貸款中介公司構架

A. 金融體系的基本框架

按我國金融機構的地位和功能進行劃分，主要體系如下：
中央銀行。中國人民銀行是我國的中央銀行，1948年12月1日成立。在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定，提供金融服務，加強外匯管理，支持地方經濟發展。中國人民銀行與中國銀行的主要區別為：中國人民銀行是政府的銀行、銀行的銀行、發行的銀行，不辦理具體存貸款業務；中國銀行則承擔與工商銀行、農業銀行、建設銀行等國有商業銀行相同的職責。
金融監管機構。我國金融監管機構主要有：中國銀行業監督管理委員會，簡稱中國銀監會，2003年4月成立，主要承擔由中國人民銀行劃轉出來的銀行業的監管職能等，統一監督管理銀行業金融機構及信託投資公司等其他金融機構；中國證券監督管理委員會，簡稱中國證監會，1992年10月成立，依法對證券、期貨業實施監督管理；中國保險監督管理委員會，簡稱中國保監會，1998年11月設立，負責全國商業保險市場的監督管理。按照我國現有法律和有關制度規定，中國人民銀行保留部分金融監管職能。
國家外匯管理局。成立於1979年3月13日，當時由中國人民銀行代管；1993年4月，根據八屆人大一次會議批準的國務院機構改革方案和《國務院關於部委管理的國家局設置及其有關問題的通知》，國家外匯管理局為中國人民銀行管理的國家局，是依法進行外匯管理的行政機構。
國有重點金融機構監事會。監事會由國務院派出，對國務院負責，代表國家對國有重點金融機構的資產質量及國有資產的保值增值狀況實施監督。
政策性金融機構。政策性金融機構由政府發起並出資成立，為貫徹和配合政府特定的經濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構。我國的政策性金融機構包括三家政策性銀行：國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。政策性銀行不以盈利為目的，其業務的開展受國家經濟政策的約束並接受中國人民銀行的業務指導。
商業性金融機構。我國的商業性金融機構包括銀行業金融機構、證券機構和保險機構三大類。
銀行業金融機構包括商業銀行、信用合作機構和非銀行金融機構。商業銀行是指以吸收存款、發放貸款和從事中間業務為主的營利性機構，主要包括國有商業銀行(中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行)、股份制商業銀行(交通銀行、中信實業銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、招商銀行、興業銀行、上海浦東發展銀行、恆豐銀行等)、城市商業銀行、農村商業銀行以及住房儲蓄銀行、外資銀行和中外合資銀行。信用合作機構包括城市信用社及農村信用社。非銀行金融機構主要包括金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、租賃公司等。
證券機構是指為證券市場參與者(如融資者、投資者)提供中介服務的機構，包括證券公司、證券交易所、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。這里所說的證券主要是指經政府有關部門批准發行和流通的股票、債券、投資基金、存托憑證等有價憑證，通過證券這種載體形式進行直接融資可以達到投資和融資的有機結合，也可以有效節約融資費用。
保險機構是指專門經營保險業務的機構，包括國有保險公司、股份制保險公司和在華從事保險業務的外資保險分公司及中外合資保險公司。

