小額貸款風控理論

1. 小額貸款風控經驗一年，是外調選擇做副理，還是繼續

風控？

2. p2p網路信貸風險控制需用到什麼理論

1、個人信貸：這種屬於典型的P2P，特點是小額，信用貸款，借款人分散。
風險：容易形成資金池，必須要有嚴格的風控模型，遇見不誠實的平台，也很容易在線上造假，並且一定要用第三方託管的形式來做，這樣可以增加造假成本，有效的避免假資料。
2、 車貸業務：特點是車輛抵押或質押貸款，額度不大，抵押物變現快，周期短等（適合大部分投資者選擇）
風險：逾期率嚴重，一般地區3000萬待收基本是極限（如果全國有多地門店的情況除外），注意抵押手續齊全。協議，借據，收條，二手車買賣協議（二手車買賣協議最好用當地車管所的樣本） ， 以及相關大綠本， 行駛證等等。抵押需要加GPS和全險。
3、房貸業務：特點是金額相對較大，變現慢，抵押物為不動產，俗稱不還錢就賣房子
風險：注意的是借款人是否有多次抵押，俗稱一押，二押， 可以在當地房產局提檔。是否唯一住房， 夫妻簽
字，老人兒童，是否有之前的租賃，城市房子是否好賣，以及所有房貸最要命的問題就是變現慢。
（萬一發生借款人違約還不上利息和借款，可能導致投資者無法快速收回本金和收益）
4、基金拆分：特點是永遠不會跑路，盈虧自負，有可能一夜暴富，標量嚴重不穩定
風險：大拆小的合規性，但是只違規不違法，不同於P2P，所以即使政策不允許，資金不會有傷害。注意分散多個標的投標，注意根據承受能力選擇分級基金。
5、 融資租賃：特點是周期長，金額大小不一，一般有融資租賃公司合作。
風險： 最大風險是行業風險， 設備一般在使用時值錢，變賣抵債的時候就不值錢。容易出現自融，要選擇好的融資租賃公司。
6、票據貼現：特點是流通快，有假票風險，政策風險，安全度高，收益率特低
風險：如果是倒票，那必然形成資金池，包括無風險套利。注意假票據，融通時候的背書清晰，如果是票據質
押，需要定期去查票，且利率超低。
7、銀行過橋：特點是速度快，收益高，容易形成資金池，過橋天數很難把握
風險：同樣容易形成資金池，周期難控制，銀行容易卡貸，很難判斷平台與銀行關系好壞，小額看分行，大額
看總行，總行的關系平台碰不到。
8、 供應鏈金融：特點是周期短，流動性好，容易形成自融，行業目前不成熟
風險：類似自融，但是又不是自融，行業單一，抵押物的價值波動，應收賬款的是否能准時收回。
9、保理業務：特點是一般有保理商托底，類似產業鏈金融，需要一定的風控能力
風險：應收賬款是否真實，是不是偽造的合同。重復抵押風險（銀行保理不會，商業保理會），需對保理公司
做一定的金額限制。
10、銀行委貸：特點是手續繁瑣，壞賬率不高，業務大面積擴張難。
風險：依舊是借貸，依然會有還不起的可能。放款時間慢，慢到極致，所以不太符合P2P的快速原則。平台不太
容易擴張。
11、大額信貸：特點是需要非常嚴格的風控，額度大，並不太適合P2P
風險：大額信貸的風險對於目前P2P來說是極高的，主要是單筆杠桿比的問題，P2P需要墊付，所以大額墊付是很困難的。
12、配資業務：特點是安全度高，流動性分為信託端差，直配端好，目前被禁止。
風險：這個不多說了，已經被PASS了，風險極低，以後有可能會開放。

3. 貸款什麼叫風控，

貸款中風控就是風險控制，是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。

總會有些事情是不能控制的，風險總是存在的。做為管理者會採取各種措施減小風險事件發生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發生時帶來的難以承擔的損失。風險控制的四種基本方法是：風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。

(3)小額貸款風控理論擴展閱讀：

風險控制方法：

1、損失控制

損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和採取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。控制的階段包括事前、事中和事後三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事後的控制主要是為了減少實際發生的損失。

2、風險轉移

通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。

（1）合同轉移。通過簽訂合同，可以將部分或全部風險轉移給一個或多個其他參與者。

（2）保險轉移。保險是使用最為廣泛的風險轉移方式。

4. 小額貸款公司如何做好風控

1、強化信貸風險管理意識
2、加強內部風險控制力度
3、提高風險識別預測水平，完善信貸風險預測機制
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5. 小額貸款公司如何做好風險控制

