Ⅰ 個人委託貸款管理辦法
第一條 為規范委託貸款業務行為，防範業務風險，促進委託貸款業務健康發展，根據《貸款通則》等規定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱委託貸款是指由我司作為委託人提供資金，由銀行作為受託人，根據我司確定的貸款對象、用途、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式等，由銀行代為發放、監督使用並協助收回的貸款。
第三條 辦理委託貸款業務的基本流程為：客戶申請、受理、調查、審查、審議與審批、簽訂合同、提供貸款、貸後管理、貸款收回。
第二章 借款人基本條件
第四條 委託貸款的借款人由我司以書面形式確定，並通知受託行。
第五條 借款人申請委託貸款應具備以下基本條件：
（一）經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記並通過年檢的企（事）業法人、其他經濟組織或具有完全民事行為能力、能獨立承擔民事責任的自然人。生產經營合法合規，符合營業執照范圍，符合國家產業政策。
（二）持有人民銀行核准發放並經過年檢的貸款卡，特殊行業或按規定應取得行政許可的，應持有有權部門的相應批准文件
管理、財務制度健全，生產經營情況正常，財務狀況良好，具備到期還款付息的能力。
（三）無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產生並非由於主觀惡意且申請本次貸款前已全部償還了不良信用，信用狀況已恢復正常的。
（四）貸款用途符合國家法律、法規及有關政策規定。
（五）我司要求的其他條件。
Ⅱ 委託貸款管理辦法展期必須出具董事會決議嗎
（一）貸款對象：在農村信用社服務區域內，經工商行政機關（或主管機關）核准登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人，均可向當地農村信用社申請貸款。
（二）貸款條件：借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，並且要符合以下要求：
1、有按期還本付息的能力。原應付貸款利息和到期貸款已基本清償；沒有清償的，已經作了貸款人認可的償還計劃；
2、除自然人和不須經工商部門核准登記的事業法人外，應經過工商部門辦理年檢手續；
3、在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，並在該賬戶內保留有一定數額的支付保證金；自願接受貸款社的信貸及結算的監督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經營計劃和相關業務、財務報表；
4、申請保證、抵押貸款的，必須具有符合規定的貸款保證人、貸款抵押物或質物。貸款保證人必須是在農村信用社開設存款賬戶並具備良好的經濟效益和資信度的企業或經濟實體。貸款抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》及相關法律法規規定，原則上應以不動產（如房屋、土地）為主，須具有商品性，且易於變現。
5、借款人的資產負債率不得高於70％。
6、申請固定資產、房地產等項目貸款的，借款人的所有者權益、自籌資金比例必須達到國務院規定的要求，同時必須按項目管理的要求，提交完整、規范、有效的文件資料。
7、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產的50%；
8、借款人必須按中國人民銀行規定辦理貸款卡，並按要求辦理年檢手續。
農村信用社貸款按如下程序辦理：
貸款申請→貸款調查→貸款審查→貸款審批→簽訂合同→貸款發放→貸後檢查→貸款收回
Ⅲ 銀監會商業銀行貸款管理辦法
貸款對象和條件
第四條貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人。
第五條借款人須同時具備以下條件：
一、具有城鎮常住戶口或有效居留身份；
二、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
三、具有購買住房的合同或協議；
四、無住房補貼的以不低於所購住房全部價款的30%作為購房的首期付款；有住房補貼的以個人承擔部分的30%作為購房的首期付款；
五、有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；
六、貸款人規定的其他條件。
第六條借款人應向貸款人提供下列資料：
