平安保險車輛保險單貸款

① 用平安保險保單能貸車款利息多少

保單質押貸款是指投保客戶在不影響其投保權益的前提下，以具有一定現金價值且未到給付期的人壽保險單作為質押，向銀行申請融通資金的一種貸款方式。從質權設置的角度看，保單是一種債權憑證，以保單設定質押，其性質為債權質押，即以一種債權擔保另一種債權，壽險保單質押與其他質押物如國債、存單一樣具有流動性強的特點，其風險系數幾乎為零。因此壽險保單質押貸款是一種比較安全的融資方式。然而從風險形態考察，保單質押貸款除可能出現違約風險即借款人在貸款期限屆滿不能按合同履約償還貸款本息所帶來的風險之外，還有可能面臨一些比較特殊的風險。因此有必要對保單質押貸款的風險成因進行一定的探討，以規范保單質押貸款業務，實現銀保雙贏。 保單質押貸款風險主要源於以下幾個方面： 一、信用風險 主要表現在： 1.主體資格風險。壽險保單涉及投保人、被保險人和受益人三個主體。其現金價值所有權歸投保人，且投保人有解除保險合同的權利。因此以壽險保單質押的借款人與質押保單的投保人必須一致。即只有投保人才可以成為保單質押貸款的信用主體。如果借款主體不具備上述資格，必然會導致銀行貸款權益的落空。 2.借款人變更保單的風險。根據《保險法》的有關規定，投保人可向保險公司要求對其保單進行變更。在保單質押期間，借款人應按保險合同規定繼續履行其繳納保費等義務。如果借款人不經銀行同意而自行退保，或變更保單與貸款相關的信息，將造成保單現金價值的減少甚至流失，從而侵蝕銀行的債權利益。另外，由於壽險保單具有自動墊繳保費、更改保單等現金價值的衍生功能，一旦投保人無力按時繳納保費， 保險公司會自動以其保單積存的現金價值為投保人墊繳保費，使保單繼續有效，投保人也可以保單積存的現金價值作為保費，採取躉繳方式，將原保單改為相同種類的小額保險單，或改為展期保單，改變原保單的保險期限以至危害質押標的價值，使貸款權益的實現受到危害。 二、質押標的風險 根據《保險法》的有關規定，申請貸款的質押保單必須真實有效，符合質押條件。作為質押物的壽險保單，其投保期必須已經超過二年且投保人繳費已足二年以上。即只有投保期限以及繳費年限兩個要素同時滿足時，壽險保單才具有現金價值。另外，有效的質押保單必須是符合質押條件的清潔件。所謂清潔件是指保單質押時為正常保單，不存在向保險公司借款的記錄，不存在失效的且在繳費期內的、或以辦理掛失手續後又復得的以及選擇自動墊繳保費條款的保單。在保單質押貸款業務中，上述條件如出現任何瑕疵，都可能導致質押保單缺乏擔保效力，從而給銀行債權帶來風險； 三、法律風險 壽險保單質押貸款涉及《合同法》、《保險法》、《擔保法》、《貸款通則》等相關法律法規，同時也涉及多個利益主體。一旦違反公平原則就有可能影響合同效力，影響利益主體運用法律法規保障自身利益的充分性和有效性，從而使貸款存在潛在風險。 綜上可見，保單風險的主要原因是保單本身涉及的當事人和關系人比較復雜，這一點與其他質押貸款有很大的不同。因此商業銀行應對症下葯，才能有效防範風險： 第一，加強貸款調查與審核，完善質權設定程序，針對投保人明確風險防控方法。貸款主體應明確為壽險保單投保人，且投保人身份為自然人。投保人、借款人身份的一致性是防範信用風險的根本前提； 第二，加強銀保合作，限制或凍結投保人的某些權利，以保全保單的現金價值。為保護質權人權利，貸款合同中應做出明確規定，保單質押後應限制投保人解除保險合同、保單掛失等權利，投保人要求解除保險合同、掛失保單時應徵得質權人即商業銀行的同意； 第三，嚴格調查借款人還款能力信用狀況，保證信貸資金安全。一是嚴格客戶信用調查程序，對第一還款來源進行充分調查，分析借款人的信用狀況和償還能力，對符合貸款條件的客戶因據實分別錄入商業銀行和保險公司的客戶信息系統；二是嚴格貸款發放比例控制，嚴禁超比例違規放貸； 第四，嚴格審查質押標的物，確保質押保單真實有效。首先要嚴格審核保單的法律效力，主要審查質押保單的真實性，如投保人是否系借款人本人，保單是否在給付期內等等；其次應驗證質押保單的現金價值，確保質押保單的投保期以及繳費期同時超過兩年，並且為正常狀態的清潔件。 第五，加強法律知識教育，提高從業人員法律和業務素質。銀保合作涉及商業銀行、保險公司、投保人（借款人）三方利益，涉及不同的法律條文。銀行與保險公司應本著平等、自願、公平、誠實信用、互利雙贏的原則精誠合作。一方面要通過培訓各自員工，提高員工法律素質和業務素質以及定期溝通促進雙方形成共識；一方面在制定貸款合同時，合同應充分體現各方利益，明確各方的權利義務，而不應以鄰為壑，片面強調自身利益。

