央行基準利率下降已購房貸款

㈠ 銀行房貸利率下調對正在還貸的人有影響嗎

這里所說的「房貸利率下調」，指的是房貸利率相較於央行的基準利率 上浮幅度下調 ，並不是央行降息導致的房貸利率下降。

我們來看看，目前 銀行商業貸款的基準利率 和 公積金貸款利率 ：

大部分人買房貸款都會選擇貸5年期以上，按照最長25年、30年貸款的人也很多，那麼 商貸的基準利率就是4.9% 。

不過前兩年房貸政策收緊，大多數城市的房貸利率都會在這個基礎上上浮，比如首套房上浮15%，執行利率是5.635%，二套房上浮25%，執行利率是6.125%。

現在房貸政策放鬆，如果首套房貸利率上浮10%，執行利率就是5.39%，二套房上浮20%，執行利率就是5.88%。

在這種情況下， 如果你打算要買房子，那麼成本就下降了，月供將會減少，但如果你是之前已經買的房子，銀行貸款的上浮幅度是確定的，和你就沒關系了，你的月供不會變。

如果央行全面降息 ，就是降低銀行的存貸款基準利率，那麼 無論是將要買房、還是已經買房的人，房貸都會減少，月供會比之前少 。

我覺得， 今年房貸政策很可能會繼續放鬆 ，比如首套房利率有可能降至基準利率4.9%，但是 全面降息的可能性不大，已經買房的人還是不要抱太大期望了 。

最後， 公積金利率沒有上浮之說 ，就是基準利率，貸款5年以上是2.75%，5年以上是3.25%。如果 央行降息，那麼公積金利率也會隨之下調 。

眾所周知，2019年1月15日和25日，央行分兩次分別下調金融機構存款准備金率0.5個百分點後，國內包括上海、廣州、深圳等一線城市在內的大多數地區的多家銀行都出現房貸利率的松動跡象。

那麼，銀行降息後，對於已經購房者來說是否會受到影響呢？降息後房貸怎麼算呢？

雖然，央行並沒有開啟降息通道，還僅僅是全面降准，但降准之後的樓市明顯有所松動，原先首套房貸利率上浮10%-15%，二套房貸利率普遍在25%，現在已經有多家銀行的首套房貸利率下調幅度。這種情況下，處於還房貸狀態下的購房者，是按照降息前利率計算還是新的利率執行呢？今天，我就和大家說一說這個計算方法。

首先，你必須要知道在簽訂購房貸款合同時，合同中關於房貸利率調整是如何規定的，提前明確是否隨央行利率調整而變動。如果是你的屬於固定利率，那就無法享受降息後的優惠利率。

其次，如果在銀行降息後，借款人已經簽訂貸款合同，那麼就按照當前房貸合同要求的貸款利率標准執行。目前，房屋按揭貸款利率的調整主要分為按年調息和浮動利率。

下面具體說一下這兩種方式的計算方法:其中， 按年調息方式就是說借款人要在次年的1月1日起才可以享受降息後的新利率；而如果是採用浮動利率方式，則要從次年的同月開始調整利率。比如說，今年的3月降息後，要待明年的3月才可享受新利率標准 。至於計算公式，主要有等額本金和等額本息兩種計算方法。大家在降息後，可以根據那兩種計算公式計算利息，看看自己可以省下多少錢。

朋友們好！目前銀行房貸利率有松動的跡象，一些地區，個別銀行，下調了利率的上浮幅度，比如從以前的30%調整為10%甚至5%…明確的講：銀行利率下調對正在還貸的朋友有重大影響！但，具體房貸合同有關…大體有三種情況…

