信用卡消費貸款怎麼避開檢測

⑴ 使用信用卡怎麼避免一些風險問題

廣義上，信用卡風險是指在信用卡業務經營管理過程中，因各種不利因素而導致的發卡機構、持卡人、特約商戶三方損失的可能性。

狹義上，信用卡風險是指因信用卡無擔保循環信貸的產品特性和貸款實際發生的非計劃性、無固定場所、授貸個體多、單筆金額小等特點，導致發卡機構產生損失的可能性。信用卡風險危害很大，需要加以防範。

風險種類：

1、來源於持卡人的風險：

一是持卡人惡意透支。

二是持卡人謊稱未收到貨物。三是先掛失，然後在極短時間大量使用掛失卡。四是利用信用卡透支金額發放高利貸。

2、來源於商家的風險：

一是不法雇員欺詐。在現實中，雇員能接觸到顧客的卡信息，甚至持卡離開顧客的視線。不法雇員會使用客戶信用卡消費，並將非法使用出現的發票自行扣壓，致使客戶受到損失。

二是不法商家欺詐。不法商家通過與知名商店相近的域名或者郵件引導消費者登錄自己的網址。消費者難以識別互聯網商家的真偽，很容易輕易提交支付信息。特約商店老闆自己偽造客戶購貨發票，然後拿假發票向銀行索取款項。

3、來源於第三方的風險：

一是盜竊。盜竊者會大量而快速地交易，直到合法持卡人掛失並且該卡被銀行凍結。

二是復制。在賓館、飯店這類場所，授權環節通常會離開持卡人的視線，這就使不道德的職員有機會利用小型讀卡設備獲得磁條信息。

三是ATM欺詐。發生於ATM設備的欺詐通常是因為密碼被竊取或者被偽造，甚至是暴力搶劫。

四是偽造。犯罪分子先獲取客戶的信用卡資料，如盜取，或在鍵盤輸入設備里非法安裝接收設備獲取，或計算機黑客通過攻擊網上銀行系統獲取，再偽造信用卡進行詐騙。

五是身份冒用。這既包括盜用消費者身份，也包括剽竊商戶身份。

六是虛假申報。犯罪分子以虛假的身份證明.及資信材料辦理信用卡申請，或謊報卡片丟失，然後實施欺詐消一費或取現，使銀行蒙受損失。

4、來源於商業銀行的風險：商業銀行內部存在不法工作人員，他們往往會利用職權在內部作案。如擅自打制信用卡或盜竊已打制好的信用卡，冒充客戶提取現金或持卡消費；或擅自超越許可權，套取大額現金；或通過更改電腦客戶資料和存款余額，盜取現金。

⑵ 信用卡貸款與消費貸款的區別

您好，兩者之間的區別：
1、申請程序：信用卡貸款簡單
消費貸款的申請程序比信用卡的復雜，申請周期長，幾天到幾個月不等，而且審批程序繁瑣，除了要提供資產、收入等一般證明外，還需要有抵押品，或者擔保人。而信用卡貸款的申請周期較短，一般24小時內就能完成，審批程序也較簡單，只需提供資產、收入等一般的證明就行了，不需要抵押或者提供擔保人。
2、貸款額度：消費貸款高
消費貸款的額度高達幾百萬，而信用卡貸款的額度一般為幾千到幾萬，只要極少數的人能擁有高達幾百萬的信用卡額度。所以，信用卡貸款和消費貸款在貸款額度上的區別還是比較明顯的。
3、還款方式：信用卡貸款較靈活
消費貸款一般都會預先約定一個固定還款日期，貸款人只有按固定日期還款這一種方式。而信用卡貸款擁有多種還款方式，比如按時全額還款，分期還款，按最低還款額還款等。雖然消費貸款也可以和銀行或貸款機構協商分期還款，但能否協商成功取決於銀行或貸款機構。
4、免息期：信用卡貸款有免息期，消費貸款無免息期
信用卡貸款和消費貸款的免息期差異比較大。信用卡貸款的最長免息期有50天及以上，例如工行、交行、農行、廣發，農商，有56天；民生和華夏銀行，最長免息期有51天；其他多數銀行的最長免息期為50天。信用卡貸款的最短免息期為20天左右，例如工行、農行、交行、華夏，有25天；光大和招商銀行只有19天；其他多數銀行最短免息期為20天。
因此，如果在本月賬單日次日消費，則該消費會記入下月賬單，然後在下月的最後還款日還款，則可以享受最長免息期。而如果在本月賬單日當日消費，則該消費就會記入當月賬單，那麼需在當月還款日還款，則只能享受最低免息期。
雖然信用卡貸款有最長與最低免息期的區別，但至少貸款人能享受到或多或少的還款免息期，而消費貸款是沒有免息期的，從借款成功發放的當天起就開始計息。
5、貸款用途：消費貸款專款專用，信用卡貸款無限制
信用卡貸款和消費貸款在貸款用途上也有較大區別。每一種消費貸款都有專有用途，不能挪作它用，例如住房貸款只能用於購房，車貸只能用於購車，留學貸款只能用於留學，助學貸款只能用於交學費。而信用卡貸款沒有這樣的限制，既可以用於普通的購物消費，也可以用於購房、購車等，只要你按時還款就行。
6、貸款期限：消費貸款的期限長
信用卡刷卡消費後，如果不申請分期還款，則最長的貸款期限也就是最長免息期，為50多天。如果申請分期最長也只有三年，而多數銀行最長只能分期24個月。但消費貸款最長可以貸款5年。

