以上60周岁以下，具有完全民事行为能力的自然人。

(2)具有稳定的职业和收入、信用良好，有偿还能力。

(3)银行规定的其它条件。个人房产抵押贷款的申请材料身份证明、户口本、婚姻证明、收入证明、抵押房产的房地产证及评估报告、贷款用途证明、银行规定的其它资料。

『肆』 浙江省人民政府2010年政府工作报告的2009年主要工作

各位代表：
现在，我代表省人民政府向大会作政府工作报告，请予审议，并请省政协委员和其他列席人员提出意见。
2009年，是新世纪以来浙江经济发展最为困难的一年。在党中央、国务院和中共浙江省委的正确领导下，全省人民团结一心、奋力拼搏，全力应对国际金融危机冲击，迅速扭转了经济增速过快下滑的势头，经济回升向好，社会和谐稳定，省十一届人大二次会议确定的主要预期目标和为民办实事十个方面任务全面完成。
全省生产总值22832亿元，比上年增长8.9%；地方财政收入按可比口径增长7.2%；研究与试验发展经费支出占生产总值比例1.7%；单位生产总值能耗下降5.6%，化学需氧量排放量下降4.6%，二氧化硫排放量下降5.3%；城镇居民人均可支配收入24611元，农村居民人均纯收入10007元，实际增长9.7%和9.5%；居民消费价格总水平下降1.5%；城镇新增就业81.9万人，城镇登记失业率3.26%；人口自然增长率4.63%。。
一年来，省政府以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，深入实施“八八战略”和“创业富民、创新强省”总战略，大力推进“全面小康六大行动计划”，坚持标本兼治、保稳促调，坚持民生为本、企业为基，坚持改革创新、克难攻坚，狠抓中央应对国际金融危机一揽子计划和政策措施的贯彻落实，统筹做好保增长、抓转型、重民生、促稳定的各项工作。
努力保持经济平稳较快增长。坚持抓早、抓实、抓主动，针对一季度经济增速快速下滑的严峻形势，及时出台一系列政策措施，先后两次召开有万人参加的经济工作电视电话会议，动员全省人民坚定信心，迎难而上，打好“保稳促调”攻坚战，着力稳定一产、主攻二产、提升三产，着力增强内需对经济的拉动作用，着力支持企业拓展国内外市场。加快推进重大项目建设行动计划和政府主导性重大建设项目，进一步完善重点项目推进机制。沪杭客专、嘉绍通道和三门核电一期等177个重点项目开工建设，甬台温铁路、温福铁路、舟山跨海大桥、北仑电厂三期扩建等项目相继建成，全社会固定资产投资增长15.2%。完善和落实促进消费的政策，多渠道增加城乡居民特别是中低收入群众收入，拨付家电下乡、汽车摩托车下乡和家电以旧换新财政补贴资金9.98亿元，实现家电、汽车摩托车下乡销售106万台和20万辆，社会消费品零售总额增长15.9%。完善落实拓展市场、稳定出口的政策措施，安排3.5亿元外贸发展财政专项资金，开展多种形式的境外商务对接活动，实施“万企电子商务推进工程”，开展浙商营销网络和营销中心建设试点，鼓励企业到省外开设浙江名特优产品展示中心，引导企业通过参与扩大内需项目拓展市场，外贸出口降幅由上半年的19.6%收窄到全年的13.8%。积极争取国家各类专项资金和政策支持，加强重大建设项目资本金筹措和融资对接，引导推动金融机构加大信贷投放和结构调整力度，全省金融机构本外币贷款新增9597亿元，是上年的2倍，小型企业新增贷款1859亿元，占企业新增贷款比重34.3%。加强项目建设用地保障的综合协调，完成省级土地利用总体规划修编，科学开发利用低丘缓坡和滩涂资源，积极开展农村土地整治，盘活存量建设用地5.2万亩，新增耕地24万亩。
