lpr利率和貸款市場利率的區別

㈠ 人民銀行貸款基準利率和LPR的區別在哪

人民銀行貸款基準利率和LPR的區別：
貸款基準利率是由人民銀行不定期調整並公布的。LPR則是由報價行根據本行最優質客戶執行的貸款利率報出，並由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並發布的利率。相比貸款基準利率，LPR的市場化程度更高，更能反映市場供求的變化情況。

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1、法定基準利率
降息、加息，都是以基準利率為調整標准，法定基準利率，還分為存款基準利率跟貸款基準利率。
目前我們採用央行2015年10月24日最新基準利率：
1年以內（含1年），年利率4.35％
1年到5年（含5年），年利率4.75％
5年以上，年利率4.90％

公積金：
5年以內（含5年），2.75％
5年以上，3.25％
存貸款基準利率是央行制定的，給商業銀行的貸款指導性利率，並非實際的貸款利率，而實際貸款利率，會高於法定基準利率。

2、LPR利率
LPR的計算方法由18家銀行共同報價產生，計算方法為去掉一個最高價和一個最低價，最後算術平均得出，每月20日重新報價計算，可以簡單解讀為，這是一個市場化利率的意思。
所以，這個LPR利率取決於一個市場供需關系的平衡過程，並不是說利息一定會降，相反，市場化定價，這個利率既有可能降低，也有可能提高。
2019年10月21日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.20％，5年期以上LPR為4.85％

人民銀行貸款利率計算：
根據一般房貸還款方式的計算公式分為兩種：
1、等額本息計算公式：
計算原則：銀行從每月月供款中，先收剩餘本金利息，後收本金；利息在月供款中的比例中隨剩餘本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。
需要注意的是：
（1）各地城市公積金貸款高額度要結合當地具體來看；
（2）對已貸款購買一套住房但人均面積低於當地平均水平，再申請購買第二套普通自住房的居民，比照執行首次貸款購買普通自住房的優惠政策。
2、等額本金計算公式：
每月還款額＝每月本金＋每月本息
每月本金＝本金／還款月數
每月本息＝（本金－累計還款總額）X月利率
計算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩餘本金的減少而減少。

房貸利率LPR利息計算：
房貸利率後期的計算方式就是原來的貸款利率減去辦理時的LPR利率得出的差值加上新的LPR利率。比如：你原來的貸款利率是4.9％，現在LPR是4.6％。新的合同利率＝LPR＋0.3％，以後0.3％是永遠都不會變的。只有LPR可變。

貸款市場報價利率（LPR）由各報價行於每月20日（遇節假日順延），以0.05個百分點為步長，向全國銀行間同業拆借中心提交報價，全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均。

㈡ LPR和房貸利率有什麼不同調整後錢會變便宜

如果你想知道抵押貸款利率，你必須首先知道LPR。LPR的全稱是貸款市場利率報價。在計算抵押貸款利率時，通常由LPR計算。首先央行給商業銀行定一個基準利率，商業銀行根據基準利率、銀行的額度、客戶的信用、風險在基準利率上浮動，然後這個數據就是具體的貸款利率。固定貸款利率是相對於浮動貸款利率而言的，其特點是：借款人在辦理貸款時，與銀行約定一個貸款利率執行標准。

首先央行給商業銀行定一個基準利率，商業銀行根據基準利率、銀行的額度、客戶的信用、風險在基準利率上浮動，然後這個數據就是具體的貸款利率。LPR和抵押貸款利率對借款人來說都非常重要。它們是銀行貸款定價的參考，但貸款基準利率是由央行公布的，而LPR是由報價銀行根據公開市場操作利率報價，由全國銀行間同業拆借中心計算得出的。因此，與抵押貸款利率相比，LPR是一個市場化指數。

