花唄納入央行徵信對買車買房貸款影響有多大

① 花唄賬戶納入央行徵信後，會影響自己在銀行貸款買房嗎

“螞蟻花唄”開啟服務升級模式並接入央行徵信系統，是否會影響自己在銀行貸款買房、買車？這是花唄用戶普遍擔心的問題。

花唄納入徵信是分批次的，目前還沒有覆蓋所有的用戶群體，6月份開始，支付寶部分用戶就收到了花唄升級通知，用戶同意升級後，花唄用戶的基本信息、額度和還款情況就會納入徵信系統。值得注意的是，將花唄賬戶納入徵信系統的過程，需要徵得用戶的同意，用戶同意徵信授權後，花唄才能將該賬戶納入徵信系統。目前，已經有部分人因為擔心花唄徵信問題而停用了花唄。

② 花唄納入央行徵信，對買車買房貸款影響有多大

「螞蟻花唄」開啟服務升級模式並接入央行徵信系統，一時間引發市場熱議。
用戶普遍關心，花唄賬戶納入央行徵信後，是否會影響自己在銀行貸款買房、買車？花唄納入徵信到底是不是壞事？花唄納入徵信是否有具體的時間表？一些用戶出於擔心甚至直接關閉了這一借款渠道。
第一財經記者從支付寶方面了解到，根據部分合作金融機構的要求，花唄對部分用戶的服務協議進行了升級，但需用戶同意徵信授權。
目前，花唄納入徵信尚未覆蓋所有用戶群體。而對於花唄納入徵信帶來的影響，綜合市場觀點來看，主要取決於消費者的貸款逾期情況，如消費者能夠按時履約，未來總體影響並不大。
尚未全量覆蓋
在信用卡之外，近年來花唄、借唄、京東白條等為人們提供了多元化的信貸選擇。
不過與借唄等小額借貸產品不同的是，此前花唄作為消費貸款產品並沒有納入到央行的徵信體系內。
近日，不少支付寶用戶反映稱，從6月開始陸續收到了花唄服務升級的通知，內容顯示為：為持續向您提供優質的花唄服務，根據相關法律法規及監管要求，需要確認完成本次升級。而在用戶同意升級服務後，賬戶的基本信息、花唄額度及還款情況將會以月度為單位上報至央行徵信系統。
第一財經記者采訪了解到，目前花唄納入徵信並未覆蓋所有用戶群體，而是在經過用戶同意後逐步、分批次納入。目前，已有部分用戶收到了花唄升級、納入徵信的通知。
支付寶方面對記者表示，近期，根據部分合作金融機構的要求，為了持續給用戶提供優質的服務，需要對這部分用戶的服務協議進行升級，其中包括用戶需同意徵信授權。
記者從知情人士處獲悉，目前花唄之所以沒有對全量用戶進行覆蓋，是由於納入徵信系統還在技術准備過程中，需要一個調測的過程。
在業內專家來看，花唄接入徵信意味著信貸數據將被金融機構共享，無論是對金融機構而言，還是支付寶方面來說，均是利好。
「整體上是互惠的。」北京大學金融智能研究中心研究員劉新海對第一財經記者表示，花唄沒有接入徵信時，屬於體外循環，一些消費者的徵信記錄不好，例如大量信用卡逾期，也能在花唄上借到錢；一旦花唄上了徵信，這些消費者就要露餡了。對花唄來說，也能夠及早發現惡意貸款者。
不過，也有觀點認為，花唄接入徵信可能會造成一部分用戶的流失。一位花唄用戶對記者表示，與借唄相比，花唄無法套取現金，與信用卡、借唄等信貸額度相比又很小，一旦納入徵信，花唄的優勢相對降低。「我們使用花唄的用途大多數是網購，誰會冒著萬一忘記還款而產生的逾期風險、影響徵信記錄，用花唄去買一條褲子或者衣服呢？」
是否會影響銀行貸款
部分花唄用戶接入央行徵信系統，一時間引發熱議。
有受訪者擔憂，一旦花唄接入央行徵信系統後，頻繁使用會對個人徵信造成影響，所以會選擇直接關閉這一借款渠道。「聽到花唄可能納入徵信後，我就把花唄關了，害怕以後對我去銀行申請房貸或者別的貸款產生影響。」
不過，也有受訪者相對淡定。「如果我不逾期，不會影響我的徵信記錄，上不上徵信影響不大。」
用戶普遍關心的問題是：花唄納入徵信到底是不是壞事？納入徵信後，是否會影響其在銀行貸款買房、買車？
「因為幾千塊錢沒及時還，幾百萬的房貸就不能貸，這種情況過去也常見。」劉新海表示。
一位股份行人士也對記者表示，花唄接入徵信後，肯定會對銀行放貸有影響。「一些用戶不僅有花唄，還有借唄、信用卡等多個借貸記錄，疊加在一起，我們會考慮借款人是不是太缺錢了。這些客戶如果沒有結清貸款，就屬於負債，這就很麻煩，我們要按照借款人的收入覆蓋負債2到2.5倍的標准，才能進行放款。」
不過，該人士也強調，「當然，如果沒有逾期並且已經結清貸款，是不會有影響的。現在很多房產中介會讓購房者在申請房貸之前還清所有信用卡、網上借貸等，避免不必要的麻煩。」
在劉新海看來，小額信貸的信用行為和傳統的信用評估規則相比，信用評分模型不一致，業務特點差距比較大，不能用一套信用風險管理標准來處理，銀行也會逐步調整規則和模型，總體未來可能影響不大。
強監管聯合貸款
實際上，借唄、花唄均是螞蟻集團與商業銀行合作助貸、聯合貸款的主要產品。記者從支付寶方面了解到，自2018年5月花唄宣布向銀行等金融機構開放以來，已經有數十家金融機構參與共同服務花唄用戶。
「在早些年的阿里小貸模式下，由於央行接入了部分網路小貸公司的徵信，花唄全量客戶也可以接入徵信的，但可能是考慮到接入徵信一旦逾期會影響徵信記錄降低對於C端用戶的吸引力，而支付寶代扣在一定程度上也提高了還款保障，所以阿里沒有全量接入。但聯合貸模式下，這些客戶是銀行放貸客戶，接入徵信則成為必然。」西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文對記者表示。
值得注意的是，近日，央行也開始開展商業銀行線上聯合貸款調查，並要求與「螞蟻借唄」合作、與「螞蟻花唄」合作要單獨列明。

