央行調整商業性個人貸款利率

A. 首套房商貸利率下限減20個基點，會怎麼影響月供

首套房商貸利率下降20個基點之後，能夠讓我們每個月還款金額有所降低，但是具體能夠降低多少還是取決於你還款額的多少，還款額越大月供減少的就越多。

不過值得注意的就是，這次的利率調整僅僅是針對首套房，也就是說二套房並不能享受到這個政策福利。由此可見，guo家還是不希望過多的資產湧入房地產，畢竟房地產泡沫帶來的經濟損害將會十分致命。（日本的房地產經濟泡沫就是前車之鑒）

對於我們年輕人，如果有能力去購房的話，那麼根據剛需買一套房很顯然是能給自己加分的。但是如果真的不具備那個經濟實力也不必非得借錢去買，因為這會嚴重影響自己以後的生活質量乃至帶來生存問題。

還是加油吧，打工人！希望我們都可以擁有一套屬於自己的房子，但卻不會成為「房奴」。

B. 央行「降息」十日：17城首套房貸利率低至4.25%

本報記者 劉琪 杜雨萌

「您的貸款年利率自2022年5月28日起調整為4.3050%，請保持充足還款額。」5月29日，家住浙江省嘉善縣的閆歌（化名）收到了其貸款銀行發來的這樣一條簡訊。他對《證券日報》記者表示，房貸年利率下調後，月供又可以少還一點了。

5月20日，央行授權全國銀行間同業拆借中心公布，5年期以上LPR（貸款市場報價利率）由4.6%下調15個基點至4.45%，這是LPR改革以來5年期以上LPR降幅最大的一次，遠超市場預期。僅以此計算，對於存量房貸客戶而言，如以商貸額度300萬元、貸款30年、等額本息的還款方式計算，此次下調能為存量貸款客戶每年省下超3000元房貸。

易居研究院智庫研究中心總監嚴躍進在接受《證券日報》記者采訪時表示，隨著本月5年期以上LPR大幅調低，這不僅會降低增量購房者的房貸成本，對於少部分存量房貸還款人來說，亦可以享受到政策紅利，具有一定的減負效應。總的來說，隨著各地陸續出台樓市支持政策，再配合房貸利率的「因城施策」，預計將對住房需求的釋放帶來積極影響。

當然，相比於存量房貸客戶來說，增量貸款人群能享受到的「政策福利」似乎遠不止如此。即除了此次5年期以上LPR大幅調低外，央行、銀保監會5月15日發布消息稱，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點。也就是說，與4月份相比，新貸款人群最大降息幅度為35個基點，利率可低至4.25%。同樣以商貸額度300萬元、貸款30年、等額本息的還款方式計算，購房者每年能省房貸約7500元。

結合360數字科技研究院提供的數據顯示，自5月20日LPR調降後截至5月25日，在其監測的42個城市中，已有17個城市最低可執行首套4.25%、二套5.05%的房貸利率。其中，既包括之前房貸利率已經到達首套下限要求的蘇州、鄭州、濟南等地，也有5月15日之前首套利率尚在5%以上的城市，比如溫州、南京等地。不過，部分城市的銀行僅針對優質客戶或者合作樓盤可以執行下限利率水平。

此外，至少還有6城雖然沒執行最低下限利率4.25%，但首套利率也已經降到4.6%以下；至少24個城市的二套房貸利率最低可執行5.05%。

中國銀行研究院研究員葉銀丹在接受《證券日報》記者采訪時表示，從二三四線城市來說，近期針對房地產市場的「定向降息」，預計會在短期內對樓市成交帶來一定的提振作用，特別是配合一些已經取消或放鬆限購、限貸、限售等措施的熱點城市。

記者結合克而瑞地產研究提供的數據整理後發現，盡管多個城市的二手房成交面積累計仍同比下降，但近期，已有部分城市二手房成交規模明顯放量增加。

具體來看，在5月2日至5月22日的這三周時間內，成都、南京、蘇州、廈門、杭州等多個熱點城市成交面積呈現出周環比增加態勢。

以南京為例，5月前三周，其二手房成交面積依次為6.31萬、13.92萬、14.36萬平方米；杭州二手房成交面積依次為1.47萬、6.03萬、7.54萬平方米；蘇州二手房成交面積依次為3.79萬、8.72萬、9.44萬平方米。事實上，這三個城市近期亦因陸續出台各項樓市支持政策而廣受各方關注。

