❶ 上市公司對外擔保的風險性有哪些
風險介紹
上市公司對外擔保亂象叢生的原因是復雜的，但不外乎有以下幾個方面：社會各界自認為上市公司都是優質公司，戴著「上市公司」這個光環，似乎實力和信用就一定很強。特別是商業銀行對上市公司擔保較為看重，一些銀行甚至暗示借貸者尋找上市公司擔保，貸款審批才容易過關。一些上市公司為了謀取利益也甘願擔保，從擔保中按照貸款額度收取一定比例的擔保費用。
當然，也不排除一些地方政府強制或者官員「協調」，來自政府的行政壓力和官員的威懾力，上市公司不得不提供債務擔保，即是上市公司的非自願行為。
此外，監管上也存在嚴重漏洞。保護投資者利益和投資安全一直是監管部門的重點工作。對投資者利益的最好保護之一就是監管好上市公司的各種行為，包括信息披露的真實性、及時性和有效性，特別是上市公司資產資金、經營活動的變動變化，安全性和重大風險預警等。上市公司對外擔保問題，涉及到上市公司的資產安全甚至整個經營安全問題，必須有嚴格的制度約束和監管。對個別上市公司對外擔保額度已經超過其資產的100%以上甚至超過25倍了，監管部門顯然不能失語。
上市公司擔保風險一旦暴露不但造成商業銀行貸款出現風險敞口，更重要的是給已經投資該公司股票的投資者造成巨大損失。根本原因是上市公司的責任，但監管部門也逃脫不了干係。
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實際貨幣利率有望上浮
(一) 適度從緊的貨幣政策取向
2004年確定的貨幣信貸調控目標是,廣義貨幣M2與狹義貨幣M1的增長在17%左右,全部金融機構新增人民幣貸款2.6萬億元左右。但是,一季度貨幣執行報告顯示,3月末,廣義貨幣M2餘額23.2萬億元,同比增長19.1%。一季度金融機構實際增加貸款8351億元,佔全年預期目標2.6萬億元的32%,同比多增247億元,顯示一季度國民經濟部分行業的過熱局面,並沒有得到有效遏制。
國家近期連續下發了一系列宏觀調控的政策,如在較短時間內進行的三次准備金率的調整,提高鋼鐵、電解鋁、水泥、房地產開發固定資產投資項目資本金比例,以及人民日報刊登社論《堅決維護宏觀調控政令暢通》,都反映了國家宏觀調控的決心。央行一季度貨幣政策執行報告中也明確指出,下一階段穩健貨幣政策的取向是適度從緊,並將進一步研究動用價格杠桿等貨幣政策工具組合進行預調和微調,並穩步推進利率市場化,將賦予金融機構更大的貸款利率定價自主權。由於銀行較高的超額准備金水平,導致近期央行的總量調控政策效果一般,不排除國家進一步採用價格調控政策的可能。可以預期,在緊縮性貨幣政策環境下,經濟增長的內生動力會使資金的供求趨於緊張,存貸款利差必將進一步擴大,上市銀行利潤會大幅上升。
(二)資金流向不均衡,導致局部產業資金短缺
本輪經濟景氣周期,以房地產和汽車的消費、出口的快速增長,進而帶動資本生產產業的擴張,石化、鋼鐵、有色金屬、能源、交通、機械等行業都出現了快速擴張,在資本生產行業出現了明顯的通脹。但與此對應的是,在最終消費行業,除了房地產和汽車消費明顯增長,糧食等農產品價格回升之外,大多數消費品價格低迷,尤其是家電等大規模生產的消費品行業,依然維持通縮的局面。這些行業上游原材料價格上漲,自身產品價格疲軟,行業盈利前景不樂觀,阻礙了資金向這些行業流動。
(三)央行放開貸款利率浮動范圍
繼2003年央行允許商業銀行發行次級債補充資本金後,中國人民銀行決定,從2004年1月1日起擴大金融機構貸款利率浮動區間。在中國人民銀行制定的貸款基準利率基礎上,商業銀行、城市信用社貸款利率的浮動區間上限擴大到貸款基準利率的1.7倍,農村信用社貸款利率的浮動區間上限擴大到貸款基準利率的2倍,金融機構貸款利率的浮動區間下限保持為貸款基準利率的0.9倍不變。不再根據企業所有制性質、規模大小分別確定貸款利率浮動區間。政策性銀行貸款及國務院另有規定的貸款利率不上浮。
近期各方面的信息表明,央行有進一步提高貸款利率浮動范圍的可能。
(四)資金供求雙方的行為變化
過去單一的貸款利率和不良貸款考核到人的政策,使得銀行的價值取向單一:只選擇最好、最大的沒有風險的公司貸款。在原有的體制下,貸款的灰色成本將顯性化為貸款成本。在單一貸款利率下,資金的供給話語權掌握在銀行手中,企業是被動的被選擇對象。那些沒有入選而又需要資金的企業,往往通過灰色交易入選貸款對象。在貸款利率放開之後,企業獲得了部分的話語權,可以運用價格籌碼與銀行談判,那些原先支付灰色成本的企業,有可能將部分灰色成本轉變為貸款成本。貸款利率的浮動,可能促使銀行的行為取向發生變化:在較高的貸款利率的前提下,考慮以前不願意貸款的中小型公司或風險較高的公司。
利差水平擴大影響大
