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買房貸款年限不夠怎麼辦

發布時間:2021-11-04 09:42:54

1. 關於買房貸款問題 我買房貸款 必須是當初界定的還款年限嗎

具體應當查閱你的貸款合同。

一般情況下,我們可以提前部分或者全部還款,如果是部分還款,金額為1萬元的整數倍,每年可以提前歸還一次。

這個,通常需要向銀行提出申請(有些銀行要收取違約金,有些不會,請查閱合同)

提前還款以後,有兩種處理方式:
1、減少還款年限
這種情況下,通常每月還款額度和提前歸還前,差距不大,但是減少了還款月數(次數)
2、減少還款額度
這種情況下,還款時間不變,相應的,每月還款額度減少。

利率的優惠,沒有。但是利息因為本金的減少,是必然要減少的。不算優惠,是你應該減少的。

另外也沒有說你們某月多還一點這個概念。我們還款,是將錢存入我們的還款賬戶,這是一個儲蓄賬戶,即使你存100萬進去,不向銀行提出申請,銀行也只會是每月定時扣除你原有的還款金額。不會也不敢多扣的。

2. 買房貸款年限怎麼選

貸款年限是否越長越好?買房的時候我們要怎麼選貸款年限,你知道嗎?

多數辦理商業貸款買房的人在選擇貸款年限時,多可能在30年和20年之間徘徊,當然,經濟實力較強的人也可能會選15年、10年等。然而,面臨這個問題,很多人都說「貸款年限越長越好」,然後就毅然決然選了30年,這樣真的對嗎?

為什麼貸款要貸滿30年?

1、每月還款壓力小

不少人買房是為了結婚,但買房後還要面臨結婚生子購車等一系列支出,這對於一對年輕夫妻甚至兩個家庭來說都是不小的支出,而盡可能長的貸款年限可以減輕每月的還款壓力,也可以讓夫妻二人鬆口氣。

舉個例子,如果同樣貸款200萬,貸款20年,等額本息每月要還近1.31萬元,而貸款30年的話,每月只需還近1.06萬元,這樣每月就可以多出近0.25萬元的結余用於生活支出。

不過,還需要注意一點,月供不要超過月收入的50%,可以的話,盡量控制在30%以內,否則將降低生活質量。

2、越長的貸款年限越適合提前還款

一般來說,銀行還款都是先還利息再還本金,所以提前還貸不要超過貸款期限的1/3,因為你已經把大部分利息還了,提前還貸並沒有多大意義。

舉個例子,貸款300萬,貸了5年之後一次性還清:

如果是貸款20年,你已還近117.8萬,還要還近250.9萬,總共還368.7萬;

如果是貸款30年,你已還近95.5萬,還要還近276.2萬,總共還371.7萬。

由此可見,貸款30年比貸款20年的利息就僅僅多出3萬,但你這些年的生活質量卻很不一樣。

3、可以買更大的房子

既然貸款年限越長,月供越少,那為何不多貸一點,買一個大點的房子呢?要知道,你貸款200萬,年限為20年,月供是13088元,而貸款300萬,年限為30年,月供也就是15921.8元,兩者僅相差2833.8元,但總額相差100萬。

總價相差100萬元的房子,不管是在戶型、地段、面積、配套,還是位置方面,兩者的差距都很大。

是不是每個人都應該貸滿30年呢?

答案自然是「不一定」,因為銀行在發放貸款的時候會審查借款人的收入,以便確定借款人每月收入是否能足以償還房貸月供,所以收入不穩定、信用不良的人即使想貸滿30年也是很有難度的。

而且,借款人要根據自己的收入和實際狀況來確定貸款方式和年限,辦理房貸應該以不影響家庭生活為前提,需慎重考慮月供與家庭收入的比例。如果這一比例過高,勢必會減少家庭的其他開支,從而影響正常的家庭生活。

(以上回答發布於2017-10-10,當前相關購房政策請以實際為准)