先來看第一種情況，營商業銀行自行上浮或下調的利率！那麼，以償還的不在更改，尚未償還的部分，依不同合同有以下幾種情況：

1，當年度不執行，但是，次年初執行新的利率！一些銀行例如建，工，農…的部分合同有明確規定解釋…

2，每滿一年，執行新利率…簡單講房貸利率調整，但調整後，以前房貸利率，交款未滿一年，不調整！例如一些國有銀行，執行這一政策…

3是一種特殊的方式，由雙方協商，來決定何時執行新的利率…這一方案目前基本沒有應用，因為，無論是上漲還是下浮，雙方很難協商一致，畢竟涉及到很大的金額…

再來看第二種情況，央行正式調整了貸款利率，在商業銀行，沒有調整上浮或下浮的比例，這種情況所有未還的房貸，按央行的新利率執行，上浮或下浮的幅度不變…

第二種情況，央行調整了貸款利率，而商業銀行也同時調整了上浮和下浮的比例！那麼，就可能參照第2種情況，和第1種情況來綜合處理…

綜合分析：房貸利率調整，分為多種，但對房貸的朋友都有很大的影響！總體上看，目前房貸利率，處於 歷史 較低水平！央行調整房貸利率的可能性不大…但隨著房價增高，和經濟周期波動，已有部分商業銀行開始下浮房貸利率，總體上看：

1，房貸利率下浮，或下調，有利於長期房貸還款…減輕負擔…但有可能促使房價上漲…提升購房慾望…

2，房貸利率上浮或上調，提前還貸慾望強烈，可以大幅減少利息負擔…但有可能影響房產價格及銷售…

現在說的銀行房貸利率下調並不是基準利率下調，所以對正在還貸款的朋友只有心理層面的影響，但還貸數額不會變。

現在下調的是房貸利率在基準利率基礎上浮動的幅度，所以以前貸款的朋友可能浮動了20％甚至30％，看到現在只浮動20％或者15％會有點兒失落，覺得自己吃虧了，尤其是還有十幾二十幾年要繼續吃虧，那心裡絕對是不平衡的。

如果哪天基準利率下調了，那才是普天同慶，是貸款買房人的福音呢，因為基準利率調整是涉及到所有人的，不過如果基準利率上調也是同樣的效果，大家一起漲房貸利息。

所以說，單單在基準利率基礎上進行浮動利率調整，對正在還貸款的朋友沒有太大影響，也沒有實際意義上的影響，最多就是心裡不太舒服而已。

咋看題目，以為問的是房貸基準利率下降了對還貸的人是否有影響，看了描述，才明白問的是銀行對房貸利率的上浮區間下降了對正在還貸的人的影響。作為從事金融工作的人，答案是顯而易見的。銀行降低利率上浮空間，對已經在還款的人是沒有影響的。

決定房貸還款利息剔除本金和期限的就是基準利率和上浮空間。如基準利率為4.9%，上浮10%，你所支出的利率就是4.9%×110%=5.39%。當人民銀行的基準利率調整時，次年1月1日，你的貸款利率相應調整，比如2019年2月房貸基準利率調整為4.5%，那麼從2020年1月起你支付的利率即為4.5%×110%=4.95%。

所以一旦辦妥房貸手續進入還款期，銀行定的上浮比例是固定不變的，只有基準利率的變動才會影響你下一年度的還款額。

本人在銀行工作多年，對此題看法如下：
01
房貸利率是資金市場的晴雨表，是銀行流動性的一個敏感指標。所以通過房貸利率的升降來判斷市場資金流動性是很好的一個手段。
02
從題主的描述來看，首套房利率上浮度下降了許多，缺少可以說明南京資金市場充裕了許多。其實從國家近期發布的多項政策來看，增加流動性也是國家調控的目標。
03
利率下調對目前正在還貸的人來說肯定有影響，可以少還貸款。但這個優惠政策要到明年1月份從能享受到。

答案基本上是肯定的，會影響還款額度。

人民銀行對金融機構利率調整，也就是我們常說的央行對基準利率調整，銀行等金融機構對外掛牌的利率絕大多數也要作相應調整，且調整比例基本與央行一致，但會不會引起正在還貸的人還款額變化呢？