在業內分析人士看來，央行排查線上聯合貸款以及將花唄分批納入央行徵信系統，均出於對聯合貸款風險把控的考慮。此前，不少監管人士也多次提醒了商業銀行開展聯合貸款、助貸業務時需要關注信用、聲譽等風險隱患。
陳文認為，目前消費貸的真實資金流向並不是很明確，尤其是助貸、聯合貸模式下加大了出資方銀行對於資金實際流向的監督難度。而當前部分銀行和消費金融公司因為消費貸貸後管理不當頻頻被監管處罰，說明了對於消費貸資金流向的監管趨嚴，尤其是防止資金流向房地產、股市等投機領域以及諸如網路賭博等不法活動領域。
「接入徵信，強化了對於違約者的懲罰力度，這里的懲罰主要體現在徵信報告中的污點記錄可能會影響違約者包括按揭貸款等的獲批，以及獲批額度及利率，但具體影響多大，還要看各家銀行的風控模型。」陳文稱。

③ 花唄納入徵信有什麼影響

花唄一旦納入央行徵信系統，就意味著和信用卡一樣，有了「官方認證」。隨之花唄逾期，也跟信用卡等銀行信用工具一樣，都會影響消費者信用記錄。那麼，花唄納入徵信究竟有什麼影響？消費者要注意哪些問題呢？