毫不动摇地推进结构调整和发展方式转变。加快构建现代产业体系，深入实施三大产业带建设。大力推动工业转型升级，省财政设立5亿元工业转型升级专项资金，编制实施11个重点产业转型升级规划，积极发展新能源等高新技术产业，举行重点产业转型升级系列专家报告会，开展21个块状经济向现代产业集群提升试点并派遣专家服务组，重点培育146家行业龙头骨干企业。限额以上工业技术改造投资增长8.7%，规模以上工业企业利润总额从一季度下降20%回升到全年增长34.4%，新产品产值率提高1.7个百分点。大力推动服务业发展，完善落实促进服务业发展的政策措施，规划建设现代服务业集聚区，推动工业企业分离发展服务业，积极推进现代物流、金融、信息服务、旅游、文化创意、服务外包等产业发展，支持面向块状经济的研发设计、营销等公共服务平台建设，第三产业增加值增长12.5%，对经济增长的贡献率明显提高。大力推动海洋经济发展，深化海洋经济发展带规划建设工作，临港产业发展和港航强省建设取得新成效，宁波—舟山港货物吞吐量5.77亿吨，增长10.9%。大力实施自主创新能力提升行动计划，完善落实促进企业自主创新的政策，设立5亿元创业风险投资引导基金，加快推进33个重大公共创新平台建设，引进132个科技创新载体，组织实施536个重大科技项目，推进省科研创新基地规划建设。全省财政科技投入增长16.7%，规模以上工业企业科技活动经费支出增长6.3%，发明专利授权量增长47.4%，引进各类人才3.6万人。大力实施资源节约和环境保护行动计划，循环经济试点省建设加快推进，节能降耗十大工程深入实施，组织实施省重点节能改造项目264个，淘汰一批落后生产工艺和设备，拆除改造工业锅炉1770台，关停小火电机组容量80万千瓦。深入开展“811”环境保护新三年行动，重点区域、流域、行业和企业污染整治力度进一步加大，否决1490个“两高一资”和不符合环保要求的项目，城镇污水和生活垃圾日处理能力分别增加74万吨和2000吨，新建县以上城市污水管网1218公里，省级重点生态公益林补偿标准每亩提高到17元。全省环境质量保持稳定，八大水系、运河和主要湖库地表水环境功能区水质达标率67.3%，设区城市空气质量达到二级标准的天数均超过292天。
大力促进农业农村发展和城乡区域协调。把农村住房改造建设作为扩大内需、统筹城乡发展、改善民生的重大举措在全省推开，计划到2012年改造建设农村住房100万户，已启动31.8万户。强农惠农政策力度进一步加大，各级财政投入“三农”资金762亿元，增长21.7%。大力培育十大农业主导产业，扎实推进粮食功能区建设，开展1500万亩标准农田质量普查工作，启动50万亩标准农田质量提升试点，粮食播种面积、总产量和单产实现“三增”。农产品品质提升工程深入推进，农业龙头企业和农民专业合作社服务带动能力进一步增强，农机化和设施农业加快发展，土地规模经营稳步推进，新增土地流转面积87.5万亩。省域城镇体系规划修编和县市域总体规划编制工作基本完成，中心镇培育工作力度加大，城镇基础设施和公共服务加快向农村延伸覆盖。等级公路通村率达到99%，农村公路养护体系基本建立，城镇集中供水覆盖的农村人口新增144万，解决231万农村人口安全饮水问题，完成3185个村庄环境综合整治任务。积极支持欠发达地区和海岛地区发展，省财政转移支付252亿元，增长14.5%，扶贫开发和新一轮“山海协作”工程取得新成效，对景宁县和重点民族乡镇的支持力度加大，山区、海岛基础设施建设和产业结构调整加快。