B. 土流網的公司架構

土地流轉行業第一門戶，獲取土地資源，銷售土地資源和銷售土地服務產品，實現在線土地服務的網站平台。目前土地掛牌面積1億6千萬畝，土地成交近4000萬畝。有PC版、安卓應用版、IOS版。 土地需求登記 土流網的客戶以找地客戶居多，我們針對找地用戶設置了快速需求登記等功能，方便客戶找不到地的情況下進行最方便快捷的需求登記，讓各土地流轉中心第一時間獲得需求客戶。 土地搜索引擎 不僅可以只輸入關鍵詞進行土地模糊搜索，更可以根據復雜的土地要求進行初步篩選，不僅僅是價格、面積、位置等，更可以對土壤、環境、自然因素等多個細節進行土地篩選。 土地數據中心 土流網從成立之初就了解多年積累數據的重要性，為此我們把土地信息進行了數據化與碎片化，從而我們可以通過土地中心查看中國土地流轉的面積、價格、發布等走勢圖和指數圖，更可以多選多個省份進行單個查看，將來我們將實現像股市分析工具一樣的土地數據中心。 土地評估系統 基於幾年來對土地交易價格的跟進和管理，我們得知了每個地級市的土地基本價格指數，並根據中華人民共和國國家標准GB/T 28406-2012 農用地估價規程設計了這個土地估價系統。在網站和軟體上即可對土地進行市場價格評估，並即將實現土地信息發布後的及時估價。 土地信息展示系統 信息報告化展示
新升級的土流網的單塊土地已經不僅是簡單的土地信息，而是可以直接列印的土地信息報告。我們將影響用戶購買和判斷土地的所有因素都涉及在內，例如土地的日照、朝向、交通情況、土壤深度、水源、權屬等，並根據不同類型的土地使用不同的內容，例如牧場、林地、園地、魚塘水庫都使用不同的內容。
虛擬現實化展示
展示土地的圖片、衛星地圖、經緯度、海拔，以及土地的多角度視頻、照片。
土地數據化展示
展示該地區的土地成交數據和未來預測數據。 地源管理
各流轉中心、服務門店、服務個體對自有土地資源進行管理的模塊。可查找檢索其他地區和其他服務點核實整理的土地資源。並對地源進行各種操作，如邀約、跟進等。
客源管理
各流轉中心、服務門店、服務個體對自有客源進行管理的模塊。
邀約協作
需要非本實體的客源或地源以及其他相關服務時，發起邀約並由對方接受合作方式和分成模式。記錄雙方在每個項目中的服務過程，系統對此進行傭金分配和考核。
跟進管理
對任何一個資源、客源、邀約進行服務操作時，系統自動記錄和操作者自行登記填寫。
合同管理
實體產生的每個合同進行掃描上傳並登記具體合同內容。
財務、人事管理
傳統OA辦公模塊，實現全平台全網的財務、人事管理。
雲平台客戶端
安卓、IOS、PC等多客戶端供使用者選擇，隨時隨地都能進行管理操作。具有土地面積測量、海拔高度獲取、經緯度記錄、辦事人員出差GPS路線跟蹤等移動端功能。 投資服務產品
土流會：針對土地投資者開發的投資服務產品
林權投資、荒山投資：針對林權和荒山投資的服務產品：
土地金融產品
土地銀行：農戶將土地租給流轉中心，流轉中心按年支付租金給農戶。
電子契約：客戶可對土地銀行中託管的土地進行租約投資，買漲買跌。大面積土地亦可發行契約。
投資基金：全國性的土地投資基金。
擔保融資：土地使用權抵押貸款、土地承包權抵押貸款。
土地交易服務
土地中介：為地主尋找買家，為買家尋找土地，成功收取傭金。
競價會：優質土地資源採用集中邀請買家現場出價購買土地。
推薦會：農業項目園、地方招商引資的集中土地推薦會。
土地配套服務
規劃策劃：農業、工業、商業地產項目規劃策劃。
農業項目：農家樂、開心農場、種養項目招商加盟。
法律服務：土地相關的法律服務。

C. 江泰保險經紀人公司組織架構

保險公司的職能主要表現在三個方面：
一是減少交易費用，促進保險資源的優化配置。中介活動減少了保險供需雙方的輾轉勞動，既滿足了被保險人的需求，方便了投保人投保，又減少了保險人的交易費用，降低了保險企業的經營成本，從而提高保險經營的效率，促進保險資源的優化配置。
二是挖掘保險需求，拓展保險市場。保險中介人貼近市場、貼近客戶，通過保險中介人特有的專長和技術優勢，可以解決投保人或被保險人對保險專業知識缺乏的問題，最大限度地幫助客戶獲得適合自身需要的保險服務，從而推動保險業務向縱深發展。
三是促進保險企業經營模式轉換，提高保險業經營專業化水平。專業化經營是保險市場競爭的必然結果，也是國際保險業發展的典型趨勢。長期以來，我國的保險企業習慣於「一條龍」服務，經營效率低下。隨著中介市場的引入和發展，傳統的經營模式必然受到沖擊，取而代之的必然是保險服務的社會化、專業化和市場化經營。發揮保險中介人的作用，促使保險人致力於保險商品的開發、防災防損以及理賠等環節的工作，有利於提高保險人的承保能力，更好地服務經濟社會。
近年來，保險中介人在促進保險產品銷售、滿足社會保險需求、完善保險市場機制、拓寬保險服務領域等方面發揮了越來越重要的作用。如聯合保險經紀公司歷時3年，在原有國家助學貸款計劃基礎上，提出了一整套與大學生就學貸款保證保險配套的就學貸款解決方案，不僅為國家助學貸款提供了保險保障，而且著力於解決現行制度尚未顧及到的地區與學生群體沒錢上學的問題，實現了「願意放、貸得到、還得起，管理有度、風險有控、供求平衡」的多方共贏局面。又如江泰保險經紀公司按照「政府組織推動，政策資金投入，農民建立互保組織，保險公司提供分保，保險經紀公司提供保險技術、培訓和管理服務」的原則，於2004年在吉林省伊通滿族自治縣建立了中國第一個農業保險互助協會，得到了國家財政部的認可和資助。再如中體保險經紀公司先後開發了全國游泳場館公眾責任保險、滑雪場專項保險、跆拳道運動專項保險，開創了我國專業性體育保險產品的先河。
保險公司在服務經濟社會方面的作用:
保險中介是保險市場不可或缺的重要組成部分，是保險市場深化的必然結果。保險業越發達，保險中介越重要，發達的中介市場是保險業走向成熟的標志。在市場化程度較高的西方國家的保險市場上，保險公司主要從事產品開發、核保核賠、業務管理等保險業務的經營，而將產品的銷售、承保、售後服務交由保險經紀公司或保險代理公司辦理，將理賠案件中的估損及理算交由保險公估公司辦理。在英國，保險經紀是保險銷售的主要渠道，其招攬的業務占總保費收入的60%;在美國，大型商業保險的69%是經紀公司銷售的;在日本，非壽險保費收入的92%是通過代理實現的。(藍籌財經專題部)
信託公司的主要職能和作用：
信託公司也是一種金融機構，但是信託公司和銀行不同，信託公司不能吸收存款。信託公司可以通過設立一些信託計劃募集資金，然後把募集到的資金投資於一些工業、農業建設項目（如高速公路建設項目、房地產建設項目等）。投資者可以和信託公司簽訂信託計劃合同，把一些錢（比如20萬元）交給信託公司，投資於某個信託計劃項目，信託公司承諾給多少利息，多長時間歸還本金。到時信託公司會把利息和歸還的本金直接打到投資者的銀行帳戶上。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

