有關於小額貸款公司的實踐報告

『壹』 小額貸款公司實際業務有哪些

當然就是貸款。小額的貸款

『貳』 求一篇銀行工作人員小額信貸工作總結報告

這個暑假，我來到中國工商銀行***支行進行階段實習。中國工商銀行***支行是一個以房產貸款、個人貸款辦理為特色的一個支行，存款規模達17個億，各項貸款達14個億，主要辦理各項人民幣、外幣的存、貸、匯款業務，同時辦理各種代理保險業務等。該支行在銀行改革的大背景下，進行各項業務，特別是信貸業務的創新，連續3年盈利居全市首位。 選擇銀行的原因是因為一直以來銀行是各行各業資金的交匯點，加上體制的關系，人們更願意把商業銀行看作是一個「國家機構」，而忽視了商業銀行應該是作為一個法人主體、作為以盈利為主要目的的企業。對於銀行的盈利的討論很大程度上和銀行的存款額相掛鉤，某些地區用存款額的多少來考察銀行經營的成功性，而至關重要的信貸盈利卻被丟在一邊，產生了大量的壞帳。 入世之後，中國的金融行業必將接受來自世界金融業的強烈沖擊，如果四大國有銀行和各地區商業銀行繼續採用原先的政策，將使中國銀行業陷入前所未有的困境。中央在看到這一情況後，國務院決定對四大國有銀行進行股份制改制，今年7月15號，中國工商銀行宣布，在國務院決定對工商銀行實施股份制改革後的70天時間里，工商銀行已較好地完成了財務重組的各項任務。財務重組完成後，工商銀行的財務和資產質量指針已經達到了健康銀行的標准。截至6月底，工商銀行資本總額達到2806億元，充足率為9.12%，其中核心資本達到2525億元，充足率為8.07%；境內外機構不良資產率降至2.72%，不良貸款率降至4.58%，分別較年初下降11.51個百分點和14.42個百分點；按撥備余額與應計撥備算，撥備覆蓋率達到了100%。這也就意味著，工行將告別以存款額為業績的歷史，更加大信貸等盈利性業務在工行的營業范圍和營業比重。 我的目的就是用會計知識了解和分析除了存款外，其它盈利性業務在工行的經營情況，並在此過程中，提高自己會計實踐能力。很有幸，在工行能夠進入信貸部，因為信貸部作為盈利性業務的代表，基本上就是整個盈利性業務的一個全面反映。能使我能夠比較全面了解贏利性業務。 銀行信貸以新頒布實施的《貸款通則》為准則。以銀行存款收入作為銀行融資的主要途徑，在銀行存款保證的基礎上，利用種種業務把存款資金進行再投資，實現銀行的利潤增長，把營業利潤作為銀行資金增長的重要手段。以國家基準利率為基準，根據銀行和市場的實際情況，上浮貸款利率或下降貸款利率以獲得最大利潤總值。 在實習期間，主要學習了個人住房貸款和個人消費貸款的具體操作業務，在學習過程中我也對個人住房貸款和個人消費貸款這兩項貸款業務進行了會計分析，希望用會計方法得到這兩項業務的盈利情況。這兩項業務是將國家規定的基準利率下調10％，以4.32％－4.59％的利率范圍進行業務開展。因為這兩項業務的信貸風險是所有信貸業務中最低的，所以用較低的利率水平以吸引更多的貸款業務，實現創利。再從具體操作方式上看，在利率下調基礎上，銀行通過貸款中特定的條例，和保險公司合作，對所貸資金進行投保，這樣既保證了所貸資金的安全性，又在和保險公司合作中得到利潤，作為純粹企業意義上來說是很好的盈利方式。當然，在具體規則的制定上，都是有利於銀行利潤的增長，並對個人住房貸款和個人消費貸款還分別做了關於實際貸款金額、最高貸款金額、首付金額、貸款年限、抵押資產內容、抵押方式、資產評估等方面不同的要求。這些要求又為貸款提供了安全性保障，使銀行的壞帳率達到最小。 由統計可以看出，去年信貸部門的住房貸款為67281萬元，今年到本月為止為71385萬元，增加了4104萬元，半年增長率為5.7％，這是整體的統計數額情況。在實習期間，由憑證統計出（截至日期為8月24號）：累計逾期本金金額為561902.39元；累計表內欠息（既由本金產生的利息）；累計表外利息（復利計算）為12802.76元。由此三項產生的數額為721577.45元。從會計角度可以把這721577.45元看作是本期的支出，由增加的4104萬元貸款額產生的利潤為1883736元。凈利潤為1162158.55元。從這個數字上看銀行的住房信貸這一塊是盈利的。 再有是個人綜合消費貸款，上年為755萬元，今年8月份為止是1423萬，增長了668萬。