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3. 買房貸款年限有要求嗎

一、 商業貸款

1.與房齡有關:一般是30年內房齡,貸款年限+房齡<50

2.借款人年齡有關:最高65歲

3.最長不超過30年(商業用房最長貸款年限10年)

二、 公積金貸款

1.按借款人年齡計算:貸款最長時間:70-夫妻雙方年齡大的人年齡。

2.按房齡計算:貸款最長時間:磚混(混合):47-房齡 鋼混:57-房齡

3.最多貸款30年

但借款申請人人均月收入超過北京市職工月平均工資(5222元)3倍(含)以上的,其月還款額原則上應不低於其月收入的50%,貸款年限會根據其月還款額相應縮短。

註:商貸和公積金上述各方面計算後,取低者為最終能貸款的年限。



目前杭州的大多數住宅都不支持公積金貸款,部分售樓處支持省公積金貸款,但是能夠貸款的年限與貸款人年齡等相關,估算貸款金額時,可根據月流水估算可承受月供,結合年限計算出可貸款金額。

4. 買房的時候首付不夠該怎麼辦啊

買房首付不夠,這樣湊:

1、找親朋好友借錢這是最普遍的一種方式。如果你比較幸運,父母存款,那麼可以考慮請求父母支援一些,或者找找親戚一起幫忙湊湊。這種途徑可以隨時隨地還。但購房者也一定要記住,借款不論數額大小一定要打好借條,也要在自己能力承受范圍之內,所謂有借有還,再借不難。

2、轉賣貴重物品購房者家中有舊車、舊房或其他貴重物品的,不妨變賣一下。一般來說,除非缺口比較大,可以不妨採用這樣的方式。這種轉現的方式周期還是相對比較長的,如果真的需要用這種方式,就要先找好賣家,再買房才劃算。

3、開源節流購房者不僅要減少不必要的開支,還要想辦法看能不能多點賺錢的途徑。如果能多條賺錢的途徑,生活的壓力可能會得到緩解,比如基金,股票,或者其他理財方式,在有把握的情況下不妨一試。

4、變現有價證券如果購房者平日里購買了基金、股票等,在需要錢的時候可以變賣,雖然匆忙變現可能會損失一部分收益,但在借不到錢的情況下這也不失為一種辦法。

5、利用信用卡如果購房者首付款的缺口不大,並且短時間內可以湊齊的話,那麼可以刷信用卡支付首付。不過還是建議先咨詢下銀行是否可以這樣做,避免被銀行判定為套現。

6、通過保單貸款如果你購買了商業保險,那麼通過保單來貸款也是可行的。不少的保險公司的保單都可以用來貸款,但也會有一定的風險和金額限制,前提是要咨詢保險公司問清楚。

7、其他貸款變現抵押貸款、信用貸、消費貸等,也是一種常見的方式,不過這個適用於短期貸款和小額貸款,因為購房者要背負兩份貸款,如果還款周期太長,金額太大,還款壓力可能會比較大。

8、申請「工薪貸款」如果你是公務員,有政策照顧,有面向公務員的貸款「工薪貸款」,這樣的話,可能能夠通過貸款籌集資金,前提必須你得是公務員身份,事業單位和編制內人員可以申請。除了事業單位和編制內人員外,部分企業也有類似的福利。

9、巧用公積金公積金是可以提取的。但需要注意的是,公積金不能直接用於首付,購房者要先墊付首付,然後到拿著購房合同和發票提取公積金存儲余額。

10、重新規劃購房計劃如果購房者真的覺得房價超出了預算,可以考慮重新規劃購買小一點的房子,或者位置稍微偏一點的地方,沒必要為了一套房,一家人都生活在重壓之下。

5. 買房貸款額度不夠怎麼辦

現如今房價的上漲,讓買房者身上的房貸膽子越來越重,貸款成本也在不斷上升。那麼公積金貸款和商貸都是如何計算貸款額度的呢?貸款額度不夠又該怎麼辦?