D. 我想求一個房地產中介人事結構圖

各部門職責
總經理崗位責任
崗位名稱：總經理 直接上級：集團
下屬崗位：區域經理、辦公室主任 財務主任
管理受限：受房產部經理的委託，行使對公司的銷售業務的工作指導、指揮、監督、管理的權利，並承擔執行各項規程、工作指令的義務。
管理責任：對所分管的工作全面負責
主要職責：1. 協助房產部門經理推動集團核心價值觀、戰略的貫徹和執行；
2. 執行集團決議，主持置業公司的全面工作，保證經營目標的實現，及時完成集團和上級領導下達各種任務。 3. 根據公司的要求，調動員工的積極性，營造部門內部團結協作，優質高效良好的工作氛圍。
4. 參與前期項目策劃思路的確定；根據公司整體經營目標參與指定銷售計劃；做好對銷售節奏及進程的控制工作，銷售現場的日常管理。
5. 將工作任務分解到每位員工，並進行指導實施。據此建立考核指標體系，並建立薪酬體系。
6. 主持置業公司的日常工作，在集團公司的授權許可權內，以法人身份代表公司簽署有關合同、協議、和約有關事宜。 7. 負責營銷總監上報的各種文件和管理規章制度的確認與修改。決定組織體制和人事編排。 8. 做出每年的工作計劃，營業額、總店和分店月、季、年完成計劃及公司的發展方向。 門店經理位責任
崗位名稱：門店經理 直接上級：區域經理
下屬崗位：置業顧問 文秘
管理受限：對本部職責范圍內的工作有指導、協調、監督管理的權利。 管理職責：對所承擔的工作全面負責 主要職責：
1. 對下屬分店的銷售管理工作負責。
2. 負責制定分店的月、季、年的銷售計劃和預算的工作計劃。根據公司發展規劃和市場預測，擬訂推廣計劃，制定整個置業公司的營銷、策劃方案，起草本公司的各種業務文件以及制定相關管理制度。報請銷售經理審核。 3. 負責置業信息的整理、分析，為銷售經理提供較為完備的經濟數據及分析報告。 4. 負責落實各種費用的回收工作。
5. 作好置業顧問之間的協調工作，合理安排前台接待工，負責組置 業顧問之間的經驗總結與交流，加強業務素質，不斷提高業務水平。
6. 期或不定期的組織對銷售情況的分析和討論。 7. 理相關房產手續。
置業顧問崗位責任 崗位名稱：置業顧問 直接上級：門店經理
管理職責：服務客戶，收集房源 主要職責：
1. 掌握整個市場的銷售動態，熟悉本崗位的基本知識，並能熟練的與各類客戶溝通。 2. 客戶保持良好關系，樹立良好的企業形象。
3. 服從工作安排，工作積極主動，具有開拓精神，不失時機地收集置業信息。
4. 匯總每天的工作情況，將於客戶的洽談記錄匯總文秘。定期進行工作總結，並根據第一手資料對下一階段的工作提出自己的想法和工作安排。
5. 負責客戶的資料登記、聯系、追蹤、看房、簽約至售後的一條龍服務。 6. 進修學習銷售理論，擴大知識面，提高自己的業務素質和社交能力。

文秘崗位責任

崗位名稱：文秘 直接上級：門店經理

管理職責：相關的手續，房源的保管 主要職責：

1. 掌握整個市場的銷售動態，熟悉本崗位的基本知識並能熟練的與各類客戶溝通。 2. 客戶保持良好關系，樹立良好的企業形象。

3. 服從工作安排，工作積極主動，具有開拓精神，不失時機地收集置業信息。

4. 匯總每天的工作情況，將於置業顧問反映上來的問題做總結。定期進行工作總結，並根據第一手資料對下一階段的工作提出自己的想法和工作安排。

5. 負責客戶的資料登記、聯系、追蹤、看房、簽約至售後的一條龍服務。 6. 進修學習銷售理論，擴大知識面，提高自己的業務素質和社交能力。 7. 負責檔案管理，信息查詢，