下面我們以住房按揭貸款為例，分析下央行利率對我們每月還款額的影響。
住房按揭貸款一般為浮動利率計息，利息隨著基準利率調整而調整，且調整幅度基本同步，但調整時間，因行而異：

一、對於調整後辦理的新業務，各行均執行調整後的新利率。

二、對於調整前的存量業務，也就是所說的正在還款的人，一般有五種情況：

公積金貸款則一般為一年一調整，次年的1月1日調整。

這兩年國家關於樓市的政策頗多，其中最關鍵的就是房貸利率的變化，接下來我們簡單聊一下關於房貸利率變動造成的影響。

首先題主的房貸利率下調一般分為兩種情況，其一是央行現有的基準利率的下調以及放貸銀行在放貸的時候給到的實際利率的下調，我們具體談一下：

第一種是央媽調整房貸的基準利率，目前現有的基準利率是2015年調整的具體如下：

只有央媽下調這個基準利率以後，不管你的房貸是等額本息還是等額本金貸款都是會有所下調，否則就是第二種情況。

如果央媽下調了基準利率，那麼題主在此前已經還款的沒有關系了，銀行會以未償還的本金最新基準利率然後跟進題主實際放貸利率上浮或了多少，再次計算出一個新的每月還款金額。至於上調基準利率後的執行時間有三種，次月變動，次年變動以及一年後變動，現在市面上通常使用的是次年變動。

一旦變動那麼基礎央媽上調了基準利率，因此後續每月還款金額也是會隨之上調！

第二種情況就是下調的是在央媽的基準利率的前提下給你發放住房貸款的銀行給到你的實際貸款利率，這個利率是由各個分行給制定的，如果後來下調的是這里的利率，那麼你每個月還的房貸不管是等額本金還是等額本息該是多少就是多少，一分錢都不會減少，這個是在住房合同上都有寫，可以好好看一下你目前的貸款利率是多少。

總結起來就是一句話：除非是央媽調整基準利率，否則在已經開始正常還貸的前提下，各自銀行無論怎麼調整當前的實際放款利率都與你無關，漲不會多還，跌不會少還，各自正常還貸就好。

大家認為呢？有不同的意見歡迎在評論區留言。

元旦之後就不停的有城市下調房貸利率，聲音不絕於耳，合適能夠輪到自己所在的城市呢？也在不少身背房貸的人心中撩起了絲絲漣漪，尤其被房貸壓的喘不過來氣的年輕人，自己月供可不可以少還一些了呢？

先前有一線城市的 深圳 下調房貸上浮比例，現在二線熱點城市 南京 也開始下調房貸上浮比例，三四線城市更多，可以認定2019年下調房貸上浮比例的城市會越來越多，實際買房成本開始比18年降低了。

南京這次下調，從大行帶頭開始，建行首套放貸利率由原來的上浮20%下調至上浮16%，二套房由上浮25%下調至上浮20%，像中國銀行、招商銀行都有下調房貸放款實際利率。

不過這種通過下調房貸上浮比例來達到下調執行利率目的的行為，對已經在還貸的人沒有任何利好。只有當下調基準利率的時候，對正在還貸的人才有實際影響。當基準利率下調時，次年元旦之後才會降低還款利率；當基準利率上調時，次月就要執行新利率還款。

首先我們需要弄明白的一件事是，人們口中上浮12%或15%的基準利率，其實指的是由各銀行調控的浮動利率。房貸利率由國家調控的央行基準利率和由銀行調控的浮動利率共同影響，而兩者之間是有區別的。

除了調控方不同外，人們一旦貸款購房，房貸利率隨著央行基準利率而變化，而浮動利率卻是不變的。假設，2009年你購買首套房，當時的利率是4.9打七折，如今銀行首套房貸款利率較基準利率上浮15%，基準利率調整到5.2，那麼你的房貸利率是5.2打七折。因為，浮動利率隻影響規定出台之後的購房人群，哪怕銀行的利率上浮百分之百也與之前購買的你無關。