一、花唄納入徵信有什麼意義？

花唄納入央行徵信系統，意味著以後你的信用報告上，將出現「花唄」的消費記錄。

要了解花唄納入徵信系統的意義，我們要先了解什麼是個人信用報告，有什麼用？

個人徵信報告里記錄了個人的信用信息；

主要包括：個人基本信息，信貸信息，如銀行借款、信用卡透支情況等。

當然還有非銀行信息如水、電、燃氣等公用事業費用的繳費信息、欠稅情況、民事判決等。

那麼這些信息有什麼用呢？其實大家只要想想什麼情況下會被要求出示信用報告，就知道啦。

一般就是辦理房貸，或者個人貸款等業務；

如果信用狀況良好，往往可以順利獲得貸款，甚至可以享受貸款優惠；

而有逾期或者欠款等情況，貸款申請可能被拒絕。

從上面的定義來看，似乎都是跟「銀行」有關的，而如「花唄」等小額貸並沒有被提及。

換句話說，即使貸款申請人在「花唄」上有逾期，欠款等情況，也不會影響貸款。

但是在花唄納入徵信系統之後，這一切都不一樣。

因為這一項也會直接在信用報告中顯示；

以前銀行是無法調去，因為沒有在系統中，而現在就是可直接參考的對象。

將花唄納入徵信系統其實豐富了信用報告的參考指標，同時也將部分金融風險降低了。

因為之前花唄沒有納入信用系統，很多人覺得對自己沒有「影響」，所以總會放縱自己消費。

而隨著花唄納入徵信系統，大家會更加珍惜自己的信用記錄，逾期等風險應該會降低。

二、花唄納入徵信，我們要注意哪些問題？

其實花唄目前已經是年輕人主要的信用工具，為什麼這樣說呢？

在2020年，全球奢侈品市場情況出現了約23%的縮水；

但中國的奢侈品市場不僅沒有縮水，反而還出現了上漲，比例達到48%，總規模近3460億元。

而這很大一部分都得益於我國電商；

線上消費奢侈品成為一種習慣，大的電商平台，加上為這些消費提供資金支持的——花唄。

大家可以問一下身邊的90後，有幾個不是花唄的使用者，有幾個不是為了還花唄而工作呢？

花唄是提前消費的金融工具，其實花唄納入徵信系統正常使用，並沒有多大影響。

可能有小夥伴會說，將來申請房貸、車貸會不會受到影響呢？會不會不批呢？

其實花唄也是你的信用表現，按時還款，不要出現逾期，影響並不大。

要說到房貸車貸的審批，其實銀行除了看你的信用記錄外，更看重的是你的資產；

畢竟要考慮你的還款能力！

有穩定的收入，且信用記錄良好，當然如果已經有資產，貸款之路可能更加順利。

當然也有小夥伴說，我要趕緊關閉花唄，其實沒有必要！

只要是提前理性消費，而不是過度消費就可行。

總結一句話，不管是使用花唄還是信用卡都要適度；

千萬不要讓自己陷入拆東牆補西牆的境地中，這樣不僅影響個人徵信，還會降低生活質量。

當然有很多時候，我們因遭遇意外、大病，不得不走上「套現」的道路；

但是這些風險其實可以提前規避，比如通過商業保險

三、總結

花唄納入徵信意味著我們的徵信體系日趨完善。這有利用降低金融風險，也是給花唄使用者一個自我審視的機會。提前消費沒錯，但因提前消費而讓自己陷入窘境，可能直接影響個人徵信，大家可要注意！