⑶ 信用卡融資術：如何繞開高利貸求答案

特約撰稿人 聶俊峰日前，中國銀監會發布《消費金融公司試點管理辦法》，並將於近期在京津滬蓉四地啟動消費金融公司試點。據悉，上述四地將設立專業消費金融公司，向公眾提供消費貸款，以期促進消費、拉動內需。這一消息迅即引來市場針對銀行傳統的個人消費貸款、信用卡貸款與消費金融公司業務的比較。有觀點認為消費金融公司的貸款利率和便捷性要優於銀行信用卡。但事實並非如此。消費金融也是高利貸信用卡在中國自普及之日開始便一直因其利息收取而飽受詬病。在保守輿論看來，信用卡日息萬分之五、按月計收復利、年息摺合18%以上無疑是現代社會「陽光下的高利貸罪惡」。加之國內多數銀行對於信用卡欠款均是「部分還款、全額計息」的計息方式——持卡人即使歸還了部分欠款，銀行仍然按欠款全額計算利息(國內銀行除工行之外均實行這一計息方式)。因此，持卡人一旦發生信用卡欠款的逾期或陷入循環信用的泥淖之中，卡債利息的膨脹速度是驚人的。2009年上半年，國內信用卡呆壞賬的攀升，其中相當一部分案例是持卡人因各種原因，在「最低還款額」的循環中難以再周轉下去。可以肯定一點的是，在沒有儲蓄存款業務支撐的情況下，消費金融公司未來面向個人的貸款利率必然要高於市場平均利率。這一點可以從海外成熟市場商業信貸公司的市場狀況得以佐證(中國香港市場消費信貸公司利率高於銀行利率20%，中國台灣為30%)。而且，由於缺乏賬戶服務和網點渠道的支持，投資者向消費金融公司申辦個人貸款的便捷性並不必然優於信用卡貸款。盡管中國信用卡市場仍然是一個不成熟的新興市場，但在目前，信用卡借貸融資已經有多種方式可以規避循環信用的「高利貸」。第一招：分期付款第一種方式是近年來發展迅速的分期付款。簡單來說，當前國內銀行推出的信用卡分期付款主要分為「指定消費分期付款」和「不限消費分期付款」兩種。這兩種分期方式在持卡人按月正常還款的情況下免收透支利息。「指定消費分期付款」是銀行與特定商戶合作的購物分期付款，持卡人可以根據銀行的相關公告選擇特定商家或銀行網上商城的商品。這類分期付款方式一般只需持卡人支付較低的手續費即可(一般在2%~3%)，也有些銀行的此類分期服務無手續費，但商品價格可能「略高」。在各類指定消費的分期服務業務當中，建議有需求的持卡人重點考慮購買汽車分期付款。招行、建行和民生三家發卡銀行已經與國內多家主流汽車品牌開展了信用卡購車分期付款業務，而且由於銀行與汽車廠商的協定，某些車型分期付款的手續費費率大大低於同檔期的貸款基準利率。如招行、建行、民生的信用卡購車分期手續費一年期約為2%~3.5%，二年期約為7%，個別車型甚至免息免手續費。從這個意義上來說，使用信用卡購車分期付款在便利性方面要優於傳統的購車貸款。至於「不限消費分期付款」方式，不同銀行有不同的「藝名」：賬單DIY、樣樣行、分期輕松購等。這一分期方式不再嚴格限定商場和商品(但多數銀行限於一般性零售消費)，由持卡人在賬單生成或大額交易完成後致電發卡銀行申請分期的期數(3~24個月)。在分期對象上有的銀行可以針對持卡人當月對賬單的所有消費予以分期，有的銀行則主要針對持卡人的大額單筆消費進行分期。一般情況下，隨著持卡人付款期數的增加，手續費會相應提高。但亦有些銀行採用按金額分等級、固定每月手續費率的定價策略(見表)。根據各行公布的手續費率，「不限消費分期付款」的年化手續費最低為6%(光大銀行、華夏銀行)、最高為8.4%(北京銀行)，高於當前一年期貸款利率(5.31%)但大大低於信用卡循環信用的利率。無論是整月賬單的分期，還是單筆大額消費的分期都是信用卡最低額還款的最佳替代方式。卡外套現和余額代償第二種方式是曾為媒體質疑的「卡外套現」——即信用卡額度轉為一般性貸款，這一業務在本質上屬於個人信用小額貸款，目前仍處於市場測試階段。國內發卡銀行已有浦發銀行(萬用金)、廣發銀行(財智金)、建行(現金分期付款)、華夏銀行(易達金)等推出這一服務。在具體使用方式上，持卡人獲「邀請」或主動致電發卡銀行申請成功後，銀行將會把信用卡額度內的資金轉入持卡人的借記卡賬戶(他行借記卡亦可)，然後每月的還款額及手續費將會在持卡人的信用卡賬單中出現。信用卡額度轉一般性貸款的分期手續費也根據持卡人的期數而定，一年期年化費率約為7%~9%，較當前一年期貸款基準利率高25%以上，但仍大大低於信用卡循環信用利率。第三種方式是「余額代償」——即在獲較低利率情況下以A銀行信用卡償還B銀行信用卡賬款。國內信用卡市場由華夏銀行於2007年首先推出。銀行可根據持卡人的申請，經審核通過後代持卡人支付其他行的信用卡欠款。此筆轉賬還款同時轉為持卡人在該銀行信用卡內6個月的免息分期付款，同時一次性收取持卡人2%的服務費。余額代償壞處也很明顯：容易引起自控能力差的持卡人不知節制的消費，債務越來越高。余額代償的惡性循環可以說是引起台灣「卡債風暴」的一個重要原因。規避信用卡「高利率」、切實為持卡人「減負」並培育理性的信用消費文化也有助於信用卡市場的可持續發展。毫無疑問，目前的信用卡分期付款等費率依然有「可以下降的空間」，相關競爭並不充分——有些銀行尚未進入分期付款、卡外借貸等業務領域。而這些業務的發展也可以為消費金融公司等新業務的開展積累經驗。值此國內經濟倚重內需擴張之際，監管機構和發卡銀行完全可以本輪低利率周期為契機，將信用卡利率、分期付款手續費等費率作為利率市場化的試點並嘗試施行利率和費率的個性化：信用卡透支利率、分期付款的費率因人而異、動態調整。這既可以使發卡銀行充分利用價格差異化策略進行「精耕細作」的客戶細分；也有助於持卡人培養對發卡銀行忠誠度並珍視個人信用記錄。