上市商業銀行的主要收入來自於利差收入,平均佔到經營收入的三分之二,而利差凈收入水平則取決於貸款規模及利差水平,我們認為利差水平擴大對於上市公司業績的影響將超過貸款規模收縮的影響。
(一)緊縮性的貨幣政策並不會改變商業銀行信貸規模的增長
根據1992年以來貨幣供應量增長率、現價GDP增長率、不變價GDP的比較分析,在過去的5年、6年、7年、8年、9年、10年時間里,M2增長率與GDP增長率之差的平均數分別為7.58%、8.12%、9.19%、10.42%、11.69%和11.48%,在過去的5年、6年、7年、8年、9年、10年時間里,M1增長率與GDP增長率之差的平均數分別為7.62%、5.15%、8.68%、8.38%、8.95%和9.08%。根據GDP與貨幣供應量的歷史數據關系,考慮到中央銀行將綜合運用多種貨幣政策手段調控貨幣供應量的增長幅度,預計2004年M2的增長率在17%左右,M1的增長率在16%左右。央行今年的調控目標是M2計劃增長17%,相應的貸款平均增幅應與此相當。而上市銀行因機制優勢,貸款增速應會超過平均水平,在25%左右。信貸規模在高增速背景下的適度下降,對銀行的利潤增長不會構成明顯的影響,大部分上市銀行2004年凈利潤增長率仍可達20%以上。
(二)實際利率的下降導致企業投資規模的擴張
人民幣匯率短期內大幅調整的可能性不大,人民幣的升值壓力將導致國內通脹壓力加大,而且人民幣的升值壓力也制約了國內存款利率的調整空間,這將會進一步降低國內資金的實際利率。從企業來看,影響其投資決策的主要因素是資金的實際利率和盈利預期。2003年底,CPI是1%,預計2004年CPI還會進一步提高,甚至達到4%至5%的水平,實際利率的持續降低,走向負利率時代,必然導致資產定價的提高,進而會促使企業進一步擴大投資規模。
(三)貸款利率從5.3%上升至5.57%,上市公司的凈利潤增長20%左右
存貸款利差為貸款收益率和存款付息率的差額,是用來衡量存貸款業務的盈利能力。在目前實際利率為負的背景下,對銀行業績影響最為敏感的存貸款利差一定會繼續擴大,銀行業績增長具有良好的經濟環境基礎。2001年以來商業銀行的存貸款息差呈下降趨勢,2002年平均息差只有2.863%。2003年息差與2002年基本差不多,息差水平受到貸款發放的時間差異影響,貸款利息在每個季度末計算。民生銀行、深發展息差相對較低。如果貸款利率增加5%,即0.265%,息差水平增加9.25%。根據測算:如果存款利率不變,貸款利率上浮5%,即貸款利率從5.3%上升至5.57%,上市公司的凈利潤增長20%左右。
表一：各銀行貸款增長水平
股票代碼 股票簡稱 2002年貸款 2003年貸款 2004年一季度 03年貸款較
[萬元] [萬元] 貸款[萬元] 02年增長率%
000001 深發展 A 5373292.234 8626204.762 9833007.608 60.54
600000 浦發銀行 13584614.74 22044219.54 0 62.27
600015 華夏銀行 7984118.245 12229795.3 0 53.18
600016 民生銀行 9985242.9 17615287.8 0 76.41
600036 招商銀行 14930254.9 23017369.2 0 54.17
表二：貸款利率上升5%對銀行業績的影響
深發展A 浦發銀行 華夏銀行 民生銀行 招商銀行
新增收入 19653.62 51165.71 31627.46 39462.91 56985.39
新增營業稅金 1139.91 2967.61 1834.39 2288.85 3305.15
新增費用 982.68 2558.29 1581.37 1973.15 2849.27
新增利潤總額 17531.03 45639.82 28211.69 35200.92 50830.97
新增所得稅 461.58 15143.71 11767.37 9971.41 17931.36
新增凈利潤 17069.45 30496.11 16444.32 25229.5 32899.61
凈利潤 48724.03 187104.93 96603.12 164354.7 255890.61
總股本 19.46 39.15 35 51.77 57.07
每股收益 0.25 0.48 0.28 0.32 0.45
增長幅度 53.92% 19.47% 20.51% 18.13% 14.75%
假設條件：貸款利率增加5% 存款利率不變
1、營業稅及其附加按5.8%計算；
2、新增費用按新增收入5%計算
3、新增收入所得稅率按2003年各個公司的實際所得稅率
❸ 銀行貸款利率上調後,對企業五年期以上的3.75億的銀行短期借款有何影響對企業財務費用有何影響急求!!!
