銀行公司貸款措施

① 銀行給企業的貸款有幾種

現行貸款種類的劃分標准及種類如下：

(一)按貸款經營屬性劃分

1，自營貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。

2．委託貸款。指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人(受託人)只收取手續費，不承擔貸款風險。

3．特定貸款。指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

(二)按貸款使用期限劃分

1．短期貸款。指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。

2．中、長期貸款。中期貸款指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。

長期貸款，指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。人民幣中、長期貸款包括固定資產貸款和專項貸款。

(三)按貸款主體經濟性質劃分

1．國有及國家控股企業貸款。

2．集體企業貸款。

3．私營企業貸款。

4．個體工商業者貸款。

(四)按貸款信用程度劃分

1．信用貸款。指以借款人的信譽發放的貸款。

2．擔保貸款。指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。

保證貸款，指按規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。

抵押貸款，指按規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

質押貸款，指按規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

3．票據貼現。指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。

(五)按貸款在社會再生產中佔用形態劃分

1．流動資金貸款。

2．固定資金貸款。

② 公司向銀行申請貸款，需要提供些什麼資料及程序

申請材料：

公司基本資料

1、 企業營業執照、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡

2、 近三年的年報、最近三個月財務報表，公司近六個月對公賬單

3、 經營場地租賃合同及租金支付憑據，近三個月水、電費單

4、 近六個月各項稅單，已簽約的購銷合同（若有）

5、 企業名下資產證明

個人資料

1、 借款人及配偶身份證

2、 房產證權利人及配偶身份證

3、 借款人、房產權利人戶口本

4、 借款人、房產權利人結婚證

5、 個人資產證明，如房產、汽車、股票、債券等

6、 個人近六個月或一年的銀行流水

業務流程

1、借款人提出貸款申請，提交相關材料。

2、經審批同意的，借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同。

3、銀行落實貸款條件後，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。

4、借款人按期歸還貸款本息。

5、貸款結清，按規定辦理撤押手續。

企業貸款：是企業具體經營情況而定

貸款額度：10-200萬貸款時間：1-3年貸款利息：月利率5里左右

貸款要求：必須是注冊於中國的中小企業,且經營狀況良好,無不良信譽記錄。

(2)銀行公司貸款措施擴展閱讀：

一般來講，銀行對企業的信用度考察主要在四方面：

1、 銀行信用

包括結算信用和借款信用：

結算信用指申請借款企業在現金結算情況正常，未發生過違反結算紀律、退票、票據無法兌現和罰款等不良紀錄。

借款信用指申請借款企業有良好的還款意願，曾發生過銀行借款的，無逾期貸款或欠息等無力償債現象。

特別要提醒的是：老闆一定要親自抓財務，有的企業因一時忽視忘記了還款日，還款期限一過，變成逾期，就在銀行系統內變成了「黑名單」（上海的銀行系統內部是聯網的）。

你一下變「黑」了，全市都知道。那怕你第二天想起來，再請求轉期都難了，就算行長要幫你忙，也無能為力了。切記：有借有還，再借不難！

2、 商業信用：包括申請借款企業在合同履約，應付賬款債務的清償上能恪守商家的諾言，不失信。

3、 財務信用：會計結算規范，會計報表真實可信，資產實在，無抽離現金或其他弄虛作假作為。

4、納稅信用：企業能按時上繳應納稅款，無偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對借款企業信用度考察的四方面原則。

③ 普惠金融背景下，銀行的主要措施有哪些

普惠金融，是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

3、設立小微、三農專營支行。很多銀行為了提升服務普惠小微的力度和專業度，設立了小微專營支行或者三農專營支行，專門安排客戶經理做普惠貸款，如農行、農商行、郵儲銀行等。

普惠金融自2017年開始大范圍實施，在未來一段時候都將是商業銀行工作的重點，另外，當前除了商業銀行，監管部門還要求螞蟻集團等為代表的互聯網金融也加大服務普惠的力度。

