❶ 關於還貸款的計算公式
一、等額本息還款法
1、等額本息還款法,在償還初期利息支出最大,本金最少,以後利息支付逐步減少,本金逐步增加,但每月以相等的額度償還金額(本+息)。它比較適合收入低且積蓄少的年輕人,因月供壓力小不會降低生活質量。
2、公式為:每月還款額=貸款本金*月利率*(1+月利率)^總還款月數/((1+月利率)^總還款月數-1)公式中,全是固定的數,所以還款額度是固定的。我們把公式改造一下:每月還款額=貸款本金*月利率+貸款本金*月利率/((1+月利率)^總還款月數-1)。
3、我們稱『貸款本金*月利率』為月付利息,稱『貸款本金*月利率/((1+月利率)^總還款月數-1)』為月付本金。兩者相加的和為每月還款額,我們也稱其為本息合計(一個月的);利息總計=總還款月數*本息合計-貸款本金,也就是你支出的全部利息。
二、等額本金還款法
1、等額本金還款法,指每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本息逐月遞減,每月償還金額(本+息)逐漸減少。總共償還的利息比等額本息法要少。適合收入高且有一定積蓄的中年人。
2、公式為:每月還款額=貸款本金/總還款月數+(貸款本金-累計已還款本金)*月利率。其中: 累計已還款本金=貸款本金/總還款月數*已還款月數。公式中,已還款月數是變化的數,所以每月還款額度是變化的,我們把公式改造一下就成為:每月還款額=貸款本金/總還款月數+(貸款本金*月利率-貸款本金/總還款月數*月利率*已還款月數)
3、貸款本金/總還款月數,我們稱其為月應還本金,是一個固定的值;貸款本金*月利率,我們稱其為首月應付利息,是一個固定的值;貸款本金/總還款月數*月利率=月付本金*月利率,我們稱其為利差,是一個固定的值;首月應付利息-利差*已還款月數,就是當月要還的利息,它是一個變數即:第X月應付利息=首月應付利息-利差*(X-1);應付利息總額=全部月數的月應付利息總和,就是你支出的全部利息。
(1)貸款公司客戶還款能力計算方法擴展閱讀
(1)等額本息還款:即貸款的本金和利息之和採用按月等額還款的一種方式。住房公積金貸款和多數銀行的商業性個人住房貸款都採用了這種方式。這種方式每月的還款額相同;
(2)等額本金還款:即借款人將貸款額平均分攤到整個還款期內每期(月)歸還,同時付清上一交易日到本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種方式每月的還款額逐月減少;
(3)按月付息到期還本:即借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金〔期限一年以下(含一年)貸款適用〕,貸款按日計息,利息按月歸還;
(4)提前償還部分貸款:即借款人向銀行提出申請,可以提前償還部分貸款金額,一般金額為1萬或1萬的整數倍,償還後此時貸款銀行會出具新的還款計劃書,其中還款金額與還款年限是發生變化的,但還款方式是不變的,且新的還款年限不得超過原貸款年限
(5)提前償還全部貸款:即借款人向銀行提出申請,可以提前償還全部貸款金額,償還後此時貸款銀行會終止借款人的貸款,並辦理相應的解除手續。
❷ 貸款買房六大原則 計算自己的還款能力
如果你正打算貸款買房,那麼掌握以下貸款的六大原則是十分必要的:
1.對家庭現有經濟實力作綜合評估。
在購房借款時,你一定要對自己的經濟實力有一個綜合評估,主要考慮存款和可變現資產這兩大部分。可變現資產又涵蓋了有價證券、現有住房置換。只有通過對家庭現有經濟實力做好綜合評估,才能確定合理的購房首期付款和價款比例。
2.對家庭未來的收入及支出作合理的預期。
謹慎可靠的收入預期,要考慮的因素包括年齡、專業、學業、工作的單位性質、行業前景以及宏觀經濟發展趨勢等。個體經營者和規模較小的私營業主等應該對經營風險有合理預期,謹慎制定貸款和還款計劃。每個購房貸款家庭,還應考慮未來的大額支出,如結婚、生育、子女教育、健康、出國或購買大額消費品等。如果在購房貸款時,未考慮到未來的家庭支出,或雖考慮了,但超過預期較大時,將大大削弱還款能力。
3.學會計算自己的還款能力。
還款能力是決定可貸款額度的重要依據。還款能力是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出後的余額來計算的。在計算時要考慮到收入和支出的可能變化。尤其是搬入新居,家庭日常開支比過去要高。
4.盡可能用足公積金貸款。
擁有住房公積金的市民,一定要盡可能的用足使用公積金貸款。因為公積金貸款的利率遠比商業性貸款優惠。
5.首期付款的寬松原則。
首付款支付的越少越好,不能把手頭的現金都用完,而應該留有一筆適當的資金用於住房裝修和更新傢具、家電等室內用品。
6.借款期限可以盡可能長。
按照最近中國人民銀行公布的個人住房貸款利率,5年(不含5年)以上貸款期限的利率是一樣的,因此,借款期限可以盡可能長,最長可達到30年。
建議貸款購房的人群,應多方面的考慮,了解銀行政策及利率,謹慎辦理貸款手續。
(以上回答發布於2015-12-10,當前相關購房政策請以實際為准)
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❸ 公積金貸款還款能力系數怎麼計算
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按以下公式來算能貸多少公積金:
公積金月繳存額÷繳存比例×個人還貸能力系數(目前個人還貸能力系數為0.3)×12(月)×實際可貸年限(男法定退休年齡為60歲,女為55歲,可貸年限商品房不超過30年,二手房不超過20年)。
舉例:
每月和單位分別繳200元公積金,請問我能貸多少公積金?