扎实做好民生改善和社会稳定工作。积极实施基本公共服务均等化、低收入群众增收和公民权益依法保障行动计划，全省财政支出增量的72.8%用于民生。实施积极的就业政策，重点做好高校毕业生、农民工、就业困难人员的就业工作，鼓励和支持大学生创业，帮助37.8万城镇失业人员实现再就业，基本消除城镇零就业家庭。低收入农户集中村和重点库区困难群众帮扶致富工作扎实推进，高山远山区、地质灾害危险区、重点库区等欠发达地区和海岛困难群众异地搬迁7.6万人。加强社会保障体系建设，在全国率先建立覆盖城乡居民的社会养老保险制度，企业职工养老保险基本实现省级统筹，企业退休人员基本养老金月人均发放标准提高到1445元，城乡最低生活保障、农村五保与城镇“三无”对象集中供养水平继续提高，所有市县新农合人均筹资水平均达140元以上，企业职工基本养老、城镇职工基本医疗、城镇居民基本医疗保险和失业、工伤、生育保险参保人数分别新增138万、120万、118万和53万、69万、60万，参加城镇居民医疗保险的大学生人数达63万，新增机构养老床位1.5万张，新增廉租住房保障家庭1.5万户，新开工建设经济适用房336.2万平方米，城镇廉租住房和经济适用房保障水平进一步提高。促进各级各类教育发展，中小学校舍安全排查鉴定工作全面完成，初中、小学生均公用经费最低标准分别提高到550元和350元，乡镇中心幼儿园建设加强，义务教育学校绩效工资制度全面实施，高等院校学科建设进一步加强。扎实推进医疗卫生事业发展，甲型H1N1流感等重大传染病防控取得积极成效。加快发展文化事业，浙江博物馆、美术馆、科技馆、自然博物馆、革命历史纪念馆等一批公共文化设施建成开放，举办首届浙江文化艺术节，送1.9万场演出、25万场电影、166万册图书到农村，免除城乡低保家庭有线电视入网费和视听维护费。深入开展全民健身活动，我省运动员在第十一届全运会上取得好成绩。加强人口和计划生育工作，免费婚前医学检查率和孕前优生检测率分别提高到40%和71%，低生育水平继续稳定。妇女、儿童、老龄和残疾人事业取得新进步。全面推进“强塘固房”工程，完成加固病险水库240座、海塘75公里、堤防197公里，完成农村困难家庭危旧房改造3万户。扎实开展“安全生产年”活动，安全生产事故起数、死亡人数和直接经济损失分别下降10.1%、6.4%和6.2%。进一步规范和维护市场秩序，加强食品药品安全监管，推动农村“十小”行业质量安全整治。切实维护群众合法权益，提供法律援助2.9万件，增长35%；办理各级行政复议案件4222件，案结事了率86.4%，一批信访积案得到化解。加强社会治安综合治理，基层平安创建活动深入开展，流动人口服务和管理继续加强，刑事案件立案起数下降1.4%。国防建设、国防动员、民兵预备役、人民防空和双拥优抚安置工作进一步加强。