財務人員崗位責任

崗位名稱：財務專員 直接上級：財務經理 管理職責：財務管理 主要職責：

1 .統一管理各辦公地點的財務支出，對各辦公地的費用作日、周、月統計，制定財務管理計劃，制定出適當的財務管理制度；

2 .負責銷售過程中的一切有關的財務手續的辦理，對各種業務進行分類歸檔管理； 3 .製作日報表、周報表、月報表，對每天銷售和回款情況作詳細記錄，上報置業經理； 4 .提醒各分店店長，對已成交客戶的款項的催交； 5 .負責置業部門各崗位人員的工資計算。

信貸專員崗位責任 崗位名稱：信貸專員 直接上級：財務經理

管理職責：貸款申請及發放 主要職責：

1. 配合權證部手機整理客戶資料。 2. 協助客戶辦理銀行房貸手續。 3. 通知相關部門銀行政策。 4. 協助財務辦理房貸事宜。

權證部（辦公室）崗位責任 崗位名稱：簽約專員 直接上級：辦公室主任 管理職責：合同協議的簽署 主要職責：

1、 負責公司所進行的房屋置換大型租賃等合同協議的簽署。

檔案員崗位責任 崗位名稱：檔案員 直接上級：辦公室主任

管理職責：合同文本及各項資料的整理， 主要職責：

1. 及時整理各項交易所產生的合同及資料。

2. 將所有資料分門別類便於其他部門調閱及使用。

3. 及時通知辦證人員和信貸專員合同履行的情況協助辦理相關手續。

4. 權證專員崗位責任 崗位名稱：權證專員 直接上級：辦公室主任

管理職責：房產交易辦證手續 主要職責：

1. 及時與簽約專員和檔案員溝通了解交易進程。 2. 合理安排交易手續的履行時間。 3. 配合信貸專員辦理按揭手續。

4. 及時辦理房產交易的各項手續（交稅，辦證等）。

後勤人員崗位責任 崗位名稱：後勤人員 直接上級：辦公室主任 管理職責：公司雜務處理 主要職責：

1. 協助辦公室主任協調各部門合作。 2. 處理公司相關文件。

3. 前台接待及後台客戶回訪工作。 4. 組織公司活動。

人事專員崗位責任 崗位名稱：人事專員 直接上級：辦公室主任

管理職責：公司人事管理及培訓 主要職責：

1. 負責公司員工招聘工作。 2. 負責新進員工崗位培訓。

3. 每月更新員工資料及時處理勞動關系及勞動保障。 4. 配合財務部門計算員工工資福利。

網路信息員崗位責任

崗位名稱：網路信息員

直接上級：區域經理，辦公室主任 管理職責：網站管理 主要職責：

1. 組織策劃：設計整個網站的框架，構思網站發展得方向，領導整個團隊； 2. 文字編輯：收集活動得相關信息，並在網站的適當位置發表； 3. 網站編輯：前台頁面的設計、製作，並負責日常維護工作； 4. 平面設計：參與設計頁面布局、配色，製作網站所需 圖片；

5. 技術維護：設計和製作網站的後台動態管理頁面和數 據庫;

6. 協助團隊: 幫助加盟公司處理網路技術問題。

希望對您有幫助~

E. 西方主要工業國家金融中介組織的構成以及組織的分布情況（即金融中介體系的構成與結構）【急】

參考下述資料，也許對你的論文寫作會有所幫助和借鑒

西方國家的金融中介體系
西方國家金融中介體系的構成
2. 非銀行金融機構:
a. 投資銀行(商人銀行,實業銀行,證 券公司,開發銀行,持股公司…)
b. 金融公司; c. 農業銀行;
d. 抵押銀行; e. 儲蓄機構;
f. 消費信用銀行; g. 信用合作社;
h. 保險公司; i. 租賃公司;
j. 政策性銀行…
這種種金融 機構的資金積聚 和資金運用各有 特點,與存款貨 幣銀行有明顯區 別.
第二節 西方國家的金融中介體系
跨國金融中介
1. 隨著跨國企業和國際投資的發展,大商業銀行,以及大投資銀行,大保險公司,乃至輔助中介單位,如會計事務所之類,都全力著眼於全球性的發展,並形成跨國性的金融機構.
2. 這些跨國金融中介具有全球戰略目標,資金實力雄厚,業務范圍廣泛.對國際和有關國家的金融狀況有能力產生重大影響.
第二節 西方國家的金融中介體系
西方金融業的購並浪潮
20世紀90年代以來,國際金融業出現重組浪潮,收購,兼並活動頻繁.結果表現為先進工業化國家的少數幾家金融巨無霸壟斷了主要的市場份額,保持和加強了在全球競爭中的實力與地位.
這是一個涉及面極廣的問題,如何估價,見解不一,應予關注.
第八章 金融中介機構
第三節 我國金融中介體系
1. 以中國人民銀行為領導,國有獨資商業銀行為主體,多種金融機構並存,分工協作的金融中介機構體系:
第三節 我國金融中介體系
體系的構成
(1)中央銀行——中國人民銀行;
《中華人民共和國中國人民銀行法》
(2)政策性銀行
a.由政府投資設立,根據政府的決策和意向,專門從事政策性金融業務的銀行;並且根據具體分工的不同,服務於特定的領域.
b.在從事業務活動中,均貫徹不與商業性金融機構競爭,自主經營與保本微利的基本原則.
第三節 我國金融中介體系
體系的構成
c.共有三家:
國家開發銀行
中國進出口銀行
中國農業發展銀行
d.資金來源有三:一是財政撥付,二是組建時劃歸的資本金,三是發行金融債券.
第三節 我國金融中介體系
體系的構成
(3)國有商業銀行:
a.共有四家:
中國工商銀行
中國農業銀行
中國銀行
中國建設銀行
b.國有獨資商業銀行是從計劃體制下的統一的只有一家銀行的體系演化而來的.
第三節 我國金融中介體系
體系的構成
c.無論在人員和機構網點數量上,還是在資產規模及市場佔有份額上,在我國整個銀行體系中均處於舉足輕重的地位;在世界上的大銀行排序中也處於較前列的位置.
d.他們的經營活動,均受《中華人民共和國商業銀行法》的保護和約束.
第三節 我國金融中介體系
體系的構成
(4)金融資產管理公司:
1999年先後建立了四家由國家投資的特定政策性金融資產管理公司——華融,長城,東方,信達,分別收購,管理和處置從工,農,中,建四家國有獨資商業銀行剝離出來的不良資產.
第三節 我國金融中介體系
體系的構成
(5)其他商業銀行:
a.以1986年組建交通銀行為始點.
b.絕大多數以各種形式的國有資本有主.
c.現均採取股份制形式;其中有的已經上市.
d. 已有外資參股股份制商業銀行.
e. 以城市名命名的商業銀行……

