公司和個人貸款授信

Ⅰ 什麼是貸款授信制度

第一條 為規范XX小額貸款有限責任公司（以下簡稱"公司"）貸款授信制度，有效維護客戶的合法權益，促進公司安全、穩健、高效運行，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》和《XX省小額貸款公司監督管理暫行辦法》等法律法規及相關要求，結合公司實際情況制定本管理制度。
第二條 公司授信對象即客戶，是經工商行政管理機關或主管機關核准登記的企業法人、事業法人、其他經濟組織、個體工商戶、農戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。 企業法人、事業法人和其他經濟組織統稱公司客戶；農戶、自然人統稱個人客戶。其他組織包括:依法登記領取營業執照的獨資企業、合夥企業、聯營企業、中外合作經營企業等，經核准登記領取營業執照的鄉鎮、街道、村辦企業，經民政部門核准登記的社會團體。
第三條 公司授信基本條件
1、公司客戶應持有效的營業執照或登記證明、貸款卡、組織機構代碼證、稅務登記證，特殊行業須持有特業許可證，個人客戶應持有有效身份證件、個體工商戶應持有有效的營業執照等；
2、項目符合國家產業政策,市場前景較好；
3、資信狀況較好，信用記錄較好，原應付利息和到期信用已清償，或落實了本行認可的償還計劃；
4、財務狀況和經營效益較好，有按期償還信用的能力，願接受信貸監督和結算監督；
5、有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資符合國家有關規定，公司制企業法人申請信用必須符合公司章程；
6、需有符合規定比例的資本金或規定比例的資產負債率，符合本公司要求的其他條件；
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第四條 不得對下列情形之一的申請人提供授信：
1、從事國家明令禁止的產品、項目，建設項目未取得有效批准文件，未取得環境保護部門許可的；
2、從事有價證券,期貨投資,貸款用於股本權益性投資，但國家另有規定的除外；
3、國家機關、社會團體、不具備法人資格或無經營收入的事業單位用於財政性支出的；
4、無房地產開發資格的客戶經營房地產開發業務的； 5、其他違法經營行為。
第五條 客戶信用評級與統一授信管理
1、客戶信用評級是授信管理的一項基礎工作，它是根據同行業統一的財務指標與非財務指標體系和標准，以償債能力為核心，對客戶的信用履約、償債能力、盈利能力、經營能力、領導者素質和發展前景等因素進行綜合評價，並據以評定其信用等級；
2、客戶統一授信管理是本公司對單一法人客戶或企業集團客戶統一確定最高綜合授信額度，並加以集中統一控制客戶信用風險的授信管理制度，最高綜合授信額度是在對客戶的風險和財務進行綜合評價的基礎上確定的本公司願意承擔的有條件的信用總量，不是必須發生的信用額度；
3、對符合特定條件和標準的公開統一授信客戶在授信合同約定的有效期限內可循環使用信用；
4、授信額度根據客戶的信用等級、資產負債率、合理需求、承擔風險能力和本公司承受風險的能力等因素綜合確定；
5、公司客戶除另有規定外,均應實行信用評級管理和統一授信管理。
第六條 本公司規定授信業務種類
1、貸款期限分短期貸款 中期貸款 長期貸款 流動資金貸款等； 2、使用性質：貸款。
第七條 貸款方式：公司貸款分為擔保貸款、抵押貸款等。 第八條 授信業務基本流程：客戶申請→受理申請→調查審查→ 審議與審批→簽訂合同→提供信用→授信業務發生後的管理與收回。
1、授信申請事項需附以下基本資料: (1) 公司章程、經年檢的營業執照、貸款卡、稅務登記證、組織機構代碼證、需要的特業許可證、自然人身份證明；(2) 董事會或相應決策機構同意借款的決議,法定代表人身份證明書及授權委託書; (3) 經中介機構審計或有權部門核準的借款人近三年財務報告及當期財務報表,新建企業的驗資報告,信用查詢及資信證明,需要的擔保等有關資料；(4) 本公司單項業務管理辦法要求的其他資料。
2、受理申請是公司對申請資料進行初審,認為符合基本條件的應予受理。
3、調查是已受理的申請,公司應及時組織調查或評估論，提交調查或評估報告，報告要客觀、准確反映客戶或項目的真實情況，調查須採取實地調查並輔以其他調查形式，額度較大的授信應實行雙人調查並指定主調查人。
4、審查是審查人員對調查或評估報告等資料應認真審核，客觀公正,充分准確地揭示風險，提出降低風險的對策措施,並形成審查意見提交審議或審批。
5、審議與審批是經授信審查委員會審議後報有權審批人審批。
6、簽訂合同是經審批同意的授信業務，須簽訂用信合同及相關附屬文件,並依法辦理登記手續。
7、提供信用是用信前應經有權審批行進行出賬審批,批准後方可辦理用信手續,向客戶提供信用.未達到用信條件的不得用信。
第九條 授信後管理包括提供信用後直到信用收回或信用結束全過程的各項管理與服務活動。
(一)用信後檢查 授信業務發生後,客戶管理人員要對客戶資金使用,生產經營，資產負債,財務狀況，擔保等情況進行經常性跟蹤檢查和定期檢查、分析經營效益,授信風險,償還能力等變化，並形成書面材料，及時報告問題. 授信後檢查應當做到實地查看,如實記錄,及時報告，不得隱瞞或掩飾問題。
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(二)客戶維護 授信發生後,仍應堅持以客戶為中心,提供授信後的金融服務，包括了解客戶需求,制定服務方案,提供結算,理財,代理,保函，咨詢等服務,形成持續發展的合作關系,培育穩定的優良客戶，同時,建立有效的退出機制,及時限制,逐步淘汰劣質客戶。
(三)到期處理 信用到期前,客戶管理人員應做好催收工作, 通知客戶按時償還信用本息.對不能按期收回的應分類處理，貸款按下列原則處理,其他信用業務按單項辦法規定處理。
1、展期.對暫時性的資金周轉困難,且生產經營項目正常,具有持續經營能力,能按時足額付息的貸款,經客戶申請可批准同意展期.具體以單個業務品種而確定是否可以辦理展期。
2、借新還舊.對符合展期條件的周轉性貸款,經客戶申請,可批准同意借新還舊，具體以單個業務品種而確定是否可以辦理借新還舊。
3、轉入逾期管理.客戶未申請展期,借新還舊或申請未獲得批準的，則轉入逾期進行管理。
4、短期貸款展期不得超過原貸款期限;中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期最長不得超過一年，另有規定除外。
5、展期或借新還舊,應有助於降低貸款風險。
(四)風險預警 授信後管理部門或管理崗位,應重點對客戶高層管理人員、資金賬戶,財務報表,公開信息,上下游企業,行業政策、客戶資信,風險分類等進行監測與分析,識別風險信息，作出風險預警,並採取防範措施。
(五)風險分類與違約處理 本行貸款實行五級風險分類法，即根據貸款的潛在風險程度，分為正常貸款,關注貸款,次級貸款,可疑貸款和損失貸款。其中後三者為不良貸款。貸款機構對已發生的各項貸款業務,應按規定標准,程序和要求及時准確分類，授信客戶未按合同約定履行義務,應採取計收罰息，停止提供新的信用,提前收回部分或全部信用以及依法起訴等措施。
(六) 檔案管理 是指公司在授信業務活動全過程中形成的具有法律意義的或具有分析價值的各類授信文件,它是對授信活動全過程的真實記錄，包括客戶及擔保人的資料檔案和授信運行資料檔案。公司應按照真實性,完整性,及時性,規范性、保密性原則建立和管理授信業務檔案。
第十條 本制度與有關法律、法規、規范性文件規定及《公司章程》相悖時或有任何未盡事宜，應按以上法律、法規、規范性文件及《公司章程》執行，並應及時對本制度進行修訂。
第十一條 本制度為公司內部制度，任何人不得根據本制度向公司或任何公司董事、監事、高級管理人員或其他員工主張任何權利或取得任何利益或補償。
第十二條 本制度由公司董事會負責制定、修改和解釋。 第十三條 本制度經董事會審議批准後生效，修改時亦同