公積金貸款

公積金貸款的額度受下列因素影響:

首付比例、房屋評估值、貸款最高限額、建築面積、月收入與月繳存額、賬戶余額與借款人年齡、繳存基數等。其中,在首付比例、貸款額度、繳存基數方面,各地略有不同。

比如最高限額方面,北京(樓盤)規定個人購買首套房最高貸款限額為120萬元,二套房為80萬,而上海(樓盤)規定的最高限額為60萬。

再比如賬戶余額方面,廣州(樓盤)規定貸款額度=賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數,而深圳(樓盤)規定貸款額度=公積金賬戶余額X14倍。

公積金貸款額度不夠怎麼辦?

1、申請組合貸款

組合貸款,顧名思義就是將商業貸款和公積金貸款組合起來的貸款方式。舉個例子,假如北京一套300萬的房子,除去首付105萬,還剩下195萬要申請貸款,而北京公積金貸款最高限額為120萬,除去這120萬剩下的75萬向銀行申請組合貸款。需要注意的是,並不是所有銀行都接受組合貸款,因為一套房產不能同時抵押給兩家銀行,所以通常組合貸款中的公積金部分、商業貸款部分必須在同一家銀行辦理才行。另外由於涉及了公積金中心、銀行多個機構,組合貸款辦理周期通常要3個月以上,著急貸款的購房人要慎重考慮下。

2、先申請商業貸款,再用公積金余額沖抵房貸

還有一種方式就是放棄公積金貸款,直接申請商業貸款,貸款成功後,可以提取公積金償還房貸月供。全部選擇商貸的好處是,放款時間相對快些,通常2周-1個月左右就行,只要符合銀行相關條件,都能貸到期望額度。不過商貸利率比公積金高一些,如果貸款年限長就需要承擔更多利息。

商業貸款

影響商業貸款額度的因素包括首付、房屋評估值、借款人還款能力、個人徵信、房屋房齡等。需要注意的是,各家銀行對還款能力的要求比較一致,月收入房貸月供X2。其他因素會因銀行不同而產生差異。

比如房齡方面,通常要求是20-25年,比較寬松銀行的會要求30年,較為嚴格的只有15年或10年。

總之,申請貸款前先要通過銀行、公積金中心了解相關政策要求,購房人根據自身情況作出選擇。

商業貸款額度不夠怎麼辦?

1、確保良好徵信

徵信方面,銀行通常會審查貸款人5年的貸款記錄和2年內的信用卡記錄,有的銀行會看更長時期內的徵信,要求會有差異,連續3次、累計6次逾期的嚴重徵信不良情況有可能造成貸款被拒。逾期額度較小,銀行會酌情考慮發放貸款,但有可能會被降低貸款額度。

臨近年底,銀行加強了房貸審查力度,以前能申請到的額度說不定被降低或乾脆拒貸。所以購房人平時就要養成按時還款的習慣,形成良好的信用記錄,避免出現額度危機。

2、共同貸款

銀行對貸款人月收入的要求是不低於房貸月供的2倍。如果月收入不符合這個要求,已婚人士可以夫妻雙方共同申請貸款,只要兩人的收入加在一起符合要求就行。

另外需要注意的是,在限購限貸政策來襲之時,部分銀行對「接力貸」產品加強了審查力度,甚至停止發放此類貸款,如果購房人自己收入不符合要求,想讓父母作為共同借款人申請「接力貸」的話,難度可能比以前大,具體要咨詢貸款銀行。

3、咨詢多家銀行

購買二手房,影響貸款額度的因素變得更復雜,房齡就是其中之一。房齡越短越容易獲得貸款,且額度比房齡大的高,因房齡問題被降低了額度,可以嘗試問問其他銀行,要求寬松的銀行說不定能網開一面,給你期望額度。

總之,貸款多了承擔的利息多,貸款少了一次性支付的首付款就多了。不管怎麼樣,購房人務必根據自身經濟狀況申請房貸,切勿影響了生活質量。

(以上回答發布於2017-03-02,當前相關購房政策請以實際為准)

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