貼現類貸款余額

A. 什麼是貸款余額有什麼作用

貸款余額不是貸款數額，貸款數額是指合同數額，是一個不變的數額。貸款余額是指截止到某一日以前商業銀行已經發放的貸款總和。銀行的考核指標中有存貸比，即貸款余額與存款余額之比不能超過75％，否則就會違規，並存在很大風險，存款余額為負債指標，貸款余額為資產指標。

B. 金融機構各項貸款余額是什麼意思

金融機構各項存貸款余額指某一時點金融機構存款金額與金融機構貸款金額。其中金融機構主要包括商業銀行和政策性銀行、非銀行信貸機構和保險公司。
金融機構貸款是指：企業向商業銀行和非銀行金融機構借入的資金。其中商業銀行是國家金融市場的主體，資金雄厚可向企業提供長期貸款和短期貸款，因此商業銀行貸款是企業負債經營時採用的主要籌資方式。

C. 貸款余額是什麼意思

貸款余額是指至某一節點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額。亦指到會計期末尚未償還的貸款，尚未償還的貸款余額等於貸款總額扣除已償還的銀行貸款。如有疑問可以聯系貸款機構/銀行咨詢。

溫馨提示：以上信息僅供參考。
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D. 貼現利率中的貸款平均余額是怎麼計算的

貼現的利率：在人民銀行現行的再貼現利率的基礎上進行上浮，貼現的利率是市場價格，由雙方協商確定，但最高不能超過現行的貸款利率.
貼現利息=貼現金額x貼現率x貼現期限

E. 貼現貸款與普通貸款有哪些區別

1、對象不同

一般來說，貼現的對象指的是票據，而銀行貸款的對象指的卻是借款人。

2、資金流動性不同

由於票據的流通性，票據持有者可到銀行或貼現公司進行貼現，換得資金。一般來說，貼現銀行只有在票據到期時才能向付款人要求付款，但銀行如果急需資金，它可以向中央銀行再貼現。但貸款是有期限的，在到期前是不能回收的。

3、利息收取時間不同

去辦理票據貼現的時候，需要支付的利息是在票據面額中扣除，客戶拿到手的是扣除完利息之後的金額，而銀行貸款是在貸款期滿的時候連同本金一起收回，或者是根據合同中規定的，按照不同的約期進行利息的收取。

4、利息率不同

一般來說，票據貼現的利率相比貸款的利率要低一些，因為持票人貼現票據的目的是資金周轉，如果貼現率太高，則持票人取得融通資金的負擔過重，成本過高，貼現業務就不可能發生。

5、資金使用范圍不同

持票人將票據貼現以後，可以在合法的范圍內隨意的支配現金不受限制，而銀行貸款人在使用貸款的時候，要在貸款銀行的審查、監督和控制下使用。

6、債務債權的關系人不同

貼現的債務人不是申請貼現的人而是出票人即付款人，遭到拒付時才能向貼現人或背書人追索票款。而貸款的債務人就是申請貸款的人，銀行直接與借款人發生債務關系。有時銀行也會要求借款人尋找保證人以保證償還款項，但與貼現業務的關系人相比還是簡單的多。

7、資金的規模和期限不同

票據貼現的金額一般不太大，每筆貼現業務的資金規模有限，可以允許部分貼現。票據的期限較短，紙票最長期限的也就6個月。然而貸款的形式多種多樣，期限長短不一，規模一般較大，貸款到期的時候，經銀行同意，借款人還可繼續貸款。

F. 承兌余額，貼現余額，融資余額各指的是什麼

商業匯票由銀行承兌稱為銀行承兌匯票，由企業承兌稱為商業承兌匯票。所謂承兌，簡單地說，就是承諾兌付，是付款人（銀行或者企業）在匯票上簽章表示承諾將來在匯票到期時承擔付款義務的一種行為。
以銀行承兌匯票為例，銀行承兌匯票出票後，它的余額就是承兌余額。
如果銀行承兌匯票拿到銀行去貼現，票面金額減去貼現利息，剩餘部分為貼現余額。
票據融資的范圍就更廣一些，除了票據貼現，國債、公司債、企業債、股票、銀行本票、備用信用證和銀行保函作抵押進行貸款，這些也計入票據融資的范圍

作者：湯圓說
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G. 金融機構各項貸款余額是什麼意思

金融機構發放的各項貸款的期末合計數 ，如年末數、季度末數和月末數等

H. 如何統計銀行貸款余額

貸款余額可以理解成貸款總額，貼現只要佔用經濟資本的也要算到貸款余額里，既不是表內也不是表外的委託貸款不算在貸款余額里。

貸款余額指至某一節點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額。
短期貸款或長期貸款科目的貸款余額=前期貸款余額+本期貸方發生額（融資增加數）-借方發生額（償還貸款數）。