深化体制改革和对内对外开放。全面落实省委关于深化改革开放推动科学发展的决定。在推进统筹城乡发展等三大综合配套改革试点的同时，从各地实际出发，在各设区市和义乌市开展转变经济发展方式综合配套改革试点。深入推进农村综合改革，率先开展农村土地承包经营权作价出资农民专业合作社，林权和农房抵押贷款工作有序推进，政策性农业保险和农村住房保险全面开展。积极推动地方金融创新发展，批准设立6家农村合作银行、5家村镇银行、4家农村资金互助社、51家小额贷款公司。全面启动排污权有偿使用和交易试点，阶梯式水价制度实施范围扩大。扎实推进省属国有企业和国有资产管理体制改革。制定实施深化医药卫生体制改革方案，农村医疗卫生服务体系建设和改革等工作扎实开展。深入推进行政管理体制改革，扩权强县改革全面推开，行政审批制度改革进一步深化，部门全覆盖、服务一站式的省政府网上办事大厅建成运行，省级政府机构改革顺利完成。努力提高对内对外开放水平，开发区（园区）整合提升试点工作扎实开展，引进国内外优势企业工作取得新成果，利用外资质量提高，企业“走出去”步伐加快，核准境外投资企业和机构475家，中方投资额增长43.5%。长三角地区合作与交流取得积极成效，参与西部大开发、中部崛起和东北老工业基地振兴等工作深入推进，对口支援和帮扶工作进一步加强。四川青川灾后援建工作进展顺利，全面完成6.3万户农民住房和乡镇卫生院灾后重建任务，基本完成中小学校援建任务，全面开展城镇灾后重建工作，累计完成投资43.2亿元。民族、宗教、侨务、外事、参事、档案和对港澳台事务等工作得到加强。
加强政府服务和管理。继续开展深入学习实践科学发展观活动，扎实推进“服务企业、服务基层”专项行动和“企业服务年”活动，对企业的解困扶持服务工作取得明显成效。通过落实结构性减税政策和取消、暂停、降低行政事业性收费等措施，减轻企业负担666.2亿元。构建重点企业经营状况信息监测和服务体系，指导帮助企业有效处置债务风险。扎实推进依法行政，自觉接受人大依法监督、政协民主监督和社会监督，政府领导领办人大代表建议、政协提案和听取意见制度深入实施，科学民主决策制度进一步健全，政府立法和执法工作加强，行政监察和审计监督不断强化。开展“十二五”规划前期研究工作。强化政府投资项目管理，开展“小金库”治理工作。大力压缩行政开支，各级党政机关公用经费、公务用车购置及运行费用、出国经费分别减少5%、24%和20.5%。惩治和预防腐败体系建设工作扎实推进，政府廉政建设进一步加强。
各位代表！过去一年，经过全省上下的共同努力，我们成功抵御了国际金融危机的严重冲击，积累了在严峻复杂环境下推动科学发展的经验，为今后发展进一步夯实了基础，成绩来之不易。这是党中央、国务院和中共浙江省委正确领导的结果，是全省人民迎难而上、开拓进取、共同奋斗的结果。我代表省人民政府，向全省各族人民和外来建设者，表示崇高的敬意和衷心的感谢！向人大代表、政协委员，向各民主党派、工商联、各人民团体和社会各界人士，向驻浙人民解放军和武警部队官兵、中央驻浙各单位，向关心和支持浙江发展的香港和澳门特别行政区同胞、台湾同胞、广大侨胞和海内外朋友们，表示衷心的感谢！
我们十分清醒地看到，我省经济社会发展还面临很多困难和问题。经济持续回升的基础仍不稳固，全年外贸出口仍然是负增长，经济增长的内生动力有待增强，结构调整和发展方式转变亟待加快。财政收支平衡压力加大，城镇低收入群众和农民持续增收难度较大，部分城市商品房价格上涨过快，就业、就学、就医等公共服务与群众的期望还有不小差距。政府工作仍存在不少薄弱环节，依法行政的意识和能力有待增强，一些部门的行政效能还需要进一步提高，腐败现象在一些领域还比较突出。我们一定高度重视，采取更加有效的措施，努力加以解决。