5月18日，央行一口氣推出3項貨幣政策：自6月5日起，上調存款准備金率0.5個百分點；自5月19日起，上調人民幣存貸款基準利率，1年期存款基準利率上調0.27個百分點，1年期貸款基準利率上調0.18個百分點，增加長期存款利率上調幅度；自5月21日起，銀行間即期外匯市場人民幣兌美元的交易價浮動幅度由3‰擴至5‰。准備金率、利率、匯率齊動，可謂史無前例。央行緊縮性調控緣何打出「組合拳」？是否針對瘋漲的牛市？未來貨幣調控政策將呈現怎樣的走勢？
結合經濟金融數據，市場專業研究人士表示，從政策的出台背景來看，央行此次多項並舉的緊縮性貨幣政策，旨在控制日益泛濫的市場流動性和預防宏觀經濟過熱，主要目標不是股市，新一輪貨幣調控政策將接踵而至，並傾向於結合其他調控措施合力推出。
「三率」齊動劍指流動性過剩
中信建投證券研究中心研究員胡艷妮分析指出，近期發布的一系列經濟金融數據顯示，我國經濟運行已存在過熱風險，市場流動資金過剩、信貸和投資增長過快、通脹壓力上升等問題日益嚴重。
據統計，今年第一季度我國GDP增長高達11.1%，超全年目標。同時，信貸增速偏快，4月末廣義貨幣供應量（M2）同比增長17.1%，高於年初16%的預期目標；4月份金融機構人民幣貸款增加4220億元，同比多增1058億元，創歷史同期最高紀錄，前4個月新增貸款1.87萬億元，同比多增2736億元。投資也呈現快速反彈之勢，1月~4月城鎮固定資產投資同比增長25.5%，新開工項目同比增加2121個。從消費價格來看，4月份居民消費價格指數CPI同比上漲3%，雖較3月份的3.3%有所回落，但仍處於3%的調控目標上限，通脹壓力較大。與此同時，股市指數不斷摸高，資產價格嚴重高估，至5月17日，滬深兩市開戶總數已達9773.12萬戶，總市值超過居民存款余額，達17.43萬億元。
胡艷妮分析說，這些數據表明當前我國市場已出現巨大的流動性過剩，而流動性過剩的根源在於外匯儲備增長過快。統計顯示，今年1月～4月，我國貿易順差同比增長80%，外匯儲備達到12020.31億美元，使得市場出現巨大的流動性過剩。央行此次「三率」齊動，著眼點是宏觀經濟整體，主要目標就是解決流動性過剩問題。
具體來看，上調存款准備金率意在減弱銀行的信貸擴張能力，抑制貨幣信貸過快增長。上調存款利率，尤其是長期存款利率上調幅度超過短期存款利率增幅，活期存款利率不變，有助於修正過低的實際利率，減緩儲蓄分流的趨勢，促進物價穩定。同時，「1年期存款基準利率上調0.27個百分點、貸款基準利率上調0.18個百分點」的不對稱加息，與前幾次存貸款基準利率同幅度上升不同，意在降低存貸款利差，增加貸款需求方的資金使用成本，從而抑制信貸需求和銀行的放貸沖動，從供給和需求兩端為信貸減速，抑制投資過熱。擴大人民幣兌美元匯率波幅，則有助於提高人民幣匯率形成機制的市場化程度，增大人民幣匯率彈性，為扭轉人民幣單邊升值預期、平衡人民幣有效匯率創造條件。
「牛市」在短期內會受到影響
央行此次調控的主要目標不是股市，但在不少專業人士看來，由於股市對利率變動敏感，此次加息等組合貨幣政策可能會對當下的「牛市」產生短期的影響。
中信建投證券銀行業研究員佘閔華表示，此次加息等貨幣調控政策對上市公司的業績影響是全方位的。一般來說，貸款占總資產比率較高的上市公司，業績受到的沖擊最大。按照這個標准來衡量，受加息影響最大的3個行業應該是房地產、民航和高速公路，因為這些行業通常都是靠高貸款生存，利率上升將直接加重其相關的利息負擔，增加財務費用。
同時，由於此次「存款基準利率上調0.27個百分點、貸款基準利率上調0.18個百分點」的不對稱加息，銀行存貸利差縮小，對銀行股也構成明顯利空。不過，相比利差縮小，再度上調存款准備金率對銀行股的影響可能更大，它使銀行實際可用於放貸的資金總量減少更多。