個人綜合信貸業務由於銀行風險遠遠大於住房貸款，所以相對的涉及金額也相繼較少，這也有利於控制銀行貸款風險。 由上述數字可以看出，個人信貸業務，銀行風險還是比較小的，利潤的多少，僅僅取決於貸款數額的多少。只要根據市場特點制定相對應較低的利率水平，銀行是可以從個人信貸上取得固定利潤的，這兩項貸款業務是可以實現資產增值的。 再由銀行對企業的信貸業務來看。企業貸款最為高風險業務，銀行產生壞帳的原因很大程度上是因為企業貸款。由於經營時間長的原因，工商銀行一度成為壞帳大戶。對於一個盈利性企業來說，壞帳不可避免，如何降低壞帳發生率才是應該密切關注的。在實習期間，我看到，信貸部從上至下每一個員工，對於企業貸款都保持著警惕的態度，在接到企業貸款時，都會從基礎進行清查，一旦發現不利因素，便立即停止貸款審查，取消貸款資格。從手續上使企業貸款不再暢通無阻。具體審查時，銀行對申請貸款企業要進行資產評估，涉及到總資產、總負債、資產負債率等各項考察項目。以某事業公司（實習期間有幸學習到對該公司進行資產審查。該公司申請貸款200萬。主要從事：服裝、鞋帽、餐飲、住宿、網吧）為例，銀行對該企業的總資產（3599萬）、總負債（1912萬）、流動資產（677萬）、流動負債（1910萬）、存貨（263萬）、所有者權益（1688萬）、資產負債率（53.12％）、流動比率（677萬/1910萬＝35%）、貨幣資金（290萬）、應收賬款（95萬）、預付賬款（28萬）、固定資產（2921萬）、短期借款（1890萬）、實收資本（158萬）、上年銷售收入（895萬）、利潤總額（190萬）進行了分析。該企業去年利潤總額為190萬，05年上半年利潤總額為93萬。經分析，該企業屬於中型企業，總資產達到3599萬，有能力歸還200萬的貸款。其流動比率為35％，其短期償債能力不強，因為對該類企業、該類貸款年限為2年，所以必需考慮其短期償債能力，即在2年內收回200萬成本和318240元利息（利率在國家規定5.1基礎上上浮30％）。其短期償債能力弱，將成為一個比較嚴重的台階。再考慮其產權比率，得出的結果是：1.13（1912萬/1688萬）。產權比率反映了企業長期償債能力，一般指標越低，表示企業承擔的財務風險越小，償債能力更強。而該企業反映出來的長期償債能力和短期償債能力一樣，和平均水平相去甚遠。這兩項基本償債能力的評價反映出該企業無論長、短期償債能力都不強。給銀行貸款帶來了風險，銀行很有可能因為風險原因放棄對該企業貸款的考慮。當然銀行的審查不僅僅只限於會計范圍，還涉及到社會等方面，到我實習結束為止，對該企業的貸款審查還沒有結束。但從會計角度考慮，不應該對該企業進行貸款。 經過對信貸業務中個人業務和企業業務的考察，可以肯定這家銀行的盈利能力在改革後在不斷地加強，對其盈利能力是可以信任的。支行做到了一個企業應該做好的工作。 在整個實習過程中，我的主要目的是考察銀行業務的盈利性，在此過程中，運用到了會計知識。在實際應用中，卻深深地感到了自己專業知識的不足，在學校里以為懂的知識在實際中變得十分模糊，感覺很多時候以紙上談兵為多，只有在實戰中才能體會到書到用時方恨少的痛苦。不過經歷了痛苦能認識到自己的不足卻是一份十分重要的收獲。從基礎的東西一步步做起，有利於知識的清晰和整合，擁有扎實的基礎，將使對事件的會計分析更加細致。很多細小的差別都需要在實際的工作接觸中才能夠發現，比如，很簡單的憑證顏色，收款憑證是紅色的，付款憑證是藍色的，轉帳憑證是綠色的。而收款憑證中由類別的不同，又分為幾種不同的紅色。這些看起來不起眼的東西，往往被我們在課本上忽略。而實踐中卻給了我們認識的機會。對於憑證的處理，看著整齊的一本本憑證覺得沒什麼，但當自己親手實踐後發現：原始票據要粘的好，憑證要疊的好，電鑽要打的好，線要扎的好，角要包的好。這五個好一個都不能少。在填寫資產負債表時，要時刻注意「資產＝負債＋所有者權益」這個公式。否則，在填表過程中，會出現一些很低級的不平等錯誤。 經過這次實習，不僅達到了我一開始的目的，並且，讓我進一步的了解了會計，從盈利的角度理解了會計的作用和重要性，也使我從實踐中找到了我的不足之處，對會計要進行更細致地分析，更多的知識要在實踐中區領悟，光光從課本上是無法完全掌握的，要做好會計，要學習的東西還有很多很多。

