❶ 如何確定企業授信總額
確認第一還款來源主要可分為兩類:
一.財務因素:主要根據企業提供的:資產負債表,損益表,現金流量表數據進行分析,計算各類財務指標.主要用到的指標包括:資產負債率,存貨周轉率,應收賬款周轉率,流動比率,速動比率,銷售利潤率,凈資產收益率等;
另外需分析企業的授信情況,或有負債情況(即擔保).
二.非財務因素:主要考察企業除財務因素外的其它因素,如:企業生產經營的年限,企業核心人員的從業水平及經驗,企業聲譽,企業管理人員的聲譽,企業的管理體系,技術水平,客戶分布.生產型企業要考察其機器設備的使用年限及設備的先進程度,安全生產保障;貿易型企業則考慮其上下游情況......
上述兩點基本可以確認企業的第一還款來源的充足程度.
而授信的抵押,質押,擔保,則為該企業的第二還款來源.
1.抵押:廠房土地機器設備等抵押品要了解其是否合法,抵押人是否有許可權抵押,變現能力是否強,抵押品評估價值是多少,抵押品價值變動幅度的大小等等;
2.質押:同上抵押要考慮的問題.
3.擔保:考慮大問題同第一還款來源的企業.原則上最好擔保企業狀況好於被擔保企業.
確立了企業大兩個還款來源,則給予該企業的最高授信額度基本可以確立.
但要注意的是,企業的資金使用也是很重要的.若企業沒有用款需求,或用款需求不符合國家,人行,銀監會的相關規定,則貸款也是不應該發放的.
要考察企業用款的合法性,合理性.
另外要考慮企業的還款計劃,其未來的現金流是否能負擔還款等等.
❷ 銀行怎樣測算企業能貸款額度
銀行對於企業貸款的授信額度的評估主要包括以下幾點：
第一，了解並測算借款企業的需求，通過與借款企業進行討論，對借款原因進行分析。
第二，了解借款企業對借貸金額的需求。
第三，客戶的還款能力。這主要取決於客戶的現金流，客戶的債務承受能力高，並不表示其有還款能力，一旦其現金流斷裂，客戶即使有還款意願也不可能還款。只有當客戶在一定期限內的現金流人大於或等於現金流出時，我們才認為其具有還款能力。在實際操作中，銀行可以通過對季節性或長期貸款的信用分析和財務預測來評估客戶的還款能力，集中分析客戶未來現金流量的風險。
❸ 企業貸款額度的相關規定
主要由以下三方面決定：
1、企業的價值：也就是企業的現金流，現金流動越快，能獲得的企業信用貸款額度就越高。
2、企業的自由資金：自由資金是企業可以隨意支配的現金流，自由資金越多，企業信用貸款的額度也就越高。
3、企業的誠信：現在很多銀行都很看重這一點，有時候，誠信比抵押物更重要。企業的誠信體現在與合作方的信用、工資發放情況等等。
❹ 銀行對企業貸款的授信額度主要是根據什麼來定的，有哪什麼標准或規定嗎
給企業授信多少，取決於三個因素：企業需要多少錢，企業能還多少錢，還不上能賠多少錢。
下面講的是專項授信，也就是對項目進行授信，順便夾雜著對企業授信。在當前嚴峻的房地產形勢下，國內銀行大都對房地產企業採取名單制、俱樂部制等形式設置准入門檻，房地產企業融資還要頂著房地產限額的形式前進，尤其是非核心城市、非核心區域的項目融資更是難上加難。以深圳本地的鵝湖集團為例。假設鵝湖集團拿了一塊好地，面積50000平，開發時間五年，分三期開盤，擬在我行申請rmb25億的開發貸。我行擬定價格年利率按7%算。
.
1.企業需要多少錢。經測算，鵝湖集團整個項目需要大概25億資金，然後打算全部在我行申請授信，這種情況我們是不能允許的，房地產企業項目要求自有資金比例在30％以上，按照比例和項目地段，我行認為限額定在15億比較合適。能不能突破呢，可以，那就不是我們放款了，要用表外資金。表內資金只能做到這種比例。在非專項授信時，就是針對企業的授信的話，在與跟我關系較好的客戶溝通時，經常會冒出多多易善的說法。當然了，我們是不能這么慣著企業，你一年采購原材料加薪酬才五千萬，凈利潤才幾百萬，你讓我給你貸三千萬，我不得掂量掂量，但是這個不是絕對的，能不能突破呢，能，看2和3。
.
❺ 銀行如何為企業確定授信總金額
確認第一還款來源主要可分為兩類:
一.財務因素:主要根據企業提供的:資產負債表,損益表,現金流量表數據進行分析,計算各類財務指標.主要用到的指標包括:資產負債率,存貨周轉率,應收賬款周轉率,流動比率,速動比率,銷售利潤率,凈資產收益率等;
另外需分析企業的授信情況,或有負債情況(即擔保).