葉銀丹表示，長期來看，無論是房貸利率下調，或是調整限購、限售等樓市調控措施，其效果均因城而異，即最終取決於城市發展潛力、產業發展、人口流入、收入增長等基礎。對於經濟發展較好的地區，新市民進城落戶的城鎮化趨勢以及相應的購房需求可以說持續存在，因此，相關樓市支持政策對於釋放市場需求的效果也相對較好。僅從房貸利率角度來說，預計後續會有更多二三四線城市將首套房貸利率下降至4.25%。

「整體上看，當前全國房地產的低利率可能並未見底，後續房貸利率還有進一步下調空間。」嚴躍進如是說。

（編輯 上官夢露）

C. 現在個人住房商業貸款利率是多少

所在城市若有招行，可通過招行嘗試申請貸款，貸款利率需要結合您申請的業務品種、信用狀況、擔保方式等因素進行綜合的定價，需經辦網點審批後才能確定。

若是想了解貸款基準利率信息，請您打開以下網址（網頁鏈接）了解一下。

D. 兩部門首套住房商業性個人住房貸款利率下調，你怎麼看

有助於引導地方政府和銀行機構進一步調整貸款政策，尤其是在房貸利率方面，能降則降、能低則低，充分為低成本購房落實優惠政策。 有助於引導房企積極推盤和銷售，尤其是結合近期的房貸利率成本較低的優勢，鼓勵房企積極銷售，充分帶動房地產交易行情的活躍。 進一步降低購房者的成本，同時結合近期各地政策持續放鬆的工作，客觀上可以進一步促進購房者購房壓力的減少。包括降低首付、降低房貸利率、松綁二手房限售、松綁限購等政策在一起，將為5月中下旬以及後續市場交易的活躍創造更好的條件。

