財務公司給成員單位發放貸款

1. 貸款公司 與 財務公司 的區別是什麼

一、兩者的業務范圍不同：

1、貸款公司的業務范圍：辦理各項貸款；辦理票據貼現；辦理資產轉讓；辦理貸款項下的結算；經中國銀行業監督管理委員會批準的其他資產業務。

2、財務公司的業務范圍：吸收成員單位3個月以上定期存款；發行財務公司債券；同業拆借；對成員單位辦理貸款及融資租賃；辦理集團成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃；辦理成員單位商業匯票的承兌及貼現；辦理成員單位的委託貸款及委託投資；有價證券、金融機構股權及成員單位股權投資。

二、兩者的主要作用不同：

1、貸款公司的主要作用：貸款公司開展業務，必須堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的經營宗旨，貸款的投向主要用於支持農民、農業和農村經濟發展。

2、財務公司的主要作用：財務公司以資金為紐帶，以服務為手段，增強了集團公司的凝聚力。一方面，財務公司將集團公司一些成員企業吸收為自己的股東，用股本金的紐帶將大家聯結在一起。

另一方面，財務公司吸納的資金又成了集團公司成員企業信貸資金的一個重要來源，從而將集團公司成員企業進一步緊密地聯結起來，形成一種相互支持、相互促進、共同發展的局面。

及時解決企業集團急需的資金，保證企業生產經營的正常進行。由於各種原因，企業經常出現因資金緊缺而影響生產經營正常進行的情況，財務公司成立後，它比銀行更了解企業的生產特點，能及時為企業提供救急資金，保證生產經營活動的正常進行。

三、兩者的性質不同：

1、貸款公司的性質：非存款類金融機構。

2、財務公司的性質：存款類金融機構。

2. 企業集團財務公司與一般金融機構的區別

企業集團財務公司
1.財務公司定義
企業集團財務公司是專門辦理集團內部各成員單位金融業務的新型非銀行金融機構，是由企業集團內部各成員單位共同出資組建的股份制有限公司，是產業資本與金融資本的有機結合。組建企業集團財務公司，並使之成為籌資中心、結算中心、融資中心和資金管理中心，對於集團管理體系的形成與完善具有重大意義。
2.財務公司的性質

（1）金融性

企業集團財務公司是專門從事企業集團內部資金管理、籌集及融資結算業務的非銀行金融機構。它負責吸收成員單位的本、外幣存款，發行財務公司債券，同業拆入資金；以及向成員單位發放本、外幣貸款，買賣各種債券，向成員單位辦理票據承兌、票據貼現，對成員單位的購買者提供買方信貸等各種金融業務。

（2）企業性

財務公司是一類獨立的企業法人，獨立核算、自擔風險、自主經營、自負盈虧，其經營管理模式與一般企業相類似，也是以盈利為目的，這也是財務公司與財務結算中心最本質的區別之一。財務公司要通過經營活動來提高集團整體的經濟效益。

（3）產業性

財務公司必須為企業集團整體的戰略發展目標服務，財務公司的目標核心在於將自身的金融實力轉化為集團的發展動力，促進集團的發展。同時，在服務過程中，不斷壯大自身金融實力，逐步發展成為企業集團新的利潤增長點，並在此基礎上尋求自身利潤最大化。

企業內部銀行
1.定義
是引進商業銀行的信貸與結算職能和方式於企業內部，來充實和完善企業內部經濟核算的辦法。在運用和發展責任會計基本功能上，將「企業（基礎）管理」、「金融信貸（銀行機制）」、「財務管理（會計核算）」三者融為一體。一般是將企業的自有資金和商業銀行的信貸資金統籌運作，在內部銀行統一調劑、融通運用，通過吸納企業下屬各單位閑散資金，調劑餘缺，減少資金佔用，活化與加速資金周轉速度，提高資金使用效率、效益，與目標成本管理、企業內部經濟責任制有機結合，並監督、考核、控制和管理辦法。
2.企業內部銀行的職能
結算職能、融資信貸職能、監督控制職能、信息反饋職能
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3. 財務公司的管理辦法