㈡ 央行下調基準利率對已貸款買房的是否有影響

你放心，已經申請的貸款，從次年1月開始享受新的利率，無論提高還是降低，所以，到明年你的每月還款額就會按照新的利率執行了，會降低的

㈢ 首套房貸款利率下調後已辦購房按揭怎麼辦

若是在我行辦理的個人住房貸款，如是針對首套房貸款利率的調整，不影響已發放的貸款；如是國家調整貸款基準利率，將按照合同約定的調整方式調整。

㈣ 房貸利率下降已經購房的也會下降嗎不一定

對於中國人來說，房子是必不可少的，而全款買房的人畢竟很少，所以房貸就覆蓋了很多人的生活，其中，最讓人關心的就是房貸的利率問題，隨著國家政策調整，不少銀行的房貸利率都有下降，以刺激買房貸款，那對於早些年已經買房且正在還貸中的人來說，自己的房貸利率也會下降嗎？

一、房貸利率下降，已經購房的利率也會下降嗎？
不一定，這個要取決於自己選擇的的利率類型，之前銀行的貸款利率是參考人民銀行的貸款基準利率浮動定價，但從2020年開始，貸款客戶要重新選擇貸款利率，分為LPR浮動利率和固定利率。
LPR是指貸款市場基準利率，由央行根據18家報價銀行加權平均之後得出，是根據市場浮動的；
LRP浮動利率是指LPR+加點數，而加點數等於原有合同的實際執行利率減去當下發布的LPR利率，一經選擇固定不變；
固定利率是指仍以人民銀行的貸款基準利率為准，銀行在規定范圍內浮動定價。
二、不同利率類型的舉例說明
1、LPR浮動利率
假設當前LPR基準利率為個人的房貸利率為重新選擇LPR浮動利率，則：
加點數=根據銀行的新利率執行時間，若LPR基準利率變動為則：
個人房貸利率=個人房貸利率會隨著銀行房貸利率下降而下降。
2、固定利率
假設當前央行的基準利率為與銀行約定的利率上浮比例是10%，若銀行房貸利率下降，
央行的基準利率不變，則個人房貸利率維持不變；
央行的基準利率下調為則個人房貸利率=相應下降。
以上就是關於房貸利率下降已經購房的是否也會下降的相關內容，注意已經支付的利息不存在退還，只是說利率調整後可以對以後的利息發生影響，當然前提是你選擇的利率是LPR浮動利率，才能使自己的房貸利率隨著銀行房貸利率的下降而下降。

㈤ 房貸利率下調，已貸的是否也參與下調

房貸利率下調，已貸的是不參與下調利息的。因為你當時貸款的利率是在固定貸款期限約定是不變的使用的是國家標准利率。除非是央行的基準利率下調了，房貸利率才會下調的，但是央行的基準利率一般是不會下調的。
拓展資料：
對於購房者來說，房貸利率下調確實是一件好事。一方面能夠節省十幾萬元的買房成本，另外一方面也說明銀行的貸款資金充足了一些，購房者的申貸門檻也可以低一點。當然了，房貸利率的下降，也意味著銀行的房貸放款速度會快一些。之前保持觀望態度的購房者，或許可以考慮在房貸利率下降的時候進入市場。
需要注意的是，雖然銀行各方面都放鬆了一些，但是在申請貸款時對於購房者的資質要求仍然是比較高的。如果購房者本身的資質條件不過關的話，建議可以先等待一段時間再申請房貸，避免造成貸款被拒產生徵信記錄。
房貸利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。
中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經常會比較在增加利率之前和增加利率之後的情況。
根據一般房貸還款方式的計算公式分為兩種：
一、等額本息計算公式：
計算原則：銀行從每月月供款中，先收剩餘本金利息，後收本金；利息在月供款中的比例會隨剩餘本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。
需要注意的是：
1、各地城市公積金貸款最高額度要結合當地具體來看；
2、對已貸款購買一套住房但人均面積低於當地平均水平，再申請購買第二套普通自住房的居民，比照執行首次貸款購買普通自住房的優惠政策。
二 、等額本金計算公式：
每月還款額=每月本金+每月本息
每月本金=本金/還款月數
每月本息=（本金-累計還款總額）X月利率
計算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩餘本金的減少而減少。