可貸額度為:200÷8%×0.3×12×(60-33)=243000元。但由於目前個人最多隻能貸20萬元公積金,所以他最多隻能貸20萬。
一、按以下兩種方式計算公積金貸款額度,以其中的較小值為上限,並不得超過相應檔次的最高貸款額度
(一)借款人住房公積金繳存余額(以申請公積金貸款前一日晚12點的數據為准)的10倍。借款人配偶符合公積金貸款條件的,其住房公積金繳存余額合並計算。
符合公積金貸款條件的借款人,其配偶為現役軍人的,貸款額度為借款人住房公積金繳存余額的20倍。
借款人或其配偶正常繳存新職工住房補貼的,所繳存的新職工住房補貼可與借款人的住房公積金繳存余額合並計算住房公積金可貸額度。區分新職工住房補貼是否正常繳存的標准,按照住房公積金貸款管理關於住房公積金繳存條件的規定執行。
(二)房屋總價×(1-規定的貸款首付款比例)
1、職工家庭辦理首次公積金貸款,套型建築面積(以下簡稱面積)在90平方米(含)以下的,貸款首付款比例不得低於房屋總價的20%;面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低於房屋總價的30%。
2、第二次公積金貸款首付款比例不得低於房屋總價的50%,
注1:二手住房以成交價和評估價兩價中的較低價作為房屋總價;
注2:商品房以合同房價為房屋總價(不包括裝修價),借款人所購住房的房屋總價中包含裝修價款的,其房屋總價按扣去15%計算。
二、公積金貸款的最高貸款額度
(一)借款人一人正常繳存住房公積金的最高貸款額度為30萬元。
(二)借款人及配偶均正常繳納住房公積金的最高貸款額度為50萬元。
三、職工家庭首次使用公積金貸款購買住房,面積在90平方米(含)以下,能提供產權管理部門出具的其購買住房為首套住房證明,僅借款人一方符合公積金貸款條件的,貸款額度按上述規定計算不滿30萬元的,可按30萬元計算。夫妻雙方均符合公積金貸款條件的,貸款額度按上述規定計算不滿50萬元的,可按50萬元計算。
四、經當地住房保障行政主管部門審核確定的,符合經濟適用住房購買條件且首次住房公積金貸款的城市低收入家庭。申請人提供由經當地住房保障行政主管部門審核確定的《無錫市經濟適用住房申請表》加蓋印章的復印件,在符合上述首付比例的情況下,僅借款人一方符合公積金貸款條件的,貸款額度按上述規定計算不滿30萬元的,可按30萬元計算。夫妻雙方均符合公積金貸款條件的,貸款額度按上述規定計算不滿50萬元的,可按50萬元計算。
五、借款人或其配偶的住房公積金屬外地轉移至本市的,轉移前的6個月住房公積金按時足額連續繳存,且轉入單位處於正常的匯繳狀態並無欠繳,其在本市正常匯繳住房公積金一個月,即可申辦公積金貸款。
❹ 貸款償還率計算公式
若想試算一下貸款月供信息以作參考,可打開以下連接:http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq 嘗試使用目前貸款的基準利率試算月供。
若准備在招行申請貸款,貸款利率需要結合您申請的業務品種、信用狀況、擔保方式等因素進行綜合的定價,需經辦網點審批後才能確定。
❺ 商業貸款,還款計算公式
有兩種還款方法,利息本金分開計算。
(一)等額本息還款法:
等額本息就是每月的還款額是同一個的,等本金是指在貸款期限內,每月還銀行的本金都是同樣的,由於利息是逐月遞減的,所以每月的還款額會越來越少。
1.每月月供額=〔貸款的本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕
2.每月應還利息=貸款的本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數-(1+月利率)^(還款月序號-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕
3.每月應還本金=貸款的本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號-1)÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕
4.總利息=還款月數×每月月供額-貸款的本金
(二)等額本金還款法:
1.每月月供額=(貸款的本金÷還款月數)+(貸款的本金-已歸還本金累計額)×月利率
2.每月應還本金=貸款的本金÷還款月數
3.每月應還利息=剩餘本金×月利率=(貸款的本金-已歸還本金累計額)×月利率
4.每月月供遞減額=每月應還本金×月利率=貸款的本金÷還款月數×月利率
5.總利息=〔(總貸款額÷還款月數+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數×(1+月利率)〕÷2
6.還款月數-總貸款額說明:月利率=年利率÷1215^4=15×15×15×15(15的4次方,即4個15相乘的意思)
(5)貸款公司客戶還款能力計算方法擴展閱讀:
o借款人在借款期內每月以相等的月均還款額償還銀行貸款本金和利息。
o借款人可選擇計算機自動扣劃或到貸款銀行聯網儲蓄所還款兩種方式按月償還貸款本金和利息;
5、借款合同的變更或終止
o借款合同需要變更的,必須經貸款經辦行、借款人及有關各方協商同意,並依法簽訂變更合同。
o借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力,其財產繼承人、監護人或受遺贈人繼續履行借款人所簽訂的借款合同的,應簽訂新的借款合同並辦理有關手續。
o借款人按合同規定償還全部貸款本息後,抵押物或質物返還抵押人或出質人,借款合同終止。
農業銀行個人住房按揭貸款
指借款人購買農行指定的經濟適用住房並以其所購買的房屋作抵押擔保,向農行提出貸款申請用於支付部分購樓款,並按月還本付息的消費貸款業務。貸款額可達房款的70%,期限最長可達20年,利率一年一定。
❻ 五、借款人的還款能力如何計算
答:根據《莆田市住房公積金管理規定》,借款人的貸款月還款額不得超過家庭月正式總收入的50%,若有幾筆貸款的,貸款月還款總額不得超過家庭月正式總收入的55%。