西方金融創新回顧
熊彼德是西方第一位系統研究創新理論的經濟學家，很遺憾
的是他未研究金融創新，結合他對創新的定義和金融創新的發展
歷史，我們可以對金融創新做出如下定義：金融創新是金融機構
利用新的觀念、新的技術、新的管理方法或組織形式，來改變金融
體系中基本要素的搭配和組合，推出新的工具、新的機構、新的市
場，提高金融資產的流動效率，使規避風險和追逐盈利達到高度
的統一。
從這層意思上來看，金融創新的發展史亦即整個金融業的發
展史，從貨幣的出現到商業銀行的產生、從第一隻股票的上市到
目前人人熟知的證券市場，每一次金融業的重大革命，無一不含
有創新的觀念，都應納入該范疇。但是為了對現實更有借鑒意
義$ 我們還是從大家公認的%& 世紀』& 年代末作為研究時間跨度
的起點，依其發生的突發性和密集性，將其分為這樣幾段：第一階
段：%& 世紀』& 年代末至%& 世紀(& 年代末$ 創新金融工具主要
有：外幣掉期、歐洲債券市場、歐洲美元市場、銀團貸款、平行貸
款、可轉換債券、自動轉賬、可贖回債券、可轉讓存款單、負債管
理、混合賬戶、出售應收賬款、第二階段：%& 世紀)& 年代，這時期
的金融創新有：浮動利率票據、特別提款權（*+,）、聯邦住宅抵押
貸款、證券交易商自動報價系統、外匯期貨、可轉讓支付命令賬戶
（-#!）、貨幣市場互助基金（.../）、遠期外匯交易、浮動利率債
券、保值貼補公債、利率期貨、智能卡、國債期貨、貨幣市場存款賬
戶,自動轉賬服務,歐洲貨幣體系。這時期，布雷頓
森林體系的瓦解、凱恩斯主義和貨幣主義的紛爭、世界經濟的一
體化趨勢使國際金融形勢變得極為復雜和多變：匯率失去控制、
利率扶搖直上、極不穩定的通脹率，這一切都使國內外金融機構
的經營面臨著巨大的風險，而與此同時，各國金融管制的程度依然非常高。如何在現有金融管制下，更好地規避利率、匯率、通賬
率的風險，就是這個時期金融創新的主題。第三階段：%& 世紀1&
年代至2& 年代末，這一階段的金融創新有：債務保證債券、貨幣
互換、零息債券、利率互換、票據發行便利、國債期貨期權、股指期
貨、貨幣期權、可調整的優先股、倫敦國際金融期貨交易所成立、
抵押債務、標准普爾指數期貨、遠期利率協議、歐洲貨幣期貨期
權、自動取款憑證、免損債券、免損權證、橋貸票據、指數定期存
單、股票彈性期權、恆生指數期權等。上世紀八九十年代的金融
創新是創新史上最輝煌的年代，如：表外業務的四大發明、金融衍
生工具的涌現等等，雖然金融創新仍是處於轉嫁利率、匯率及信
用風險，但較前一階段而言，這些工具更為靈活便捷，同時創新的
類型更為多樣化，除轉嫁風險的創新外，還有創造信用和產生股
權的創新，並且創新市場的規模迅速擴大，這種繁榮的局面得益
於這一階段的金融自由化，各國競相放鬆金融管制，金融工具的
創新更多地集中在資本市場、保險市場和傳統金融中介體的對接
上。
二、生成創新的經濟機理
以上對金融創新的歷史做了極為詳細的介紹，並介紹了每種
金融創新的產生的動機，可以看到在不同歷史時期的金融創新
中，有些共同因素在每個歷史時期都發揮作用，為了更好地把握
金融創新的生成機理，我們擬從主體的角度分析分析金融創新產
生的宏微觀因素，把握在不同歷史階段更多共性的東西。!宏觀
經濟環境的變化是催生「新物種」的最適宜的土壤。首先，規避金
融管制是金融創新的起因。我們都知道金融中介體內生於經濟
發展，從新經濟學的觀點看來，它之所以產生是因為它能降低交
易成本，當金融管制給金融機構的經營地位和目標帶來極為不利
的影響時，金融機構就會想方設法的通過合理合法的創新活動繞
開管制，當該種創新活動的收益大於其機會成本時，一項金融創
新就應運而生了；其次，金融自由化和全球化的發展給傳統的金
融機構帶來了新的競爭格局。隨著經濟的發展，金融市場發展到
一定程度以後，整個社會潛在的儲蓄資源被挖掘殆盡，此時，儲蓄
資源就在傳統的金融中介體、其他非銀行金融機構及金融市場之間移動，中介體和金融市場之間是一種替代效應而非互補效應，
從而形成了金融「脫媒」現象，也就是資金大量從受管制的金融中
介體流向直接融資市場，迫使金融體系產生了這樣兩類創新以適
應金融自由化和全球金融一體化的新形勢：一類是新的金融工具
的創新；另一類就是新的金融機構的誕生，如風險投資機構、投資
銀行機構等等。最後，電子計算機和信息技術在金融領域的推廣
和發展為金融創新提供了必備的技術條件。信息技術的廣泛使用
尤其是近幾年來電子商務的飛速發展，使金融信息處理速度加
快，交易成本降低，進一步加快了金融機構業務創新的速度。!金
融創新的微觀動因。從金融創新的歷史看來，微觀的金融機構始
終是金融創新的主體，作為一種經營性的機構，任何的經營活動
的目的皆是為了追逐利潤，金融創新活動也不例外，規避風險、占
領市場、降低成本、滿足市場需求、在日益激烈的競爭當中佔領先