一、身份證件（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）；
二、有關借款人家庭穩定的經濟收入的證明；
三、符合規定的購買住房合同意向書、協議或其他批准文件；
四、抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押的證明；有權部門出具的抵押物估價證明；保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；
五、申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；
六、貸款人要求提供的其他文件或資料。
第三章貸款程序
第七條借款人應直接向貸款人提出借款申請。貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在三周內向借款人正式答復。貸款人審查同意後，按照《貸款通則》的有關規定，向借款人發放住房貸款。
第八條貸款人發放貸款的數額，不得大於房地產評估機構評估的擬購買住房的價值。
第九條申請使用住房公積金貸款購買住房的，在借款申請批准後，按借款合同約定的時間，由貸款人以轉帳方式將資金劃轉到售房單位在銀行開立的帳戶。住房公積金貸款額度最高不得超過借款家庭成員退休年齡內所交納住房公積金數額的2倍。
Ⅳ 委託貸款管理辦法對p2p有何影響是機遇還是挑戰
規范內容及影響
《商業銀行委託貸款管理辦法(徵求意見稿)》主要從來源、投向等方面明確了委託貸款的管理。
規定商業銀行應嚴禁接受五類資金發放委託貸款：一是國家規定具有特殊用途的各類專項基金;二是銀行授信資金;三是發行債券籌集的資金;四是籌集的他人資金;五是無法證明來源的資金。
資金投向不得為以下四方面：一是生產、經營或投資國家明令禁止的產品和項目;二是從事債券、期貨、金融衍生品、理財產品、股本權益等投資;三是作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股;四是國家明確規定的其他禁止用途。
同時規定銀行原則上不得向有委託貸款余額的委託人新增授信。
此次意見稿明確了商業銀行在委託貸款業務的中介角色，強調商業銀行在委託貸款業務中不得承擔信用風險;限制和規范了資金來源及貸款投向，避免委託貸款脫離實體經濟空轉。影響主要有以下幾點：
首先，直接影響體現在委託貸款規模將出現下降，尤其是之前委託貸款佔比較重的股份制商業銀行，表外的融資規模受到限制。
其次，監管加強，防止借委託貸款規避政策監管，降低商業銀行系統性風險。我國禁止企業間的直接借貸行為，因此企業間借貸通過銀行以委託貸款形式發放。通過此次規范加強了授信余額審查，強調委託貸款業務的信用中介定位，回歸業務本質。
第三，明確委託貸款資金投向限制，防止信貸資金進入股市等資本市場，基本切斷了資金藉助委託貸款進入資本市場的通道，避免了資金脫實向虛。
規范委託貸款對P2P網貸的影響
對於P2P網貸行業的影響有利有弊：
利在於規范委託貸款有助於社會融資成本降低，借款端利率可能出現下降，業務規模有望擴大。規范委託貸款，完善了貨幣政策傳導機制，減少資金在金融體系內空轉及其產生的通道費用，降低了社會融資成本;避免委託貸款資金流向資本市場，有助於引導資金進入實體經濟，加大對於實體經濟的支持力度，有助於貨幣政策適度寬松政策的進一步深化，借款端利率將可能下降;此外，委託貸款業務的規范也給P2P網貸借款端體量擴大帶來了機遇，將有較大的資金缺口尋求新的融資渠道。
另一方面，負面影響主要體現在兩點：
首先，房地產等行業信貸收緊引起的風險傳導。近年來，以地方政府和房地產為最終投向的非標業務得到了大發展，非標業務普遍採用的通道包括信託公司、券商資管、基金子公司。其中，採用券商資管和基金子公司通道的非標資產，資金由通道投向融資企業時，表現為委託貸款。因此，委託貸款里有很大一部分資金進入了房地產等行業，規范委託貸款對於這些行業的資金面將產生較大負面影響，並可能引起整體風險傳導。在新的融資渠道未到位情況下，預計房地產等行業貸款資金捉襟見肘，資金鏈斷裂風險加劇，P2P網貸平台房企貸款業務違約風險加大。
其次，配資業務法律風險加大。信貸資金,包括此次規范的委託貸款資金，進入股市等資本市場歷來是監管機關的紅線。委託貸款投向限制，加之近日兩融業務檢查收緊都是監管機關預防資本市場泡沫的防範機制，因此P2P網貸中涉及配資業務的法律風險加大。
總結
《商業銀行委託貸款管理辦法(徵求意見稿)》的發布不僅影響了銀行體系表外融資規模，對於P2P網貸行業來講也是把雙刃劍。較大資金缺口尋求新融資渠道給P2P網貸借款端帶來了發展機遇的同時，平台也需要加強相關業務的風險防控!