④ 花唄接入央行徵信 透支「買買買」或影響貸款買房

中新網客戶端北京7月30日電(彭婧如)「花唄部分用戶接入央行徵信」，消息一出，各種疑問紛至沓來，登上熱搜。
「部分用戶，是哪部分？有我嗎？」「每月最低還款會影響信用嗎？」「不逾期也會影響之後的貸款嗎，尤其是房貸車貸？」
現在，答案來了。
部分用戶已接入徵信，有你嗎？
「目前可以提供個人的支付寶賬號等相關信息，電話查詢自己的信息是否已經接入央行徵信。」支付寶客服向中新網回應，「另外，用戶也可以通過花唄-我的-相關合同及產品說明中查詢，如果有《個人用戶信息查詢報送授權書》，也意味著信息已經接入。」
目前，作者本人的花唄還未授權上傳央行徵信中心。在溝通中，客服表示，需要用戶主動進行勾選同意，才會被徵信。如果沒有進行勾選「同意」等操作，是不會有徵信信息的採集，個人徵信仍只歸芝麻信用。
但是，有網友表示，在自己不知道的情況下，就允許花唄接入徵信，這是怎麼回事？
目前的情況來看，有兩種可能：一是對花唄額度進行提額，二是進行花唄服務升級，這兩個過程中，花唄會提示「點擊按鈕視為您同意《花唄服務協議》和《個人信用信息查詢報送授權書》及其他協議，同意授權向金融信用信息基礎資料庫查詢/報送相關信息。」勾選後就被視為同意接入央行徵信。
「沒仔細看點了升級。」不少「被徵信」的網友都屬於這種情況。
花唄≠信用卡，頻繁借錢花影響個人信用嗎？
面對花唄的變化，大家看法各異。有人「只想知道怎麼關閉花唄」，也有人認為「這是好事，如果花唄類似信用卡，對於銀行評估個人信用等級有正面作用。」
花唄提供的服務雖然非常類似信用卡，但其本質並非信用卡，支付寶相關人士此前也表示，花唄並非虛擬信用卡，是一個消費信貸(產品)。
另外，花唄的《個人信用信息查詢報送授權書》中顯示，其授權對象為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司，屬於小額借貸公司。
這和信用卡的徵信被銀行採集有區別，也讓不少人擔心：「沒有逾期，但是頻繁的小額貸款會不會影響我的個人信用和後續銀行貸款？」
支付寶客服表示，如果在使用花唄的過程中從未逾期，便不會對徵信產生影響，目前體現在徵信報告上的形式尚不清楚。「每月最低還款額度屬於正常還款方式，是不會影響消費者的經濟活動的。」
據建設銀行西單支行信貸消費中心的工作人員介紹，個人信用主要看逾期記錄的情況，包括逾期頻率、期限等。「花唄和信用卡都屬於信用貸，花唄屬於小額貸款，不過央行徵信不論小額還是大額，只要逾期都會有記錄。一般貸款只要證明還清了就可以。」
「信用卡也有小額消費，只要按期歸還，就屬於正常的業務，不會影響你的信用。除非違約，有可能就會成為信用污點。」中國人民大學中國資本市場研究院聯席院長趙錫軍表示。
用「花唄」會影響房貸、車貸嗎？
此前，花唄逾期主要在自有的系統內產生影響，但接入央行徵信後這點有了變化。
趙錫軍表示，之前客戶的逾期記錄不會直接報送央行徵信中心。接入以後，這部分客戶的借款、還款行為和在別的銀行的記錄一樣，全部都會體現在徵信報告中。信用記錄里的污點沒有清除之前，很多行為就會受到約束、限制。
「從個人的角度來看，接入央行徵信後，其借貸總額、違約記錄等都能查詢，因此會增加對個人行為的約束力，但這種約束也是好事，能合理地確定個人信貸額度，避免過度借貸，對規范整個社會信用體系是有好處的。」國家金融與發展實驗室副主任曾剛說。
面對花唄使用和銀行貸款的問題，上述建設銀行工作人員表示，申請房貸之前，需要把逾期貸款都還清，並提交憑證。「不只是逾期款項，所有的貸款都要結清。」
支付寶客服表示，如果銀行貸款需要開具證明，可以提供花唄結清證明。
「另外，還需要收入證明、還款能力、資金來源等材料。」該工作人員解釋，這些會影響貸款額度、貸款利率，但逾期本身不是影響還款能力的證明，主要是看逾期的具體情況，是否屬於高危風險范疇。
「只要沒有逾期、違約，就沒有信用污點，但是財務能力可以通過徵信報告反映出來。」趙錫軍舉例說明，比如某消費者每次借貸都不超過一兩百塊錢，這說明流水不大。雖然按時還款無逾期，但當要做較大金額生意的時候，需要貸款100萬元，銀行可能會認為他的財務能力不足以支撐借貸100萬元。
個人信用與財務能力並非直接相關，財務能力也不是只根據花唄的使用情況進行判斷。「判斷財務能力的指標不同，會有不同的結論，但這不影響正常使用花唄賬戶。」趙錫軍說。
花唄接入央行徵信，你還用它嗎？(完)