機等等多種說法歸根結底逃不開「盈利」二字，只不過競爭的激
烈、市場需求的刺激能夠最大程度的誘發金融機構創新的內在動
力，從而影響某一段時期金融創新的活躍程度，我們可以看到上
世紀八九十年代是金融創新的輝煌季節，涌現出了很多新的金融
工具、業務和金融機構。因此，西方的金融創新主要來源於其微觀
金融機構的內在動力，其創新的特點是「由下至上」，而且多以工
具創新和機構創新為主。通過上述對金融創新形成的經濟機理的
分析，有助於我們掌握對金融創新的研究方法。在這個問題上，理
論界普遍認為有兩種研究方法：一種是「需求追隨型」! 它強調的
是金融服務的需求方，隨著經濟的增長或發展，經濟主體會產生
對金融服務的需求，作為對這種需求的反應，金融體系會不斷地
創新。也就是說，經濟主體對金融服務的需求，導致了金融機構、
金融資產與負債和相關金融創新的產生；另一種是「供給領先」!
它強調的是金融機構作為金融創新的供給方! 在創新的供給上可
以能動地先於需求。但是後一種方法被極大地忽視，實際上這兩
種方法應該結合起來，同時也應該看到在需求追隨型和供給領先
型之間存在著一個最優順序問題。縱觀金融發展史，思考在金融
創新背後的深層原因，我們可以看到在經濟發展的早期階段，供
給領先型居於主導地位；而隨著經濟的發展，經濟要素的逐步活
躍，需求追隨型逐漸居於主導地位。這個思路的確定對於我國的
金融創新是極有啟發意義的。
三、對我國銀行業金融創新的啟示
金融機構逐步恢復其金融職能也是近二十幾年的事情，由於
我國特殊的經濟體制改革的背景，我國近幾年來的金融創新多呈
現出這樣的特點："金融創新以制度創新為主，如金融機構信貸
管理制度的變遷———四個階段，最終落實在「資產負債比例管理
上」；為數不多的工具創新也是以存款工具創新為主，資產工具創
新較少，造成這種現象有其深層的體制因素。!原創型的創新較
少，吸納性的較多。改革開放以來，我國創新的金融工具有"#$
的是屬於「拿來」的，同時創新更多的是「由上至下」———從人行以
下行文的方式到各商業銀行再到各支行或從總行到下級行，很少由下至上的，這一特徵與我國經濟和金融發展水平落後、金融機
構獨立性較小及相對嚴格的金融管制是相吻合的。#在金融創新
的生成機理上，與西方有很大的區別，金融創新的動力主要來源
於體制改革的外部力量的推動，金融機構的內在創新沖動不夠。
應該說在初期階段，這種由外部發起的金融創新效果非常明顯，
金融制度、金融市場、金融工具等方面的創新使金融體系在最短
的時間里完善起來，有利地配合和支持了經濟體制改革。但隨著
我國社會主義市場經濟的發展，金融作用的深度和廣度都將進一
步提高，對金融服務的范圍、質量都會有新的要求，金融創新的需
求就會增加，原有的金融創新效率不高、缺乏系統性和規范性的
弊端逐步顯現出來，以至於金融體系發展的滯後成為了制約經濟
發展的瓶頸了。
我國金融創新的未來發展趨勢到底該如何走？應該遵循一個
什麼樣的思路，既能夠適應國情又能應對加入%&』 後的新形
勢？通過對西方金融創新的分析，在這里可以確定一個這樣的基
本思路："我們國家現在還處於經濟發展的初級階段，微觀經濟
個體的職能還尚未健全，需求亦不旺盛，金融機構的金融創新應
遵循「供給領先型」，而不應該被動地「需求追隨」，這個最優順序
的選擇決定我國金融創新過程的邏輯思路。!隨著競爭的有序化
和金融監管制度的完善，要激活微觀金融機構的創新動力，恢復
金融機構為創新的主體，放棄使金融機構陷入僵化的嚴格管制，
待銀行的經營水平提高到真正能自負盈虧、自我約束時，逐步打
破分業經營，實現混業經營，這個過程最好能在五年內實現，以增
強加入世貿後我國金融機構的競爭力。#提高金融創新的技術含
量，在管制逐步放鬆和監管日趨完善的前提下，金融創新最好能
「由下至上」，面向市場需求，有利於提高金融創新的效率；$由於
直接融資市場的迅猛發展，我國的金融中介體也即將面臨著金融
脫媒現象，因此金融機構、金融工具的創新都要注重與資本市場
的對接，開拓更為廣闊的生存空間，尋找新的利潤增長點。
在() 世紀初，展望未來，可以預見我國的金融創新是有極大
的發展空間的，即將出現的金融創新有：一是推出各種形式的債
券，如浮動利率債券、保底利率債券、可贖回債券、可轉換債券等；
二是成立各種形式的基金。如開放式基金、各類投資基金等等；三
是開展各類期貨、期權、掉期業務，如股票期權、利率掉期、股票指
數期貨、外匯期貨等等；四是銀行要推出新的服務形式，如設計與
股票市場、保險市場對接的金融工具（貸款的證券化），並要著手
參與投資銀行業務，這是大勢所趨；五是類似風險投資機構這樣
的新型金融機構將會層出不窮。相信我們在充分吸收發達國家金
融創新經驗的基礎上精心設計、謹慎監管，我國的金融創新將會
得到迅速的發展。