而在海通證券研究員汪盛看來，在流動性過剩和人民幣升值的推動下，大量資金湧入股市，此次加息只會在短期內對股市有影響，從市場對前期幾輪貨幣調控政策的反應來看，只要人民幣升值的大背景沒有變，中國股市就值得看好，境外股市的歷史已證明這點。從央行此次的組合調控政策來看，擴大人民幣匯率浮動區間的重要性在其他兩條之上，加息又會提升人民幣匯率，進一步吸引境外熱錢，對股市的作用有相互抵消的成分，牛市不會受到明顯影響。此次「三管齊下」的貨幣新政5月18日出台後，在5月21日第一個交易日，大盤大幅低開127點後很快上攻，大量個股漲停，走勢與前期加息後走勢如出一轍。
解決流動性過剩問題還需貨幣、財稅、外貿等政策組合發力
中信建投證券研究中心研究員胡艷妮指出，央行此次史無前例地打出「組合拳」，意味著央行已改變「單兵作戰」的通常模式，轉向「多管齊下」的調控新思路，集中釋放政策效力。
據分析，央行在過去的貨幣政策操作中，通常是輪流推出上調存款准備金率、加息、匯率機制改革等政策，各項政策各自為戰，並且在推出或執行時間上互相避讓，保持一定的時間間隔。這種溫和的政策模式有助於減緩政策的沖擊力，但實踐表明，單項政策的效力日趨弱化，「多管齊下」、政策合力，可以有效地擴大政策的影響。
根據之前消息，此次組合調控本來的方案可能是：存款准備金率上調1個百分點；存款利率上調54個基點，貸款利率上調36個基點。但出於謹慎，央行將此方案拆成兩次執行，以觀察市場對組合調控政策的反應。如果央行的確是分拆了組合政策，那麼「另一半」加息+上調准備金率組合政策的推出時間不會太久。
此外，在國家信息中心宏觀經濟預測處處長祝寶良看來，由於流動性過剩的根源是外匯儲備增長太快，只靠貨幣政策一個工具組合發力是不夠的，還需要財稅政策、外貿政策甚至產業政策組合發力。他說，外匯儲備增長太快、人民幣進入升值通道，使得全靠人民幣匯率來解決外匯儲備過多的問題變得日益困難，這也是導致之前央行連續4次上調准備金率、連續兩次上調利率後資本市場依然走牛的原因。在推行緊縮性貨幣政策的同時，合並採取調整出口退稅率、調整關稅、提高利用外資的質量、轉變外貿增長方式、加大財稅對高新技術等產業的扶持等相關政策，才可能更有效地解決中國當前流動性過剩等問題。
❹ 銀行能為准備上市的公司(ipo)做什麼在整個上市的過程中和上市後。 公司上市後募集的資金的使用有什麼規
主要是作為直接投資者，起作用的主要是銀行的投行部！
股票發行上市程序
根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、中國證監會和證券交易所頒布的規章、規則等有關規定，企業公開發行股票並上市應該遵循以下程序：
（1）改制與設立：擬定改制方案，聘請保薦機構（證券公司）和會計師事務所、資產評估機構、律師事務所等中介機構對改制方案進行可行性論證，對擬改制的資產進行審計、評估、簽署發起人協議和起草公司章程等文件，設置公司內部組織機構，設立股份有限公司。除法律、行政法規另有規定外，股份有限公司設立取消了省級人民政府審批這一環節。
（2）盡職調查與輔導：保薦機構和其他中介機構對公司進行盡職調查、問題診斷、專業培訓和業務指導，學習上市公司必備知識，完善組織結構和內部管理，規范企業行為，明確業務發展目標和募集資金投向，對照發行上市條件對存在的問題進行整改，准備首次公開發行申請文件。目前已取消了為期一年的發行上市輔導的硬性規定，但保薦機構仍需對公司進行輔導。
（3）申請文件的申報：企業和所聘請的中介機構，按照證監會的要求製作申請文件，保薦機構進行內核並負責向中國證監會盡職推薦，符合申報條件的，中國證監會在5個工作日內受理申請文件。
（4）申請文件的審核：中國證監會正式受理申請文件後，對申請文件進行初審，同時徵求發行人所在地省級人民政府和國家發改委意見，並向保薦機構反饋審核意見，保薦機構組織發行人和中介機構對反饋的審核意見進行回復或整改，初審結束後發行審核委員會審核前，進行申請文件預披露，最後提交股票發行審核委員會審核。
（5）路演、詢價與定價：發行申請經發行審核委員會審核通過後，中國證監會進行核准，企業在指定報刊上刊登招股說明書摘要及發行公告等信息，證券公司與發行人進行路演，向投資者推介和詢價，並根據詢價結果協商確定發行價格。
