怎樣用保單網上貸款

Ⅰ 保單貸款怎麼做

保單貸款怎麼做？能貸多少錢？

保單貸款是指消費者將保險保單抵押給保險公司，保險公司將按照保單現金價值的一定比例，以借貸的形式貸款給消費者。

在保單貸款的過程中，保單依舊生效，保險權益不受影響。

其實簡單的理解，保單貸款和用車、房向銀行抵押貸款性質是一樣的，只不過保單貸款抵押的是保險保單。

大多數保險公司保單貸款都約定，消費者可憑借保險保單向保險公司抵押貸款80%現金價值，且貸款時間為6個月，貸款利息一般不高（貸款利率需參考當時的銀行貸款利率而定）。

不過需要注意的是，不是所有的保單都可以貸款，要有現金價值的保單才能貸款，一般來說，只有儲蓄性質的壽險、養老保險、重疾險和年金險可以申請保單貸款。

而壽險中的定期壽險雖然也可申請保單貸款，但定壽的現金價值一般不高，能申請到的貸款是很少的，所以定期壽險保單貸款一般比較少見。

像其他的保險如短期險、意外險等一般不能申請保單貸款，且如果保險已豁免保費，那麼也是不能申請保單貸款的。

保單貸款有什麼特點

前面給大家講了保單貸款的內容，我們可以了解到，保單貸款對於消費者來說是比較有利的，可以解決燃眉之急，能緩解經濟壓力。

通過對保單貸款內容的了解，奶爸大致總結了它的以下幾個特點

1.所需手續和材料比較少

相信生活中有去過銀行貸款的朋友都知道，銀行貸款的手續是相當多的，且貸款流程繁瑣。

而保單貸款，通常只需要消費者帶上自己的有效身份證明、保單和被保人書面同意貸款申明到保險公司辦理就可以了，有些保單貸款甚至還可以在網上辦理，辦理很方便，流程也相對要簡單一些。

2.放款速度比較快

保單貸款一般只要雙方達成貸款共識，那麼保險公司的放款速度是比較快的，通常情況下當天就能拿到貸款，慢的話幾天之內也能拿到貸款。

3.還款較輕松

消費者保單貸款後還款，可以選擇先還貸款利息，再還本金，這種還款方式可以減輕消費者的還款壓力，如果經濟狀況有所好轉，也可一次性還本金+利息。

Ⅱ 我想用保單貸款，怎樣辦

所謂「保單貸款」，是指投保人根據自己持有保險的條款約定，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。投保人在申請保單貸款後，如果在貸款期間被保險人發生保險事故，仍舊可以申請理賠，保險公司會在扣除借款本息後給付相應的保險金。一、保單貸要求：比如兩全保險、終身壽險、教育金險、分紅保險、養老保險、年金保險等險種的保單都具有現金價值，短期意外險、一年期的健康險等險種的保單沒有現金價值，前者可辦理保單貸款，後者因為沒有現金價值就無法辦理。有現金價值的保單在特定的情況下，也是不能辦理保單貸款的。比如，太平洋壽險規定，進入給付期、理賠中、被法院和檢察院凍結的長期險保單，不能辦理保單貸款。二、保單貸辦理的基本流程： 1、如果投保人、被保險人為同一人，辦理最為簡單，只要投保人攜帶相應證件向保險公司申請就可以了。 2、如果投保人、被保險人不是同一個人，首次辦理保單貸款業務，投保人需持保單正本、投保人和被保險人身份證明原件、投保人本人開戶的有效儲蓄卡或存摺，投保人、被保險人共同到保險公司辦理。 3、如果被保險人為未成年人，被保險人無須到場，只需投保人帶上被保險人的有效證件及相關監護證明（戶口）就可辦理。三、辦單貸放款期限：申請辦理保單貸款業務後，貸款資金到賬一般為三至五個工作日。四、保單貸貸款期限：保單貸款的期限一般為6個月，多數保險公司實行按日計息。在貸款期間，投保人仍要按時交納保費，以保證在借款期間保險合同效力得以維持。如果保單貸款到期，投保人不能及時還款，利息會計入本金繼續滾動，當保單剩餘的現金價值不足以償還借款和利息，保險合同將自動中止。

Ⅲ 我想用保單貸款怎麼操作

首先看你的保單是哪一家的，因為有的保險公司銀行是不認可的，所以說你不好貸款。

Ⅳ 用保險單怎麼貸款

打保險公司客服電話即可。但要看你購買的產品。比如中意人壽的優享年金就可以貸款80%。

Ⅳ 如何用保單貸款

1、攜帶上述申請材料，前往貸款機構，提出保險單貸款申請;
2、貸款機構通過多種方式，比如查詢個人信用報告、實地調查等，對借款人進行審;
3、貸款機構與通過審查的借款人簽訂借款合同，並辦理保險單質押登記等手續;
4、銀行發放貸款資金。