F. 北京捷越貸款公司是不是騙人的

北京捷越貸款公司不是騙人的。北京捷越聯合信息咨詢有限公司，是一家以科技創新為驅動力，將金融與產業融合，服務於實體經濟的綜合信息咨詢服務集團。

捷越聯合提供信用數據整合、信用風險評估與管理、融資租賃以及包括信用借款、房產金融、消費金融等金融咨詢服務。

(6)貸款中介公司構架擴展閱讀：

捷越已經形成了集網貸、股權投資、保險經紀、房貸中介平台、資產清收、電銷、技術輸出七大業務板塊於一體的集團化架構。在國家推進普惠金融的發展上，網貸平台在改善當地普惠金融生態環境、促進普惠金融效率的提高起著至關重要的作用。

捷越自成立以來，就致力於為傳統金融機構所不能覆蓋到的長尾人群提供普惠金融服務。捷越的房貸業務定位於把不動產變成流動性資產，去年已實現交易額50億元，業務覆蓋全國13個城市。

G. 請詳細描述中國金融體系的結構

按我國金融機構的地位和功能進行劃分，主要體系如下：

1、中央銀行：

中國人民銀行是我國的中央銀行，中國人民銀行與中國銀行的主要區別為：中國人民銀行是政府的銀行、銀行的銀行、發行的銀行，不辦理具體存貸款業務；中國銀行則承擔與工商銀行、農業銀行、建設銀行等國有商業銀行相同的職責。

2、金融監管機構：

我國金融監管機構主要有：中國銀行業監督管理委員會，簡稱中國銀監會，主要承擔由中國人民銀行劃轉出來的銀行業的監管職能等，統一監督管理銀行業金融機構及信託投資公司等其他金融機構；中國證券監督管理委員會，簡稱中國證監會，依法對證券、期貨業實施監督管理。

3、國家外匯管理局：

成立於1979年3月13日，當時由中國人民銀行代管；1993年4月，根據八屆人大一次會議批準的國務院機構改革方案和《國務院關於部委管理的國家局設置及其有關問題的通知》，國家外匯管理局為中國人民銀行管理的國家局，是依法進行外匯管理的行政機構。

4、國有重點金融機構監事會：

監事會由國務院派出，對國務院負責，代表國家對國有重點金融機構的資產質量及國有資產的保值增值狀況實施監督。

5、政策性金融機構：

政策性金融機構由政府發起並出資成立，為貫徹和配合政府特定的經濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構。