1. 強化信貸風險管理意識.一般小額貸款公司借款流程是自上而下，先取得上級借款意向，再向下逐級辦理。這樣致使許多基層人員養成上級有貸款意向，遵照便利的習慣，這種逆程序操作會使一部分信貸管理人員單薄風險意識。更嚴重會出現虛假、謊報、瞞報第一手資料等虛假行為。所以小額貸款公司需完善信貸人員的金融制度學習、崗位技能培訓和素質、道德修養。並且制定考核懲罰機制，不斷提高管理水平，從而有效防範和化解信貸風險。

2. 加強內部風險控制力度.目前小額貸款公司還存在貨款不管不嚴、內控制度乏力等管理風險。貸前調查不夠深入，對借款人資料分析不準，重視不夠，只注重片面的第一手資料分析。另一方面，在對借款人的經營、資金使用情況不了解的情況下，就進行大額貸款發放。最後小額貸款公司內部審查人員缺乏獨立性和權威性，各崗位之間缺乏有效的監管和制約，致使風險不能得到及時的發現和預防。

3. 小額貸款公司應該加強信貸管理、規范信貸業務操作流程，組織建立客戶信用檔案制度，加強跟蹤監管力度。

4. 提高風險識別預測水平，完善信貸風險預測機制.目前部分評估受利益驅使，在對客戶進行資產評估時，未按其市場實際價值評估，而是根據客戶的要求進行評估，導致評估嚴重實時，最後造成嚴重的損失。所以小貸公司在對貸款的各種風險因素進行識別和測定時，必須要用定性和定量的分析方法，採取針對性的評估提供依據。另外小貸公司還要對政策風險進行明確的分析，是最後評估結果能真實反映信貸風險的狀況和成因

6. 小額貸款公司風險控制辦法

審批時 注意核對資料的真實性和完整性
尤其是對客戶信用做認真調查 對客戶的收入證明，流水等做仔細核實

貸後逾期及時監管和催促

這東西不是一句話兩句話能說得清楚的 呵呵！

7. 如何做好小額信貸風控

1、風控不能顧頭不顧尾，也不能重貸後而輕貸前，流程讓風控「思維清晰」。
2、需要將風險防控落實在每個環節，貸前嚴格審核，最大程度避免欺詐風險；
貸中有效監控，對還款狀態進行實時監測跟蹤，避免貸後風險；貸後跟蹤管理，通過及時提醒還款、專業催收及相關法律手段應對逾期。
3、風險信息網信息完整，內容真實查詢簡便，實時查詢企業的工商變更、經營異常、開庭公告、裁判文書、失信信息、網貸逾期信息，環保執法信息，股權出質、動產抵押、股權凍結等信息，幫助用戶及時掌握企業異常情況。

8. 做小額貸款風控的，怎麼才能往高端性發展

信用貸款這一塊兒在未來肯定是要往線上運作發展的，如果你要往風控方向發展的話，推薦你可以嘗試下線上風控這個模式，國內貌似剛剛起步，現在對外在做的就是紅途風控匯，你可以搜搜看，裡面基本都是風控行業的頂尖資深人才，他們有個論壇，你可以去關注下，應該能了解到不少東西。

9. 小貸系統風控模型有哪些具體的啊還是說有什麼最保險的辦法能夠弄清楚小貸系統的風控模型

從風險控制的策略方面： 1．分散系統風險：簡單的說就是不要把雞蛋放在一個籃子里，小額貸款公司要求客戶必須是「小額、分散」，這樣就可以有效的分散系統風險，避免客戶過度集中在某一個或幾個行業或客戶。 2．迴避市場風險：這個有賴於迪蒙能夠進行詳盡、細致的貸前調查、風控部門的風險分析以及貸審會的正確決策，對於高風險的行業或高危客戶群體進行有效識別，盡量迴避風險。 3．轉移風險：通過和擔保公司、中介公司合作，有效轉移客戶風險。 從業務操作方面： 1、提高客戶經理的業務素質，掌握基於現金流的小額信貸技術； 2、增加客戶的擔保措施，如抵押、信用保證等。 3、根據客戶需求定製信貸產品，如等額本息還款方式等，可以有效降低客戶違約風險。

10. 信貸風控基礎知識，需要掌握哪些關鍵點

信貸風控需要掌握的知識太多了，關鍵點：
一、信貸政策制度、法律法規；
二、信貸管理制度；
三、產品特色、准入要求、貸後管理要求；
四、必要的行業知識，產品知識；
五、財務管理知識；
六、現代金融技術（大數據等）；
七、辦公自動化，包括必要的PPT等，甚至是資料庫知識；
八、必要的文字功底和邏輯思路能力；
九、風險識別、計量和控制能力；
十、溝通協調能力；
十一、風險判斷能力；
十二、現場調查能力（重大信貸業務需現場調查）等等。