《中國銀行業監督管理委員會關於修改<企業集團財務公司管理辦法>的決定》已經2006年12月28日中國銀行業監督管理委員會第55次主席會議通過。現予公布，自公布之日起施行。
摘要如下：
第二條
本辦法所稱財務公司是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位（以下簡稱成員單位）提供財務管理服務的非銀行金融機構。
外資投資性公司為其在中國境內的投資企業提供財務管理服務而設立的財務公司適用本辦法的相關規定。
第三條
本辦法所稱企業集團是指在中華人民共和國境內依法登記，以資本為聯結紐帶、以母子公司為主體、以集團章程為共同行為規范，由母公司、子公司、參股公司及其他成員企業或機構共同組成的企業法人聯合體。
本辦法所稱成員單位包括母公司及其控股51%以上的子公司（以下簡稱子公司）；母公司、子公司單獨或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但處於最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業單位法人或者社會團體法人。
本辦法所稱外資投資性公司是指外國投資者在中國境內獨資設立的從事直接投資的公司。所稱投資企業包括該外資投資性公司以及在中國境內注冊的，該外資投資性公司單獨或者與其投資者共同持股超過25%，且該外資投資性公司持股比例超過10%的企業。外資投資性公司適用本辦法中對母公司的相關規定，投資企業適用本辦法中對成員單位的相關規定。
第七條
申請設立財務公司的企業集團應當具備下列條件：
（一）符合國家的產業政策；
（二）申請前一年，母公司的注冊資本金不低於8億元人民幣；
（三）申請前一年，按規定並表核算的成員單位資產總額不低於50億元人民幣，凈資產率不低於30%；
（四）申請前連續兩年，按規定並表核算的成員單位營業收入總額每年不低於40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低於2億元人民幣；
（五）現金流量穩定並具有較大規模；
（六）母公司成立2年以上並且具有企業集團內部財務管理和資金管理經驗；
（七）母公司具有健全的公司法人治理結構，未發生違法違規行為,近3年無不良誠信紀錄；
（八）母公司擁有核心主業；
（九）母公司無不當關聯交易。
外資投資性公司除適用本條第（一）、（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）項的規定外，申請前一年其凈資產應不低於20億元人民幣，申請前連續兩年每年稅前利潤總額不低於2億元人民幣。
第十條
設立財務公司的注冊資本金最低為1億元人民幣。財務公司的注冊資本金應當是實繳的人民幣或者等值的可自由兌換貨幣。
經營外匯業務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低於500萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。
中國銀行業監督管理委員會根據財務公司的發展情況和審慎監管的需要，可以調整財務公司注冊資本金的最低限額。
第二十八條
財務公司可以經營下列部分或者全部業務：
（一）對成員單位辦理財務和融資顧問、信用鑒證及相關的咨詢、代理業務；
（二）協助成員單位實現交易款項的收付；
（三）經批準的保險代理業務；
（四）對成員單位提供擔保；
（五）辦理成員單位之間的委託貸款及委託投資；
（六）對成員單位辦理票據承兌與貼現；
（七）辦理成員單位之間的內部轉賬結算及相應的結算、清算方案設計；
（八）吸收成員單位的存款；
（九）對成員單位辦理貸款及融資租賃；
（十）從事同業拆借；
（十一）中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。
第二十九條
符合條件的財務公司,可以向中國銀行業監督管理委員會申請從事下列業務：
（一）經批准發行財務公司債券；
（二）承銷成員單位的企業債券；
（三）對金融機構的股權投資；
（四）有價證券投資；
（五）成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。
第三十條
財務公司從事本辦法第二十九條所列業務，必須嚴格遵守國家的有關規定和中國銀行業監督管理委員會審慎監管的有關要求，並應當具備以下條件：
（一）財務公司設立1年以上，且經營狀況良好；
（二）注冊資本金不低於3億元人民幣，從事成員單位產品消費信貸、買方信貸及融資租賃業務的，注冊資本金不低於5億元人民幣；
（三）經股東大會同意並經董事會授權；
（四）具有比較完善的投資決策機制、風險控制制度、操作規程以及相應的管理信息系統；
（五）具有相應的合格的專業人員；
（六）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。

