公司貸款銀行一般看那些內容

㈠ 銀行給企業貸款時需要注意哪些內容

一般來講，銀行對企業的信用度考察主要在四方面：
1、銀行信用

包括結算信用和借款信用： 結算信用指申請借款企業在現金結算情況正常，未發生過違反結算紀律、退票、票據無法兌現和罰款等不良紀錄。借款信用指申請借款企業有良好的還款意願，曾發生過銀行借款的，無逾期貸款或欠息等無力償債現象。

2、財務信用：會計結算規范，會計報表真實可信，資產實在，無抽離現金或其他弄虛作假作為。

3、商業信用：包括申請借款企業在合同履約，應付賬款債務的清償上能恪守商家的諾言，不失信。

4、納稅信用：企業能按時上繳應納稅款，無偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對借款企業信用度考察的四方面原則。

企業還要把握好以下12個指標：

財務結構：

1、凈資產與年未貸款余額比率。必須大於100%(房地產企業可大於80%)。

2、資產負債率。必須小於70%，最好低於55%。

償債能力：

3、流動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業短期償債能力越強，通常該指標在150%~200%較好。

4、速動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業短期償債能力越強，通常該指標在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%。

5、擔保比例。企業應該把有損失的風險下降到最低點。一般講，比例小於0.5為好。

現金流量：

6、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。

7、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。

經營能力：

8、主營業務收入增長率。一般講，如果主營業務收入每年增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期。如果該比率低於-5%，說明該產品將進入生命末期了。

9、應收賬款周轉速度。一般企業應大於六次。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。

10、存貸周轉速度，一般中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨佔用水平越低，流動性越強。

經營效益：

11、營業利潤率，該指標表示全年營業收入的盈利水平，反映企業的綜合獲利能力。一般來講，該指標應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。

12、凈資產收益率，目前對中小企業來講應大於 5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。

㈡ 房貸銀行主要審核哪些方面的內容

1、個人徵信

徵信報告對於每一人來說都非常重要，只要徵信良好，在很多方面都有優勢，向銀行提交貸款申請，銀行會要求查詢徵信報告，如果徵信有逾期記錄達到連三累六，那麼很容易會拒貸，俗稱的拉入「黑名單」，所以平時應該維護好信用，剛畢業的大學生可以嘗試辦理信用卡，按時還款能積累不錯的記錄，有助於日後申請貸款。

2、收入證明

收入證明是很重要的審核材料，因為能保證借款人的還款能力，銀行審核放貸額度也是根據收入證明、銀行流水而定的，一般來說，沒有其他負債的情況下，下款額度是月收入的一半左右，大家可以在公司內開具，加蓋公章即可。

3、銀行流水

銀行會審核銀行流水，從轉賬記錄、收款記錄、支出記錄等可以看出很多問題，如果支出遠遠大於收入，表示消費力高，如果一直沒有收入，表示財務狀況可能很糟糕，有坐吃山空的嫌疑，再結合其他申請材料做分析。

4、個人信息

一般來說，年齡在25-40歲更受歡迎，其次是18-25歲和40-50歲，剛畢業的大學生和離退休人員很難申請到大額貸款，都是屬於還款能力欠佳的一類人，可以採取其他的方式貸款。在銀行眼中，已婚人士比單身人士更穩定，結了婚的更容易獲得貸款。借款人的職業，如公務員、教師、醫生和500強企業的員工收入更高和穩定。

(2)公司貸款銀行一般看那些內容擴展閱讀

借款人與售房商簽訂的購房意向書、30%以上購房收據或其他證明文件；

借款人夫妻有效身份證件、婚姻狀況證明、戶口本、收入證明和半年的銀行流水等證件；

產共有人願意抵押房產的證明；

貸款銀行認為必須提交的其它資料；

借款人為法人的要攜帶有效的《企業法人營業執照》或《事業法人執照》、法定代表身份證明書、財務報表、貸款卡。若是股份制企業，還需提供公司章程、董事會同意抵押證明書。

㈢ 企業貸款銀行一般會考核哪些指標

企業貸款銀行一般會考核的指標：
1. 企業類型。對於企業從事的經營項目，銀行會放入考察因素之中，若所經營的項目盈利性較強或屬於高科技項目，相對來講申請貸款較為容易；

2. 企業財務與經營狀況，如經營能力、還債能力、盈利能力等；

3. 企業綜合信用考量，即：銀行信用、商業信用、財務信用、納稅信用。若企業各方面的信用均滿足銀行的要求，沒有信用污點，那麼申請小企業貸款相對較容易。

4. 企業業主的綜合實力。對於企業業主的個人信用記錄、個人資產等信息銀行均要進行考量，這也是影響企業貸款因素的一部分。

雖然以上四個方面是小微企業信用評級的主要決定因素，但是信用評級良好銀行考量企業給其貸款的一方面，除此之外，還有別的因素。

㈣ 貸款，銀行最看中什麼

當我們資金緊張的時都是會第一時間去銀行進行貸款，很多人去銀行貸款時自己也不知道為什麼 就被銀行給拒絕了，而銀行作為正規的金融機構在貸款時風控都是做得很嚴格的。通常我們去銀行貸款，銀行會看重我們哪些？