④ 商業銀行對不良貸款可採取哪些措施加以處置

商業銀行對不良貸款有以下處置方式：

1. 轉給資產管理公司。銀行將不良貸款轉讓給四大資產管理公司。四大資產管理公司一般只收購企業類、大金額的不良貸款。債權一般需要打折出售。

2. 司法執行。銀行可以通過向法院起訴，申請強制執行債務人名下資產。對不良貸款的進行拍賣，房產拍賣價格可能只有市場價格的五折至九折。本息總額面臨少許價格風險。

3. 墊資過橋。第三人出資墊還銀行貸款，原貸款結清，銀行重新發放新貸款。墊資費用月息費合計約5%~6%。因為出資人的風險較大，可能出資人臨陣變卦。

4. 其他處置方式。採用資產重組、破產清算、資產置換、債權轉股權等方式處置不良貸款。

⑤ 商業銀行信貸風險產生的原因及防範的措施

國有商業銀行信貸管理體制怪圈
我國商業銀行信貸管理體制改革似乎形成這樣一個怪圈：放權讓利→內部
人控制→不良貸款巨額遞增→加強監管→信貸緊縮→產生新的不良資產，即我
國政府在商業銀行信貸管理體制改革過程中處於一種兩難境地：既擔心過度監
管會造成信貸緊縮，又擔心權力過度下放會導致對內部人控制的失控，那麼，
究竟是什麼原因造成我國信貸管理體制改革不能適應市場經濟發展的客觀要求
呢？其原因之一是國有商業銀行產權主體虛置。現代企業理論要求所有人和債

1權人對經營者進行監督和約束，而國有銀行的所有權是由中央政府和地方政府
代錶行使的，銀行的債權人主要是儲蓄的居民，經營權掌握在銀行經理手中，
所有權和經營權相分離的結果必然存在激勵不相容、信息不對稱和責任不對等
等問題。銀行經理在個人效用最大化原則的主觀動機驅使下，為了自己或部門
利益可能違規經營，發放明知難以收回的貸款，而產生的呆帳最後由國家代表
的所有權人承擔；其原因之二是國有商業銀行委託——代理鏈中各主體的權力
和義務不對等。中央政府對於金融機構的管理一般是通過中間人（中間人主要
是中國人民銀行和工、農、中、建四大國有銀行的各級主管部門）來進行。中
間人相對於上一級來說是代理人，相對於下一級或銀行來說是委託人，這樣就
形成了一條委託——代理鏈。但是，在這個委託代理鏈中，各個主體的權利和
義務是不對稱的；其原因之三是獨特的銀行權力結構。國有銀行的權力結構比
較特殊，表現在行政干預下的內部人控制。政府對銀行的人事任免擁有絕對的
權威，其債權人幾乎沒有發言的權力，且政府對經理人員的任免、獎懲標准不
僅僅取決於銀行經濟績效，還包含政治和其它等主觀因素，這必然使得銀行經
理人員的行為目標效用函數偏離銀行財富最大化的准則。此外,商業銀行信貸管
理體制幾個階段的劃分正好構成我國金融體制漸進式改革步驟「次優選擇」的
集合,中國改革以來持續的經濟高速增長在一定程度上可以說是以銀行信貸擴
張和不良資產的積累為代價的，而從次優選擇銀行信貸管理體制改革的時點看，
信貸金融制度安排在時間表上確實存在著嚴重的錯位，次優拐點選擇把持不當。
三、 國有商業銀行信貸資金配置錯位
1、國有商業銀行信貸投資偏向。如果以工業總產值或不同經濟類型的產值
為因變數Y ，以商業銀行信貸資金用於固定資產投資的金額做自變數X ，通過
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線性回歸求出 1984 年-2004 年因變數對自變數的彈性，結果表明國有工業產值
對信貸資金投入的彈性最小，僅為 0.757，小於集體企業、城鄉個體及其他經濟
類型對信貸資金投入的彈性，這說明國有銀行強力扶植國有經濟是以降低金融
系統的信貸資金效率為代價的，即經濟體制改革過程中的金融制度安排，存在
著明顯的「所有制歧視」和「信貸偏向」，金融抑制現象長期伴隨中國經濟生活
的現實之中。
2、國有商業銀行信貸資金漏損。我國經濟體制已由傳統的計劃經濟體制轉