我國的政策性金融機構包括三家政策性銀行：國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。政策性銀行不以盈利為目的，其業務的開展受國家經濟政策的約束並接受中國人民銀行的業務指導。

6、商業性金融機構：

我國的商業性金融機構包括銀行業金融機構、證券機構和保險機構三大類。

7、銀行業金融機構：

包括商業銀行、信用合作機構和非銀行金融機構。商業銀行是指以吸收存款、發放貸款和從事中間業務為主的營利性機構，主要包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行以及住房儲蓄銀行、外資銀行和中外合資銀行。

信用合作機構包括城市信用社及農村信用社。非銀行金融機構主要包括金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、租賃公司等。

8、證券機構：

是指為證券市場參與者提供中介服務的機構，包括證券公司、證券交易所、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。

這里所說的證券主要是指經政府有關部門批准發行和流通的股票、債券、投資基金、存托憑證等有價憑證，通過證券這種載體形式進行直接融資可以達到投資和融資的有機結合，也可以有效節約融資費用。

9、保險機構：

是指專門經營保險業務的機構，包括國有保險公司、股份制保險公司和在華從事保險業務的外資保險分公司及中外合資保險公司。

(7)貸款中介公司構架擴展閱讀：

1、清算和支付功能

在經濟貨幣化日益加深的情況下，建立一個有效的、適應性強的交易和支付系統乃基本需要。可靠的交易和支付系統應是金融系統的基礎設施，缺乏這一系統，高昂的交易成本必然與經濟低效率相伴。一個有效的支付系統對於社會交易是一種必要的條件。

交換系統的發達，可以降低社會交易成本，可以促進社會專業化的發展，這是社會化大生產發展的必要條件，可以大大提高生產效率和技術進步。所以說，現代支付系統與現代經濟增長是相伴而生的。

2、融資功能

金融體系的融通資金功能包含兩層含義。—、動員儲蓄和提供流動性手段。金融市場和銀行中介可以有效地動員全社會的儲蓄資源或改進金融資源的配置。

這就使初始投入的有效技術得以迅速地轉化為生產力。在促進更有效地利用投資機會的同時，金融中介也可以向社會儲蓄者提供相對高的回報。

H. 開貸款中介有加盟的嗎那個公司好啊！需要怎麼做呢！

1. 有很多加盟公司，加盟費從幾萬到幾十萬不等，關鍵是看公司有沒有正規資質，貸款 融資租賃，清算 徵信等資質都很重要

2. 正規的加盟公司從市場分析選址，相關手續的辦理，公司裝修，公司組織架構搭建，利益分配製度創建，定期業務培訓，渠道對接分享，加盟資源公司駐點扶持直到穩定盈利。

3. 看公司規模，看在全國有多少家分公司，當自己不能確定這家公司好還是不好，可靠還是不可靠的時候，選擇大多數人選擇的，畢竟要加盟必定有認可公司的某些東西。

4. 有大格局的公司都是謀求長遠發展，所有分公司共創輝煌，所以加盟費不會太高，反之加盟費超高動不動幾十萬加盟費的都是賺取加盟費為目的，只有自己的利益，做一錘子買賣。
   

I. 我國現行金融中介體系的框架是什麼

現代銀行體系一般分為中央銀行、商業銀行等多個體系。首先，中央銀行，通常稱之為貨幣當局。中央銀行作為現代金融體系的核心，主要職責是制定和執行貨幣政策，維護金融穩定，為銀行和政府等部門服務。我國的中央銀行是中國人民銀行。按照《中國人民銀行法》的要求，人民銀行具體業務分為制定和執行貨幣政策；發行貨幣，負責現金流動的管理；管理金融市場；負責組織資金清算，維護清算系統的穩定；為金融機構提供再貸款，負責對金融機構執行再貸款政策情況的檢查；代表國家從事國際金融活動等。
其次，商業銀行，是經營貨幣和風險的特殊企業。主要辦理居民和企業存款業務、貸款業務、結算業務、代理業務等，現代商業銀行更多地向中間業務、表外業務等領域涉及。我國的商業銀行既包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等國有商業銀行，也包括一些全國性的或地方性的大中型股份制商業銀行，同時還包括城市商業銀行、城市信用社、農村信用社等。
再次，政策性銀行，專門從事一些不以盈利為目的的政策性業務。如專門為糧油購銷企業提供糧油收購貸款的農業發展銀行，其他如國家開發銀行、進出口銀行等。
第四、儲蓄銀行，專門從事儲蓄業務的金融機構，如郵政儲匯局。
第五、資產管理公司和財務公司，前者主要是四大國有商業銀行各自成立的專門處置不良貸款的金融機構，後者主要是一些大型企業成立的在企業內部從事資金融通的金融企業。
最後、銀監會，通常稱之為監管當局。我國銀監會從2003年起從人民銀行分設後，專門從事對個類商業銀行、政策性銀行、金融公司等實施監管。