Ⅱ 銀行授信與貸款的區別是什麼

區別:銀行信貸，是類似於信用卡的，是銀行會給用戶一定數量的錢，用戶他們可以在一定時間內任何時候使用，但信用貸款通常需要用戶的房地產到銀行進行抵押;而銀行貸款，是銀行按固定利率貸款給個人或企業，並在固定日期償還的一種經濟行為。
1、銀行授信是指商業銀行向非金融機構客戶提供的資金，或為客戶在相關經濟活動中可能產生的賠償和支付責任提供的擔保，其業務種類多，涉及十分廣泛。包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、預支等表內業務，以及匯票承兌、信用證開立、保函、備用信用證、信用證確認書、債券發行擔保、貸款擔保、有追索權的資產出售、未使用的不可撤銷貸款承諾等表外業務。
2、銀行貸款是指銀行按照國家政策以一定的利率將資金借給需要資金的人，並在約定的期限內歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保，住房抵押，或收入證明，良好的個人信用都可以申請。現在的人大多通過銀行貸款來進行買房、創業等，而且國家也積極鼓勵我們通過銀行來貸款，這樣使國家經濟越來越生機，越來越好。
拓展資料
辦理了銀行授信額度不會影響我們去銀行貸款，我們辦理了授信額度還更有利於我們去相應銀行進行貸款，因為辦理了授信額度我們受到了銀行對我們的資質認可，這也從側面也就說明了我們本身不缺錢，日常收入穩定，有能力支付每期產生的利息以及最後償還貸款。
如果我們要申請貸款，那首先銀行會查我們的徵信，但是查徵信之前會告知我們並要受到我們的許可後才能查詢，否則銀行私自查詢是屬於違反法律的行為。我們平時要多注意自己的徵信，如果之前有貸款行為，我們要及時支付利息以及歸還貸款，以免對我們的徵信產生不好的影響。