㈢ 基準利率和lpr利率區別有哪些

辦理銀行貸款，借貸人都會需要支付利息，而利息的演算法就是參考貸款基準利率，而如今還可以選擇參考LPR，那麼這兩者之間有什麼區別呢？
首先，貸款基準利率的發布是不定期的，目前執行的貸款基準利率是2015年10月24日公布的，截止目前沒有調整; LPR自2019年8月20日起每月公布一次，2019年8月公布的1年期LPR為4.25%，2020年2月公布的1年期LPR為4.05%，已經下降了20個基點。

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其次，這兩種利率定價模式參照的定價基準和定價計算方法不同，參照貸款基準利率定價的貸款，實際執行利率以貸款基準利率為基準上下浮動;參照LPR定價的貸款，實際執行利率以最近一期或指定時間相應期限的LPR為定價基準加點形成。

相比貸款基準利率，LPR的市場化程度更高，更能反映市場供求的變化情況。

貸款利率參考LPR後對個人有什麼影響
個人業務主要涉及到房貸。相對於對公貸款而言(LPR帶動利率下降，可降低企業融資成本)，個人按揭貸款受房地產調控影響較大，短期內利率降低的概率低。舉例來說，個人房貸是浮動利率定價，貸款利率=貸款基準利率*(1+浮動比例)【浮動比例確定，貸款利率跟隨基準利率變化】。假如上浮比例為10%，原方式下貸款利率為5.335%(4.9%*1.1)。如果新增按揭貸款業務按照LPR定價，利率不下調，那麼上浮比例升高為12%。

在新機制下，房貸利率= LPR*(1+12%)【假如上浮比例12%，當然這個比例受到房地產調控影響。如果調控從嚴，上浮比例還會上升】。上浮比例確定後，按揭貸款一般根據LPR一年一調。如果LPR下行，那麼貸款利率將下降，也能節省一部分利息。有銀行人士反饋，如果LPR變化比較大，商定後也能半年一調。

對於存量按揭貸款也有很大影響。在原機制下，房貸利率=貸款基準利率*(1+10%)(假如上浮比例10%)，大多一年一調。現在面臨的問題是，按揭貸款期限長達20-30年，往後貸款基準利率基本不用了，也就是貸款基準利率不變。

㈣ 什麼是LPR LPR和房貸利率有什麼不同

對於購房者來說，現在想要買房的話，就只能通過貸款的方式來購買，因為現如今的房價實在是太高了，很多家庭都沒有支付全款買房的能力。貸款買房的時候，購房者需要對房貸利率進行了解，現如今不僅需要了解房貸利率，還需要了解LPR。那麼什麼是LPR？LPR和房貸利率有什麼不同？

什麼是LPR？

想要了解房貸利率，就要先了解LPR，LPR的全稱是貸款市場利率報價，在計算房貸利率的時候，通常是以LPR來計算的，首先是央行給商業銀行規定了一個貸款的基準利率，商業銀行根據基準利率、銀行的額度、客戶的資信和風險情況在基準利率基礎上進行一定的浮動，然後這個數據就是具體的貸款利率。

現如今商業貸款買房的基準利率是4.9%，銀行在4.9%的基礎上進行浮動，借款人在申請房貸時可能是上浮1.1倍的利率，因此貸款利率就是5.39%，當前全國首套房房貸平均利率是5.44%，大概就是在基準利率上上浮了11%。當然現在貸款買房的時候，在基準利率上上浮20%甚至30%的也有不少，個別上浮40%都有存在。

LPR和房貸利率有什麼不同？

LPR和房貸利率對於借款人來說都是很重要的，它們是銀行貸款定價的參考，只是貸款基準利率由央行公布，而LPR由各報價行根據公開市場操作利率加點形成的方式報價，由全國銀行間同業拆借中心計算得出，因此相對於房貸利率來說，LPR是一個市場化的指標。

LPR和房貸利率的關系是什麼？

貸款買房的時候，借款人需要了解清楚自己能拿到的房貸利率是多少，在計算實際房貸利率的時候，房貸利率=基準利率*（1±浮動比例），而未來要計算房貸利率的話，房貸利率=LPR+加點，所以未來的房貸利率是在LPR基礎上加上一定的點位，但是這個點位是各個銀行根據自己的情況自行確定的，所以和以前的房貸利率相比，LPR是來代替從前的貸款基準利率。