② 請問平安保險保單可以貸款嗎

平安保險保單可以貸款。

一、服務項目：保單貸款

在主險合同有效期內，經我公司同意，您可以向我公司申請保單貸款，貸款最高金額為保單當時現金價值的80%。如您有需要，可以通過此項目進行貸款。

二、申請資格人投保人：（當投保人與被保險人為非同一人且被保險人未授權時，需被保險人授權）

三、受理時間：保單有效期內

四、申請限制條件條款可申請貸款且主險無退保規則限制

五、辦理方式：客戶到平安人壽客服中心辦理

六、應備文件：

當投保人與被保險人為同一人時：

1、個人壽險保單貸款申請書

2、投保人身份證件

3、以投保人為戶名的活期結算賬戶

當投保人與被保險人為非同一人時：

1、個人壽險保單貸款申請書（若被保險人未授權，需被保險人簽名）

2、投保人身份證件

3、以投保人為戶名的活期結算賬戶

4、被保險人身份證件

(2)平安保險車輛保險單貸款擴展閱讀：

若被保險人已授權，則無需再次授權；轉回原賬號只需提供被保險人身份證件復印件。

客戶通過郵寄信函辦理（可受理投保人、被保險人為同一人或投保人是被保險人監護人的保單貸款，每張保單的貸款金額上限為人民幣5萬，若為外幣保單，則按當日匯率換算後最高不超過人民幣5萬元）。

投保人與被保險人為同一人，或是被保險人的監護人，或被保險人已授權；

保單原賬戶真實有效（貸款款項默認以轉帳方式轉入保單原帳戶）；

③ 買平安車險可以貸款嗎

平安保險保單可以貸款。

一、服務項目：保單貸款

在主險合同有效期內，經我公司同意，您可以向我公司申請保單貸款，貸款最高金額為保單當時現金價值的80%。如您有需要，可以通過此項目進行貸款。

二、申請資格人投保人：（當投保人與被保險人為非同一人且被保險人未授權時，需被保險人授權）

三、受理時間：保單有效期內

四、申請限制條件條款可申請貸款且主險無退保規則限制

五、辦理方式：客戶到平安人壽客服中心辦理

六、應備文件：

當投保人與被保險人為同一人時：

1、個人壽險保單貸款申請書

2、投保人身份證件

3、以投保人為戶名的活期結算賬戶

當投保人與被保險人為非同一人時：

1、個人壽險保單貸款申請書（若被保險人未授權，需被保險人簽名）

2、投保人身份證件

3、以投保人為戶名的活期結算賬戶

4、被保險人身份證件

(3)平安保險車輛保險單貸款擴展閱讀：

若被保險人已授權，則無需再次授權；轉回原賬號只需提供被保險人身份證件復印件。

客戶通過郵寄信函辦理（可受理投保人、被保險人為同一人或投保人是被保險人監護人的保單貸款，每張保單的貸款金額上限為人民幣5萬，若為外幣保單，則按當日匯率換算後最高不超過人民幣5萬元）。

投保人與被保險人為同一人，或是被保險人的監護人，或被保險人已授權；

保單原賬戶真實有效（貸款款項默認以轉帳方式轉入保單原帳戶）；

④ 有車輛保險單就能貸

平安銀行推出了汽車貸款業務，針對工薪階層的消費者購買汽車的需求。不過平安車貸是屬於「新一貸」的用途之一，根據新一貸說明，平安車貸是無需擔保的。平安車貸並不是平安銀行獨立的貸款產品，是平安推出的個人信用貸款用途之一，借款人申請「新一貸」後就可以使用其貸款進行汽車的購買。那麼平安車貸到底怎麼樣呢？據介紹，平安車貸有四大特點：
1）無擔保：平安的汽車貸款是不需要擔保抵押的，平安審查借款人的信用進行放款，所以借款人憑借良好的信用便能申請平安車貸；
2）申請容易：在申請貸款時，借款人可以通過網路，或者電話申請，平安初步通過審核後，借款人只需去一次平安銀行即可；
3）放款快：平安車貸最快可以一天取得，對急需買車的人來說，無異雪中送炭；
4）可貸額度高：憑借對借款人工資收入的審核後，最高可貸50萬，對一般的汽車消費購買已經完全足夠了。而平安車貸的利息是多少呢？根據新一貸的標准：最低的月息是1.59%，最高是1.99%。所以，平安車貸的利息並不低，最低為19.08%，相比市場上其它車貸業務，利率並無明顯優勢。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑤ 請問，一張平安福，保險單可以貸款嗎

保險單可以貸款。

1、服務項目：保單貸款

在主險合同有效期內，經我公司同意，您可以向我公司申請保單貸款，貸款最高金額為保單當時現金價值的80%。如您有需要，可以通過此項目進行貸款。

2、申請資格人

投保人（當投保人與被保險人為非同一人且被保險人未授權時，需被保險人授權）

3、受理時間：保單有效期內

4、申請限制條件：條款可申請貸款且主險無退保規則限制

5、辦理方式：客戶到平安人壽客服中心辦理

6、當投保人與被保險人為同一人時應備文件：

1、個人壽險保單貸款申請書

2、投保人身份證件

3、以投保人為戶名的活期結算賬戶

(5)平安保險車輛保險單貸款擴展閱讀：

客戶委託業務員/他人前往客服中心辦理應備文件：

當投保人與被保險人為同一人時：

1、個人壽險保單貸款申請書

2、授權委託書

3、投保人身份證件

4、代辦人身份證件

5、以投保人為戶名的活期結算賬戶

當投保人與被保險人為非同一人時：

1、個人壽險保單貸款申請書（若被保險人未授權，需被保險人簽名）

2、授權委託書

3、投保人身份證件

4、被保險人身份證件

5、代辦人身份證件

6、以投保人為戶名的活期結算賬戶