4. 中建財務有限公司的大事記

2010年11月29日中國銀行業監督管理委員會批准成立中建財務有限公司；
2010年12月1日中建財務有限公司取得了中國人民銀行頒發的金融許可證；
2010年12月2日中建財務有限公司正式成立，注冊資本為10.68億元人民幣；
2011年1月12日中建財務有限公司召開第一屆股東會第一次會議；
2011年1月19日中建財務有限公司舉辦開業慶典；
2011年3月10日中建財務有限公司加入中國財務公司協會；
2011年7月底財務公司實現了集團內全部二級單位的全面上線，日均存款規模突破百億；
2011年8月2日財務公司成功開展了第一筆票據貼現業務；
2011年10月18日中建財務有限公司邀請內外部專家召開「十二五」規劃論證會。
2011年11月18日 中建財務有限公司資金集中工作成果及新業務推介匯報會在合肥召開;
2011年12月31日 中建財務有限公司取得為成員單位貸款資格，可順利開展信貸業務;
2012年2月1日 中建財務有限公司召開2012年第1次總經理辦公會；
2012年2月9日 中建財務有限公司對集團成員單位發放第一筆貸款；
2012年2月10日 中建財務有限公司在京召開了2012年度工作會議；
2012年2月20日 中建財務有限公司召開2012年第2次總經理辦公會；
2012年3月1日 中國建築工程總公司同意中建財務有限公司成立工會；
2012年4月9日 中建財務有限公司獲得2011年金融統計數據報送工作三等獎；
2012年4月9日 中建財務有限公司召開2012年第3次總經理辦公會；
2012年4月25日 中建財務有限公司順利開展公司成立以來首筆商業匯票承兌業務；
2012年5月4日 中建財務有限公司召開2012年第4次總經理辦公會。

5. 財務公司是否可以直接歸集成員單位的資金，而不通過委貸方式

能不能直接歸集成員單位的資金，而不通過委貸方式，關鍵要看你集團的財務公司是自己一拍腦袋成立的還是經過有關部門批準的，如果是經批準的財務公司可不通過委貸方式，否則屬於擾亂金融市場的行為。如果是在公司內部成立的財務公司（相當於公司內部的一個財務部門）歸集分公司的資金就不需通過委貸，因為分公司不是獨立的法人單位。另外，想成立財務公司的集團好像要求很高的，旗下至少要有5個公司，還有其他的一些條件，據我所知中石油、中石化都有自己的財務公司。

6. 急求財務公司與銀行的區別

企業集團財務公司
1.財務公司定義
企業集團財務公司是專門辦理集團內部各成員單位金融業務的新型非銀行金融機構，是由企業集團內部各成員單位共同出資組建的股份制有限公司，是產業資本與金融資本的有機結合。組建企業集團財務公司，並使之成為籌資中心、結算中心、融資中心和資金管理中心，對於集團管理體系的形成與完善具有重大意義。
2.財務公司的性質

（1）金融性

企業集團財務公司是專門從事企業集團內部資金管理、籌集及融資結算業務的非銀行金融機構。它負責吸收成員單位的本、外幣存款，發行財務公司債券，同業拆入資金；以及向成員單位發放本、外幣貸款，買賣各種債券，向成員單位辦理票據承兌、票據貼現，對成員單位的購買者提供買方信貸等各種金融業務。

（2）企業性

財務公司是一類獨立的企業法人，獨立核算、自擔風險、自主經營、自負盈虧，其經營管理模式與一般企業相類似，也是以盈利為目的，這也是財務公司與財務結算中心最本質的區別之一。財務公司要通過經營活動來提高集團整體的經濟效益。

（3）產業性

財務公司必須為企業集團整體的戰略發展目標服務，財務公司的目標核心在於將自身的金融實力轉化為集團的發展動力，促進集團的發展。同時，在服務過程中，不斷壯大自身金融實力，逐步發展成為企業集團新的利潤增長點，並在此基礎上尋求自身利潤最大化。