（6）發行與上市：根據中國證監會規定的發行方式公開發行股票，向證券交易所提交上市申請，辦理股份的託管與登記，掛牌上市，上市後由保薦機構按規定負責持續督導。
股票發行上市需要的中介機構
股票發行上市一般需要聘請以下中介機構：
（1）保薦機構（股票承銷機構）；
（2）會計師事務所；
（3）律師事務所；
（4）資產評估機構（如需要評估）。
保薦機構主要負責的工作
保薦機構在企業發行上市過程中主要負責以下工作：
（1）協助企業擬定改制重組方案和設立股份公司；
（2）根據《保薦人盡職調查工作準則》的要求對公司進行盡職調查；
（3）對公司主要股東、董事、監事和高級管理人員等進行輔導和專業培訓，幫助其了解與股票發行上市有關的法律法規，知悉上市公司及其董事、監事和高級管理人員的法定義務和責任；
（4）幫助發行人完善組織結構和內部管理，規范企業行為，明確業務發展目標和募集資金投向等；
（5）組織發行人和中介機構製作發行申請文件，並依法對公開發行募集文件進行全面核查，向中國證監會盡職推薦並出具發行保薦報告；
（6）組織發行人和中介機構對中國證監會的審核反饋意見進行回復或整改；
（7）負責證券發行的主承銷工作，組織承銷團承銷；
（8）與發行人共同組織路演、詢價和定價工作；
❺ 上市公司還未經審議貸款事項,銀行就放款了,上市公司的信披違規么
違規。
未對貸款用途真實情況進行核查即作出「同意發放」的授信業務調查報告，屬違反銀行規定，未認真履職行為，發放貸款數額巨大或者造成重大損失的，構成犯罪。
❻ 請教上市公司的問題 已經上市的公司也在銀行貸款嗎
上市公司能更好的在銀行貸款，因為對於銀行來說你越有錢銀行越願意把錢借給你，越沒錢銀行越不願意借錢給你參考網站（http://www.bjlstzdb.com/?do=dkpz&nid=12）
融資和銀行貸款兩者互不沖突，
❼ 重磅！央行鼓勵銀行機構適當下調貸款利率！支持相關企業抗疫！
2月1日下午，中國人民銀行、財政部、銀保監會、證監會、外匯局聯合出台了《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》內容包括五部分，共30條措施。
《通知》提及，對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的，可予以展期或續貸。通過適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關企業戰勝疫情災害影響。
對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延後還款期限。
此外，減免疫情嚴重地區公司上市等部分費用。
通知全文如下：
新型冠狀病毒感染的肺炎疫情發生以來，黨中央、國務院高度重視。金融系統認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，主動作為，確保金融服務暢通，支持各地疫情防控，發揮了積極作用。當前，疫情防控正處於關鍵階段。為切實貫徹落實中共中央《關於加強黨的領導、為打贏疫情防控阻擊戰提供堅強政治保證的通知》精神和中央應對新型冠狀病毒感染肺炎疫情工作領導小組工作部署，進一步強化金融對疫情防控工作的支持，現就有關事宜通知如下：
一、保持流動性合理充裕，加大貨幣信貸支持力度
（一）保持流動性合理充裕。人民銀行繼續強化預期引導，通過公開市場操作、常備借貸便利、再貸款、再貼現等多種貨幣政策工具，提供充足流動性，保持金融市場流動性合理充裕，維護貨幣市場利率平穩運行。人民銀行分支機構對因春節假期調整受到影響的金融機構，根據實際情況適當提高2020年1月下旬存款准備金考核的容忍度。引導金融機構加大信貸投放支持實體經濟，促進貨幣信貸合理增長。
