工作人员贷款后放贷民间会怎样

A. 发放了违规贷款，银行人员犯了什么罪

违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。
二、刑法规定
刑法修正案（六）第13条对《刑法》第一百八十六条第1款、第2款修改为：“银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 ；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。”“银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，向关系人发放贷款的，依照前款规定从重处罚。”
《刑法》第一百八十六条第3款规定：“单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
《刑法》第一百八十六条第4款规定：“关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）和有关金融法规确定。”
三、立案标准
银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
1、违反国家规定发放贷款，数额在一百万元以上的；
2、违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。
四、本罪的构成
本罪的构成要件特征主要表现为四个方面：
1、侵害的客体是国家对金融信贷的管理制度。银行或者其他金融机构的工作人员非法向关系人以外的其他人发放贷款的行为，不仅会给国家和金融机构造成重大的经济损失，而且会破坏国家的贷款管理制度，扰乱国家的金融秩序。
2、客观方面表现为行为人具有违反国家规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。
3、主体是特殊主体，即行为人必须是银行或者其他金融机构的工作人员，其他人不能构成本罪的主体。银行或者其他金融机构也可构成本罪的主体。
4、主观方面由过失构成，即对造成的重大损失的后果是过失的心态。但是行为人违反法律、法规则可能是故意的。
五、本罪的认定
1、注意区分罪与非罪的界限。本罪属于结果犯。只有在行为人因违法发放贷款造成重大损失时，才能以犯罪论处。对行为人的贷款行为没有造成损失或者造成损失不大的，不构成犯罪。
2、划清一罪与数罪。行为人犯本罪时往往兼有以贷谋私，收受贿赂的情形。如果行为人因收受贿赂，数额较大的，同时也构成了受贿罪，应以受贿罪和违法发放贷款罪实行数罪并罚。
3、本罪与违法向关系人发放贷款罪的界限。二者都是金融信贷方面犯罪，犯罪主体相同，犯罪的表现形式也有相似之处。二者的主要区别在于：
（1）在放贷对象方面，违法向关系人发放贷款罪的对象是关系人；本罪的对象是非关系人。
（2）构成犯罪的损失金额不同。违法向关系人发放贷款罪造成较大损失即构成犯罪，而本罪要求造成重大损失才能构成犯罪。省联社政策法规部 耿春翔 林朋

B. 银行工作人员构成违法放贷罪,那么借款人构成贷款诈骗罪吗

银行工作人员构成违法放贷罪那么借款人。构成贷款诈骗罪吗？那肯定是。构成贷款诈骗罪大啊！

C. 银行工作人员向贷款户借钱放贷违法吗

只是一般的民间借贷，不算违法
如果涉及诈骗，那就违法了

D. 银行工作人员贷款用于放贷，犯罪吗

当然是犯法的，罪名叫做高利转贷。意思就是说从银行以较低的利息贷款出来，再以较高的利息转贷给别人牟利，一经查实是要承担刑事责任的。

E. 信贷员违法放贷如何判刑

目前非法放贷罪还是一个待定的罪名，《刑法》尚未规定非法放贷罪。非法放贷的，可以视具体情节，考虑定非法经营罪。判多久的问题主要取决于非法经营的金额、获利金额以及其他情节严重程度。我国刑法中规定了违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。 违法发放贷款罪的主体，是特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构（含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等）和个人都不能成为违法发放贷款罪主体。这一点要与非法放贷罪区分开来。法律规定：《中华人民共和国刑法》第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证劵、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