Ⅲ 個人信用貸款與個人信用授信有什麼區別

個人信用授信，即為個人綜合授信。個人綜合授信和個人信用貸款的區別如下：

一、性質不同

個人信用貸款：個人信用貸款是一種的人民幣信用貸款。

個人綜合授信：個人綜合授信是一種個人貸款授信額度。

二、機構不同

個人信用貸款：個人信用貸款的機構是銀行或其它金融機構。

個人綜合授信：個人綜合授信的機構主要是銀行。

三、授信額度不同

個人信用貸款：個人信用貸款的授信額度起點為1萬元，最高不超過100萬元。

個人綜合授信：個人綜合授信的授信額度最高不超過50萬元。

Ⅳ 授信和貸款有什麼區別

授信與貸款的區別

1.授信：一般是銀行給企業核定一個額度，在這個額度內有相應業務品種，額度可以在一定的時間內循環使用。

2.貸款：一般是一次性的行為，有狹義廣義之分。一般銀行指的是狹義的，即：流動資金貸款、固定資產貸款等實有資產業務。

授信期限與貸款期限

1.授信期限：是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為，並且為此行為規定好時間，稱之為授信期限。授信按期限分為短期授信和中長期授信，短期授信指一年以內的授信，中長期則是一年以上的授信.

2.授信期限與貸款期限的區別

授信期限是貸款機構能提供的最大貸款期限，而貸款期限則是在授信期限之內，貸款機構願意提供給申請人的一個期限。

3.各類貸款授信期限規定

房貸授信期限：最長30年

車貸授信期限：五年，也就是說車貸最長還款期限為五年。不過向來貸款機構或者是申請人綜合考慮後，貸款期限都選擇在三年以內，一般不會超過三年。

信用貸款授信期限：一般一到三年，最長不超過五年

抵押貸款授信期限：最長十年

另外，企業貸款授信期限規定如下：

授信期限要根據不同的擔保方式確定，流動資金貸款不得超過半年，煤炭存貨質押或采礦權質押貸款不超過3年，項目貸款不超過7年。

Ⅳ 授信和貸款有什麼區別

授信和貸款主要的區別是實質不同。授信的實質是指銀行在相關經濟活動中針對客戶的信貸，直接向客戶提供金融支持或向第三方提供擔保。貸款的實質是指借貸是需要利息的，銀行或其他金融機構以一定的利率借出貨幣資金並必須償還的一種活動。
授信和貸款還有其他區別
內容不同：授信是指商業銀行直接給非金融機構客戶提供的資金，或對客戶在貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支等相關經濟活動中可能產生的賠償和支付責任提供的擔保。 貸款是銀行或其他金融機構以一定利率借出貨幣資金並且償還的一種活動。廣義的貸款是指貸款、貼現、透支出貸款資金的總稱。
方式不同：貸款需要定額還本付息，也就是說貸款本息之和採用一種按月定額還款的方式。大多數銀行的住房公積金貸款和商業性個人住房貸款都採用了這種方式。這樣每月只需要支付相同的金額。商業銀行信貸可分為基礎信貸和專項信貸。基本授信是指商業銀行根據國家信貸政策和各地區和客戶的基本情況確定的授信額度。
原則不同：根據不同地區經濟發展、經濟金融管理能力、信貸資金情況、金融風險等因素，實施不同的授信。
拓展資料
貸款具體流程：1.申請貸款。客戶提前了解銀行的信貸產品，看一下有沒有適合自己的了解清楚後，可以致電銀行客服咨詢也可以現場咨詢。前往銀行填貸款申請書，並且攜帶身份證、戶口本、居住證、工作證、結婚證等相關證件。2.貸前調查。銀行有資格對貸款申請人的個人資料進行初步審查，符合條件的，予以進入下一步貸款環節。3.貸款審批。審批人根據貸款申請人的還款能力，個人信用記錄，擔保抵押等情況確定貸款是否予以審批。4.抵押登記。如果貸款申請人選擇抵押貸款，通過審批後，需要辦理相關登記手續。5.發放貸款。符合銀行貸款 條件且合法走完所以程序的就可以發放貸款。

Ⅵ 什麼是個人授信和個人貸款的區別是什麼

你可以把個人授信理解為個人所獲得的貸款額度。

關於個人授信和個人貸款的區別問題，個人授信一般所體現的是一個人所能申請的貸款或信用卡的額度，個人貸款僅僅代表貸款。這兩者有本質的區別，甚至都不屬於同一個概念，你需要仔細區分。

一、個人授信一般和央行徵信有關。

一般情況下，當一名用戶去申請信用卡或申請貸款時，相關機構或銀行會優先查看此人的央行徵信，通過一個人的個人徵信記錄來決定是否放款。你可以把這個放款的額度理解為個人授信，也正是因為這個原因，很多人經常把個人授信和個人徵信搞混。個人授信是個人徵信的一種體現，更可以很直觀的反映出一個人的信用水平。

Ⅶ 企業貸款和個人貸款哪個合算

不存在合算不合算的問題。
一般情況下，企業授信金額大，優惠條件多，但是手續復雜，比如需要提供企業各類財務報表之類的東西，授信後銀行還跟蹤調查等等。
個人授信金額小，利率高，但手續相對簡便，僅需提供個人資料、財產證明、擔保人身份證明等等