二.非財務因素:主要考察企業除財務因素外的其它因素,如:企業生產經營的年限,企業核心人員的從業水平及經驗,企業聲譽,企業管理人員的聲譽,企業的管理體系,技術水平,客戶分布.生產型企業要考察其機器設備的使用年限及設備的先進程度,安全生產保障;貿易型企業則考慮其上下游情況......
上述兩點基本可以確認企業的第一還款來源的充足程度.
而授信的抵押,質押,擔保,則為該企業的第二還款來源.
1.抵押:廠房土地機器設備等抵押品要了解其是否合法,抵押人是否有許可權抵押,變現能力是否強,抵押品評估價值是多少,抵押品價值變動幅度的大小等等;
2.質押:同上抵押要考慮的問題.
3.擔保:考慮大問題同第一還款來源的企業.原則上最好擔保企業狀況好於被擔保企業.
確立了企業大兩個還款來源,則給予該企業的最高授信額度基本可以確立.
但要注意的是,企業的資金使用也是很重要的.若企業沒有用款需求,或用款需求不符合國家,人行,銀監會的相關規定,則貸款也是不應該發放的.
要考察企業用款的合法性,合理性.
另外要考慮企業的還款計劃,其未來的現金流是否能負擔還款等等.
基本如此啦.具體問題具體分析,不同的企業面臨的問題也是不同的.但主要點都在這兒拉:)
❻ 什麼叫授信額度_授信額度的計算
，手續簡便。借款人依據授信合同辦理授信業務，銀行不再重新進行授信調查、審批；3、如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可辦理授信合同規定的開立承兌匯票、國際結算融資等業務。 根據監管部門相關規定以及公司相關要求，客戶的融資融券授信額度=MIN（公司剩餘可用授信額度，公司單一客戶額度上限，客戶申請額度，信用上限，金融資產×50%或總資產×25%）。即客戶授信額度不得超過： 1、公司剩餘可用授信額度； 2、公司規定的單一客戶額度上限：單一客戶融資額度不得超過凈資本的2%；融券額度不得超過凈資本的1%； 3、客戶申請額度； 4、客戶信用上限； 5、客戶金融資產的50%或總資產的25%。 其中，客戶信用上限的確定方法如下： 1、客戶信用上限=客戶普通賬戶資產×信用系數。 2、客戶普通賬戶資產包括現金和證券市值，其中，證券市值按客戶申請日前一交易日收盤價計算，僅限於人民幣計價的證券，且不包括客戶賬戶內被凍結、流動性受限或其他原因導致的資產權利不完整的證券資產。 3、信用系數根據客戶徵信評級確定的信用等級確定。
❼ 怎樣計算企業貸款額度
貸款額度是每個購房者都很關注的問題，而此次公積金政策調整除了對貸款額度進行了上浮外，還改變了部分原有計算方法，降低了購房者的貸款門檻。依據《關於修改〈天津市個人住房公積金貸款管理辦法〉的通知》的規定，新政策暫時取消按住房公積金賬戶繳存余額20倍計算住房公積金貸款額度的限制。
對於具有補充公積金賬戶的購房者，新政策還規定，職工本人申請住房公積金貸款且申請時正常繳存補充住房公積金（或按月住房補貼）的，最高貸款限額為50萬元；同時使用配偶住房公積金申請貸款且申請時本人或配偶正常繳存補充住房公積金（或按月住房補貼）的，最高貸款限額為70萬元。
按照新的計算方法，公積金貸款的貸款額度又該如何確定呢？本市公積金管理中心有關負責人介紹，住房公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數和貸款最高限額三個條件來確定，三個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。這三種條件的貸款計算方法如下：
首先，按照還貸能力計算的貸款額度計算公式為：
（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額×貸款期限（月）。
使用配偶額度的計算方法：
（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額×貸款期限（月）。
以上計算公式中，還貸能力系數為40%，借款人所在單位住房公積金繳存額指的是普通公積金賬戶的月繳存額，補充公積金賬戶的繳存額不參與計算。另外，其中提到的月工資總額也有相應計算方法，即「月工資總額＝公積金月繳額÷（單位繳存比例＋個人繳存比例）。」
❽ 中小企業貸款時，銀行的授信額度怎麼計算呢
根據資質來判斷~！
企業成立至少三年；近半年開票額150萬；有固定經營的場所；企業財務狀況良好。（這里說的企業信用貸款中的企業，一般是指中小企業）。記得要申請貸款時，先去人民銀行當地分行申領貸款卡。（如果達不到要求）如果有房產或廠房的話，可以利用廠房或房產作為抵押擔保來獲得貸款，並附上詳細的個人收入證明和近期的財務報表，相信獲得貸款的成數會有提高。
貸款的步驟/流程/手續是你提交個人貸款需求和大概資料給銀行或者貸款產品代理機構，然後銀行對貸款申請者的貸款申請進行初步審核，安排專人聯系貸款申請者，聯系後如果通過初審，然後再指導貸款申請者提供所需材料，然後再審核，最終達成貸款放款。