『伍』 四大行广州分行表态房贷：“按揭业务有序开展”

1月31日，这是个不平静的周末。

四大行广州分行表态房贷，“我行从未停止放贷，也从未暂停按揭业务受理。”

1月31日，对于社会关注度比较高的个人住房贷款有关问题，四大国有银行和部分股份制银行广州分行普遍反映，当前房贷业务有序开展，未来进一步落实“房住不炒”定位，加强审贷管理，继续做好金融服务。

当前房贷业务有序开展

工商银行广州分行住房与个人信贷业务部相关负责人告诉记者，“我行从未停止放贷，也从未暂停按揭业务受理。根据市场形势、客户购房性质、信用状况、还款能力等因素，差异化确定按揭贷款利率。对满足放款条件的客户，按申请先后时间有序发放贷款。审批周期、放贷周期没有出现明显的变化”。

中国银行广州分行则表示，“目前我行房贷业务正常开展，接单节奏与去年三、四季度相比基本相近。对等候放款客户，我行结合贷款客户申请资料递交及审批情况进行有序放款”。该行同时表示，“2020年下半年以来，随着广州楼市逐步回暖，资金需求增加明显，资金成本逐步走高，我行定价政策随之动态调整，适时适度收紧了差异化定价优惠”。

农业银行广州分行个人金融部相关负责人反映，“房贷利率其实也是一种价格，受市场供求关系影响较大。比如，去年上半年受疫情影响，我行逐步下调房贷利率，首套房贷款利率加点从此前的54个基点依次下调为去年3月的40个基点和7月的30个基点；之后，随着广州房市复苏加快，四季度“量价双升”，我们随行就市，取消了优惠幅度，于去年11月和今年1月将利率加点数先后上调回40个基点和55个基点，恢复至疫情前的定价水平”。

另据建设银行广州分行相关负责人反映，“今年1月的个人住房贷款投放量与去年四季度月均水平相比略有增长，不存在‘停贷’情况”。该负责人同时表示，“我行房贷业务在正常开展中，及时根据市场情况进行政策调整，对于符合放款条件的贷款，我们一直在有序安排放款”。

加强审贷管理，继续做好金融服务

对于下一步房贷业务安排，受访银行机构普遍反映将结合市场形势变化和自身业务开展状况，做好审贷管理，合理把握好房贷投放节奏，重点做好刚需人群金融服务。

农业银行广州分行个人金融部有关负责人表示，“我行将以符合贷款发放条件的时间先后顺序为准则，稳步、有序、有节奏地安排住房按揭业务投放。”该负责人还告诉记者，“我行为住房贷款客户提供多渠道、多方式的咨询反馈服务，自贷款受理至贷款结清，均可通过我行官方服务热线、各经办银行网点和个贷中心咨询或反馈”。

中国银行广州分行则表示，“将进一步提升服务水平，尤其是在业务受理时点与客户做好沟通解释，结合业务办理时长、本行贷款发放节奏等因素合理预估并告知客户预计等候时间。同时，结合贷款客户申请资料递交时间及审批情况等因素进行有序放款”。

工商银行广州分行住房与个人信贷业务部相关负责人反映，“下阶段，我行将继续保持按揭业务持续、稳定、协调开展。建立按揭贷款发放顺序及沟通机制，依据客户申请时间有序发放贷款，对客户紧急特殊情况将本着客观、合理原则妥善处理”。

进一步落实“房住不炒”定位

农业银行广州分行个人金融部相关负责人表示，该行将严格核实贷款客户的信用记录、持有房屋套数及收入真实性等要素，严防“借名骗贷”、“代持购房”等行为。

中国银行广州分行告诉记者，“我行将进一步加强对首付资金来源、收入等审核，确保住房贷款主要保障刚需人群，切实贯彻‘房住不炒’定位”。

工商银行广州分行住房与个人信贷业务部负责人表示，“将继续坚持‘房住不炒’”定位，做好客户准入管理，加强贷款真实性、合规性审查，优先支持刚需及首次置业者需求”。

建设银行广州分行表示，“我行将继续合理把控收件及放款节奏，做好刚需客户的正常购房服务。同时我行会密切关注国家及地区房地产政策，加强对房贷客户的准入审核”。

此外，针对此前有媒体报道部分股份制银行分支行或基层网点“停贷”的情况，记者也专门进行了了解，相关银行反映房贷业务仍有序开展。

招商银行广州分行表示，目前并未停止房贷业务，每月仍有序接单及放款。同时，按照相关规定，对借款人的资格及首付款来源进行严格审查，主要满足客户刚需购房和首次购房需求。

平安银行广州分行表示，房贷业务仍在正常开展中，对新受理的业务将根据客户申请时间，按要求有序发放。

光大银行广州分行表示，房贷业务总体保持基本稳定的平滑投放节奏，同时更精细化地对存量按揭业务进行管理，按照受理、出押的时间先后顺序，对符合放款条件的客户有序进行贷款投放。