（二）加大對疫情防控相關領域的信貸支持力度。在疫情防控期間，人民銀行會同發展改革委、工業和信息化部對生產、運輸和銷售應對疫情使用的醫用防護服、醫用口罩、醫用護目鏡、新型冠狀病毒檢測試劑盒、負壓救護車、消毒機、84消毒液、紅外測溫儀和相關葯品等重要醫用物資，以及重要生活物資的骨幹企業實行名單制管理。人民銀行通過專項再貸款向金融機構提供低成本資金，支持金融機構對名單內的企業提供優惠利率的信貸支持。中央財政對疫情防控重點保障企業給予貼息支持。金融機構要主動加強與有關醫院、醫療科研單位和相關企業的服務對接，提供足額信貸資源，全力滿足相關單位和企業衛生防疫、醫葯用品製造及采購、公共衛生基礎設施建設、科研攻關、技術改造等方面的合理融資需求。
（三）為受疫情影響較大的地區、行業和企業提供差異化優惠的金融服務。金融機構要通過調整區域融資政策、內部資金轉移定價、實施差異化的績效考核辦法等措施，提升受疫情影響嚴重地區的金融供給能力。對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業，以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業，特別是小微企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的，可予以展期或續貸。通過適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關企業戰勝疫情災害影響。各級政府性融資擔保再擔保機構應取消反擔保要求，降低擔保和再擔保費。對受疫情影響嚴重地區的融資擔保再擔保機構，國家融資擔保基金減半收取再擔保費。
（四）完善受疫情影響的社會民生領域的金融服務。對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延後還款期限。感染新型肺炎的個人創業擔保貸款可展期一年，繼續享受財政貼息支持。對感染新型肺炎或受疫情影響受損的出險理賠客戶，金融機構要優先處理，適當擴展責任范圍，應賠盡賠。
（五）提高疫情期間金融服務的效率。對受疫情影響較大領域和地區的融資需求，金融機構要建立、啟動快速審批通道，簡化業務流程，切實提高業務辦理效率。在受到交通管制的地區，金融機構要創新工作方式，採取在就近網點辦公、召開視頻會議等方式盡快為企業辦理審批放款等業務。
（六）支持開發性、政策性銀行加大信貸支持力度。國家開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行要結合自身業務范圍，加強統籌協調，合理調整信貸安排，加大對市場化融資有困難的防疫單位和企業的生產研發、醫葯用品進口采購，以及重要生活物資供應企業的生產、運輸和銷售的資金支持力度，合理滿足疫情防控的需要。
（七）加強製造業、小微企業、民營企業等重點領域信貸支持。金融機構要圍繞內部資源配置、激勵考核安排等加強服務能力建設，繼續加大對小微企業、民營企業支持力度，要保持貸款增速，切實落實綜合融資成本壓降要求。增加製造業中長期貸款投放。
（八）發揮金融租賃特色優勢。對於在金融租賃公司辦理疫情防控相關醫療設備的金融租賃業務，鼓勵予以緩收或減收相關租金和利息，提供醫療設備租賃優惠金融服務。
二、合理調度金融資源，保障人民群眾日常金融服務
（九）保障基本金融服務暢通。金融機構要根據疫情防控工作需要，合理安排營業網點及營業時間，切實做好營業場所的清潔消毒，保障基本金融服務暢通。金融機構要加強全國范圍特別是疫情嚴重地區的線上服務，引導企業和居民通過互聯網、手機APP等線上方式辦理金融業務。
（十）加強流通中現金管理。合理調配現金資源，確保現金供應充足。加大對醫院、居民社區以及應急建設項目等的現金供應，及時滿足疫情物資采購相關單位和企業的大額現金需求。做好現金儲存及業務辦理場地的消毒工作。對外付出現金盡可能以新券為主，對收入的現金採取消毒措施後交存當地人民銀行分支機構。
（十一）確保支付清算通暢運行。人民銀行根據需要，放開小額支付系統業務限額，延長大額支付系統、中央銀行會計核算數據集中系統運行時間，支持金融機構線上辦理人民幣交存款等業務。人民銀行分支機構、清算機構及銀行業金融機構要做好各類支付清算系統、中央銀行會計核算數據集中系統的正常安全運營，開通疫情防控專用通道，保障境內外救援和捐贈資金及時劃撥到位、社會資金流轉高效順暢。
