保單質押貸款車輛保單

1. 汽車保單可以貸款嗎

保單可以作為抵押物申請貸款，只要你徵信良好，沒有不良記錄，有還款能力，就可以用保單作為抵押物申請貸款。
保單貸款。
保險，作為金融界的三駕馬車之一，相信大多數朋友都有過買保險的經歷。而關於保險，大家可能只了解經濟補償、資金融通和社會管理等功能，卻忽略了保單同樣是可以貸款融資的！今天，就跟大家聊一聊，關於保單貸款。

什麼是保單抵押貸款？

保單貸款，顧名思義，便是投保人將手中的保單抵押給銀行，從後者獲得貸款。正因為是抵押，所以並非所有的保單均可進行保單貸款，只有那些有現金價值的保單才可用於保單貸款。

什麼類型的保單可以貸款？

雖然保險單貸款方式便捷效率快，但提醒大家，並不是所有的保險單都能夠用來質押貸款的。通常情況下，只有具備儲蓄性質的人壽保險、分紅型保險、養老保險及年金保險等人壽保險合同可以申請保單貸款。而像意外險、健康險、投資連結保險及萬能壽險等險種則不具備抵押貸款的功能。

三．如何確定保單抵押貸款額度？

正常情況下，保單貸款的額度不會超過保單現金價值的80%，而保險單的現金價值與具體險種和所繳的保險費用以及投保的年限相關，如果累計的保險費用越多、投保的年限越長，那麼，保單貸款的資金額度就越高。通常情況下，在還沒有交清所有要交的保費時，可貸所交保費的70%-80%；若是交清了所有的保費，可貸款的額度是所在年的保額（注意：這個保額是會隨保單貸款增長的，而不是剛投保時的保額)的70%-80%）。

保單抵押貸款有哪些優勢？

1.保障權益不受影響

只要投保人沒有退保，那麼哪怕在保單貸款期間，保單依舊是有效的，借款人仍可以繼續享受保險保障，並不會因為貸款的行為導致無法享受保障。而且與退保的方式相比，保單貸款不僅可以免去退保的相關費用，最重要的是依舊可以享受保障權益。

2.申請流程便捷

相比其他抵押擔保方式，保單貸款申請流程要簡便很多，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明到相關的貸款機構辦理即可。

3.利率低

與純信用貸款相比，因為保單具有一定的現金價值，貸款機構更有保障，所以保單貸款的利率會相對較低，不會給借款人帶來過大的借款負擔及還款壓力。

五．保單抵押貸款的申請條件

1.保單年繳額滿2400元以上

2.保單生效半年以上

3.保單具有一定的現金價值

4.貸款人徵信信息良好

5.貸款人為18-65周歲的合法公民，且具有穩定住址

6.銀行規定的其他條件

六．保單抵押貸款流程

1.貸款人准備相關材料，到貸款銀行填寫貸款申請表，並遞交材料；

2.貸款銀行接到申請並進行資料確認審核；

3.審核通過後，貸款銀行聯系貸款人，簽訂相關的合同；

4.銀行放款，貸款人履行還款責任。

5.通常貸款金額只需3至6個工作日就可以到賬了。

保單貸款確實是一個非常不錯的貸款產品，特別是急用資金的朋友，如果手頭正好有一張符合要求的保單，那麼申請保單貸款是可以的。

2. 保單質押貸款存在哪些風險

保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。
保單質押貸款存在的風險：
保單質押貸款可能影響到保險公司的投資計劃和現金流，特別是利率波動時，貸款者可以通過增加貸款或盡快償還貸款獲取更大的收益，而保險公司只能被迫接受，即保單質押貸款權實質上是保險公司提供給投保人或保單持有人的一種期權。由此，保險公司制定保單質押貸款條款面臨的一個核心問題是利率水平的確定。通常保單質押貸款的利率要高於其計算現金價值的利率，固定貸款利率條件下市場利率波動一定程度上刺激保單持有人的貸款動機，相應造成保單貸款緊鎖保險公司投資基金的不良效應，這意味著保險公司能應用於其他投資渠道的資金減少，甚至要放棄高收益的優質投資項目，相應經營的穩定性和盈利能力因此而收到影響；另外處理保單貸款也需要一定行政費用，增加經營成本。