現如今的LPR主要可以分為兩種，一種是1年期的LPR是4.25%，另一種是5年以上的LPR是5.85%，當前央行的基準利率是4.9%，雖然兩者相差並不大，而且以後的LPR更新會更加頻繁，因此LPR更加符合央行的調控目的，用起來更加方便。

以上就是關於什麼是LPR，以及LPR和房貸利率有什麼不同的相關內容，現在買房不僅需要了解房貸利率，還需要了解清楚LPR，也就是了解清楚貸款市場利率報價。但是對於剛需族來說，即便是貸款利率上漲了，該買房的時候還是得買房，不買房就意味著沒有房子住，因此這只是我們作為買房的一個參考因素。

㈤ 固定利率、浮動利率、LPR區別

1、固定利率：是在一定時期內不受社會平均利潤率和資金供求變化所影響的一種利息率；
2、浮動利率：是在借貸期內可定期調整的利率。常常採用基本利率加成計算。通常將市場上信譽最好企業的借款利率或商業票據利率定為基本利率，並在此基礎上加0.5至2個百分點作為浮動利率。
3、LPR：即貸款市場報價利率，是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。

溫馨提示：
符合LPR轉換要求的貸款需要二選一（轉換為LPR加點形式的浮動利率或轉換為固定利率），銀行會自動默認轉換為其中一項：
1、轉換為浮動利率：以後貸款利率就是LPR+浮動利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行帶來的實惠； 弊端結果出現利率上行，意味著可能比過去要承擔更大的利息負擔；
2、轉換為固定利率：維持現有的基礎利率+上浮利率（等於原合同當前的執行利率水平），以後不管你的利率是高還是低，都不會轉換，直到貸款還清為止； 弊端沒有辦法享受LPR下行帶來的實惠。
應答時間：2020-10-09，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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㈥ 基準利率和lpr利率區別有哪些

lpr利率和基準利率定義不同。基準利率是中國人民銀行(即央行)公布的商業銀行存款、貸款、貼現等業務的指導性利率，各金融機構的存、貸款利率可以在基準利率基礎上下浮動。基準利率是利率市場化的一個重要前提，也是一個普遍公認的利率水平參考。央行會根據貨幣政策目標對基準利率進行調整，我們平常聽到的加息、降息，其實說的就是央行基準利率的調整，對應的分別為上浮和下調。

LPR利率是貸款市場報價利率。LPR是根據工行、建行等18家銀行共同報價產生的，去掉一個最高價、一個最低價，最後算術平均計算得出的。LPR利率每月20日重新報價計算，相對於央行基準利率，LPR要更市場化一些。

根據央行公告，首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR，二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點。據最新的LPR利率，則首套房貸款利率不得低於4.85%，二套房貸款利率不得低於5.45%。對比同期的央行基準利率，我們可以發現LPR新機制下，房貸利率變化不是很大。不過LPR利率每月20號重新報價計算，後期走勢難以預料(上浮幾率較大)，還請關注最新的LPR報價。

lpr利率和基準利率哪個好
選擇基準固定利率還是LPR浮動利率，其實並沒有同一答案，以目前情況來看，兩者差距不會很大。重點在於未來的利率走勢。如果未來利率下行，那麼LPR浮動利率惠更劃算，反之如果未來利率趨勢是上行，那麼基準固定利率會更劃算。

但LPR從長遠看，利率下行的概率遠遠超過利率上行的概率，大概率選擇LPR利率模式，應該是比較合算的。從世界范圍來看，國家發展到一定程度，利率都會下行。在日本、歐洲等很多發達國家，利率是0甚至是負的。國內經濟壓力較大，需要降息刺激經濟。央行副行長劉國強2月27日在支持中小微企業發展和加大對個體工商戶扶持力度有關情況舉行發布會上表示，要繼續推進LPR改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。從2019年中開始，LPR的錨MLF利率就已經出現明顯下調信號，今年2月17號，MLF利率又下調了10個點。