Ⅵ 如何用保單貸款

在這個貨幣緊縮的大環境下，「借錢」絕不是一件容易的事情。房貸嚴控，顯然想要從銀行獲得按揭貸款絕不容易；至於銀行力推的無抵押貸款，借錢的確不難，但是利率之高卻是嚇人。在為借錢犯愁的時候，不妨盤點下家中的保單，也許你的保單也可以抵押，從保險公司手中以不高的利率借出錢來。 有現金價值可保單貸款 保單貸款，顧名思義便是投保人將手中的保單抵押給保險公司，從後者獲得貸款。正因為是抵押，所以並非所有的保單均可進行保單貸款——只有那些有現金價值的保單才可用於保單貸款。 像平常投保人購買的意外險、消費型定期壽險等險種，只是純粹的消費型產品，並不具有投資屬性，因此也不具有現金價值，無法用於保單貸款。一般來說，只有具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險、萬能險以及養老險、年金險等保單才可以向保險公司申請貸款，而投連險因為波動較大，也不可用於保單貸款。 手頭有了可供抵押的保單，便可向保險公司要求抵押貸款。不同保險公司對於抵押貸款的細則會略有不同，以某人壽為例，其提供不高於保單現金價值70%的貸款，最長借貸期限為6個月，目前實施的貸款利率為6.4%，申請貸款後一般三個工作日就可拿到資金。 保單貸款Vs退保支取 手頭急需錢，以往有不少投保人會選擇退保或者部分支取的方法來套現，與保單貸款相比，這一方法雖然可以拿回100%的資金，但是卻是以犧牲保障為代價的。 通過保單貸款獲得資金，並不會影響保單本身的保障。如果在進行保單貸款後發生保險事故，仍舊可以申請理賠，保險公司會在扣除借款本息後給付相應的保險金，並不影響保險理賠時效。這一點顯然是退保或者部分支取所不能比擬的。 當然，保單貸款是需要支付利息的。在一些投保人看來，付利息總不是一件讓人舒服的事情，所以寧可選擇部分支取，寧可用完錢後再以追加保費的形式重新買回保險。其實，這樣的做法，只不過是忽略了部分支取和重新追加保費的成本。以費率較低的萬能險為例，每次追加保費都會被收取2%的初始費用，而不足五年提前支取，還需要支付1-5%不等的費用。即使按照最低1%計算，1%+2%=3%，和半年借貸的利率6.4%÷2=3.2%也已經相差無幾了，更何況後者還不犧牲保障，同時若縮短借貸時間實際利率還會隨之下降，不似部分支取有固定成本。 當然，若投保人需要使用資金的時間超過6個月，那麼部分支取也是沒有辦法的辦法，不過那時最好再為自己投保一份短期的壽險或者意外險，以彌補保額減少的缺口。 保單貸款增長迅猛 伴隨信貸收緊，已經有越來越多的投保者意識到了保單貸款這一新融資渠道的可貴。隨之而來的就是保險公司相關業務的快速增長。 無論是早已耕耘保單貸款多年的老將，還是新近迎頭猛趕的險企新兵，都正經歷著保單貸款的高速增長。

Ⅶ 如何使用保單貸款

保單貸款需要的條件：

1、保單生效6個月以上；

2、保單具有一定的商業價值；

3、保單近兩年無斷繳狀況；

4、貸款人徵信狀況良好，無惡意逾期記錄；

5、貸款人具有穩定工作收入來源；

6、銀行規定其他條件。

保監會發布的《中國保監會關於進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》中，第四條明確規定了：保險公司提供保單貸款服務的，保單貸款比例不得高於保單現金價值或賬戶價值的80%。

保險公司不得接受投保人使用信用卡支付具有現金價值的人身保險保費以及對保單貸款進行還款。

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保單貸款需注意：

1、保單貸款放款快，一般貸款到賬時間為1-3天。對於急用錢的小夥伴來說不需要擔心因退保失去保障，還可以免去因退保而產生的損失，所以保單貸款比較適用於需要進行短期資金周轉的人。

2、保單貸款必須由投保人或被保人申請，不允許委託辦理。另外，進行保單貸款的申請人應滿18周歲，且是合法持有保單，否則也不具備貸款效力。

3、由於把保單作為抵押物，所以不用找人作為貸款的擔保人。

4、貸款的數額一般不超過保單現金價值的一定比例，同時需要承擔一定貸款利息。

5、通常對於已經發生保費豁免的、自動墊繳保險費和正在申請理賠的保單也不能辦理貸款，具體情況視各保險公司條款而定。

6、貸款還款完成後，千萬不要忘了解除保單貸款手續。