3. 汽車的保單可以貸款嗎

不能辦理貸款，車輛可以辦理抵押貸款（不押車）。

申請汽車抵押貸款條件：
1. 擁有穩定職業，申請人擁有當地抵押車輛的所有權；
2. 業務開展城市長期居住和工作，職業和經濟收入證明。

汽車抵押貸款准備資料：
1. 夫妻雙方身份證、結婚證、房本、雙方近半年銀行流水、社保卡、工作證或營業執照（包括但不限於理財、基金、股票、貴金屬等財力證明）；
2. 車輛登記證、行駛證、交強險保單、車主駕照、車主暫住證；
3. 貸款用途承諾書和用途合同。

辦理流程：
1. 貸款機構收到申請人提供的資料；
2. 對申請人進行家訪、調查以及預估車輛價值；
3. 貸款機構初步預定貸款額度；
4. 辦理委託公證和借款公證；
5. 貸款機構收押申請人相關證件；
6. 辦理抵押登記手續；
7. 放款。

4. 用平安保險保單能貸車款利息多少

保單質押貸款是指投保客戶在不影響其投保權益的前提下，以具有一定現金價值且未到給付期的人壽保險單作為質押，向銀行申請融通資金的一種貸款方式。從質權設置的角度看，保單是一種債權憑證，以保單設定質押，其性質為債權質押，即以一種債權擔保另一種債權，壽險保單質押與其他質押物如國債、存單一樣具有流動性強的特點，其風險系數幾乎為零。因此壽險保單質押貸款是一種比較安全的融資方式。然而從風險形態考察，保單質押貸款除可能出現違約風險即借款人在貸款期限屆滿不能按合同履約償還貸款本息所帶來的風險之外，還有可能面臨一些比較特殊的風險。因此有必要對保單質押貸款的風險成因進行一定的探討，以規范保單質押貸款業務，實現銀保雙贏。 保單質押貸款風險主要源於以下幾個方面： 一、信用風險 主要表現在： 1.主體資格風險。壽險保單涉及投保人、被保險人和受益人三個主體。其現金價值所有權歸投保人，且投保人有解除保險合同的權利。因此以壽險保單質押的借款人與質押保單的投保人必須一致。即只有投保人才可以成為保單質押貸款的信用主體。如果借款主體不具備上述資格，必然會導致銀行貸款權益的落空。 2.借款人變更保單的風險。根據《保險法》的有關規定，投保人可向保險公司要求對其保單進行變更。在保單質押期間，借款人應按保險合同規定繼續履行其繳納保費等義務。如果借款人不經銀行同意而自行退保，或變更保單與貸款相關的信息，將造成保單現金價值的減少甚至流失，從而侵蝕銀行的債權利益。另外，由於壽險保單具有自動墊繳保費、更改保單等現金價值的衍生功能，一旦投保人無力按時繳納保費， 保險公司會自動以其保單積存的現金價值為投保人墊繳保費，使保單繼續有效，投保人也可以保單積存的現金價值作為保費，採取躉繳方式，將原保單改為相同種類的小額保險單，或改為展期保單，改變原保單的保險期限以至危害質押標的價值，使貸款權益的實現受到危害。 二、質押標的風險 根據《保險法》的有關規定，申請貸款的質押保單必須真實有效，符合質押條件。作為質押物的壽險保單，其投保期必須已經超過二年且投保人繳費已足二年以上。即只有投保期限以及繳費年限兩個要素同時滿足時，壽險保單才具有現金價值。另外，有效的質押保單必須是符合質押條件的清潔件。所謂清潔件是指保單質押時為正常保單，不存在向保險公司借款的記錄，不存在失效的且在繳費期內的、或以辦理掛失手續後又復得的以及選擇自動墊繳保費條款的保單。