⑷ 5分鍾告訴你：信用卡貸款和消費貸款的區別

招商銀行：信用卡小額貸款通過信用卡申請，無需抵押物；消費貸款通過一卡通申請，一般以房產作為抵押（部分城市有開展消費信用貸款，無需抵押物，審核相對嚴格）。

⑸ 不想下載APP，但又想檢測一下信用卡狀態怎麼弄啊

方法有好幾種，可以關注銀行公眾號，選擇信用卡查詢賬單，或者是去附近的銀行網點查詢，還有一種最簡單的方法就是在微信搜索：卡評測，輸入自己的姓名、身份證、銀行卡後，即可獲取一份相信的信用卡消費報告。

⑹ 近期將開始嚴查消費貸，信用卡業務違規

一、我認為嚴查消費貸信用卡業務也不算違規，因為現在的經濟條件壓力確實是非常的大。而在經濟收入的這一方面確實是又是非常的小，所以有好多人都選擇了使用信用卡，如果真正涉及到違規的話，人們也就不會再用了。

四、為了滿足個人的需求，這個銀行也會不斷的加強消費管理和信用卡的業務辦理。使得人們在安全放心有保障的使用信用卡，而信用卡也滿足了各界人群的需要無論是在娛樂，旅遊還是其他的等等方面，都做到了積極的作用，信用卡及時的解決了人們的資金鏈斷缺，當然使用信用卡還是有一定的不足。