『陆』 我想从事民间抵押贷款的工作，但是不知道怎么做，从何做起！请高手指教谢谢了

磨破了嘴 跑断了腿 挨家拜访同行 用自己的优势从人家手里拿件

『柒』 在银行去办抵押贷款有哪些程序和条件几个工作日放款

向银行抵押贷款需要时间大约20个工作日：

贷款调查4个工作日
贷款审查审批5个工作日
贷款合同签订2个工作日
办理抵押登记7个工作日
抵押登记完毕后放款2个工作日。
银行办理抵押贷款流程：

借款人向经办行提出贷款申请，并提交相关材料；
经办行进行贷款审批；
贷款通过审批后，借贷双方签订贷款合同，并办理抵押登记等手续；
银行发放贷款；
借款人按时足额还款；
贷款结清后，借款人携带相关材料办理撤销抵押登记手续；

『捌』 8家上市银行房贷业务“踩红线”，浦发、招行压降，多家银行房地产行业贷款负增长

去年年底央行、银保监会颁布房地产贷款集中度制度，对银行的房贷占比作出“红线”指标，也因此，年报季中的上市银行是否“踩线”备受市场关注。

据南方财经全媒体记者统计，截至4月11日，A股共计有21家上市银行披露了年报。其中有8家上市银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超标。

具体来看，建设银行、邮储银行、中信银行、渝农商行的个人住房贷款占比超标，郑州银行的房地产贷款占比超标；招商银行、兴业银行、青岛银行上述两项指标均踩“红线”。房地产贷款是今年的监管重点，超过“红线”的银行需要在2～4年内完成整改。

光大银行金融部宏观分析师周茂华告诉记者，“目前压降房地产贷款的难点主要是因为‘诱惑力’大，对于银行来说，房地产贷款额度大、期限长，有稳定的抵押品，不良率低，但随着监管环境变化，银行也将调整资产负债结构，改变和房企的合作模式，对制造业、小微企业、新型创新产业、绿色信贷等领域占比将逐步提升。”

8家银行指标超过监管上限

近期上市银行集中发布年报。截至4月11日，A股共有21家上市银行披露年报，其中国有大行6家，股份制银行8家，城商行3家，农商行4家。整体来看，21家银行个人住房贷款超29.5万亿元，有8家银行“踩线”，占比近四成。

记者注意到，在总体贷款规模大幅上涨的同时，房地产行业贷款总额增速相对而言有所减缓，其中中信银行、民生银行、渝农商行、常熟银行、江阴银行、无锡银行6家更出现了负增长。

具体来看，民生银行在贷款总额同比增加5.47%，而房地产行业贷款却下滑7.81%，个人住房按揭贷款大幅上升22.72%；渝农商行贷款总额同比增加16.20%，房地产行业贷款却下滑30.32%，个人按揭贷款增加24.96%。

中国社科院金融所银行研究室主任李广子指出，“房地产贷款集中度制度推出后，踩线的银行有两个解决方法，一是压缩分子，压降房地产贷款规模，降低新增房地产贷款投放；二是做大分母，加大其他信贷投放力度，稀释房地产贷款集中度。”他指出，由于个人住房按揭贷款一般期限较长且单笔额度较小，因此从操作性角度来看，短期内要实现快速压降的目的，针对房地产企业的贷款会更容易实现。

据记者梳理发现，已披露的21家上市银行，与贷款总额的增速相比，个人住房按揭贷款的增速并不逊色，甚至有些大幅超过。比如江阴银行，针对房地产企业的贷款同比减少10.24%，但个人住房贷款却同比增长40.88%。

房地产行业贷款、个人住房按揭贷款为何出现分化现象？周茂华向记者分析，“二者分化主要是近年来，国内强化银行房地产信贷监管，引导资金更多流向小微民营等实体经济薄弱环节，同时，2020年出台房企“三条红线”，引导房企加强负债管理；而个人按揭住房贷款上涨，主要与去年一、二线等热点城市价格上升较快，楼市销售活跃有关。”