（十二）建立銀行賬戶防疫「綠色通道」。銀行業金融機構要在風險可控的前提下，做好與防控疫情相關的銀行賬戶服務工作，簡化開戶流程，加快業務辦理。要積極開辟捐款「綠色通道」，確保疫情防控款項第一時間到達指定收款人賬戶。減免銀行業金融機構通過人民銀行支付系統辦理防控疫情相關款項匯劃費用。鼓勵清算機構、銀行業金融機構對向慈善機構賬戶或疫區專用賬戶的轉賬匯款業務、對疫區的取現業務減免服務手續費。
（十三）加大電子支付服務保障力度。支持銀行業金融機構、非銀行支付機構在疫情防控期間，採用遠程視頻、電話等方式辦理商戶准入審核和日常巡檢，通過交易監測強化風險防控。鼓勵清算機構、銀行業金融機構和非銀行支付機構對特定領域或區域特約商戶實行支付服務手續費優惠。銀行業金融機構、非銀行支付機構要強化電子渠道服務保障，靈活調整相關業務限額，引導客戶通過電子商業匯票系統、個人網上銀行、企業網上銀行、手機銀行、支付服務APP等電子化渠道在線辦理支付結算業務。
（十四）切實保障公眾徵信相關權益。人民銀行分支機構和金融信用信息基礎資料庫接入機構要妥善安排徵信查詢服務，引導公眾通過互聯網、自助查詢機進行徵信查詢。要合理調整逾期信用記錄報送，對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員，因疫情影響未能及時還款的，經接入機構認定，相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送，已經報送的予以調整。對受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業，可依調整後的還款安排，報送信用記錄。
（十五）暢通國庫緊急撥款通道。建立財庫銀協同工作機制，及時了解財政部門疫情防控資金撥付安排，隨時做好資金撥付工作。加強對商業銀行相關業務的指導，建立信息反饋機制，及時跟蹤資金撥付情況。人民銀行和商業銀行確保資金匯劃渠道暢通和國庫業務相關系統運行安全穩定，構建疫情防控撥款「綠色通道」。各級國庫部門要簡化業務處理流程和手續，確保疫情防控資金及時、安全、准確撥付到位。
（十六）切實保障消費者合法權益。金融機構要樹立負責任金融理念，對受疫情影響臨時停業或調整營業時間的網點，要提前向社會公布並主動說明臨近正常營業的網點。金融機構要充分利用線上等方式保持投訴渠道暢通，優化客戶咨詢、投訴處理流程，及時妥善處理疫情相關的金融咨詢和投訴。金融機構要切實加強行業自律，維護市場秩序，不得利用疫情進行不當金融營銷宣傳。
三、保障金融基礎設施安全，維護金融市場平穩有序運行
（十七）加強金融基礎設施服務保障。金融市場基礎設施要從工作機制、人員配備、辦公場所、系統運維、技術支持等方面提升服務保障能力，確保發行、交易、清算、結算等業務正常運轉，盡可能實施全流程、全鏈條線上操作。要制定應急預案，對突發事件快速響應、高效處理。要加強與主管部門、市場機構、其他金融基礎設施的溝通，保持業務系統聯通順暢。對受疫情影響較大的地區，要開設「綠色通道」，必要時提供特別服務安排，並降低服務收費標准。
（十八）穩妥開展金融市場相關業務。金融機構要合理調配人員，穩妥開展金融市場相關交易、清算、結算、發行、承銷等工作，加強流動性管理與風險應對。要合理引導投資者預期，確保金融市場各項業務平穩有序開展。對受疫情影響較大地區的金融機構，要保持正常業務往來，加大支持力度。
（十九）提高債券發行等服務效率。中國銀行間市場交易商協會、上海證券交易所、深圳證券交易所等要優化公司信用類債券發行工作流程，鼓勵金融機構線上提交公司信用類債券的發行申報材料，遠程辦理備案、注冊等，減少疫情傳播風險。對募集資金主要用於疫情防控以及疫情較重地區金融機構和企業發行的金融債券、資產支持證券、公司信用類債券建立注冊發行「綠色通道」，證券市場自律組織對擬投資於防疫相關醫療設備、疫苗葯品生產研發企業的私募股權投資基金，建立登記備案「綠色通道」，切實提高服務效率。