2向多種經濟成分並存的社會主義市場經濟新體制，政府主要採取控制利率和信
貸配給手段對銀行進行調控，不同所有制企業貸款利率和貸款規模不同，導致
商業銀行信貸市場雙軌制，並由此產生出一塊租金市場，蘊藏著巨額信貸租金
成為金融機構尋租的源泉，吸引眾多利益集團參與分享租金，導致我國商業銀
行信貸市場資金的嚴重漏損。我國商業銀行信貸市場每年巨額資金漏損嚴重又
傷害了企業的融資能力，其後果是經濟效益好的私營個體企業得不到貸款，或
貸款成本過高,而經濟效益差的企業則可以通過賄賂或政府保護容易獲取商業
銀行信貸資金，這顯然是一種典型的逆向選擇行為。
3、國有商業銀行政策性貸款問題突出。政策性貸款是商業銀行信貸風險增
大的重要途經，政策性貸款實施結果嚴重降低了我國金融系統的營運效率。
4、國有商業銀行信貸市場行為金融範式凸現。商業銀行信貸市場存在「羊
群行為」、「非貝葉斯法則」、「過度反應」等行為金融學現象；比如中國四大國
有商業銀行集中了銀行業 80%左右的信貸資金，且這四大國有商業銀行 80%的貸
款發放給了只佔經濟總量約 40%的國有大企業，而更奇怪是非國有商業銀行也將
貸款集中投向大企業，也就是說，國有大銀行將貸款投向大企業的行為對非國
有中小型銀行形成了群體壓力，非國有中小型銀行在信貸市場信息不對稱的影
響下無法掌握足夠的信息幫助自己做決策判斷，就只好選擇從眾策略，將貸款
集中投向大企業，以致商業銀行信貸市場資金配置羊群行為凸現。
5、國有商業銀行規模經濟和范圍經濟。國有商業銀行存在規模經濟而股份
制銀行存在輕微的規模不經濟;國有商業銀行在其傳統業務(存款、貸款)上具有
規模經濟,在投資上具有規模不經濟,股份制商業銀行則相反;國有商業銀行及
股份制商業銀行都存在總體范圍經濟;國有商業銀行在貸款和存款上的范圍經
濟大於在投資上的范圍經濟,股份制商業銀行在貸款上不具在范圍經濟,而在投
資和存款上具有顯著的范圍經濟;國有商業銀行和股份制商業銀行在貸款和投
資組合上都不具有成本互補性,而在貸款和存款及存款和投資組合上都具有輕
微的成本互補性。
四、防範與控制國有商業銀行信貸風險的對策建議
加入 WTO 後，隨著我國資本市場逐步開放，信貸市場將會形成這樣一個局
面：存款規模擴大、貸款利率降低、爭奪存款資源的「價格戰」異常激烈，銀

