⑴ 房屋抵押貸款還款年限是多少
房屋抵押貸款還款年限是多少?
⑵ 為什麼說貸款買房,還款年限越長越好
面對買房貸款,多數購房者都認為貸款年限越短越好,但小編卻持有不同的觀點,我認為貸款買房時間越長越好,最好貸20年以上,原因都有哪些?我為你一一說道說道!
一、為什麼貸款買房時間越長越好?
1、貸款時間長能減輕還貸壓力
同樣貸款100萬,還10年、20年和30年,其他條件相同的情況下,每月月供額度是不同的,貸款年限越短就意味著每月的還貸金額就越高,這樣無疑增加了房奴們的還貸壓力,一旦出現逾期還貸,那後果可就嚴重了。如果貸款年限在20年以上,那麼房奴每月的還貸壓力就會得到減輕,生活品質也能夠得到保障。
2、貸款時間長能低成本融資
各行各業都陷入了融資難的困境,即便最後融到了資金,也要付出高額的成本。相較之下,房貸可算得上是成本最低廉的融資渠道了,所以,為啥不選擇長貸款年限呢?
3、貸款時間長能便於提前還貸
貸款也會牽扯到提前還款,雖然一直不贊成大家提前還款,但是既然存在這個說法,總有相對來說比較劃算的還款方式。如果貸款30年,在10年內實現資金累積,提前還款的人還是大有人在的。一般來說,提前還款的期限最好不要超過貸款期限的1/3,這是為什麼?
還房貸時前期多為利息,而後期多為本金,如果貸款買房時就打算提前還貸,那麼最好選擇20年以上的貸款年限,這樣更便於你提前還貸,也能夠省不少利息。
4、貸款時間長能放大購買力
貸款之後,基本上每月還款多少就成了明確的事情,基本不會有什麼大的變化。在通貨膨脹的環境下,貨幣的貶值能力遠大於月供的價值。
根據2018年央行最新基準利率來算:貸款100萬,年限10年,月供是10557.74元,而貸款160萬,年限20年,月供是10471.1元,兩者月供幾乎一樣,但貸款額度卻相差60萬。
二、哪些因素影響貸款年限?
我想大部分的人都是認同小編觀點的,但是有的人卻說自己不能選擇較長的貸款年限,這又是什麼原因呢?小編從以下幾點幫你分析,看看你是不是有這些情況:
1、還款能力不足
銀行在發放貸款的時候會審查借款人的收入,要確定借款人每月收入能足以償還房貸月供,一般月供最高不能超過收入的50%。
2、貸款人年齡大
一般而言,只要是借款人年滿十八周歲就可以申請辦理個人住房貸款,要求借款人的年齡加上貸款期限不得超過65年,否則不予受理。
3、所選房源房齡過大
房齡也是銀行確定貸款年限的重要因素,特別是購買二手房,銀行會根據房屋剩餘所有權時間綜合計算貸款年限。如果房齡過大,也可能貸不到最長期限。
⑶ 貸款買房一般還款期限是多少年
貸款買房並沒有固定的一般還款期限,只是常用的是二十年或三十年,因貸款年限:一手房貸款年限最長為30年,二手房最長是20年,同時貸款年限加上申請人年齡不得超過70周歲。但你可根據你的現實情況而來核定,你到底要貸款多少年。
而利息的話,貸款利率:首套房貸款基準利率5年期以上是6.55%,二套房貸款利率在基準利率上上浮1.1倍,即7.26%。但這個利率會有所變動,根據每年的央行利率標准而定。
房貸還款方式:等額本金、等額本息、雙周供等;不同的還款方式,月供金額也會不一樣,那麼利息也同樣會不一樣。
比如說,你看上了一套商品房,價值是在30萬元。首付是10萬元,那麼還需貸款20萬元,按照基準利率4.9%,等額本息還款法來算,不同期限的還款情況如下:
貸款期限為10年:每月需還款2111.55元,總累計的利息需要付53385.75元;
款期限為15年:每月需還款1571.19元,總累計的利息需要付82813.92元;
貸款期限為20年:每月需還款1308.89元,總累計的利息需要付114133.14元。
期限選得越久,所產生的利息也就最高。但是在付首付前,你就打算要提前還款的話,那麼貸款期限選20年的更劃算,畢竟每月的利息會更少,提前還款只需還剩餘的本金,不會在產生利息了。
若是不打算提前還款,而且每月的工資足以付月供,還能保證生活,那麼可以選擇10年的貸款期限。這樣可以少付「114133.14-53385.75=60747.39元」的利息。
⑷ 按揭貸款的具體程序條件最高年限額度
在辦理按揭貸款之前需要簽署完房屋買賣合同,繳納好首付款。一般售樓員會為你安排好與銀行接洽的
按揭貸款需要的資料各家銀行會有所差異,下面我說的資料只要你准備好,可以應付任何銀行的需要!