（二十）靈活妥善調整企業信息披露等監管事項。上市公司、掛牌公司、公司債券發行人受疫情影響，在法定期限內披露2019年年報或2020年第一季度季報有困難的，證監會、證券交易所、全國中小企業股份轉讓系統要依法妥善安排。上市公司受疫情影響，難以按期披露業績預告或業績快報的，可向證券交易所申請延期辦理；難以在原預約日期披露2019年年報的，可向證券交易所申請延期至2020年4月30日前披露。湖北省證券基金經營機構可向當地證監局申請延期辦理年度報告的審計、披露和報備。受疫情影響較大的證券基金經營機構管理的公募基金或其他資產管理產品，管理人可向當地證監局申請延期辦理年報審計和披露。對疫情嚴重地區的證券基金期貨經營機構，適當放寬相關風控指標監管標准。
（二十一）適當放寬資本市場相關業務辦理時限。適當延長上市公司並購重組行政許可財務資料有效期和重組預案披露後發布召開股東大會通知的時限。如因受疫情影響確實不能按期更新財務資料或發出股東大會通知的，公司可在充分披露疫情對本次重組的具體影響後，申請財務資料有效期延長或股東大會通知時間延期1個月，最多可申請延期3次。疫情期間，對股票發行人的反饋意見回復時限、告知函回復時限、財務報告到期終止時限，以及已核發的再融資批文有效期，自本通知發布之日起暫緩計算。已取得債券發行許可，因疫情影響未能在許可有效期內完成發行的，可向證監會申請延期發行。
（二十二）減免疫情嚴重地區公司上市等部分費用。免收湖北省上市公司、掛牌公司應向證券交易所、全國中小企業股份轉讓系統繳納的2020年度上市年費和掛牌年費。免除湖北省期貨公司應向期貨交易所繳納的2020年度會費和席位費。
四、建立「綠色通道」，切實提高外匯及跨境人民幣業務辦理效率
（二十三）便利防疫物資進口。銀行應當為疫情防控相關物資進口、捐贈等跨境人民幣業務開辟「綠色通道」。對有關部門和地方政府所需的疫情防控物資進口，外匯局各分支機構要指導轄區內銀行簡化進口購付匯業務流程與材料。
（二十四）便捷資金入賬和結匯。對於境內外因支援疫情防控匯入的外匯捐贈資金業務，銀行可直接通過受贈單位已有的經常項目外匯結算賬戶辦理，暫停實施需開立捐贈外匯賬戶的要求。
（二十五）支持企業跨境融資防控疫情。企業辦理與疫情防控相關的資本項目收入結匯支付時，無需事前、逐筆提交單證材料，由銀行加強對企業資金使用真實性的事後檢查。對疫情防控確有需要的，可取消企業借用外債限額等，並可線上申請外債登記，便利企業開展跨境融資。
（二十六）支持個人和企業合理用匯需求。銀行應當密切關注個人用匯需求，鼓勵通過手機銀行等線上渠道辦理個人外匯業務。與疫情防控有關的其他特殊外匯及人民幣跨境業務，銀行可先行辦理、事後檢查，並分別向所在地外匯局分支機構、人民銀行分支機構報備。
（二十七）簡化疫情防控相關跨境人民幣業務辦理流程。支持銀行在「展業三原則」基礎上，憑企業提交的收付款指令，直接為其辦理疫情防控相關進口跨境人民幣結算業務以及資本項目下收入人民幣資金在境內支付使用。
五、加強金融系統黨的領導，為打贏疫情防控阻擊戰提供堅強政治保證
（二十八）強化疫情防控的組織保障。金融管理部門和金融機構要增強「四個意識」，堅定「四個自信」，做到「兩個維護」，切實把思想和行動統一到總書記的重要指示精神上來，把打贏疫情防控阻擊戰作為當前重大政治任務，全力以赴做好各項金融服務工作。
（二十九）做好自身的疫情防控工作。金融管理部門和金融機構要完善疫情應對工作機制，持續關注員工特別是從疫情較重地區返回員工的健康情況，建立日報制度，加大疫情排查力度，做好員工防疫安排，努力為員工提供必要的防疫用品。
（三十）配合地方政府加強應急管理。金融管理部門和金融機構要按照屬地原則，配合當地政府做好組織協調，及時處理突發事件。服從當地政府防疫安排，對防控疫情需要徵用的人員車輛、設備設施等，不得推諉拒絕。各單位要繼續嚴格執行應急值守制度，確保政令暢通。
各單位在執行中遇到的情況請及時報告。
2020年1月31日
中國人民銀行 財政部 銀保監會 證監會 外匯局