Ⅳ 求：交通銀行《委託貸款管理暫行辦法》
根據本行《委託貸款管理暫行辦法》修訂本會計核算規定。
一、使用的會計科目
凡在本行開立存款賬戶或基本賬戶的企業事業法人，委託本行辦理委託貸款，應在本行開立委託貸款資金存款戶，並將委託貸款資金一次或分次存入後，在存入資金總額內指定發放委託貸款，其存入資金通過「431委託存款」科目下有關二級科目核算；其貸款通過「311委託貸款」科目下有關二級科目核算。
二、核算手續
（一）委託貸款資金的劃入
信貸或有關業務部門與委託貸款單位簽訂委託貸款協議，並與委託方、借款方簽訂委託貸款單項協議後，應將總協議與單項協議副本一份送會計部門。會計部門據以在「431委託存款」科目下有關二級科目內開立「存款戶」，並掌握、監督委託貸款資金的劃入與相應發放的貸款。
資金劃入由委託方簽發其存款賬戶的轉賬支票，辦理轉賬。會計分錄為：
借：有關科目委託方存款戶
貸：431委託存款科目下有關二級科目委託方存款戶
存款戶按活期存款利率計付利息。
另在「431委託存款」科目下有關二級科目內設置「保證金戶」，於發放貸款時，繕制二借二貸特種轉賬傳票（一借一貸作相應的收支款通知），將相應的貸款金額從「存款戶」轉入「保證金戶」。會計分錄為：
借：431委託存款科目下有關二級科目委託方存款戶
貸：431委託存款科目下有關二級科目委託方保證金戶
貸款到期收回後，相應的反方向分錄，按貸款金額從「保證金戶」轉入「存款戶」，「保證金戶」不計付利息。
（二）委託貸款的發放與收回
委託貸款的發放與收回的核算手續，按照本行《逐筆發放貸款的會計核算和處理手續規定》有關條款辦理。
發放貸款的會計分錄為：
借：331委託貸款科目下有關二級科目借款人賬戶
貸：有關存款科目借款人賬戶或其他有關科目
貸款收回的會計分錄相反。
（三）委託貸款展期
借款方不能按期償還貸款，應在到期日前5天正式向委託方和本行信貸或有關業務部門提交一式四聯「貸款展期憑證」，其處理手續按照本行《逐筆發放貸款的會計核算和處理手續規定》有關條款辦理。
（四）貸款逾期
對到期未辦展期手續的委託貸款，應從到期日起，視同逾期貸款，按每日萬分之四計算罰息。
（五）存款與貸款利息的計算
1．「431委託存款」科目下有關二級科目的計付利息手續按照「201活期存款」科目的計付利息手續辦理。
2．「331委託貸款」科目下有關二級科目的計收利息，按照本行《人民幣貸款利息計算與會計核算規定》辦理，但委託貸款的利息收入不轉入「701利息收入」科目，而轉入「2621暫收款項」科目「其他應付款」賬戶「待劃轉委託貸款利息」分戶。然後分別本行應收取的手續費與委託方應收的利息予以劃轉。
（六）委託貸款手續費的收取與利息的劃歸委託方
手續費按委託方與本行簽訂的委託貸款總協議中訂明的手續費率（以月息利率標明）在「2621暫收款項」科目「其他應付款」賬戶「待劃轉委託貸款利息」分戶中劃收，其餘額劃歸委託方。會計分錄為：
借：2621暫收款項科目「其他應付款」賬戶「待劃轉委託貸款利息」分戶
貸：有關存款科目或其他有關科目（劃歸委託方的貸款利息）
貸：703手續費收入科目「委託貸款手續費收入」賬戶
（七）委託貸款資金的劃回
委託貸款執行期間，委託方如需減少其尚未動用的委託資金存款戶的存款，或如委託貸款停止貸款，委託方抽回委託貸款資金，應經本行信貸或有關業務部門同意，並書面通知會計部門，據以辦理存款的劃轉。
劃轉存款時，繕制二借二貸特種轉賬傳票，以一借一貸特種轉賬傳票進行轉賬，一借一貸特種轉賬傳票作「支款通知」與「收款通知」交給委託方。會計分錄為：
借：431委託存款科目下有關二級科目委託人存款戶
貸：有關科目委託方存款戶
前《關於各項委託貸款的會計核算規定》（會計核算規定匯編〔9〕）相應予以廢止。
（一、開立賬戶與委託貸款資金的劃入）（略）
委託貸款會計核算業務授權表
（二、貸款的發放、收回，委託資金的劃回，手續費與利息劃轉）