㈥ 已經買房利率下調房貸會下調嗎

房貸利率下調，已貸的是不參與下調利息的。因為你當時貸款的利率是在固定貸款期限約定是不變的，使用的是國家標准利率。除非是央行基準利率下調了，房貸利率才會下調，但央行的基準利率一般是不會下調的。
基本上可以說，首套房的房貸利率平均下降了1.5%。首套房利率為LPR-20bp（1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.6%）對應一手房房貸利率可以調整為4.45%，且不限地域，信號意義強烈，實際上是「結構性降息」。

㈦ 房貸利率下降已經貸款的會下降嗎

房貸利率下降的話，已經貸款的人的房貸利率也是會隨著下降的。這是因為現在國內的個人房貸基本都是以浮動利率為主，所以大多數借款人與銀行簽訂的房貸合同也都是浮動利率的。
正是因為如此，當房貸利率調整了之後，借款人房貸利率的計算也將隨之調整，而這當然也包含了已經貸款的客戶。也就是說，央行每一次降息，借款人的月供都是會有相應的減少的；而反之，則會有相應的增加。

拓展資料：
房貸利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。
中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經常會比較在增加利率之前和增加利率之後的情況。
2012年6月7日，央行向各商業銀行下發特急文件，要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。商業銀行將執行新利率：貸款期限在一年以上的，貸款利率於每年1月1日調整一次，在借款期限內，如未遇基準利率調整，則貸款利率不作調整。2017年3月，北京16銀行已取消首套房貸利率9折的優惠，首套房貸利率調至9.5折。
2019年8月，全國多城房貸利率上浮20%。
2021年5月20日下午，工、農、中、交四大行深圳分行向南都記者明確表態已經上調房貸利率。
貸款購房主要有以下幾種：
1、住房公積金貸款：對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低於同期商業銀行貸款利率（僅為商業銀行抵押貸款利率的一半），而且要低於同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關 手續時收費減半。
2、個人住房商業性貸款：以上兩種貸款方式限於交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。
3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10－29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

㈧ 房貸利率下降已經貸款的會下降嗎購房者要牢記這些

有過申貸經驗的朋友都知道，房貸利率的上下浮動對購房者來說都是有影響的，因為房貸利息與此息息相關。尤其是每年的年初，房貸利率都會收到基準利率的影響。房貸利率下降已經貸款的會下降嗎？購房者要牢記這些！

房貸利率下降已經貸款的會下降嗎？
房貸利率下降的話，已經貸款的人的房貸利率也是會隨著下降的。這是因為現在國內的個人房貸基本都是以浮動利率為主，所以大多數借款人與銀行簽訂的房貸合同也都是浮動利率的。
正是因為如此，當房貸利率調整了之後，借款人房貸利率的計算也將隨之調整，而這當然也包含了已經貸款的客戶。也就是說，央行每一次降息，借款人的月供都是會有相應的減少的；而反之，則會有相應的增加。
不過大家需要注意的是，央行降准並不一定意外著房貸利率會下降，畢竟房貸利率還會受到多方面的影響，比如當地市場情況、貸款資金供給量和資金成本等等。所以大家也不要看到降准就跟風買房，要多留意關於房貸利率的信息，等真的下降了之後再買也不遲。
當然，大家需要注意，現在新發放的商業性個人住房貸款都不再以央行貸款基準利率為基礎上下浮動了，而是以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。
至於住房公積金貸款，央行規定了暫不調整，所以還是按照央行貸款基準利率為基礎，在一定范圍內進行上下浮動。
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