保監會會加大力度，進一步的改善信用卡的服務與使用，也希望廣大的人民能夠合理的運用信用卡。

⑺ 信用卡使用中如何避免一些問題

信用卡到手後，開始逛商場，買！買！買！，瘋狂購物。也會綁定到手機微信，支付寶，網上購物，開始瀟灑的有卡生活，瀟灑完後面對一堆賬單.這時，有以下幾個問題需要注意；

1，賬單要仔細核對，核對每筆消費，也可要求銀行列印出來。

2，自己保存好刷卡單，核對每筆交易。

3，可疑消費盡早核實，確定被盜刷，可拒絕付款，並要求銀行賠付。

4，管理好卡片和密碼。

信用卡還款額的問題，我們下一篇講，今天只說信用卡還款日，信用卡的還款日有好幾種，一般有「寬限日」和「還款日」，那麼我們選擇哪一個還款比較合適，才不會發生逾期呢！

對於「寬限日」是這樣解釋的，如果信用卡到還款日未還款，銀行規定可以晚幾天還，不算逾期，這個晚幾天則算「寬限日」。則是銀行寬限你晚還幾天，對於這個「寬限日」有或者沒有，則看銀行意願。而且對於寬限日的天數，各個銀行具體做法也不盡相同，有的銀行「寬限日」是3天，有的銀行是5天，有的銀行「寬限日」是到「還款日」沒有還款自動延期的，就是說你「還款日」沒有還上，只要在未來的3到5天內還上則不算逾期，有的銀行你要去打電話申請，所以，對於還款日期的事，如果不清楚可以打發卡行的客服咨詢。

最後，我要說的是對於「寬限日」我們應該謹慎對待，信用卡還款是要計入徵信系統的，保險起見我們還是應該以還款日為准，或者在還款日前幾天，按時足額還款，避免逾期。

及時還款非常重要，還款記錄是計入到徵信系統的，真的對每個人都很重要，及時還款銀行方會認為你會理財，守信用，銀行上調信用卡的額度，以後貸款買房或者買車，利率可以低一些，貸款額度可以大一些。

那麼我們怎麼做才能避免信用卡逾期，保證萬無一失，不會出現逾期的情況，我提幾點建議；

刷卡消費，量入為出，

提前還款，避免逾期，或者設置自動還款，

經濟實在有困難，每月至少還夠最低還款額

關於信用卡年費的問題，及時問清楚客戶，一般信用卡刷夠銀行規定的次數就會免掉年費。

倘若到期未能還款，則後果很嚴重。

1，會計入徵信系統，信用報告會有不良記錄。

2，銀行方會電話催款，或者讓你增加擔保。

3，銀行會收取罰款。

4，銀行會提前收貸。

5，嚴重者會被起訴到法院。

所以，如果不能及時還款，沒有契約意識，銀行則認為風險偏高，不會貸款，守信用，為當下，也為未來，為以後貸款買房做鋪墊，好借好還，再借也不難。

⑻ 消費貸款怎麼消除徵信

貸款記錄短期內不會消除，需要借款愛人好好還款，徵信信息滾動5年後自動消除；
《徵信業管理條例》規定：
1.徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
2.人民銀行規定，各發卡銀行都需將客戶的消費及還款記錄定期上傳，不可篡改。銀行也不會對使用記錄做出任何不良的評價，只是如實的反饋歷史使用記錄，不加任何主觀判斷。若後續辦理貸款業務，放貸行會綜合參考您的信用記錄，並不僅針對某段時間，若能堅持保持良好的消費和還款記錄，則會不斷增加信用度。
3.信用卡還款信息會被央行徵信系統滾動記錄24個月，也就是信用卡逾期還款產生的不良信用記錄會在徵信系統里保存兩年。如果用卡終止，對應的記錄也不再滾動，而是長時間保存下來。因此，信用卡發生逾期還款後，最好不要還清欠款後立即注銷信用卡，而應該堅持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動記錄把不良記錄從徵信系統里去掉。

⑼ 信用卡和消費貸款有啥區別 到底哪個好

（招商銀行）信用卡時有免息期的。貸款沒有免息期。
1、信用卡主要是先消費後還款，用銀行的資金提前消費，享受免息期，這是一種理財方式。 2、信用卡不是儲蓄卡，存款在信用卡中不會結算利息。 3、信用卡可以作為支付工具，通過商家安裝的刷卡POS機或者網上支付平台，可以直接消費。 4、銀行還會給您提供各種形式的積分、打折、分期、抽獎、促銷等活動。 5、信用卡還是主要的國際支付工具，您可在境外以及國際網站上便利購物，再有您在出差住酒店，也只有信用卡可以為您完成酒店預授權。