┌——┬———————————————————┬———————————┐│崗位│ 授權內容 │ 行使許可權的條件 │├——┼———————————————————┼———————————┤│ │一、發放貸款 │ 信貸或有關業務部門送││ │（一）按「逐筆發放貸款的會計核算業務授│來的由借款方填具經信貸││ │ 權表」規定處理。 │或有關業務部門審核同意││ │（二）繕制「委託資金」科目二借委託方存│貸款的一式五聯「借款憑││ │ 款戶與二貸委託方保證戶特種轉賬傳│證」。 ││ 會 │ 票（其中一聯借、貸特種轉賬傳票作│ ││ │ 收、支款通知）送電算記賬員。 │ ││ 計 ├———————————————————┼———————————┤│ │二、收回貸款 │ 借款方於貸款到期日前││ 部 │（一）按「逐筆發放貸款的會計核算業務授│填交的一式四聯「還款憑││ │ 權表」規定處理。 │證」。 ││ 門 │（二）繕制「委託資金」科目二借委託方保│ ││ │ 證金戶與二貸委託方存款戶特種轉賬│ ││ 貸 │ 傳票（其一聯借、貸特種轉賬傳票作│ ││ │ 收支款通知）送電算記賬員。 │ ││ 款 ├———————————————————┼———————————┤│ │三、劃回委託貸款資金 │ 委託方向信貸或有關業││ 經 │ 根據信貸或有關業務部門送來的劃回委│務部門提出抽回委託貸款││ │托貸款資金的書面通知繕制「委託資金」科│資金，經信貸或有關業務││ 辦 │目二借委託方存款戶與二貸委託方有關科目│部門審核同意後送來的劃││ │存款戶特種轉賬傳票（其中一聯借、貸特種│回委託貸款資金的書面通││ 員 │轉賬傳票作收、支款通知）送電算記賬號。│知。 ││ │ │ ││ ├———————————————————┼———————————┤│ │四、劃收手續費與劃轉委託貸款利息 │ ││ │ 根據「暫收款項」科目中「待劃轉委託│ ││ │貸款利息」戶金額，繕制一借「暫收款項」│ ││ │科目、二貸有關存款科目委託方存款戶，一│ ││ │貸「手續費收入」科目傳票（其中一貸有關│ ││ │存款科目委託方存款戶特種轉賬傳票作收款│ ││ │通知）送電算記賬員。 │ │├——┼———————————————————┼———————————┤│ 會 │一、根據貸款經辦員送的特種轉賬傳票進行│ 貸款經辦員送的加蓋名││ 計 │ 記賬。 │章的發放貸款、或收回貸││ 部 │二、記賬後在傳票上加蓋名章，將傳票送交│款、或劃回委託貸款資金││ 門 │ 復賬員復核記賬。 │、或劃收手續費與劃轉委││ 電 │ │托貸款利息的上述特種轉││ 算 │ │賬傳票。 ││ 記 │ │ ││ 賬 │ │ ││ 員 │ │ │├——┼———————————————————┼———————————┤│ 會 │一、根據傳票進行復核記賬。 │ 記賬員送來的加蓋名章││ 計 │二、復核記賬無誤後，在傳票上加蓋名章及│的上述傳票。 │
│ 部 │ 「轉訖章」後，將傳票送交綜合核算員│ │
│ 門 │ 進行綜合核算。 │ │
│ 電 │三、在作收、支款通知的傳票上加蓋「轉訖│ │
│ 算 │ 章」後送交委託方。 │ │
│ 復 │ │ │
│ 賬 │ │ │
│ 員 │ │ │
├——┼———————————————————┼———————————┤
│ 會 │ 根據右列傳票進行綜合核算。 │ 復賬員送來的加蓋名章│
│ 計 │ │及「轉訖章」的上述傳票│
│ 部 │ │。 │
│ 門 │ │ │
│ 綜 │ │ │
│ 合 │ │ │
│ 核 │ │ │
│ 算 │ │ │
│ 員 │ │ │
└——┴———————————————————┴———————————┘
註：「委託存款」科目存款戶利息，按「活期存款」科目利息計付的授權表處理；「委託貸款」科目的計收利息按「本幣貸款利息的計算與會計核算授權表」處理，本授權表略。