⑤ 花唄接入央行徵信，會影響房貸、車貸嗎

花唄接入央行徵信，會與房貸、車貸掛鉤，但只要沒有逾期、違約，沒有信用污點，就不會影響房貸、車貸。

此前，花唄逾期主要在自有的系統內產生影響，但接入央行徵信後這點有了變化。之前客戶的逾期記錄不會直接報送央行徵信中心。接入以後，這部分客戶的借款、還款行為和在別的銀行的記錄一樣，全部都會體現在徵信報告中。信用記錄里的污點沒有清除之前，很多行為就會受到約束、限制。

面對花唄使用和銀行貸款的問題，上述建設銀行工作人員表示，申請房貸之前，需要把逾期貸款都還清，並提交憑證。「不只是逾期款項，所有的貸款都要結清。」

支付寶客服表示，如果銀行貸款需要開具證明，可以提供花唄結清證明。

「另外，還需要收入證明、還款能力、資金來源等材料。」該工作人員解釋，這些會影響貸款額度、貸款利率，但逾期本身不是影響還款能力的證明，主要是看逾期的具體情況，是否屬於高危風險范疇。

(5)花唄納入央行徵信對買車買房貸款影響有多大擴展閱讀

部分花唄用戶已接入徵信

「目前可以提供個人的支付寶賬號等相關信息，電話查詢自己的信息是否已經接入央行徵信。」支付寶客服向中新網回應，「另外，用戶也可以通過花唄-我的-相關合同及產品說明中查詢，如果有《個人用戶信息查詢報送授權書》，也意味著信息已經接入。」

目前，作者本人的花唄還未授權上傳央行徵信中心。在溝通中，客服表示，需要用戶主動進行勾選同意，才會被徵信。如果沒有進行勾選「同意」等操作，是不會有徵信信息的採集，個人徵信仍只歸芝麻信用。

⑥ 花唄借唄會上徵信嗎借了花唄還沒還清，對買房子貸款會有影響嗎

花唄不上徵信，但是戒備不一定啊！螞蟻借唄的話，是根據你的情況來看的，如果你預期的話，就有很大的概率上真性的。如果上了徵信以後肯定會被懟，貸款買房子產生影響的

⑦ 花唄接入央行徵信系統會影響個人銀行貸款嗎

花唄接入央行徵信系統是否影響銀行貸款是根據放貸機構的評估為準的。如果保持良好的使用習慣，按時還款，積累良好的信用記錄，花唄對用戶的信用情況是不會產生不利影響的。

但是每個放貸機構評估標准和要求不同，花唄無法核對到每家放貸機構具體審核標准。如果用戶有貸款計劃，用戶要咨詢相應的銀行。

此前花唄逾期還款只會降低芝麻信用分，對於個人信用約束力較弱；而接入央行徵信的花唄用戶，其消費及還款情況將會上報央行徵信系統，逾期還款將對個人徵信造成負面影響。

(7)花唄納入央行徵信對買車買房貸款影響有多大擴展閱讀

導致信用記錄出現不良的因素

1、貸款或信用卡沒有按期還款，具體表現為未按合同約定的日期、方式、金額，把當期應還款金額轉至合同約定的還款賬戶。

2、對外提供擔保的貸款沒有按時償還。

3、因違法違規或未按照合同履行義務，造成的行政處罰信息及法院判決未執行記錄。

4、被他人冒用身份證形成的不良信息。