『叄』 小額貸款公司的發展戰略的論文提綱怎麼寫

在中國特殊的金融體系下，中小企業，個體戶等微觀經濟主體融資難的問題非常突出。中小微企業數量龐大，其中中小企業占國內企業總數的48%，微型企業佔50%。 本著服務農戶、個體工商戶和小微型企業的小額貸款公司在一定程度上彌補了金融體系的空白。
自2008年5月中國人民銀行、銀監會發布《關於小額信貸公司試點的指導意見》以來，中國的小額貸款公司發展迅速，公司數量由2008年底的不到500家，發展到2012年12月末的6080家，從業人員規模達到70313人。2013年6月全國共有小額貸款公司7086家，半年時間增加了1006家。
另據前瞻產業研究院《小額貸款行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告前瞻》數據顯示：小額貸款公司貸款余額由2009年的766.41億元增長至2013年6月的7043億元，在不到五年的時間內增長近10倍，並且每年新增貸款均超過千億元。但如果我們從平均每家小貸公司貸款余額上來看，小貸公司的業務效率似乎沒有多大提高。

『肆』 有沒有小額貸款公司可行性研究報告

可研都要花錢做

『伍』 誰有小貸行業分析報告

據前瞻產業研究院發布的《中國小額貸款行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》統計數據顯示，2017年中國小額貸款公司數量為8551家，比上年減少122家。截至2018年末，全國共有小額貸款公司數量達到8133家。2017年中國小額貸款余額為9799億元，2018年第一季度貸款余額9630億元，一季度減少111億元。截止至2018年末中國小額貸款余額為9550億元，全年減少190億元。

2013-2018年中國小額貸款公司數量統計情況

數據來源：前瞻產業研究院整理

『陸』 關於小額貸款公司在我國的發展現狀及前景分析概述

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『柒』 關於小額貸款公司的本科畢業論文

我是一個小額貸款公司的高級職員，給你個題目試試吧！
小額貸款公司的未來發展趨勢（小額貸款公司不可能長久的存在在未來得幾年內一定會有更好的民間融資方式（個人見解））