在保單質押貸款業務中，上述條件如出現任何瑕疵，都可能導致質押保單缺乏擔保效力，從而給銀行債權帶來風險； 三、法律風險 壽險保單質押貸款涉及《合同法》、《保險法》、《擔保法》、《貸款通則》等相關法律法規，同時也涉及多個利益主體。一旦違反公平原則就有可能影響合同效力，影響利益主體運用法律法規保障自身利益的充分性和有效性，從而使貸款存在潛在風險。 綜上可見，保單風險的主要原因是保單本身涉及的當事人和關系人比較復雜，這一點與其他質押貸款有很大的不同。因此商業銀行應對症下葯，才能有效防範風險： 第一，加強貸款調查與審核，完善質權設定程序，針對投保人明確風險防控方法。貸款主體應明確為壽險保單投保人，且投保人身份為自然人。投保人、借款人身份的一致性是防範信用風險的根本前提； 第二，加強銀保合作，限制或凍結投保人的某些權利，以保全保單的現金價值。為保護質權人權利，貸款合同中應做出明確規定，保單質押後應限制投保人解除保險合同、保單掛失等權利，投保人要求解除保險合同、掛失保單時應徵得質權人即商業銀行的同意； 第三，嚴格調查借款人還款能力信用狀況，保證信貸資金安全。一是嚴格客戶信用調查程序，對第一還款來源進行充分調查，分析借款人的信用狀況和償還能力，對符合貸款條件的客戶因據實分別錄入商業銀行和保險公司的客戶信息系統；二是嚴格貸款發放比例控制，嚴禁超比例違規放貸； 第四，嚴格審查質押標的物，確保質押保單真實有效。首先要嚴格審核保單的法律效力，主要審查質押保單的真實性，如投保人是否系借款人本人，保單是否在給付期內等等；其次應驗證質押保單的現金價值，確保質押保單的投保期以及繳費期同時超過兩年，並且為正常狀態的清潔件。 第五，加強法律知識教育，提高從業人員法律和業務素質。銀保合作涉及商業銀行、保險公司、投保人（借款人）三方利益，涉及不同的法律條文。銀行與保險公司應本著平等、自願、公平、誠實信用、互利雙贏的原則精誠合作。一方面要通過培訓各自員工，提高員工法律素質和業務素質以及定期溝通促進雙方形成共識；一方面在制定貸款合同時，合同應充分體現各方利益，明確各方的權利義務，而不應以鄰為壑，片面強調自身利益。

5. 保單可以質押貸款嗎

一、保單質押貸款是保險公司履行保險條款中約定的義務，不同於一般的保險資金運用業務。因此，同意你公司對已簽發的壽險保單辦理保單質押貸款。
二、辦理保單質押貸款應遵循以下原則：
(一)保單質押貸款僅對訂有保單質押貸款條款的個人壽險保單辦理。
(二)個人壽險保費支付兩年以上，保單產生現金價值後，經被保險人書面簽字同意，投保人可以保單為質，向保險公司借款。
(三)保單質押貸款的期限、金額、按保險條款中的約定執行。在保單條款中要明確規定保單質押貸款期限不超過六個月，保單質押貸款金額不超過貸款時保單現金價值的80％。在確定每一具體保單貸款的期限和金額時，要使在保單質押貸款期限內，貸款本息之和(若有自動墊交保費約定時，應計入墊交保費的本息之和)必須低於保單現金價值。
(四)保單質押貸款利率按保險條款中的約定執行，如無約定，則按同期銀行貸款利率執行。
(五)當投保人逾期不償還貸款，使貸款本息累積達到保單現金價值時，保險公司應及時通知投保人，終止保險合同。
……
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6. 哪些保單可以用來申請質押貸款