3行業所獲利潤減少、社會總體利潤增加，中資銀行贏利能力弱、外資銀行贏利
能力強。這既給我國金融市場發展帶來了很好的機遇，也帶來了更大的挑戰。
我們必須採取有效措施積極應對。
第一，建立競爭性的金融體系。我國經濟已經形成了多種經濟成分並存、
多層次發展的所有制經濟結構；而金融體系基本上仍是以國有銀行壟斷為基礎
的一元體系，難以適應經濟成分多元化的市場經濟要求。因此，要逐步放鬆銀
行業市場准入的限制，加快利率市場化的進程，建立以市場為導向的國有與非
國有地區性的金融機構，鼓勵非國有產權主體的設立和發展，使金融市場上存
在獨立的、規模合理的、相當數量的中小金融機構，形成多種層次、多種類型
的金融機構並存的競爭局面，從而建立起競爭性的金融體系。這不僅有利於強
化信貸資金配置的市場性，提高商業銀行的經營能力，促進金融市場有效競爭
的形成，而且還有利於促使信貸資金的供給能夠滿足我國非國有經濟持續快速
增長的客觀要求。
第二，建立長期的、有效的激勵制度。國有商業銀行在實行制度變遷和內
部組織結構調整時，應積極借鑒和吸收西方發達國家大銀行的管理制度和管理
經驗。比如，可採用股票期權方式激勵銀行高層管理者；設立限制性股權或通
過延期股票發行激勵中層管理人員；鼓勵普通員工投資入股，強化員工激勵機
制，推行「貨幣福利」激勵，從而加快推動國有銀行商業化進程。
第三，提升商業銀行的國際競爭能力。我們應該借鑒市場經濟發達國家中
央銀行的監管方法和監管經驗，運用「不對稱原則」逐步開放金融市場，利用
「保障條款」和「例外條款」合理保護金融市場，使用「市場對等開放原則」
加快實施國際化發展戰略，支持和鼓勵我國金融機構走出國門、積極參與國際
競爭，從而不斷提高中資銀行的國際競爭力。
第四，妥善處理商業銀行的不良貸款。國有銀行機制轉換是處理不良資產
的根本、加強監管是處理不良資產的保證、發展經濟是處理不良資產的靈魂。
國有商業銀行在現有產權體制下作為債權人的國有銀行與作為債務人的國有企
業之間無法形成真正意義上的借貸關系，從而導致國有商業銀行大量不良資產
的產生,故處理國有銀行不良資產首先要從產權體制改革入手，建立現代企業制
度的國有商業銀行,其次構築以「人民銀行從嚴監管、金融機構自我控制、金融

4同業自律和強化社會監督」為框架的「四位一體」銀行監管體系,最後通過發展
國民經濟總量，稀釋、控制不良資產的比例, 最終使銀企之間走出困境，步入
正常發展軌道。
第五，改革國有商業銀行產權結構。產權不明晰的銀企關系為不良貸款提
供了滋生的土壤。國有商業銀行要擺脫目前經營困境，必須從產權結構改革入
手，建立現代商業銀行制度。應認真吸取不徹底改制上市的國有企業經營管理
的經驗教訓,國有商業銀行上市一定要避免「一股獨大」現象,在組建股份公司
時要吸收足夠的民營企業、機構投資者和個人參加，把國有商業銀行改制為真
正多元投資主體的有限公司，建成產權明晰的、法人治理結構比較完善的多元
化股份制銀行。
第六，對商業銀行管理決策者實行聘任制。中國銀行和中國建設銀行的資
本重組標志著我國商業銀行深層次改革向前邁進了一大步；而改革能否成功,在
一定程度上將取決於銀行治理方式和高級管理人員任命方式的變革。因此，應
引入競爭機制，對高級管理人員應實行聘任制，聘任那些既具有豐富的經營銀
行的專業知識和技能，又具有戰略眼光、能把握產業動向及謀劃好銀行發展藍
圖的人才擔任上市國有商業銀行的高層管理者。只有這樣，才有可能避免和抑
制因行政主管部門派遣管理者而導致管理層的權力超越股東和董事會的現象，
使 「內部人控制」現象長期困擾國有商業銀行「委託——代理」難題得以妥善
解決, 也使非理性配置信貸資金的行為得到有效控制。

⑥ 銀監會為什麼出台十項措施鼓勵銀行發放小企業貸款

很簡單，小企業貸款，金額小，審批容易，而且有抵押，償還速度快~~一方面加快當地地方小企業的發展，另一方面，銀行自身的貸款業務也得到發展~~雙互雙成~

⑦ 銀行清收不良貸款的做法與措施

銀行在清收貸款的時候，基本是先給貸款人打電話，督促貸款人償還貸款，如果貸款人不還貸款的情況下，就會採取法律訴訟的方式，起訴貸款人，要求還款並申請強制執行。
不還貸款。
不還貸款，貸款到期後遲遲拖欠不還；手頭緊張一直還不上；東躲西藏欠債不還，以上這些行為申請人都是要承擔一定的後果的！