3月22日，浙江省下发的《关于进一步加强住房信贷审慎管理的通知》（下称《通知》）要求各金融机构全面自查个人住房贷款、消费类和经营类贷款等。此前，深圳、上海、北京、广州等地下发通知要求银行自查经营贷、消费贷情况，严防违规资金挪用至房地产。

与北上广深有所不同的是，浙江发布的《通知》还指出了切实加强房地产开发贷款管理。要求各金融机构要严格审核房地产开发项目合规性，落实房地产开发贷款资金封闭管理要求，根据项目工程进度放款，杜绝超规模超期限放款，防止贷款资金挪用。

一位国有大行信贷人士指出，开发贷监管一直较为严格，浙江此次发文再次予以了强调，将规范向不合资质的企业项目发放贷款。

吕家进指出，建行将对房地产开发贷继续实施从严的名单制管理，专注于为一二线城市的优质客户提供支持，开展项目合规审查，严格把关贷款的投向和项目用途。对于个人住房贷款，优先支持刚需群体，满足人民群众合理的一般住房需求和住房改善的需求。

近期广州、深圳等地银行个人住房按揭贷款额度紧张，排队放款已成为普遍现象，除了国有大行以外，许多中小银行的信贷经理更直接告知中介，短期内已无住房贷款额度，利率也可能逐步上升。

“银行个人按揭贷款上限落实，不可避免导致部分超标或接近红线的银行个人按揭额度收紧，按揭利率存在一定上行压力，但预计影响有限。”周茂华认为，一是银行个人按揭占比是个动态比例，如果作为分母的贷款扩张，个人按揭规模也可以随之扩大；二是这个红线出台本意不是要打压刚性需求，对于少数额度紧张银行其利率有一定上升压力，对于额度充裕的银行，尤其是楼市库存仍高的区域，个人按揭利率将保持利率稳定甚至有降低可能；三是作为房贷利率定价“锚”的5年LPR报价利率走势还是很平稳的。

房贷规模将进一步下降

3月22日，人民银行在北京召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会，总结交流经验做法，分析研究信贷形势，部署推进下一阶段优化信贷结构工作。座谈会上，进出口银行、工商银行、农业银行、建设银行、兴业银行等金融机构就优化调整重点领域信贷结构的主要做法作了交流发言。

会议指出，当前我国实体经济恢复尚不牢固，重点领域和薄弱环节信贷结构仍需调整优化。

从本次会议部署的今年信贷投放重点领域看，小微企业、制造业、绿色低碳产业、科技创新等将成为今年银行业信贷投放的热门领域，同时，房地产金融将继续强化严格管控，分析指出，今年新增房地产贷款规模有望进一步降低。

连平指出，房价涨跌与涉房贷款增速具有较强的相关性，未来住房金融调控将更聚焦重点城市，突出结构性特点，而非“一刀切”。在中央“房住不炒”的政策下，房地产市场调控政策将持续从严和规范。尤其是在结构上，合理调节大中型商业银行在热点城市的涉房贷款，对缓解局部住房金融风险将起到关键的作用。

周茂华认为，监管环境变化，银行也将调整资产负债结构，银行可能改变和房企合作，资产证券化等方式，在满足监管规定同时，最大限度获取利润，毕竟房贷仍有吸引力；但从中长期看，银行将逐步调整经营战略，多元化资产负债结构，推动银行转型发展，银行对制造业、小微企业、新型创新产业、绿色信贷等领域占比将逐步提升；并更加注重特色、高质量金融服务供给，提升市场竞争力，增加中间业务收入等。

长期来看，尤其是在碳中和、碳达峰目标下，监管将引导商业银行按照市场化原则加大对碳减排投融资活动的支持，撬动更多金融资源向绿色低碳产业倾斜。此外，银行可能会把视角倾向于战略型新兴产业、绿色金融、民生工程、租赁住房、消费领域等符合国家战略的领域，更好地支持实体经济发展。