去銀行貸款時銀行首先會看我們個人徵信情況，其次就是我們個人還款能力，如果徵信符合銀行要求也具備還款能力那申請貸款是很容易的事。

㈤ 銀行考察貸款企業哪些內容求解答

企業向銀行提供財務報表，這是最基本的要求，在審批貸款的時候就需要看報表的，貸款發放之後還需要繼續提供報表，特別是年報還需要經過會計師事務所審計通過。看報表時銀行控制風險的一個基本手段，除了報表，銀行還會經常去企業實地查看等其他方式。
銀行不是有權查看企業的財務報表，而是在合同里約定了企業要向銀行定期提供財務報表，是合同里約定的企業的義務。
看貸款償還狀況只要看貸款歸還的賬戶上錢的流動可以，還貸款都是還到指定賬戶的。

㈥ 貸款買房時銀行都會查些哪些方面

中行提供個人一手住房貸款。個人一手住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的用於購買一手住房的商業性人民幣貸款。主要貸款條件包括：
1、在中國境內具有常住戶口或有效居留身份（外籍人士也可以申請，具體條件需參考各地的相關規定）；
2、具有穩定的職業和經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
3、已經簽署購買住房的合同或協議；
4、必須支付符合相關規定要求的所購住房的首期購房款；
5、提供經中行認可的有效擔保；
6、中行規定的其他條件。
人民幣個人住房貸款最長期限不得超過30年。中行將根據您的經濟狀況、年齡、和抵押、質押物情況等因素綜合考慮。
如需進一步了解，請您詳詢中行當地網點。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

㈦ 企業貸款：銀行要從哪幾個方面了解徵信銀行從哪些方面考察貸款企業的信用度

簡單的說，就是企業有無官司，被起訴的情況。有沒有正常經營。具體的企業徵信包括以下方面。
首頁：主要包括報告名稱、被徵信對象名稱、報告提供機構名稱、報告完成時間、報告編號等內容，徵信機構備案證號宜予以列出，並應對報告法律責任進行表述。
報告摘要：主要包括對被徵信對象的注冊信息、聯系信息、信用等級及其他關鍵信息進行的概要反映。通過此部分可以快速對被徵信企業的信用狀況有大致的了解。
報告正文：較為全面反映被徵信對象的信用狀況，報告主要包括下列內容。
基本情況信息：主要包括被徵信對象注冊信息、股東信息、附屬機構信息、管理層及員工信息、辦公設施信息等及相關變更信息。
經營業務信息：主要包括主營業務及業務往來情況等信息，即采購、生產、銷售信息及主要供應商、主要客戶對被徵信對象的評價等。
財務信息：主要包括被徵信對象資產負債表、損益表及主要財務比率。對於財務數據異常的應進行備注說明。往來金融機構信息：主要包括企業開戶賬號、開戶銀行名稱等信息。
公共記錄信息：主要包括法院、工商、稅務、質監、海關等行政司法部門、其他承擔行政管理職能的機構組織、社團組織以及媒體、電子交易平台等記錄的關於被徵信對象正面和負面的信息。被徵信對象近二年內有涉及訴訟事項的，宜列明涉訴有關情況。
綜合評述：主要包括對被徵信對象發展計劃、發展前景、行業發展狀況等內容進行的綜合評述。分析時，除將被徵信對象進行行業內比較外，還宜與被徵信對象自身縱向發展歷史進行對比。
徵信機構並可在等級評定與分析基礎上對被徵信對象的信用風險和信用額度等給予參考性建議。

㈧ 要去銀行貸款，銀行最看重的是什麼

第一：重中之重就是你的第一身份證：經濟身份證-個人徵信！

任何一個人都可以去銀行貸款，但是銀行信審第一要素就要看你的個人信用報告，有的人能從銀行貸款幾十萬乃至幾百萬，為什麼？為什麼？

1、白戶：白戶就是從沒有銀行信貸還款記錄的人，這類人事銀行最怕的，因為什麼還款記錄履約記錄都沒有的話，再加上沒有任何的資產證明，這種人銀行很難辨別是否具有還款意願、還款態度的，所以白戶想貸款，比較困難。

2、有還款記錄或者履約記錄:如果你去銀行申請貸款，有信用卡或者其他貸款的還款記錄，且達到6-12個月以上的人，銀行是比較放心的，這樣就能證明你有還款意願，知道欠錢還款，也明白徵信的重要性！

3、社保公積金：有社保、公積金的人，貸款更容易，單位好，社保公積金基數就高，所以很多銀行都會參考這個標准！

4、貸款看流水：個人流水也是強有力的證明，這些都是可以自己去創造的，這里不多表述！但是切記，中介說能做個假流水的那種，建議不要花冤枉錢。

簡單說說就這幾個主要的點，貸款還要看是抵押貸還是信用貸了！