1、貸款主貸人及配偶的身份證原件及復印件;
2、婚姻證明原件(結婚證、離婚證、民政局開局的單身證明),有的銀行只需要主貸人簽署單身承諾書。
3、主貸人的收入證明原件,有配偶的可一起提供
4、連續3~6個月的工資單原件、稅單
5、學歷證書原件
6、合同上所有人的戶口本原件(集體戶口提供首頁和個人頁復印件,沒有戶口本的提供戶籍證明、孩子提供出生證明)
7、房屋買賣合同原件
8、首付款發票原件
9、個人私章
10、要公積金貸款的,需要提供公積金賬號,並且連續交滿6個月,總繳納滿1年的)
上述資料准備好,就可以去銀行面簽貸款合同了,但是必須房屋所有人都到場!!!簽完合同文本之前,銀行會和你們談話,主要是針對個人信息的話題,其實就是初審,沒有疑問後,就確定還款方式以及貸款總額等等,簽署貸款合同,並前去櫃台開設還款戶頭!接著銀行會對你提供的資料進行審核,核對真實性!分行還要上呈總行審批!你會接到銀行打來的核對電話!沒有問題的話一般在一、二周內就會放款了,在放款後,銀行會以書面和口頭兩種方式告知你還款日期!
貸款最高年限:男55~60周歲(各地有不同規定),女性比男性少5年!
額度:只要首付不少於30%(第一套房),第二套房的相應增加首付款(各行有差異),商鋪、獨棟最少首付50%
⑸ 住房貸款還款年限能改嗎 怎麼樣更合理
有些購房者由於自身經濟情況的變化,希望對貸款年限進行調整。通常還款年限是不能直接改,但是可以到銀行做部分提前還款。部分提前還款是指手中有閑錢的時候,可以到銀行直接還部分本金。提前還款後,可以有兩種選擇:第一,還款年限不變,每月還款金額減少;第二,每月還款金額不變,還款年限縮短。不過具體要看貸款合同是怎樣規定的,有沒違約金這些,辦理提前還貸的流程這些,合同里都會有規定的。
怎麼貸款更合理呢?
30%是房貸月供佔比的舒適線
對於有工作的單身購房者來說,家庭壓力小,可考慮將房貸月供製定的高一點,也是給自身增加點壓力,壓力變動力,收入越來越高,房貸月供佔比也會越來越小。
對於有家庭有孩子的購房者來說,家庭壓力較大,家庭日常生活開支和孩子的教育健康等方面消費較高,應適當減少月供在收入中的佔比,保證生活舒適度。
商轉公未必真劃算
很多人想要辦理商業貸款轉公積金貸款,其實商轉公未必真的適合所有人。
首先,看看你的還款剩餘年限。還處於還款前期(如前兩三年)的商業貸款,轉為公積金貸款較為劃算,已經是還款期限後期了,則不建議商轉公。
第二,是否考慮提前還款。如果准備在最近兩三年間提前還清所有貸款,可以不用考慮再去辦理商轉公。因為在商轉公的整個辦理流程中,首先要按照原商業貸款借款合同取得原貸款銀行同意,在這個過程中原貸款銀行一般會按照合同約定收取因提前還款產生的罰息,加上贖樓過程中產生的擔保費等費用,計算下來不一定劃算。
第三,是否准備公積金二次貸款。很多年輕人未來會有置業換房的需求,公積金貸款額度上限的減少可能會增加其未來的置業壓力,甚至影響今後的購房計劃。對於還有少量商業貸款余額的市民,也不推薦辦理商轉公貸款。
第四,二套房公積金貸款上浮城市。如果名下有兩套房子,並且商業貸款的利率是有折扣的,不建議辦理商轉公。因為部分城市二套房的公積金貸款利率要上浮10%。如果之前商貸享受了7折優惠,利率比公積金利率更低。