『捌』 農村小額信貸的調查報告的提綱

整貸零還的激勵機制 貧困農戶每戶每年貸款1000～3000元,當年還清,連續承貸3～5年。還款有周還制、旬還制、雙周制、半月制、月還制。

這種機制使貧困戶產生了一種自覺按期還款的內在壓力和動力,使之千方百計尋找增加收入的途徑,保證了信貸資金的高回收率和高

回報率。同時,也是一種零錢換整錢、小錢換大錢、老母雞換大黃牛的好途徑。

小組聯保的互助機制 小組聯保是體現合作性質的基本制度。通過借貸互保,將分散的農民和農戶組織起來,更重要的是,在貧困農戶沒有抵押品、又沒有人願意為其擔保的情況下,確立了一種貸款信譽互保的方式。聯保小組是由居住相近、產業相關、沒有直系血緣關系的5戶社員自願組成,可視具體情況增減至4～7戶,小組成員之間簽訂聯保互助合同,實行互幫、互督、互助、互保制度。

中心會議的約束機制 這是扶貧社定期召開的會議,也是2～3個聯保小組的共同會議,一般每月開一兩次。其主要內容是督促貸款者按期還款,並進行技術培訓,交流經驗,傳遞信息等。

三線管理方式

陝西商洛地區的小額信貸扶貧到戶實行政府、農業銀行、扶貧合作社三方共同管理的方式,稱為「三線管理」。三位一體,各司其職,優勢互補,形成合力。

政府規劃到戶 政府制定和實施扶貧開發規劃和年度計劃,統籌安排,協調各方面關系,引導和指導小額信貸工作。

農行直貸到戶 小額信貸的資金由農行投放,農行是扶貧到戶資金的法定債權人,基層農行與貧困戶直接簽訂貸款合同,這是小額信貸規范發展的基本保證。

農行小額信貸管理有四個層次:地區分行扶貧開發信貸部、縣(市)支行扶貧開發信貸部、營業所扶貧組和派駐鄉鎮的信貸組。

扶貧社服務到戶 商洛地區的扶貧社有五級組織:地區扶貧聯社、縣(市)扶貧社、鄉鎮扶貧分社、村扶貧中心和貸戶聯保小組。

作為小額信貸的中介組織,地、縣扶貧社是全民事業單位,經費列財政預算,是黨政部門的參謀,是農行的幫手,負責小額信貸的組織管理。

資金雙向循環

小額信貸實行資金雙向循環運行的辦法,就是自上而下地下達計劃和發放貸款;自下而上地申報項目、回收貸款。

______________________________________________________________________________________________________________________________________________中國的農村小額信貸問題現在狀況:
1994年，小額信貸的GB模式被引入我國農村。起初，只是國際援助機構和國內NGO②針對我國政1986年開始的農村扶貧貼息貸款計劃③中存在的問題④而進行的一種嘗試。因其成效顯著，1996年受到政府重視，進入以政府扶貧為導向的發展階段，⑤2000年以來以農村信用社為主體的正規金融機構開始試行並推廣小額信貸，我國小額信貸開始進入以正規金融機構為導向的發展階段。⑥目前基本形成了外國援助機構有期限的小額信貸項目；政府用扶貧貼息貸款實施的小額信貸項目；專業性NGO的小額信貸項目；政府要求農村正規金融機構實施的小額信貸；慈善性或非盈利性的試驗性的小額信貸項目等五種模式。
其主要特點和問題可以概括為：