E. 央行銀保監會下調首套房貸利率 對刺激購房作用多大

5月15日，周末，央行、銀保監會突然祭出「大招」：將首套住房商業性個人住房貸款利率下限調降20個基點。按照最新5年期貸款市場報價利率（LPR）4.6%計算，首套房貸款利率可以低至4.4%。
此政策一出引發市場熱議，與房貸有關的多個話題迅速登上微博熱搜。畢竟對於購房者而言，貸款利率下調能直接帶來月供減少；更進一步的信號意義則在於，高層對於樓市的扶持態度，已經明確且出真招了。
「還沒接到利率調整的具體通知。」5月16日一早，建設銀行北京分行一位個貸經理告訴記者，當前首套房貸款利率還是執行基準利率上調55個基點，即5.15%；二套房貸款利率還是5.65%。
記者從招商銀行天津分行一位個貸經理處亦了解到，「首套房貸利率能不能降到最低4.4%，分行領導正在與招行深圳總部溝通，具體時間不能確定。如果現在申請房貸，還是按照已有政策執行，即首套房貸款利率4.9%。」
對於首套房的認定標准，這位個貸經理告訴記者，一是在准備購房的城市沒有房產，二是在全國沒有房貸記錄。
雖然政策還未落地，但市場利好效應已發酵開來。5月16日，地產股開盤大漲，首開股份、世聯行、銀億股份、天保基建等多股漲停，榮安地產、金地集團、藍光發展等跟漲。
首套房貸利率最低調至4.4%
5月15日，央行、銀保監會發布了《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》（以下簡稱「通知」），對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。
通知明確，在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照「因城施策」的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。
「此舉是為堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支持各地從當地實際出發完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。」通知稱。
按照此前規定，新發放首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR（按4月20日5年期以上LPR為4.6%）；二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點（按4月20日5年期以上LPR計算為5.2%）。
按照新政，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為，不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，這意味著首套個人住房貸款利率不低於4.4%；二套個人住房貸款利率維持不變，下限仍為5.2%。
央行數據顯示，3月份，新發放個人住房貸款利率為5.42%，4.4%最低房貸利率比之降低了100個基點。
按照貝殼研究院4月20日發布的重點城市主流房貸利率數據，其監測的103個重點城市主流首套房貸款利率為5.17%，二套房貸款利率為5.45%。4.4%最低房貸利率比之降低77個基點。
中國房地產報記者以100萬元房貸、20年貸款期限，等額本息償還方式計算，5.17%的利率意味著月供為6693.83元，4.4%的最低貸款利率則意味著月供為6272.64元。新政若落地，每月月供或可減少421.19元，20年利息總額共約減少10萬元。
此次央行下調首套房貸利率背後，是房地產市場交易的不景氣，購房者入市需求謹慎。
央行數據顯示，4月新增社會融資9102億元，同比少增9468億元；新增人民幣貸款6454億元，同比少增8231億元，大幅弱於市場預期。各項貸款余額同比增長10.9%，為2002年3月以來最低水平。
4月居民部門新增貸款-2170億元，同比少增7453億元。央行本期未按短期和中長期貸款口徑公布數據，而是拆分成了住房貸款、不含住房的消費貸款以及經營貸款。其中，住房貸款環比減少605億元，同比少增4022億元；不含住房貸款的消費貸款減少1044億元，同比少增1861億元；經營貸款減少521億元，同比少增1569億元。
央行在答記者問中表示，要「加大穩健貨幣政策的實施力度，更好發揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，加快落實已出台的政策措施，積極主動謀劃增量政策工具」。
對刺激入市購房作用多大？
央行此次下調房貸利率，也是貫徹落實此前央行、國家外匯管理局23條金融紓困政策的結果。
4月18日，人民銀行、國家外匯管理局發布 《關於做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》，提出 23條相關政策舉措。其中，對於住房領域金融服務方面的要求是：合理確定轄區內商業性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求；保持房地產開發貸款平穩有序投放。
「這是2017年以來，央行再次就差別化住房信貸政策松動給出的指導意見，也標志著新一輪金融紓困地產政策調整的開始。央行23條金融紓困政策力度很大，根源還是在於中央政治局會議對於房地產的最新指導原則，即支持剛性和改善性住房需求。」廣東省城鄉規劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉解讀認為。
4月29日，中央政治局會議提出，要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，支持各地從當地實際出發完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，優化商品房預售資金監管，促進房地產市場平穩健康發展。
李宇嘉認為，當前房地產下行幅度已經超過容忍底線，影響到了經濟穩增長。目前在高房價情況下，新市民買房壓力巨大，這部分人群購房需求最強烈，且是首套房購置者。但在目前收入、預期明顯減緩的背景下，如果不降低購房成本，無法從根本上解決樓市需求轉弱、預期悲觀、信心下降的結果，所以此次央行對於首套房貸款利率定向下調。對於二套房貸款利率並未調整，也說明政策層面還是不希望更多社會資金流入房地產，這樣才能彰顯「房住不炒」原則，目的是穩定地產。
央行此前釋放如此大力度房貸利率利好，還是在8年前。彼時的2014年9月30日，央行將首套房貸利率下限調整為貸款基準利率的0.7倍。以此為起點，帶動了上一輪房地產市場行情快速升溫回暖。
此次央行下調首套房貸款利率的拉動作用有多大？業內卻存在一定疑慮。
中央財經大學副教授、城市與區域治理研究院執行院長柴鐸認為，一是因城施策、銷售好的城市比如北京，現在首套房貸款利率是5.15%，並不特別愁賣，商業銀行有沒有降利率的動機，能不能降到4.4%值得懷疑；真正市場銷售不好的城市執行4.4%房貸利率，商業銀行的風險就會上升，能不能執行也值得懷疑。二是認房又認貸的首套房認定標准若不取消，改善型需求就不能釋放，只降低首套房貸利率效果大打折扣。
柴鐸認為，當前住房金融政策的當務之急是先讓房地產市場恢復過來，改變當前由於強調控層層加碼導致的市場扭曲、住房過濾過程被打斷的窘境；但不要指望房地產拉動經濟、守住風險底線最為關鍵。
「不要指望地產在新一輪穩增長中發揮非常大的作用，政策目標是穩定樓市，不至於對經濟形成很明顯拖累，不至於造成系統性風險，僅此而已。」李宇嘉認為，降息只能降低月供額度，但無法降低高房價、高月供、高成本，建議還是通過一攬子政策來降成本，包括土地成本、稅費成本，也包括這次的金融成本等，只有這樣才能讓更多新市民有支付能力。