I. 貼現貸款是什麼意思怎樣變怎樣

貼現貸款是銀行以持票人持有未到期票據為對象所發放的貸款。所以，票據是一種交易行為，貼現對執票人來說，是出讓票據，提前收回墊支於商業信用的資金；對於銀行來說，是買進票據所載權利，票據到期，銀行可以取得票據所載的金額。貼現市場的交易種類大致可分為兩類，一是票據持有人向商業銀行或貼現公司要求貼現換取現金的交易，這種交易占貼現市場業務的大部分；另一種是中央銀行對商業銀行或貼現公司已貼現過的票據再次進行貼現，為銀行和貼現公司融通資金。再貼現是中央銀行控制金融與信用規程的一個重要手段。以下以第一種為例說明貼現貸款的特點和程序。
貼現貸款-特點
1、流動性高。
票據貼現以後，票據所載權利完全屬於銀行，貼現銀行如有急需，可向其他銀行轉貼現，或向中央銀行再貼現，能隨時收回資金，具有很高的流動性。
2、安全性大。
由於貼現人及票據上的各個當事人均為債務人，所以貼現銀行的資金運用具有更大的安全性。
3、自償性強。
票據貼現在票據產生時，兌現日期已在票據上載明，債務人不能要求轉期。同時，商業匯票又都以合法商品交易為基礎，具有很強的自償性，到期收回票款較之一般貸款更有保證。
4、用途確定。
在用途上，貼現是針對每一筆票據具體操作的，貼現是否得當合理，反映明確清楚。所以，貼現也最容易反映銀行的工作質量。
5、信用關系簡單。
票據貼現業務是一項特殊放款方式，與其他放款相比還有下列不同之處：一是收息的方式不同。二是期限的確定不同。三是所涉及的關系人不同。
[編輯本段]貼現貸款-程序
1、企業申請。收款人申請貼現時應提供承兌匯票，填寫《貼現憑證》代申請書，提交據以簽發的交易合同、發貨票和運單。
2、信貸員審查。
1）審查票據的真實性，通過對合同、發貨運單的審查，核實發生商品交易的真實性、合法性及匯票的真偽。
2）審查貼現憑證項目填寫是否准確，申請貼現金額與承兌匯票票面金額是否相符。
3）審查貼現款項的用途是否符合貸款條件，這是最重要的一條。
4）審查未經銀行承兌的商業承兌匯票的付款人的資信，必要時通過付款人開戶銀行進行調查，以便保證貼現款項到期償還。審查後寫出書面報告，並在《承兌匯票貼現審批書》上簽署意見，連同有關資料交信貸科（股）長審核。
3、科（股）長審核。對信貸員審查的內容和意見進行認真審核，根據有關政策及貸款規模、資金確定是否貼現。在審批書簽署意見後送行長審批。
4、行長（主任）審批。如果批准，由信貸部門在貼現憑證上填寫適當的利率，企業在匯票背面加蓋預留印鑒，交會計部門辦理手續。貼現期一律從貼現之日至匯票到期日止。如果不批准貼現，由信貸部門向企業說明原因，將匯票及有關資料退還。
5、監督使用與到期收回。貼現到期日前（往返郵程時間+劃款辦理手續時間+壹天）貼現銀行將承兌匯票劃給承兌銀行或承兌企業開戶行，向承兌人收取票款。若票款不能按期劃回，貼現銀行從貼現申請人帳戶扣收，並對尚未扣回部分收取貸款利息和罰息。

J. 怎麼計算銀行貸款每月的具體還款金額

等額本息計算公式： ［貸款本金 × 月利率 × （ 1 ＋月利率）＾還款月數］ ÷ ［（ 1 ＋月利率）＾還款月數－ 1 ］ ；

等額本金計算公式：每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數） + （本金 — 已歸還本金累計額） × 每月利率。

貸款第一月還款額度會略高於計算額度，因需加上前一個月多餘的幾日的需還款額度。

(10)貼現類貸款余額擴展閱讀：

銀行貸款：是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。

而且，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型，而英國的工商業貸款多採用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

借款人應提供的材料：

1、夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本

2、結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份

3、收入證明（銀行指定格式）

4、所在單位的營業執照副本復印件（加蓋公章）

5、資信證明：包括學歷證，其他房產，銀行流水，大額存單等

6、如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表。

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