1、所有小額信貸幾乎都直接模仿了孟加拉的GB模式，在貧困地區面對貧困農戶，一些項目強調了以婦女為對象來實施，但未能有效地與當地實際相結合，一些聯保和貸款小組的制度留於形式，在整體上也未形成孟加拉式的小額信貸體系化，而且幾乎所有小額信貸計劃都是以具有期限性的項目為基礎，依賴財政或國內外的援助進行貼息而設計的，沒有確立可持續發展宗旨，一旦離開財政或國際援助項目的支持就難以維持，缺乏持續發展能力。雖然，近年來開始注意小額信貸項目的持續發展問題，但還沒有任何一個項目能實現金融持續。
2、我國農村小額信貸一直被作為一種扶貧方式，而非特殊的金融形式看待，缺乏專門針對農村小額信貸機構的金融政策和法律制度。實踐中，國際援助機構和國內NGO是先導，GB模式具有領導地位，政府是主導，農村正規金融機構直接實施的小額信貸是主體。政府主導的，由農村信用社和農業銀行直接實施的正規金融小額信貸，雖然起步晚，但由於具有正規制度保障和合理規章與政策環境的優勢，發展很快，目前已經成為我國農村小額信貸的主體。而NGO或其他小額信貸仍處於試點探索、積累經驗和建立制度及方法實驗平台的階段，不僅覆蓋面相當窄，而且機構一般由政府有關部門而非央行批准設立，存在合法性和缺少統一規范與有效監管問題，大多游移在金融監管之外。
3、與國際上普遍通過適當提高利率，來排除非小額信貸對象貸款人的做法不同，我國政府一般規定其利率不得高於法定利率。實踐中，其實際利率差別很大，以政府為主導的農村小額信貸大多是貼息或無息的小額貸款，而其逾期90天的拖欠率高達50％～70％。NGO等小額信貸利率高於央行規定利率，但低於農村高利貸，而其還款率一直保持在90％ 以上。因此，我國以政府為主導的農村小額信貸，在理論上，並不是嚴格意義上具有金融屬性的小額信貸。此外，我國農村小額信貸的貸款資產回報率低，我國最好的小額信貸項目最多隻能獲得7％～ 9％的資產回報率，遠低於國際標准，而政府主導的小額信貸資產回報率則只有2％。
4、政府和農業銀行共管的正規金融小額信貸存在政策屬性和商業經營的體制性矛盾，責、權、利關系模糊，經營成本高，貸款回收率低。農村信用社和農行以自身存款和央行再貸款為資金來源，在地方政府支持下進行的小額信貸，④雖然還貸率較好，但管理和經營水平以及資產質量不高，小額信貸被非小額信貸對象貸款人以各種名義挪用的現象十分普遍。
5、小額信貸機構服務規模小。一是貸款余額規模非常小，雖然，在理論上最高每戶可申請3000元，但實際上只有500～800元。二是覆蓋范圍小，除政府主導的能覆蓋所有貧困鄉鎮外，其他小額信貸一般最多服務10個鄉鎮，約5000名經常性用戶。

中國的農村小額信貸未來前景:
1、必須認識到小額信貸不僅是一種有效的扶貧方式，更是一種特殊的金融形式。應參照國際經驗，統一規范，調整小額信貸機構的認定標准和方式，在提高項目型小額信貸可持續性的基礎上，逐步將其轉化為機構型小額信貸，以法律形式保證其金融合法性和規范性，並給予明確的政策支持，構造以GB模式為基礎的小額信貸體系。
2、堅持以市場為基礎，減少政府幹預，區分政府扶貧與小額信貸的功能，將小額信貸從單一的扶貧中解放出來，逐步提高NGO小額信貸比重，允許小額信貸機構在法律監管下自由決定利率，取消政府的小額信貸貼息政策，建立小額信貸擔保基金，為其從金融市場獲得資金創造條件，發揮扶貧政策的誘導性功能，引導各種小額信貸機構實行商業經營，實現政府扶貧與小額信貸經營的分工與協調。
3、將貸款支持和技術服務相結合，實現扶貧、高還貸率和機構持續發展三者的協調。為小額信貸機構的建立和運行提供製度保障和技術支持，加強交流、合作與人員培訓，不斷提高