企業內部銀行
1.定義
是引進商業銀行的信貸與結算職能和方式於企業內部，來充實和完善企業內部經濟核算的辦法。在運用和發展責任會計基本功能上，將「企業（基礎）管理」、「金融信貸（銀行機制）」、「財務管理（會計核算）」三者融為一體。一般是將企業的自有資金和商業銀行的信貸資金統籌運作，在內部銀行統一調劑、融通運用，通過吸納企業下屬各單位閑散資金，調劑餘缺，減少資金佔用，活化與加速資金周轉速度，提高資金使用效率、效益，與目標成本管理、企業內部經濟責任制有機結合，並監督、考核、控制和管理辦法。
2.企業內部銀行的職能
結算職能、融資信貸職能、監督控制職能、信息反饋職能
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詳見http://www.studa.net/caiwuqita/060805/11032859.html
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7. 關於海爾集團財務公司違規發放房地產貸款 被罰20萬情況如何

剛剛履新銀監會的郭樹清要求，分類實施房地產金融調控，就有公司撞槍口上。3月6日，銀監會官方網站顯示，海爾集團財務有限責任公司因「違規發放房地產貸款案」，被罰20萬。

公開披露信息顯示，海爾集團財務有限責任公司「由海爾集團公司及其下屬3家成員企業出資設立」，工商信息顯示，上市公司青島海爾的兩家子公司持有財務公司股權比例合計42.00%，而海爾集團則持有財務公司5%股權。

根據公開宣傳資料，海爾財務公司是成立於2002年的非銀行金融機構，公司經營范圍包括對成員單位辦理財務和融資顧問、信用鑒證及相關的咨詢等。

截至目前，從公開信息中無法找到財務公司「違規發放貸款」的具體信息。上市公司青島海爾2015年年報中顯示，截至2015年12月31日，財務公司資產總額610.94億元，凈資產85.83億元，2015年全年財務公司實現營業收入27.2億元。

8. 財務公司」吸收成員單位3個月以上定期存款「什麼意思

財務公司一般是集團公司設立，為了解決各內部企業資金短缺和多餘的問題，第一財務公司一般可以通過向銀行貸款和發行債券來解決資金短缺問題。第二使集團增加財務收入。如內部企業資金多的企業存到銀行利率較低，而內部企業缺錢的企業去銀行貸款利率高，將資金在集團企業之間更好的調配，使收益最大化。

9. 助力實體經濟 財務公司如何走差異化經營之路

所謂財務公司，最基本職能是將集團內部的分散資金歸集到一起，並給成員單位發放貸款，這樣一來，就不用再向銀行借貸，從而可以節省出一筆不菲的財務成本。在宏觀經濟下行的形勢下，財務公司大力創新金融服務，緩解成員單位「融資難、融資貴」問題。資金瓶頸一直是綠色低碳產業發展的一大挑戰，中節能財務有限公司總經理杜樂就介紹了他們在綠色金融領域的實踐與創新。
杜樂：充分發揮財務公司資金撬動的作用，通過我們來做牽頭行，做銀團貸款，或者引入基金公司的資金進入清潔能源項目。再一個充分發揮財務公司財務顧問的作用，進行金融產品需求的時候，我們會對產品的價格和服務提出我們的意見。
截至目前，我國共有224家企業集團財務公司，服務的企業集團成員單位超過了6萬家。而據測算，由於設立運營財務公司，僅2015年全年就可以為所屬企業集團節約貸款利息支出約700億元。財務公司成為服務實體經濟最直接、與產業融合度最高的金融機構。
不過，財務公司的業務大多與商業銀行重合，兩者之間的競爭愈發激烈。上汽財務有限責任公司總經理沈根偉對此深有感觸。
沈根偉：上汽財務公司面對商業銀行的競爭可能更嚴重些。我們上汽集團來說，集團層面，不管中方還是外方，都不能下達行政命令，必須把存款放在財務公司，這是我們成立來一直面臨的瓶頸，我們十幾年前就確立了市場化競爭之路，提升自己的服務，我們的目標是產品和服務不能輸給銀行。
而在中國電力財務有限公司總經理侯培建看來，財務公司也有自己的先天優勢，未來產業鏈金融服務將是重要發展方向。
侯培建：開展產業鏈金融服務是財務公司未來發展重要的方向。財務公司背靠企業集團，可以有效獲取成員單位的采購訂單、還有銷售合同等方面的信息，在業務拓展和風險防控方面比銀行有先天的優勢。