F. 2022年央行貸款基準利率是多少

目前貸款期限5年以上商業貸款基準利率是4.90%，一年期貸款利率由現行的4.6%下調至4.35%。存貸款基準利率是央行(中國人民銀行)發布給商業銀行的貸款指導性利率，是央行用於調節社會經濟和金融體系運轉的貨幣政策之一。

拓展資料：
根據人民銀行官方網站顯示，從2015年10月24日起，人民幣現行利率調整為：一年以內（含一年）4.35%，一至五年（含五年）4.75%，五年以上4.90%。
2015年8月25日中國人民銀行決定，自2015年8月26日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低企業融資成本。其中，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.6%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.75%；其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。
同時，放開一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮動上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變。自2015年9月6日起，下調金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點，以保持銀行體系流動性合理充裕，引導貨幣信貸平穩適度增長。
同時，為進一步增強金融機構支持「三農」和小微企業的能力，額外降低縣域農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社和村鎮銀行等農村金融機構准備金率0.5個百分點。額外下調金融租賃公司和汽車金融公司准備金率3個百分點，鼓勵其發揮好擴大消費的作用。
2015年6月27日中國人民銀行決定，自2015年6月28日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低企業融資成本。其中，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.85%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2%；其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。
2015年2月28日中國人民銀行宣布，自2015年3月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。央行決定，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.35%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.5%。同時結合推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.2倍調整為1.3倍；其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。

G. 央行調整首套房商貸利率下限，較LPR減20個基點

5月15日，據央行網站消息，央行聯合中國銀保監會發布了一份調整差別化住房信貸政策的通知（簡稱「通知」），提出對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點。二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。
通知指出，上述差別化住房信貸政策進行的調整，是為堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支持各地從當地實際出發完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。
此外，央行提到，在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照「因城施策」的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。

H. 房貸新政後，利率有哪些差別

利率與抵押貸款的利息支出直接相關。自央行出台新的抵押貸款政策以來，商業銀行取消了自營個人住房貸款的優惠利率，恢復到同期貸款利率水平，實施了下限管理，對不同地區結構和客戶結構實施了不同的住房貸款利率。從目前開始，各銀行個人住房抵押貸款利率差距已經拉大。住房裝修和二手房貸款利率差異很大，有的執行5.51%的底限利率，有的則在基準利率基礎上上浮10%，甚至上浮30%或更高。以50萬元、20年期房貸為例，年利率5.51%與7.344%的差異會導致後者在整個還款期間比前者支出更多9.71萬元利息。

由央行官方公布的一個存貸款利率，主要根據我國經濟狀況和貨幣政策需要進行確定和調整，當前我國5年以上貸款的基準利率為4.9%。由於利率調整將對宏觀經濟產生很大影響，因此調整更加謹慎。最後一次基準利率調整可以追溯到2015年，已經近四年了。在基準利率的基礎上，實際抵押貸款利率也將有一個利率點（一般基於基準利率，上下浮動一定比例）。在傳統的抵押貸款利率結構中，利率點一般由金融機構根據市場情況（資本豐富）和風險水平（抵押資產和貸款人風險）靈活決定，因此同一貸款人向不同銀行申請貸款，抵押貸款利率可能存在差異。央行將限制浮動的上下限。

I. 重磅！剛剛，央行官宣房貸利率正式下調

剛剛（5月15日），中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會發布關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知。

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各銀保監局：

為堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支持各地從當地實際出發完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展，按照國務院有關部署，現就差別化住房信貸政策有關事項通知如下：

一、對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

二、在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照「因城施策」的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。

中國人民銀行

中國銀行保險監督管理委員會

2022年5月15日