通常以下幾種憑證可以用來申請質押貸款：
1、保單：一般是壽險或一部分分紅險，且必須具備現金價值，且現金價值波動不大，不具備現金價值的保單不能質押貸款。
2、存單：必須是定期存單，且額度不能太低，銀行要求的一般至少在一萬元以上。
3、股票：股票不用多做解釋，一般都具有價值，但需要由股票的質量及借款人的資信狀況來決定是否可以質押股票。
4、國債：可以質押貸款的國債一般只限憑證式國債，但記賬式國債在少數銀行也可以辦理。
5、倉單：主要是儲備公司簽發的記載倉儲貨物所有權的唯一合法憑證，流通在市面上的比較少。
此外，很多理財產品也可以用於質押貸款。有的地區可能還會有知識產權質押貸款、土地經營權質押貸款這種特色性的質押貸款產品，如果有這些東西，且在當地可以用於質押貸款，同樣可以辦理。

7. 機動車輛保險單可以貸款嗎

（招商銀行）可接受質押的質物:人民幣活期存款和人民幣定期存款保證金、外幣定期存款、本外幣定期存單、憑證式國債、儲蓄國債、記賬式國債、本外幣受託理財產品和個人人壽保單；

人消費質押貸款僅能接受借款人本人或其配偶名下質物質押。

溫馨提示
質物准入及質押率按擔保管理規定執行，可聯系客戶經理。

8. 車險保單 可以 質押

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

每張人壽保單都有一定的現金價值，現金價值也就是退保能拿到的錢。
保單質押呢，就是把保單抵押給保險公司，保險公司呢把你保單的現金價值的一部分借給你應急，同時，保單的保障又不失效，這叫保單質押。
保單質押貸款能貸出來的錢最多是你保單現金價值的80%，不過在我們買了幾年保險，手頭急用錢，又沒有錢的情況下，保單質押確實能解決一些問題。一般保單質押貸款期限為半年。利率為同期銀行利率。

9. 用車子保險單能貸款嗎

保單貸款是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。那麼，車輛保單可以貸款嗎？
首先，我們要知道，只有具有現金價值的保單才能貸款。如下：
1、有儲蓄性質的保單
人壽保險、分紅型保險、養老保險、年金保險
2、萬能型的兩全保險
萬能型的養老年金保險、意外險、健康險、投資連結保險
一般以壽險作為抵押物做保單貸款，意外險和健康險沒有現金流，所以一般不作為抵押物。保單貸款一般期限較短，在半年內的居多。保單貸款的利率也比商業質押貸款的利率高一些。

至於車輛保險能不能作為貸款的質押物，答案是車子保險單不能貸款，保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。
這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。
這類次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。
盡管最近的保單通常只允許以與貨幣市場聯動的利率借款，這類貸給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率。如果被保人不償還貸款，那麼貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除。
一般情況下，具有『現金價值』的保單才可以進行保單貸款。具有儲蓄性質的長期人壽保險，如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等，投保一年後，保單就開始具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值也越高。這些保單通常都可以進行保單貸款，但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。

10. 保單質押貸款的保單質押貸款的三大特點

保單本身必須具有現金價值。人身保險合同分為兩類：一類是醫療費用保險和意外傷害保險合同，此類合同屬於損失補償性合同，與財產保險合同一樣，不可以作為質押物；另一類是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過一年，人壽保險單就具有了一定的現金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值以實現債權，這類保單可以作為質押物。
期限和貸款額度有限制。目前，我國保單質押貸款的期限較短，一般最多不超過6個月，最高貸款余額也不超過保單現金價值的一定比例，這個比例各個保險公司有不同的規定，一般在70%-80%之間；銀行則更為寬松，一般可達到90%。期滿後貸款一定要及時歸還，一旦借款本息超過保單現金價值，保單將永久失效。
保單貸款需收取利息。在我國，目前保單貸款的利率還是相對固定的，其利率按照中國保監會規定的預定利率與同期銀行貸款利率較高者再加上20%計算，其結果高於計算保單現金價值的利率。