委託貸款會計核算業務流程圖（略）
附：三 委託貸款會計核算業務授權表
（一、開立賬戶與委託貸款資金的劃入）
┌——┬———————————————————┬———————————┐│崗位│ 授權內容 │ 行使許可權的條件 │├——┼———————————————————┼———————————┤│ │一、持「開戶申請書」連同委託貸款總協議│ 信貸或有關業務部門送││ │ 與單項協議副本至財務會計部門開銷戶│來的一式三聯「開戶申請││ 會 │ 經管員處辦理開戶手續。 │書」及委託貸款總協議與││ 計 │二、符合開戶手續由財務會計部門開銷戶經│單項協議副本。 ││ 部 │ 管員在「開戶申請書」上加蓋「業務章│ ││ 門 │ 」後，對三份「開戶申請書」分別處理│ ││ 貸 │ ： │ ││ 款 │（一）一份由開銷戶經管員憑以登記「開銷│ ││ 經 │ 戶簿」並留存備查。 │ ││ 辦 │（二）二份連同委託貸款總協議與單項協議│ ││ 員 │ 副本由會計部門貸款經辦員帶回。 │ ││ │1．一份連同委託貸款總協議與單項協議副│ ││ │ 本留存備查。 │ ││ │2．一份送交委託方。 │ │├——┼———————————————————┼———————————┤│ 會 │ 按「支票會計核算業務授權表」規定處理│ 委託方送來的所簽發的││ 計 │。 │支票及「委託資金」科目││ 部 │ │存款戶的進賬單。 ││ 門 │ │ ││ 櫃 │ │ ││ 台 │ │ ││ 接 │ │ │
│ 櫃 │ │ │
│ 員 │ │ │
└——┴———————————————————┴———————————┘
Ⅵ 商業銀行委託貸款管理辦法
為規范商業銀行委託貸款業務經營，加強委託貸款業務管理，促進委託貸款業務健康發展，近日，銀監會起草了《商業銀行委託貸款管理辦法（徵求意見稿）》。現向社會公開徵求意見，請將有關意見和建議於2015年2月16日前以信函、電子郵件或傳真方式反饋中國銀行業監督管理委員會銀行監管一部。
商業銀行委託貸款管理辦法（徵求意見稿）（節選）
第一章 總則
第一條 為規范商業銀行委託貸款業務經營，加強委託貸款業務管理，促進委託貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。
第二條 中華人民共和國境內依法設立的商業銀行辦理委託貸款業務應遵守本辦法。
第三條 本辦法所稱委託貸款，是指委託人提供資金，由商業銀行（受託人）根據委託人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發放、協助監督使用並收回的貸款。不包括現金管理項下委託貸款和住房公積金貸款。
委託人是指提供委託貸款資金的政府部門、企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。
委託人不得為金融資產管理公司和具有貸款業務資格的各類機構。
第四條 委託貸款業務是商業銀行的委託代理業務。商業銀行依據本辦法規定，與委託貸款業務相關主體通過合同約定各方權利義務，履行相應職責，收取代理手續費，不承擔信用風險。
第五條 商業銀行辦理委託貸款業務，應當遵循依法合規、平等自願、責利匹配、審慎經營的原則。
第六條 中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）按照本辦法對商業銀行委託貸款業務實施監督管理。
Ⅶ 商業銀行委託貸款管理辦法正式生效了嗎
還沒有啊。銀監會起草了《商業銀行委託貸款管理辦法（徵求意見稿）》，現向社會公開徵求意見。
Ⅷ 委託貸款管理辦法全文
你好，委託合同是委託人與受託人和意訂立，具體費用需雙方協商，沒有明確標准。至於委託貸款的利率則要看你委託的是哪類貸款。比如購房貸款、購車貸款、消費貸款、綜合貸款等利率是不同的。建意到銀行查詢。