F. 党政干部参与民间借贷应如何处理

目前，对党政干部参与民间借贷是正常的投资理财行为，还是违规从事营利活动，在认识上存在一定分歧。 二是现有规定尚不完善。《中国共产党纪律处分条例》（下称《条例》）第七十七条第五项规定，有其他违反有关规定从事营利活动行为的，给予相应纪律处分。这一规定强调营利活动必须是“违反规定”的。但实践中，党员领导干部参与民间借贷是否违反规定，违反何种规定，往往难于查找直接依据。对有关规定理解和执行中的问题是，营利性活动的范围如何确定，能否理解为公务员不准参加任何营利性活动、借贷活动和投资理财活动等？ 投资理财是现代社会人们获得财产增值的基本方法和途径。对于党政领导干部合法的投资理财和民间借贷行为，应予保护。但当前一些党政领导干部属违规参与民间借贷，有的违规借贷资金巨大，极易诱发贪污、挪用公款或受贿等严重违纪违法行为。必须严格区分有关行为性质，严厉惩治其中的违纪违法行为。 一是以交易形式收受贿赂。《关于办理受贿刑事案件适用法律若干问题的意见》规定，国家工作人员为请托人谋利，以委托理财的名义，未实际出资而获取“收益”，或者虽然实际出资但获取“收益”明显高于出资应得收益的，以受贿论。据此，党政领导干部为他人谋利并向他人放贷，“收益”明显高于应得收益的，应认定为受贿。 二是资金来源属于违纪违法所得。党政领导干部用贪污、挪用公款、受贿、非法集资等违纪违法行为所得赃款从事借贷活动，属于对违纪违法所得赃款的处置，其收益属孳息，亦应收缴。在认定时，由于行为人用于放贷的钱款系贪污贿赂等违纪违法所得，应认定为贪污贿赂等性质，对其违规从事营利活动的行为可不再单独认定。 三是以合法财产向管理服务对象放贷。党政领导干部用合法财产放贷，但放贷对象系其管理服务对象，对数额较大的应以违纪论处。有的党政领导干部利用职权为管理服务对象谋取利益，然后将资金出借给其并获取较高利息（未明显高于应得收益）；也有的党政领导干部利用职务影响向自己管辖范围内的管理服务对象出借款项，被管理者出于讨好、惧怕而给予较高利息，且不排除将来该领导干部利用职权为其谋利。这些情况下，领导干部从事的放贷行为与其职权有明显关联，损害了其职务行为的廉洁性，且与平等民事主体之间的借贷活动有本质区别。因此，应以违规从事营利活动论处。 四是以合法财产向非管理服务对象放贷。党政领导干部用其合法财产放贷，放贷对象并非其管辖范围内的人员，也没有利用职务便利或者影响的，则应区分情况分析。首先，对利率高于人民银行公布的金融机构同期、同档贷款利率4倍的，属高利贷行为。对于其中严重扰乱经济、金融秩序的，可根据《条例》第一百一十二条处理。其次，对利率未高于同期、同档金融机构贷款利率4倍，也不能简单一律认定为合法民事行为。实践中还要综合考虑党政领导干部的放贷规模、次数、从事放贷时间长短、是否影响公正执行公务、造成的社会影响等因素，具体情况具体分析。对其中放贷数额巨大、放贷次数和涉及人员多、持续时间长、影响公正执行公务或造成其他严重后果的行为，应尽快研究并明确处理依据。 此外，对于那些借款给他人系基于一定的人缘、血缘和地缘关系，如亲属、同事间借款，有时也给予正常利息或者象征性给予利息。行为人主观上缺乏谋取利益的故意，客观上收取利息不高，不应按违纪论处。（作者 赵煜 李文博 单位：中央纪委、监察部案件审理室）

G. 金融行业企业高管参与民间借贷放贷将承担什么样的处罚

随着社会经济不断的发展，在现实生活中，我们会遇到各种各样的情况，尤其是针对于如果金融企业高管参与民间放贷将承担怎样的处罚，也是让很多网友对此表示非常疑惑的，实际上我们要知道，如果金融行业的高管参与民间借贷的情况，那么很有可能将受到最主要的处罚，就是离开这个行业，并且要追溯一定的罚金。

综上所述，我们可以明显的知道，实际上在我国银行的相关工作人员是不能够参与到民间放贷这样的情况之中去的，如果一旦被查到，那么很有可能将会导致自己的前途尽毁，将会使得自己遗憾终身。

H. 被认定为职业放贷人后已经收到的利息是否要退还借款人

那么职业放贷人的认定标准是什么？2018年11月16日，浙江省高院、省检察院、省公安厅、省司法厅、省税务局、省地方金融监督管理局等单位达成共识，形成《关于依法严厉打击与民间借贷相关的刑事犯罪强化民间借贷协同治理的会议纪要》（浙高法【2018】192号），确定“职业放贷人”一般应当符合以下条件：

1. 以连续三年收结案数为标准，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及20件以上民间借贷案件（含诉前调解，以下各项同），或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及30件以上民间借贷案件的；

2. 在同一年度内，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及10件以上民间借贷案件，或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及15件以上民间借贷案件的；

3. 在同一年度内，同一或关联原告在同一中级法院及辖区各基层法院涉及民间借贷案件5件以上且累计金额达100万元以上，或者涉及民间借贷案件3件以上且累计金额达1000万元以上的；

4. 符合下列条件两项以上，案件数达到第1、2项规定一半以上的，也可认定为职业放贷人：

（1）借条为统一格式的；

（2）被告抗辩原告并非实际出借人或者原告要求将本金、利息支付给第三人的；

（3）借款本金诉称以现金方式交付又无其他证据佐证的；

（4）交付本金时预扣借款利息或者被告实际支付的利息明显高于约定的利息的；

（5）原告本人无正当理由拒不到庭应诉或到庭应诉时对案件事实进行虚假陈述的。

一旦被认定为职业放贷人，那么其签订的借贷合同可能为无效合同。根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》：“未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人”。那么被认定为职业放贷人后出借的借款能否要求借款人返还？答案是可以。根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》理解与适用：“职业放贷人签订的民间借贷合同认定无效后,依据《民法总则》第 157条、《合同法》第58条的规定,双方对于取得的财产应予返还。借款人应当返还借款,同时应当支付资金占用期间的利息损失,法院一般应当按照款市场报价利率确定损失的数额,不应支持合同中约定的高额利息。人民法院在审理民事案件过程中如果发现涉嫌刑事犯罪,应按照规定将案件移送有关部门处理。”

I. 公务员凭借身份贷款再放贷给别人会怎么样

公务员贷款是可以的，但不允许从事民间借贷，再放贷给别人，就是民间借贷，是要处分的