1、個人徵信收到影響

欠錢不還需要繳納罰息還僅僅是第一步，之後申請人的個人徵信還會收到影響。我們都知道現在十分重視信用體系的建設，正在大力構建信用，各個地區、部門、領域的信用信息體系都在逐步落實之中，各項懲戒與激勵措施也都在不斷完善和提升，個人信用在日後的生活中將扮演著越來越重要的角色。

如果申請人還不上貸款，那麼在申請人的個人徵信報告上將留下信用「污點」，日後再想申請貸款、信用卡將處處受阻。另外，一些朋友認為找一些不上徵信的小貸公司辦理貸款不就好了，這樣自己的徵信別人也查詢不到，對於有這種想法的朋友，我想說想的太當然。

現在很多金融機構都接入了第三方徵信公司的數據，申請人在其他平台的借貸數據、購物數據、信用卡還款數據等等信息都能輕而易舉的被調取出來，一旦登上小貸公司的共享「黑名單」體系，那麼只要一家拒貸，家家都會拒貸，日後再想貸款就不可能了。

2、 受到頻繁的催收

貸款催收有三部曲：簡訊、電話、上門。前期欠款時，小貸公司的業務員會通過簡訊或電話的形式好心提醒你：應該還錢了。但是到了後期，如果小貸公司一再提醒你、催促你還錢，申請人仍然無動於衷，那麼他們可能會採取簡訊群發的形式，讓申請人的親朋好友都知道你在外面借了錢並且始終未還，讓申請人的聲譽受到損害。

另外，在貸款時有些小貸公司會讓借款人在填寫貸款資料時至少填寫幾個關系比較親近的聯系人，比如申請人的父母、親屬、朋友、同事等，有些需要申請人授權讀取手機通訊錄和運營商網上營業廳的通信記錄。當申請人還不上錢時不但你有可能會遭到「電話轟炸」，就連申請人身邊的家人朋友也有可能會收到騷擾，這將嚴重擾亂你和你家人的生活。

3. 產生罰息和違約金

無論申請人是在哪家申請的小額貸款，都會與借款機構簽訂相應的借款合同，既然簽訂了合同，當然要按照合同辦事，履行自己的還款義務。一旦合同到期後，申請人欠錢不還，那麼首先申請人遭遇到的就是罰息，並且有些機構還會按照合同內容收取一定的違約金，如果申請人還是一直都不還錢的話，那麼隨著時間的推移，申請人的罰息將越來越多，日後申請人還款的壓力也會越來越大！

除此之外，如果申請人還是不還錢，那麼催收人員有可能會上門進行催收，到你工作的公司進行討債，這樣一來申請人的工作飯碗有可能不保，得不償失！

另外，如果催收時申請人的態度十分惡劣，做出一些辱罵毆打催收員等無賴的行為，那麼你就斷送了與小貸公司之間商量的餘地，將自己逼近了死胡同！所以欠錢不還時申請人也要擺正自己的態度，積極與小貸公司協商解決問題，這樣還有可能獲得寬限期。

4. 受到法院起訴

經過一系列的催收活動後，如果金融機構發現始終催收無果，那麼他們可能會到法院提起訴訟，採用法律手段來討回貸款，在這期間申請人可能會收到法院發出的催款函、執行文書等，一旦法院宣判完畢，那麼即使申請人不願意，也必須要執行還款裁決，否則法院會查詢申請人的財產，或對其進行凍結扣押、或依法查封、或進行拍賣，總之，會用申請人所有的財產來償還欠款。

5. 情節嚴重可能坐牢

通常來說，欠錢不還這類事情屬於民事糾紛，但如果在法院執行判決下達後，借款人拒不執行裁決，堅決抵死不認，充當老賴，那就另當別論了，法院會追究刑事，情節嚴重的很有可能會坐牢，如果事情演變到這個地步，那就悲劇了。

不過總得來說，只有惡意欠款才可能要承擔刑事責任，一般非惡意欠款是不會涉及到坐牢這個程度的。不過，對於借款人來說，欠錢不還不但對自己沒有好處，而且還會連累到自己的家人朋友，實在是一件不值得的是，作為借款人還是按照自己的經濟收入與還款能力去借錢吧。